Selv om det er lett å fokusere på farene ved bruk av kredittkort, tror vi at de beste kredittkortene kan tjene som viktige verktøy i lommeboken din.
Ikke bare kan de beste kredittkortene tjene penger tilbake eller reisebelønninger for dine daglige utgifter, men noen kort tilbyr ekstra fordeler som for eksempel ingen renter i opptil 21 måneder, gratis reiseavbrudd/avbestillingsforsikring, primær bilutleie dekning, og mer.
Kredittkort kan også hjelpe deg med å bygge kreditt når kredittprofilen din er for tynn til å kvalifisere for et boliglån, billån eller forretningslån.
Oppsummert kan kredittkort være like nyttige og verdifulle som du lager dem - men bare hvis du finner en måte å maksimere fordelene på, mens du minimerer deres iboende ulempe.
Typer kredittkort
For å hjelpe deg med å finne det riktige kredittkortet for dine behov, har vi laget flere kredittkortguider.
Disse veiledningene markerer de beste kortene i hver kredittkortnisje med målet om å peke deg mot det perfekte kredittkortet for dine mål.
Før vi går nærmere inn på detaljene, her er en oversikt over våre nåværende guider og hvilken type informasjon og kredittkort som tilbys hver ressurs inkluderer:
Reisekredittkort
De beste reisekredittkort hjelper deg med å tjene poeng du kan løse inn for gratis flybillett, hotellopphold og mer.
De fleste av disse kortene tilbyr alt fra 1X til 5X poeng per brukt dollar.
Noen tilbyr også ekstra reisefordeler, for eksempel spesialflyselskap eller hotellstatus, gratis innsjekket bagasje eller tilgang til salongen, eller kreditter du kan bruke til reiseforsikringer.
Cash Back kredittkort
Betal tilbake kredittkort hjelpe deg med å tjene penger tilbake som en prosentandel av utgiftene dine.
Hvis du uansett kommer til å bruke kreditt for kjøpene dine, er det smart å registrere deg for et kort som vil belønne deg for å kjøpe alt fra dagligvarer til gass.
Du kan forvente å tjene minst 1X poeng per brukt dollar, men noen kort tilbyr opptil 5X poeng i kategorier som roterer hvert kvartal.
Balanseoverføring og 0% apr kredittkort
Hvis du har kredittkortgjeld med høy rente eller bare vil ha en 0% APR kredittkort for å gjøre et stort kjøp, er det mange tilbud tilgjengelig.
Ved å registrere deg for et introduksjonstilbud på 0% APR, kan du slippe gjeld for godt og spare penger på renter mens du betaler ned saldoen din.
Business kredittkort
Har en bedriftens kredittkort for småbedrifter er et smart trekk for både bokføringsformål og lommeboken din.
Ved å ha et spesialkort bare for bedriftsutgiftene dine, kan du forenkle din økonomi og tjene fantastiske belønninger i ett slag.
Lær mer om de beste forretningskredittkortene, pluss de fantastiske belønningene de tilbyr sine lojale brukere.
Flyselskapets kredittkort
Hvis du flyr ofte og vil spare penger, vil en flyselskapets kredittkort kan passe perfekt.
Ved å registrere deg for et fleksibelt belønningskort som lar deg overføre til ditt favorittflyselskap, eller for et kredittkort med et merket flyselskap, kan du tjene milevis med gratis oppgradering av flyseter og mer.
Siden flybilletter kan være den dyreste komponenten i en reiserute, er belønninger som er opptjent i denne kategorien generelt ganske verdifulle.
Hotellets kredittkort
I likhet med søsknene deres i reise- og flyselskapets belønninger, er beste hotellkredittkort gi deg poeng som kan gi deg gratis netter på forskjellige hoteller i en kjede eller familie av hoteller.
De kan også brukes til andre fordeler på hoteller i den høyere enden av hotellbransjen.
Poengene kan være ganske mange med mange kort som tilbyr dobbel, trippel og noen som tilbyr 7x poeng.
Dårlige kredittkort
Ikke alle starter med en perfekt kredittscore, og mange har sett at poengsummen deres ble redusert på grunn av økonomiske problemer.
Mens du får kredittkort for dårlig kreditt kan være vanskelig, er det fortsatt alternativer hvis du er villig til å godta litt gi-og-ta fra kredittkortutstederen.
Beste kredittkort å vurdere i 2021
Selv om det er nesten for mange beste kredittkort å nevne, har hver nisje noen få fremtredende kort som helt klart er de beste i sin klasse.
Her er våre beste kort å vurdere blant hver av de store "korttypene" - reisekredittkort, tilbakebetalingskredittkort, 0% APR og balanseoverføringskort, forretningskredittkort, kredittkort med lav rente, studentkredittkort, hotellkredittkort og flyselskapskreditt kort.
Chase Sapphire Preferred® Card - Beste reisekredittkort
På grunn av sitt episke belønningsprogram, sjenerøse fordeler og tilknytning til de beste reisemerkene i bransjen, har Chase Sapphire Preferred® -kortet tatt reisebelønningsmarkedet med storm.
Den nåværende registreringsbonusen, som er 50 000 poeng etter at du bruker bare $ 4000 på kortet innen tre måneder etter at kontoen ble åpnet, er nok til å score $ 625 i reise gjennom Chase Ultimate Rewards -portalen, $ 500 i kontanter eller $ 500 i gave i høy dollar kort.
Det beste av alt er at du kan overføre Chase -poeng til mange av de beste flyselskap- og hotellbelønningsprogrammene, inkludert Marriott, IHG Rewards, Southwest Airlines, United Airlines, Hyatt, British Airways og andre.
Du får også doble poeng for reiser og bespisning.
Chase Freedom® - Beste tilbakebetalingskredittkort
Hvis du leter etter et kjempebra tilbakebetalt kredittkort uten årlig avgift, trenger du ikke lete lenger enn Chase Freedom® -kortet.
Dette kortet tilbyr 5x poeng på de første $ 1500 i utgifter i kategorier som roterer hvert kvartal, pluss 1x poeng på alle andre kjøp.
Når du begynner å samle poeng, kan du løse dem inn for kontanter eller gavekort, eller bruke dem til å handle direkte på Amazon.com.
Poengene dine vil aldri utløpe, og dette kortet krever aldri en årlig avgift.
Det beste av alt er at du kan koble dette kortet til Chase Sapphire Preferred® -kortet og samle poengene dine for å få tilgang til alle reisefordelene som tilbys gjennom Chase Ultimate Rewards.
Du får også en $ 150 registreringsbonus etter at du har brukt kortet ditt for $ 500 i kjøp innen tre måneder etter at kontoen ble åpnet.
Chase Skifer® - Beste 0% apr og balanseoverføringskredittkort
Når det gjelder 0% APR balanseoverføringskort, Chase Slate® kortet kan ikke slås.
Med dette kortet har du tilgang til 0% APR i hele 15 måneder - pluss ingen saldooverføringsgebyrer på saldo flyttet de første 60 dagene.
Siden de fleste saldooverføringskort krever et gebyr som tilsvarer 3% av saldoen din, er denne fordelen enorm!
Siden den innledende APR på 0% er bra på både saldooverføringer og kjøp, er dette også det perfekte kortet å bruke for et stort kjøp du vil betale ned over tid.
I tillegg kommer dette kortet uten årsavgift og ingen straff APR.
Blekk® Business Preferred Credit Card - Beste Business Credit Card
Blekket® Business Preferred Credit Card tilbyr den mest lukrative avtalen for bedriftseiere.
Med dette kortet tjener du 80 000 Chase Ultimate Rewards -poeng etter at du har brukt bare 5000 dollar på kortet innen tre måneder etter at kontoen ble åpnet.
Siden disse poengene er de samme poengene du tjener med Chase Sapphire Preferred® -kortet, kan du bruke dem på samme måte.
80.000 poeng påmeldingsbonusen alene er verdt $ 1000 i reise bestilt gjennom Chase Ultimate Rewards -portalen, men du kan også løse inn poengene dine for gavekort eller kontant tilbake.
Det beste av alt er at du kan overføre disse punktene til de beste reisepartnerne som Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways og mer.
Potensialet til å tjene mange poeng er åpenbart når du vurderer dette kortets inntjeningsstruktur og hvordan det kan fungere til din fordel.
Med dette kortet tjener du 3x poeng per $ 1 brukt i utvalgte kategorier som reise og bespisning og 1 poeng per $ 1 brukt på alle andre kjøp.
Hvis du bruker mange penger innenfor dette kortets bonuskategorier, er antall poeng du kan tjene ikke av denne verden!
Citi® Diamond Preferred®-Beste kredittkort med lav rente
Selv om Citi® Diamond Preferred® -kortet også er et fantastisk alternativ for saldooverføringer, tilbyr det for øyeblikket beste langsiktige lavrenteperiode på markedet.
Med dette kortet får du 0% apr på saldooverføringer de første 18 månedene.
Selv om det er mange kredittkort med lav rente på markedet, har dette kortets innledende 0% APR på 18 måneder presset det til toppen av sin klasse.
Hvis du planlegger å bære en balanse, er det en fantastisk avtale å ha 18 måneder med 0% apr.
Å få dette kortet er spesielt smart hvis du trenger å foreta en balanseoverføring og vil nyte 18 måneder med 0% apr på kjøp også.
Vær imidlertid oppmerksom på at et saldooverføringsgebyr gjelder.
Discover it® Student Cash Back - Beste studentkredittkort
Discover it® for Students tilbyr den perfekte kombinasjonen av kredittkortfordeler for studenter - muligheten til å bygge opp kreditt over tid, pluss muligheten for belønning.
Studenter som registrerer seg for dette kortet vil få muligheten til å bygge opp kreditten sin med beskyttelse av en lav kredittgrense.
Og mens du lærer å håndtere kreditt på en ansvarlig måte, kan du tjene penger tilbake!
Du kan bygge en solid kreditthistorie mens du bruker belønningene dine til å tjene penger tilbake og se kredittpoengene dine bli bedre når du mottar en gratis FICO-poengsum på din månedlige kontoutskrift.
Akkurat nå gir dette kortet 5x poeng på de første $ 1500 brukt i kategorier som roterer hvert kvartal, pluss 1x poeng på alle andre kjøp. Det beste er at dette kortet kommer uten årlig avgift.
Citi®/ AFordel® Platinum Select® MasterCard® - Beste flyselskapets kredittkort
Hvis du leter etter et kredittkort til et flyselskap som er ideelt for både innenlandske og internasjonale reiser, Citi®/ AFordel® Platinum Select® MasterCard® er det beste tilbudet som finnes.
Med dette kortet tjener du 40 000 American Airlines miles etter at du har brukt bare 2000 dollar i løpet av de tre første månedene etter at kontoen ble åpnet.
For å sette ting i perspektiv, er det mer enn nok for to tur-retur innenlandsflyvninger!
Dette kortet gir deg også prioritert ombordstigning på amerikanske flyvninger og en gratis innsjekket bagasje for deg og dine ledsagere på innenlands reiseruter.
Det beste er at årsavgiften på $ 95 frafalles det første året, noe som gir deg 12 måneder til å prøve ut fordelene før du betaler en krone.
Få mest mulig ut av kredittkortet ditt
Hvilken type kredittkort du velger, vil spille en stor rolle i hvordan du bruker det.
Imidlertid er det enklest å få mest mulig ut av kortet ditt hvis du kan følge en kort liste med enkle regler.
Enten du er ute etter penger tilbake, reisebelønninger eller et tilbud på 0% saldooverføring, kan du få mest mulig ut av kredittkortet ditt:
Bruk kredittkortet ditt som kontanter.
Nøkkelen til å få mest mulig ut av kredittkortet ditt er å lære å bruke det som et verktøy - ikke en krykke!
For å nå dette målet, vil du behandle kredittkortet ditt som kontanter - som i, aldri bruke kortet ditt til noe med mindre du har kontanter i banken.
Hvis du virkelig vil behandle kortet ditt som kontanter, har du også for vane å betale hele beløpet ofte.
Dette kan være mer enn en gang i måneden, og til og med en gang i uken, hvis du vil.
Så lenge belastningene dine er matchet med kontanter i banken og du bruker disse kontantene til å betale av saldoen din, er du i god form.
Sjekk inn med online kontoadministrasjon ofte.
Et tips som kan hjelpe deg med å holde deg på sporet, er å lære å bruke kredittkortets verktøy for kontoadministrasjon online.
Mesteparten av tiden er ganske enkelt å logge deg på kontoen din den raskeste måten å finne ut om du holder på budsjettet, hvor mye penger du har igjen og hvor mye du har brukt.
Hvis du sjekker inn noen få dager, vil du også ha den beste posisjonen til å behandle kortet ditt som kontanter i det lange løp.
Hver gang du sjekker inn med kontoen din, kan du også betale hele saldoen.
Betal aldri renter!
Vi vet at vi virkelig harper på dette, men det er med god grunn.
Uansett bør du ikke betale renter på kredittkortkjøpene dine.
Når du betaler renter på kredittkort, gjør du ingen fordeler for deg selv, og du tjener absolutt ingen "belønninger".
Å betale kortet ditt hele tiden er den beste måten å unngå gjeld og unngå å betale renter.
Unngå kredittkortinteresser som pesten, og økonomien din vil bli mye bedre.
Maksimer bonuskategorier.
Noen av de beste kortene gir opptil fem ganger poeng ved kjøp i visse kategorier, men det vil ikke gjøre deg noe bra hvis du ikke husker det.
For å maksimere disse bonuskategoriene, vil du gå ut av å bruke kortet ditt for ekstra poeng når du har sjansen.
Hold en liste over kortene dine og bonuskategoriene de inkluderer, og hold deg organisert.
Sørg også for at du ser på alle kortene og fordelene deres før du gjør et stort kjøp. Med så mange poeng på linjen, vil du velge riktig kort hver gang.
Ikke bruk mer for å tjene flere poeng.
Å tjene poeng er kjempebra, men å bruke mer enn du planla er ganske halt.
Ikke bruk kredittkortbelønninger som en unnskyldning for å bruke mer, og ikke la belønningsmålene dine overgå dine langsiktige økonomiske mål.
Den beste måten å bruke kredittkort er å bruke dem sammen med et månedlig budsjett.
Sett et visst beløp til side i hver budsjettkategori og bruk kredittkortet ditt for å oppfylle disse utgiftsplanene - men ikke bruk en krone mer.
Husk at du ikke virkelig tjener på hvis du kjøper ting du ikke trenger eller bruker mer enn du hadde planlagt.
Finn ut mer om kortets spesielle fordeler.
Selv om kredittkortbelønninger er den åpenbare fordelen mange kort tilbyr, er noen spesielle fordeler langt mer verdifulle enn mange er klar over.
Fordeler som faller inn i denne kategorien inkluderer ting som primær bilutleieforsikring, reise avbestillings-/avbruddsforsikring, utvidede garantier på kjøp, prisbeskyttelse og null svindelansvar.
For å få mest mulig ut av kortet ditt, må du vite nøyaktig hva det tilbyr og hvordan du bruker det.
Den beste måten å gjøre dette på er å lese kortets fulle vilkår og betingelser. Vær spesielt forsiktig med å legge merke til og huske eventuelle spesielle programmer du kan bruke.
Og hvis du er redd for å glemme det, skriv det ned!
Vanlige spørsmål om kredittkort
Vil det skade kreditten min å åpne et nytt kredittkort?
Når du vurderer hvordan FICO -poengsummeringsmetoden fungerer, vil du se at 10 prosent av kredittpoengene dine bestemmes av "ny kreditt."
Hver gang du åpner en ny konto eller mottar en hard forespørsel om kredittrapporten din, kan kredittpoengene dine ta en liten tumle.
Imidlertid er enhver bevegelse til din kreditt score forårsaket av ny kreditt vanligvis bare midlertidig.
De viktigste medvirkende faktorene til kredittpoengene dine er betalingshistorikken din (35 prosent) og mengdene du skylder, som også kalles din utnyttelse (30 prosent).
Hvis du betaler regningene dine i tide og holder utnyttelsen lav - eller null - bør kreditten din forbli i god form, enten du åpner en ny kredittkortkonto eller ikke.
Hva skjer når du lukker et gammelt kredittkort?
Akkurat som å åpne et nytt kredittkort midlertidig kan miste kredittpoengene dine, kan det samme gjøre å lukke et gammelt kort.
Det er fordi kreditthistorikken din er en annen avgjørende faktor for kredittpoengene dine.
Når du lukker gamle kontoer, reduserer du effektivt kreditthistorikken din, noe som kan få poengsummen til å falle noen få poeng på kort tid.
Hvis du vil forlenge kreditthistorikken din så mye som mulig, må du holde de eldste, kostnadsfrie kredittlinjene åpne så lenge som mulig.
Den gjennomsnittlige lengden på kredittloggen din er alt som betyr noe, og å holde de gamle kontoene åpne kan hjelpe.
Kan begge ektefellene få det samme belønningskortet?
Hvis du vil doble antall belønninger du tjener via påmeldingsbonuser, er det beste du kan gjøre å involvere ektefellen din.
Både du og din ektefelle (eller partner) kan registrere deg for nøyaktig de samme belønningskredittkortene og tjene en registreringsbonus.
Dette er en enorm fordel siden det i hovedsak betyr at du kan tjene dobbelt belønning.
Hvis det gjør prosessen enklere, kan du også legge til hverandre som autoriserte brukere på hverandres kontoer.
Dette er ofte den beste måten å oppfylle et minimumskrav til utgifter; med begge ektefellene som bruker kortet sitt til regninger og vanlige utgifter, er det mye lettere å oppfylle de fleste minimumskravene til forbrukskrav.
Må jeg betale skatt på kredittkortbelønninger?
Selv om du må betale skatt på eventuelle bankregistreringsbonuser du tjener som er verdt mer enn $ 600, blir kredittkortbelønninger for øyeblikket behandlet som en rabatt og ikke skattepliktig hittil.
På grunn av den komplekse måten de deles ut og distribueres på, har det ikke vært noen innsats fra statlige eller føderale myndigheter for å spore eller beskatte belønningene du tjener ennå.
For øyeblikket ser det ut til at du kan maksimere belønningene dine uten å sende inn papirer til skattemannen.
Sørg for å nyte det mens du kan, men husk at dette kan endres når som helst.
Hva slags kredittpoeng trenger jeg for å få et belønningskredittkort?
De beste kredittkortene er bare tilgjengelige for de med god eller god kreditt.
På grunn av dette trenger du vanligvis en score på 720 eller mer for å kvalifisere deg til de beste kredittilbudene.
Hvis du er usikker på hvor du står når det gjelder kredittpoengene dine, vil Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tilbyr en ressurs som viser deg hvordan du får en kopi av kredittrapporten din en gang i året gratis.
Meningene til kommentarene nedenfor er ikke godkjent eller bestilt av bankannonsøren eller dette nettstedet.