De federale overheid heeft een heuse lijst van alfabetische soepbureaus die grotendeels achter de schermen opereren. U bent waarschijnlijk al bekend met de SEC, maar er zijn ook andere financiële sectoren die een grote rol spelen in het succes van uw beleggingen. Agentschappen zoals FDIC, SIPC en FINRA doen er veel aan om zowel vertrouwen als liquiditeit toe te voegen aan de investerings- en financiële entiteiten.
Wat zijn deze bureaus en hoe beïnvloeden ze uw beleggingen?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
De FDIC (wat staat voor Federal NSaanbetaling Iverzekering Corporation) is opgericht door de Banking Act van 1933 en opereert als een Amerikaans overheidsbedrijf, maar als een onafhankelijk agentschap.
De belangrijkste functies van de FDIC zijn:
Bankdeposito verzekering.De FDIC verzekert bankdeposito's tot $ 250.000 per deposant. Deze verzekeringsdekking strekt zich uit tot deposito's die worden aangehouden bij bijna 7.000 bankinstellingen in het hele land. Dit geldt niet voor kredietverenigingen, die in plaats daarvan worden verzekerd door de National Credit Union Administration of NCUA.
Bank toezicht. De FDIC voert regelmatig onderzoeken uit bij de aangesloten banken. Deze onderzoeken hebben betrekking op de veiligheid en soliditeit van individuele banken en de naleving van de wetgeving inzake consumentenbescherming.
Toezicht op bepaalde banken. De FDIC beheert failliete banken die onder curatele zijn gesteld, voornamelijk vanwege problemen met financiële soliditeit.
De FDIC wordt gefinancierd door premies die door aangesloten banken worden betaald voor de depositoverzekering die door het bureau wordt verstrekt. Het verdient ook extra inkomsten uit rente ontvangen op beleggingen in Amerikaanse schatkistpapier. In tegenstelling tot de meeste overheidsorganisaties, en zelfs quasi-overheidsorganisaties, ontvangt FDIC geen kredieten van de Amerikaanse overheid.
Wat FDIC betekent voor uw financiën. Vanwege de FDIC, en zowel het toezicht als de depositoverzekering die ze bieden, hoeft u zich geen zorgen te maken over de financiële integriteit van de instellingen waarmee u bankiert. U bent vrij om te bankieren met wie u maar wilt, in de wetenschap dat uw geld overal veilig is.
SIPC – Securities Investor Protection Corporation
De SIPC (wat staat voor Seffecten Iinvesteerder Pbescherming Corganisatie) vervult een vergelijkbare rol als de FDIC, alleen is deze actief in de effectensector. Het werd opgericht onder de Securities Investor Protection Act (SIPA) van 1970 en verplicht het lidmaatschap van de meeste in de VS geregistreerde broker-dealers.
Een gebied waarop het afwijkt van FDIC, is dat het niet functioneert als een regelgevende instantie. De enige functie is om op te treden als een verzekeringsfonds voor investeringsorganisaties, en het bestaat als een lidmaatschapsorganisatie zonder winstoogmerk. De SIPC staat onder toezicht van de Securities and Exchange Commission (SEC).
De belangrijkste functies van de SIPC zijn:
Beleggersrekening verzekering. Vanwege de SIPC-dekking zijn klanten van beleggingsmakelaars verzekerd voor maximaal $ 500.000 aan netto eigen vermogen op elke rekening. Dat omvat tot $ 250.000 aan kassaldi. De SIPC zal eerst proberen de distributie van klanten te organiseren contanten en effecten, vertrouw dan op de verzekeringslimieten om het saldo te dekken.
Het is belangrijk om te erkennen dat de SIPC-dekking beperkt is tot de insolventie van de beleggingsmakelaardij. Het dekt geen verliezen die het gevolg zijn van slechte investeringsbeslissingen van de klant, fraude of een verkeerde voorstelling van zaken. Bovendien, hoewel de verzekering contanten en gewone effecten dekt, zijn bepaalde andere activa niet inbegrepen. Deze omvatten grondstoffen en futures-contracten en andere soorten beleggingen die niet zijn geregistreerd bij de SEC.
Orde brengen op de financiële markten. Ten minste een deel van het doel van SIPC is te voorkomen dat een insolventie in een of meer beleggingsmakelaardijen escaleert en de financiële markten destabiliseert. Door beleggersrekeningen bij elke beursvennootschap te verzekeren, helpt SIPC te voorkomen dat financiële moeilijkheden bij de ene instelling overslaan op andere. Op deze manier helpt SIPC de investeringssector in het algemeen te stabiliseren.
SIPC wordt ondersteund door beoordelingen van haar leden in de beleggingssector. Maar het is ook geautoriseerd om te lenen tegen de Amerikaanse schatkist als er extra middelen nodig zijn.
Wat SIPC voor uw financiën betekent. Dus wat gebeurt er met uw geld als u meer dan de $ 250.000 verzekerde limiet heeft, in een 401 (k) of andere pensioenrekening, en ze failliet gaan? De SIPC moet uw geld beschermen, maar hoe? Om deze vraag te beantwoorden, hebben we contact opgenomen met Andrew Meadows, Consumer & Brand Ambassador bij Ubiquity Retirement + Savings.
“Kortom, je hebt niet veel dekking bij een makelaar als je de limiet hebt overschreden. Als er meer dan $ 250K in contanten is, of een contante investering zoals een geldmarkt, is het zelfs niet gedekt. De SIPC is een non-profitorganisatie en een Amerikaans federaal agentschap zoals de FDIC.
De beste manier waarop je kunt bescherm uw 401(k) is om te diversifiëren. Ik krijg regelmatig de vraag of mensen al hun 401 (k) s moeten consolideren door ze allemaal samen te rollen. Het is geen slecht idee als het gaat om het beheren van uw vermogen. Als u echter meer dan $ 500K bespaart, wilt u eigenlijk diversifiëren. Het is niet gebruikelijk dat makelaars failliet gaan, maar u wilt niet al uw eieren in één mand. Als je een agressieve spaarder bent, laat je geld dan liever in andere plannen of rol ze naar een IRA of een ander gekwalificeerd type account.
Zoals u kunt zien, dekt de SIPC verliezen opgelopen door klanten van beleggingsmakelaars, maar grijpt ze niet in om de financiële integriteit van de makelaardij zelf te handhaven. Haar verantwoordelijkheid ligt dus bij de klanten van de makelaardij, en op geen enkele manier bij de makelaardij zelf.
Zoals we hier bij Investor Junkie altijd zeggen, niemand zal zo voor je geld zorgen als jij, dus je moet oppassen en op je beleggingen letten.
FINRA – Regelgevende instantie voor de financiële sector
FINRA (afkorting van Ffinancieel Iindustrie Rregelgevend EENuthority) is de opvolger van de National Association of Securities Dealers (NASD), opgericht in 2007. Het is ook een particuliere onderneming en fungeert, net als de FDIC, als een zelfregulerende organisatie.
Het fungeert als de ledenregulering, handhaving en arbitrage van de New York Stock Exchange (NYSE), waar het zowel deelnemende beursvennootschappen als wisselmarkten reguleert. Net als de SIPC is het eindverantwoordelijk voor de SEC.
FINRA wordt gefinancierd door beoordelingen van geregistreerde vertegenwoordigers en aanvragers van lidfirma's, jaarlijkse vergoedingen die door haar leden worden betaald, en ook door boetes die worden geheven voor overtredingen.
De belangrijkste functie van FINRA is:
Regulering van effectenfirma's. FINRA is de grootste onafhankelijke toezichthouder van alle effectenfirma's die zaken doen in het hele land. Het overzee meer dan 4.000 beursvennootschappen, waaronder meer dan 161.000 filialen en 637.000 geregistreerde effectenvertegenwoordigers. Haar activiteiten strekken zich uit tot alle financiële markten, waaronder de New York Stock Exchange, NASDAQ, de American Stock Exchange en International Securities Exchange. Haar primaire missie is om beleggers te beschermen door ervoor te zorgen dat de effectenindustrie op een eerlijke en eerlijke manier werkt.
In dat opzicht voert FINRA periodieke regelgevende onderzoeken uit bij haar aangesloten beleggingsondernemingen. Het verleent ook licenties aan zowel instellingen als individuen om in de effectenindustrie te opereren.
Wat FINRA betekent voor uw financiën. Hoewel FINRA, in tegenstelling tot de FDIC- en SIPC-agentschappen, uw geld op geen enkele manier tegen verlies verzekert, fungeert het wel als een primaire toezichthouder voor de beleggingssector. Dit houdt de deelnemers in de sector eerlijk en verzekert dat de investeringsactiviteit vrij kan stromen.
Als resultaat van deze functie kunt u: investeren in de financiële markten met vertrouwen, wetende dat deelnemers in de beleggingssector een opzichter hebben die kijkt naar die dingen die we liever negeren in de normale gang van zaken.
De meesten van ons besteden dagelijks weinig aandacht aan de FDIC-, SIPC- en FINRA-organisaties. Tegelijkertijd genieten we allemaal van de voordelen van de bescherming die ze bieden aan onze financiën.