Het zal je waarschijnlijk niet verbazen te horen dat er meer dan 6.000 verschillende banken in de Verenigde Staten zijn. In feite zou je waarschijnlijk zo'n 20 banken uit je hoofd kunnen opnoemen.
Wanneer u op zoek bent naar een plek om uw geld te stallen, kan het een overweldigende zoektocht zijn om de beste te vinden die bij u en uw geld past. Elke bank en kredietvereniging heeft verschillende tarieven, voordelen en producten die u moet vergelijken wanneer u zoekt.
Om u te helpen bij uw zoektocht naar het perfecte financiële instituut, heb ik enkele van de meest populaire banken beoordeeld en: kredietverenigingen buiten. We gaan kijken naar Alliant Kredietvereniging, van wie je misschien nog nooit hebt gehoord, maar zou op je lijst met kanshebbers moeten staan.
Een korte achtergrond van Alliant Credit Union
Ze zijn niet de oudste kredietvereniging, opgericht in 1935, maar ze hebben een enorme impact gemaakt en de afgelopen 80 jaar een aanzienlijke groei doorgemaakt. Ze hebben momenteel meer dan 335.000 leden in de Verenigde Staten en hebben meer dan $ 9,3 miljard in activa.
Ze zijn snel een van de grootste kredietverenigingen in de VS geworden.
Alleen al door naar de pagina 'Over' te kijken, kunt u veel vertellen over de kredietunie en hun bedrijfsmodel.
Alliant's "Service Mission" is om leden de kans te geven om hun economische toekomst in eigen handen te nemen, financieel welzijn van leden en onze gemeenschap, en een bron van krediet creëren tegen een eerlijk en redelijk tarief van interesse. Dat klinkt allemaal als uitstekende doelen als je het mij vraagt.
Bankieren bij Alliant
Als u opties wilt voor uw betaal- en spaarrekening, dan bent u bij Alliant aan het goede adres. Ze hebben verschillende bankopties, ik zal ze niet allemaal beschrijven, maar ik zal enkele van hun meest populaire schetsen.
Controle op hoog tarief
Het meest opvallende account dat ze hebben is hun Betaalrekening met hoge rente. Met dit account betaalt u geen maandelijkse onderhoudskosten, geen minimale saldovereisten en geen maximale saldolimiet. Als Alliant-lid heb je toegang tot meer dan 80.000 geldautomaten zonder dat je een toeslag hoeft te betalen.
Wat maakt dit account zo speciaal?
Momenteel is het hun 0,65% APY. Volgens hun website is dit 9,3x het landelijk gemiddelde (per 18-1-2018).
Als u een betaalrekening wilt waarmee u wat extra geld kunt verdienen terwijl het daar staat, wordt dit een van uw beste opties.
Hoge besparingen
Een van de andere populaire opties is Alliant's Hoge besparingen.
Op hun spaarrekening kunt u genieten van een APY van 1,30%, zolang u een gemiddeld saldo van $ 100 of meer op de rekening heeft. Om het account te openen, moet je een kleine eerste storting van $ 5 hebben, maar Alliant zal het zelfs voor je betalen.
Net als bij hun betaalrekening, als u een spaarrekening heeft, kunt u hun Alliant mobiel en online bankieren. Hiermee kunt u cheques storten, geld overmaken en nog veel meer.
Gratis controle van tieners
Als je een ouder bent van een tiener, weet je dat ze niet de beste zijn als het om geld gaat.
Het is nooit te vroeg om ze te leren hoe belangrijk het is om met geld om te gaan. Alliant kan daarbij helpen.
Als uw kind tussen de 13 en 17 jaar oud is, kunt u het openen a Gratis tiener betaalrekening, en u wordt mede-eigenaar van het account. Er is geen minimum saldo of maandelijkse kosten voor het account, en uw kind krijgt een gratis Visa-betaalpas voor het account (u krijgt er ook een met uw naam erop).
Lenen bij Alliant
Een van de redenen waarom kredietverenigingen zich onderscheiden van: een traditionele bank is hun lening tarieven, en Alliant is niet anders.
Als u op zoek bent naar een financiële instelling waar u niet alleen uw geld kunt opbergen, maar ook kunt lenen, dan zou Alliant bovenaan uw lijst moeten staan.
Voor autoleningen hebben ze een aantal uitstekende opties (afhankelijk van uw kredietscore). Als u een nieuwe auto koopt, kunt u een APR van 2,49% behalen. Voor een gebruikte auto (10 – 15 jaar oud) kunt u een tarief krijgen vanaf 2,74%.
Naast autoleningen doen ze ook hypotheken en persoonlijke leningen.
Een van de opmerkelijke voordelen van het afsluiten van een hypotheek bij Alliant is dat u 0% krijgt voor gekwalificeerde starters van een huis en 3% korting voor alle anderen.
Er zijn geen aanvraagkosten of escrow-ontheffingskosten, en hun oprichtingskosten kunnen zo laag zijn als $ 995.
Nu, op naar hun leningen. U kunt overal een lening krijgen van $ 1.000 tot $ 50.000 met tarieven zo laag als 12,15%. Al hun persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat u geen onderpand hoeft te stellen.
Beleggen
Ik kan geen bank- of kredietunie beoordelen zonder een investeringsgedeelte op te nemen. Beleggen is niet hun belangrijkste focus, maar ze hebben wel een aantal producten om op te letten.
Ze hebben een lage minimale stortingscertificering, beginnend bij $ 1.000 en grotere certificaten vanaf $ 25.000. Hun tarieven gaan zo hoog als 2,30%, en dividenden worden elke maand samengesteld.
Ze hebben ook traditionele, en Roth IRA-accounts je kunt openen. Hun IRA-accounts lijken redelijk vergelijkbaar met andere kredietverenigingen.
U kunt geld in of uit de Alliant IRA overmaken zonder kosten te betalen, en uw dividenden kunnen automatisch worden herbelegd.
Als u hulp zoekt bij uw beleggen, biedt Alliant u gratis pensioen- en beleggingsdiensten aan. Ze kunnen een investeringsplan voor u op maat maken en u helpen uw pensioendromen te verwezenlijken.
Lid worden van Alliant Credit Union
Elke kredietunie heeft andere vereisten waaraan u moet voldoen om lid te worden.
Voor de meeste kredietverenigingen zijn de vereisten "leven, werken of aanbidden", wat betekent dat u woont, werkt of deel uitmaakt van een groep in dezelfde stad als de kredietvereniging.
Gelukkig heeft Alliant veel flexibelere eisen om lid te worden. In feite zijn hun vereisten mild genoeg voor iedereen om mee te doen.
Er zijn vijf verschillende wensen waarvoor u in aanmerking kunt komen om lid te worden:
- Je bent een medewerker of gepensioneerde werknemer van een van hun partnerbedrijven (die u op hun website kunt vinden)
- Je bent een familielid van iemand die lid is van Alliant
- Je woont in een gemeenschap in de buurt van het hoofdkantoor van Alliant in Chicago
- Je bent apart van een van hun kwalificerende organisaties
- Of u kunt lid worden van de Pleegzorg tot succes non-profit (voor slechts $ 10).
Lid worden van de kredietunie is snel en eenvoudig. U moet wat basisinformatie verstrekken en het hele proces kan online worden voltooid.
Gebieden waar Alliant achterop raakt
Tot nu toe heb ik gekeken naar de plaatsen waar Alliant schittert, en dat zijn er meerdere, maar aan de andere kant zijn er een paar plaatsen waar Alliant het niet haalt.
Het voor de hand liggende gebied is hun vestigingslocatie.
Zoals de meeste kredietverenigingen heb je geen toegang tot duizenden filialen zoals bij een grote bank. Sterker nog, tenzij je in de omgeving van Chicago woont, zul je waarschijnlijk nooit een voet in een van hun 11 vestigingen zetten.
Ze maken het gemakkelijk om al uw transacties online af te handelen, maar als u persoonlijke transacties op prijs stelt, moet u ergens anders kijken.
Een ander van die gebieden is hun rekening-courantkosten (soort van).
Voor elke transactie die u doet en u heeft het geld niet op de rekening, wordt $ 25 in rekening gebracht. Er is geen limiet aan het aantal keer dat u rekening-courantkosten in rekening kunt brengen.
Alliant biedt bescherming tegen rood staan, wat betekent dat ze geld van uw spaarrekening zullen overboeken om die transacties te betalen, maar u betaalt nog steeds een vergoeding van $ 3.
Ik kan niet persoonlijk spreken over de kwaliteit van de klantenservice, maar na het lezen van tientallen beoordelingen waren veel van hun klanten niet blij met de service die ze kregen. Elke persoon is anders en zou andere ervaringen van de klantenservice moeten verwachten, maar u moet zich bewust zijn van de tientallen klachten met betrekking tot hun klantenservice.
Mijn eindoordeel
Over het algemeen is Alliant Credit Union een uitstekende optie voor iedereen die een betaalrekening wil openen of: spaarrekening. Ze hebben uitstekende tarieven, geen verborgen kosten en ze maken het ongelooflijk eenvoudig om het account te openen. Als u ook op zoek bent naar een plek om een lening af te sluiten, hebben ze enkele van de beste tarieven die er zijn.
Ik kan je niet vertellen of ze de perfecte optie voor je zijn, want iedereen is anders en elke persoon heeft andere voorkeuren voor bankieren.
Als je een bank wilt met uitstekende tarieven, kijk dan eens naar Alliant, als je veel filialen wilt die je kunt binnenlopen terwijl je op reis bent, ga dan niet eens naar hun website.