Vele jaren geleden betekende het kopen van een levensverzekering eenvoudigweg het kopen van een dekking die een overlijdensuitkering uitkeerde wanneer een verzekerde overleed. Tegenwoordig is er echter veel veranderd. Levensverzekeringen worden zeker nog steeds gebruikt als middel om inkomen te vervangen of schulden af te lossen bij overlijden van een verzekerde. Maar nu kunnen deze plannen ook voor zoveel meer worden gebruikt.
Levensverzekeringen zijn niet langer gewoon "plain vanilla". Vaak worden levensverzekeringen zelfs gebruikt als hulpmiddelen voor financiële planning die individuen en gezinnen kunnen helpen los alle soorten aanvullende behoeften op, zoals sparen voor de universiteit, het aflossen van een hypotheek en het aanvullen van uw pensioen inkomen.
Ze kunnen ook worden gebruikt voor het laten groeien van fondsen op basis van stijgende marktomstandigheden. Een type polis dat bijzonder nuttig kan zijn bij het aanbieden van een uitkering bij overlijden, terwijl het ook voorziet in aanvullende financiële behoeften, is variabele dekking.
Hoe variabele levensverzekeringen werken
Variabele levensduur is een vorm van permanente dekking. Dit betekent dat het zowel bescherming bij overlijden biedt als een contante waarde of investeringscomponent waarbij de polishouder kan beleggen in verschillende "afzonderlijke" rekeningen.
Deze polissen worden zo genoemd omdat wanneer een verzekeringnemer zijn premie in het plan stort, het deel van zijn of haar premie dat in de cash- of investeringscomponent van het beleid gaat, is onderhevig aan de ups en downs van de onderliggende markt fluctuaties. Het plan zal daarom "variabel" van aard zijn.
Doorgaans heeft de polishouder de mogelijkheid om binnen deze afzonderlijke rekening te kiezen uit een zeer grote verscheidenheid aan verschillende beleggingsopties. Dit kunnen onder meer beleggingsfondsen, aandelen, geldmarktfondsen, obligaties en een aantal andere financiële instrumenten zijn. Omdat sommige van de beleggingsopties die zijn opgenomen in variabele polissen effecten zijn, zijn deze soorten levensverzekeringen worden gereguleerd door de federale effectenwetten.
Net als bij de contante waardecomponent van andere soorten levensverzekeringen, zijn de fondsen die zich in de beleggingscomponent van een variabele verzekeringsplannen mogen groeien op basis van uitgestelde belastingen, wat betekent dat het geld pas wordt belast op het moment van opname. Dit kan de mogelijkheid bieden voor fondsen om in een nog hoger tempo te groeien, vooral in de loop van de tijd en in positieve marktomstandigheden.
De voordelen van het hebben van een variabel levensbeleid
Het hebben van een variabel beleid heeft een aantal voordelen. Ten eerste, zoals bij elk ander type dekking, zullen de opbrengsten van de uitkering bij overlijden financiële bescherming bieden aan de nabestaanden van de verzekerde in geval van overlijden. Dergelijke fondsen kunnen worden gebruikt om de eindkosten te betalen, om grote schulden af te betalen, zoals een hypotheek, of om in de toekomst te worden gebruikt als vervanging van het inkomen bij het betalen van de dagelijkse kosten van levensonderhoud.
Een ander voordeel van variabele levensverzekeringen is dat de premies doorgaans gedurende de looptijd van de polis vast staan. Dit betekent dat, in tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekering, zal de verzekerde nooit opnieuw in aanmerking hoeven te komen voor dekking, op voorwaarde dat de premies binnen de respijtperiode worden betaald en dat de dekking van kracht blijft.
Evenzo is het initiële bedrag van de uitkering bij overlijden op een variabele polis meestal ook een vast bedrag, ongeacht wat er gebeurt in de onderliggende markt. Hierdoor kan de genoemde begunstigde (of begunstigden) van dit type polis er daarom zeker van zijn dat zij een bepaald bedrag aan opbrengsten zullen ontvangen bij het overlijden van de verzekerde.
Dit kan handig zijn als er op het geld werd gerekend voor de betaling van bepaalde schulden of de vervanging van het inkomen van de verzekerde, zou er een vast bedrag naar de nabestaanden van de verzekerde komen uit het variabele leven plan.
Bovendien kan variabel leven, vanwege de verscheidenheid aan beleggingsopties, polishouders van verzekeringen de mogelijkheid bieden om het geld dat in het contante deel van hun polis zit, te laten groeien. Deze fondsen kunnen in de toekomst worden gebruikt voor andere financiële behoeften en ze kunnen toegankelijk zijn via opnames of via polisleningen.
Dus als een verzekeringnemer met een variabel leven tijdens zijn of haar leven geld nodig heeft, zullen deze plannen: laat het individu doorgaans toe om geld op te nemen of te lenen van de beleggingscomponent van de het beleid. Bovendien kunnen middelen uit de contante waardecomponent vaak worden gebruikt voor het betalen van de polispremies, waardoor de verzekeringnemer dit niet uit eigen zak hoeft te doen.
Enkele dingen die u moet overwegen voordat u een levensverzekering afsluit
Hoewel er veel voordelen zijn aan het hebben van een variabele levensverzekering, is het ook belangrijk om een aantal belangrijke factoren in overweging te nemen voordat: vooruitgaan om er zeker van te zijn dat dit type polis de beste optie is voor u en uw specifieke verzekering en investering behoeften.
Ten eerste moet de polishouder bij het overwegen van een variabel plan een actievere rol kunnen spelen bij de belegging van de afzonderlijke rekening van de polis. Daarom kan het verstandig zijn om een goed begrip te hebben van hoe beleggingsfondsen en andere beleggingen werken - en hoe ze al dan niet passen bij uw specifieke financiële behoeften en doelen.
Zich ervan bewust zijn dat variabele dekking gepaard gaat met een hoger risico dan sommige andere vormen van permanent leven verzekeringen, zoals het hele leven of het universele leven, kunnen ook helpen om eventuele verrassingen te verlichten als de markt plotseling verandert neergang.
Een belangrijke overweging die elke potentiële eigenaar van een variabel beleid moet hebben, is dat: hij of zij zal veel meer controle hebben over hoe hun geld wordt belegd in dit soort levensverzekeringen plan. Dit zal aanzienlijk verschillen van het bezit van een heel leven of een universele levensverzekering, waarbij de onderliggende fondsen doorgaans door de verzekeringsmaatschappij worden gekozen voor de polishouder.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
BeginIs een variabel beleid voor iedereen geschikt?
In tegenstelling tot levensverzekeringen, waar contanten alleen gegarandeerd groeien tegen een vaste conservatieve rente, is de fondsen die binnen een variabel levenbeleid vallen, zijn gekoppeld aan een verscheidenheid aan verschillende marktgerelateerde beleggingen opties. Dit biedt de mogelijkheid voor een aanzienlijke hoeveelheid groei. Het kan de fondsen echter ook blootstellen aan marktrisico. Daarom moeten houders van variabele polissen zich ervan bewust zijn dat hun fondsen in waarde kunnen stijgen. Ze kunnen echter ook vallen.
De verzekeringnemer van een variabele levenpolis heeft ook veel keuze in de onderliggende beleggingen die worden gekozen voor zijn of haar contante waardecomponent. Dit verschilt aanzienlijk van hele levensverzekering waar de verzekeringsmaatschappij deze selecties maakt. Daarom willen degenen die geen actieve beleggers zijn of die geen goed begrip hebben van aandelen of beleggingsfondsen, misschien wat eerste kennis van deze beleggingen opdoen voordat ze verder gaan. Het is ook een goed idee om op zijn minst een basiskennis te hebben van hoe verschillende soorten marktrisico zich kunnen voordoen en hoe een dergelijk risico kan worden gecompenseerd.
Hoe u de beste offertes voor variabele levensverzekeringen krijgt
Wanneer u op zoek bent naar variabele offertes voor levensverzekeringen, kunt u het beste samenwerken met een bedrijf of een bureau dat toegang heeft tot meer dan één verzekeringsmaatschappij. Op deze manier kunt u de polissen en voordelen van verschillende verzekeraars objectief vergelijken om te bepalen welke het beste bij uw specifieke behoeften past. U kunt ook verschillende premieoffertes vergelijken om te zien welke het beste bij uw levensverzekeringsbudget past.
Als u klaar bent om polissen en offertes te vergelijken, kunnen wij u helpen. Wij werken met de beste levensverzekeringsmaatschappijen vandaag op de markt, en we kunnen u alle belangrijke informatie die u nodig heeft snel en gemakkelijk - direct vanaf uw thuiscomputer en zonder dat u persoonlijk een levensverzekering hoeft af te spreken tussenpersoon. Als u klaar bent om te zien wat een variabel levensverzekering voor u en uw dierbaren kan betekenen, vul dan het formulier op deze pagina in om uw offertes te starten.
Mocht u onderweg vragen hebben over hoe variabele polissen werken – over levensverzekeringen in het algemeen, of over iets specifiekers zoals levensverzekering zonder medische onderzoeken – neem dan gerust direct contact met ons op. Onze experts kunnen u stap voor stap door de ins en outs van variabele polissen leiden, en de vele manieren waarop dit soort plannen kunnen worden gestructureerd.
We begrijpen dat het kopen van een levensverzekering soms verwarrend kan zijn, vooral als er veel opties zijn om uit te kiezen. We zullen ervoor zorgen dat u over alle informatie beschikt die u nodig heeft om een goed geïnformeerde aankoopbeslissing te nemen over de dekking en het plan dat geschikt is voor u en uw dierbaren.