WAangezien de Baby Steps van Dave Ramsey vaak één voor één zijn ontleed, is mijn doel in dit bericht om een overzicht te geven van de stappen als een eenheid en uit te leggen waarom de volgorde essentieel is.
Hopelijk kunnen deze stappen u helpen een gericht levensplan voor uw financiën te maken, ongeacht uw leeftijd of financieel welzijn.
Eerst de babystapjes:
- Stap 1: $1.000 in een noodfonds.
- Stap 2: Betaal alle schulden af, behalve het huis met behulp van de schuldensneeuwbal.
- Stap 3: Drie tot zes maanden sparen in een volledig gefinancierd noodfonds.
- Stap 4: Investeer 15% van uw gezinsinkomen in Roth IRA's en pensioenregelingen vóór belastingen.
- Stap 5: College financiering
- Stap 6: Betaal uw woning vervroegd af.
- Stap 7: Bouw rijkdom en geef.
De kracht van focus
Dave's uitgangspunt met de Baby stapjes is dat mensen geweldige dingen kunnen bereiken ALS ze maar gefocust kunnen zijn. Als je deze zeven stappen doorleest, denk je: “Ja. Ik moet sparen. Maar ik moet ook investeren voor mijn pensioen. Ik zou mijn huis eerder moeten afbetalen. Maar ik moet ook uit de schulden komen en sparen voor de studie van mijn kind.'
U bent het er zonder meer mee eens dat al deze doelen belangrijk zijn voor een succesvolle financiële planning. Het probleem is dat je stressniveau in een overdrive schiet met het vooruitzicht om ze allemaal te doen. Je klemt je kaken op elkaar en doet waartoe je in staat bent terwijl je je zorgen maakt over de doelen die je op een laag pitje zet.
Het Baby Steps-plan werkt, want als je gefocust blijft op één stap tegelijk, kun je bewust enkele belangrijke doelen in de wacht zetten zonder het knagende gevoel dat je iets ongedaan laat.
Je kunt ook mijn YouTube-video bekijken waarin ik elk van Dave's Baby Steps hier uiteenzet:
Waarom?
Omdat het volbrengen van elke stap je in een geweldige positie brengt om de volgende te volbrengen.
Je begint een empowerment en een gevoel van controle te voelen als je een stap achter je krijgt en de volgende begint. Je boekt vooruitgang in plaats van water tetrappelen.
Waarom staan de babystapjes in de volgorde waarin ze zich bevinden?
Stap 1 en 2: $ 1.000 noodfonds en schuldensneeuwbal
Merk op dat de stappen 3 tot en met 7 allemaal gaan over het gebruik van uw geld om iets positiefs voor u en uw gezin te doen. Natuurlijk komt dit geld uit uw inkomen, maar het probleem met het grootste deel van Amerika is dat we ons inkomen gebruiken voor het betalen van schulden.
Omdat we anderen betalen in plaats van onszelf, moeten we onze schulden kwijt (stap 2) om ons inkomen vrij te maken voor stap 3-7.
Vraag jezelf,
"Wat als ik al het geld dat ik momenteel aan schuldeisers betaal, zou kunnen gebruiken om "zelf te betalen"?
Voor veel mensen is dit $ 1.000 tot $ 3.000 per maand.
Babystap 2 schulden sneeuwbal is ontworpen om precies dat te doen. Stap 1 is noodzakelijk vóór stap 2, omdat u niet wilt beginnen met het afbetalen van schulden zonder een klein kussentje te hebben om de kleine ongeplande uitgaven op te vangen die zich tijdens stap 2 zullen voordoen.
Stap 3: 3 tot 6 maanden sparen
Na het voltooien van de eerste twee stappen, bent u uit de schulden (behalve uw huis) en heeft u nu die cashflow waar u van droomde: al het geld dat u gebruikte om anderen te betalen, staat tot uw beschikking. De verleiding is om begin met beleggen voor pensioen of sparen voor de universiteit van je kind of betaal je huis vervroegd af.
NIET ZO SNEL! Die kom je wel tegen, maar voortijdig doen is veel te riskant.
Stop, haal diep adem en gebruik die cashflow om je noodfonds op te bouwen zodat je inderdaad klaar bent voor noodgevallen. Dit fonds moet liquide zijn (in a top spaarrekening of geldmarktrekening).
Als u de stap zou overslaan en een van de volgende stappen zou starten, hoe zou u dan omgaan met noodgevallen? Geld van uw pensioenrekening halen? Het collegegeld van het kind beroven? Geld lenen tegen je huis? Allemaal slechte ideeën.
Stap 3 loopt dus altijd voor op de volgende stappen
Stappen 4, 5 en 6: sparen voor pensioen, studiefinanciering, huis afbetalen
Je vraagt je misschien af,
“Waarom gaat pensioen boven studiefinanciering? Zou een goede ouder zijn kinderen niet op de eerste plaats zetten?”
Goede vraag. Maar wat als je zonder voldoende pensioeninkomen komt te zitten omdat je studiefinanciering een hogere prioriteit hebt gegeven? Van wie ben je in je latere jaren afhankelijk? Uw kinderen!
Het ding over pensioen planning is dat je er maar één kans op krijgt. De jaren gaan voorbij en je zult op een dag de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Je hebt geen keuze. Aan de andere kant zit de financiering van de universiteit vol met keuzes: kinderen kunnen een beurs krijgen, ze kunnen werken, ze kunnen naar community colleges gaan, ze kunnen werk / co-op-programma's vinden, enz, enz.
Stap 4 loopt dus voor op stap 5. Maar merk op dat Stap 4 15% van uw inkomen is. Als je een cashflow van meer dan 15% hebt, kun je die meteen toepassen op de studiefinanciering, en als je meer hebt dan genoeg cashflow om zowel stap 4 als 5 te volbrengen, kunt u al het extra gebruiken om uw huis vervroegd af te betalen (stap 6).
Houd er rekening mee dat stap 6 achter de pensioen- en universiteitsfinanciering komt, omdat het mogelijk is om de volgorde om te draaien: u een betaald huis geven ten koste van een waardig pensioen of uw kinderen door de universiteit helpen. De meesten van ons zouden dat niet willen.
Weet u niet zeker waar u moet beginnen met beleggen voor uw pensioen? Hier zijn een paar tips:
- Beste plaatsen om een Roth IRA te openen - Het kan verwarrend zijn om erachter te komen waar u uw 15% van het inkomen moet gaan beleggen. Een geweldige plek om te beginnen is een Roth IRA, maar het kiezen van een makelaar is verwarrend. Deze lijst helpt u bij het kiezen van de beste makelaar voor uw Roth IRA.
- Beste online aanmeldbonussen voor effectenmakelaars - U kunt honderden dollars of duizenden airline-miles krijgen alleen voor het openen van een effectenrekening.
- Beleggingsstrategieën voor beginners – Als je nog nooit eerder hebt geïnvesteerd, kan het overweldigend zijn. Deze lijst verdeelt aan de slag in hanteerbare stukken.
Stap 7: Bouw rijkdom op en geef.
Het leven is nu erg goed! Je hebt geen schulden, een groot noodfonds en een betaald huis. Alle cashflow die vroeger naar schuldvermindering en huisbetalingen ging, staat nu tot uw beschikking.
Dit is trouwens de stap waar Mandy en ik op staan. Omdat we half gepensioneerd zijn, hebben we geen enorm inkomen, maar het is zeer voldoende omdat we ook geen schulden hebben. We blijven elke maand investeren en we kunnen meer geven dan we ooit hebben gegeven.
Toen we ons huis eenmaal hadden afbetaald, begonnen we geld te 'zegenen', dat we elke maand in een envelop stopten om beschikbaar te hebben, zodat we anderen kunnen zegenen als we de behoeften zien. We zijn ook in staat om onze volwassen dochter en schoondochter te helpen hun school te laten stromen.
Zoals ik al zei, het leven is goed. Mandy en ik ervaren grote financiële rust en we zijn erg dankbaar voor Dave Ramsey's Baby Steps.
Ik wens je hetzelfde.
Dit artikel is een algemeen overzicht van wat Dave Ramsey te bieden heeft en is niet bedoeld om zijn cursus te vervangen, noch wordt dit gesponsord of onderschreven door Dave Ramsey of de Lampo Group.