ESL Federal Credit Union werd opgericht in 1920 als Eastman Sparen en Lenen in Rochester, New York, door George Eastman, een 20e-eeuwse filantroop en ondernemer. Eastman was een van de uitvinders en zakenlieden achter Eastman Kodak Company, dat later uitgroeide tot een van 's werelds grootste bedrijven.
ESL bediende aanvankelijk alleen medewerkers van Eastman Kodak Company; een primair doel achter het starten van de financiële instelling was het mogelijk maken van het kopen van een huis voor werknemers. In de loop van de tijd groeide het lidmaatschap uit tot anderen die in de omgeving van Rochester woonden.
De leningen van ESL omvatten een breed scala aan verschillende hypotheekopties, waaronder leningen met vaste en aanpasbare rente, FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One en Home Equity Financing Combinatie leningen. In deze review zullen we bespreken hoe ESL wordt beoordeeld en hoe ze zich verhouden tot andere top hypotheekverstrekkers.
Hoogtepunten van ESL Hypotheek
- Vaste en aanpasbare rente, FHA, Jumbo en andere hypotheekopties beschikbaar
- Veel verschillende alternatieve leningopties beschikbaar voor huizenkopers met beperkte kredietwaardigheid, kredietuitdagingen en moeite om in aanmerking te komen voor traditionele leningen
- Jumboleningen beschikbaar voor aankoop van huizen in hoogwaardige vastgoedmarkten
- Opties voor de eerste huizenkoper
- Tariefblokkering van 45 dagen waardoor leners tijd hebben om een huis te kopen
- Voor sommige leningopties is geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) vereist
- Staten onderhouden: Gelegen in de staat New York, richt ESL zich op het gebied Rochester, New York. Er zijn leningen beschikbaar voor de aankoop van huizen in de provincies Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming en Yates.
Geschiedenis van ESL Federal Credit Union
Ondernemer en filantroop George Eastman richtte in 1920 ESL Federal Credit Union op als Eastman Savings and Loan, een financiële instelling voor werknemers van Eastman Kodak Company. ESL was oorspronkelijk bedoeld als financiële hulpbron voor werknemers die een huis wilden kopen, spaargeld wilden opbouwen en hun geld veilig opzij wilden zetten voor een regenachtige dag. Drieduizend vijfhonderd medewerkers hebben zich in de eerste week van het bestaan van ESL aangemeld als lid. In 1996 werd Eastman Savings and Loan ESL Federal Credit Union. Kort daarna werd het lidmaatschap opengesteld voor anderen dan Kodak-medewerkers en hun families, en inwoners van Rochester konden nu lid worden. Als een van de grootste kredietverenigingen in de staat New York heeft ESL $ 6 miljard aan activa en behoort het tot de top één procent van kredietverenigingen in de VS op maat. ESL biedt een verscheidenheid aan verschillende leningen, waaronder hypotheken met vaste en aanpasbare rente, FHA, Jumbo, First Home Club en andere.
ESL heeft momenteel geen Trustpilot-score. De BBB-rating van de kredietunie is A+ met klantrecensies van gemiddeld 2/5 sterren.
Leningen aangeboden door ESL
Het productaanbod van ESL omvat het volgende:
Leningen met vaste rente
ESL biedt leningen met een vaste rente die leners helpen een lage rente vast te houden voor de duur van de lening. Maandelijkse betalingen blijven hetzelfde totdat de lening volledig is terugbetaald, waardoor dit een uitstekende optie is voor leners die een consistent betalingsbedrag willen en van plan zijn hun huis meerdere jaren te behouden. ESL biedt hypotheken met een rentevaste looptijd van 10, 15 en 30 jaar aan. Krediet, inkomen, activa en andere vereisten variëren.
Leningen met instelbare rente
Leningen met aanpasbare tarieven beginnen met een enkel tarief dat doorgaans laag is tijdens de initiële vaste periode, maar markt voorwaarden kunnen de hypotheekrente verhogen en resulteren in een hogere maandlast, zodra de instelbare looptijd begint in. De betaling kan echter ook afnemen als de hypotheekrente in de loop van de tijd daalt. Leners moeten weten dat de maandelijkse betalingen kunnen verschillen van wat ze oorspronkelijk hadden verwacht. Hypotheken met aanpasbare rente kunnen een goede optie zijn voor aanvragers die van plan zijn om kort na aankoop te verkopen of te herfinancieren.
FHA Hypotheekleningen
Leningen van de Federal Housing Administration (FHA) van ESL worden door de overheid ondersteund en bieden meer betaalbare financiering met lage maandelijkse betalingen en lage aanbetalingen. Aanvragers die gekwalificeerd zijn, hoeven misschien maar 3,5 procent neer te leggen om een huis te kopen.
Jumbo-leningen
Ontworpen voor het kopen van huizen in hoogwaardige markten, zijn jumbo-leningen voor aanvragers die grote leningen nodig hebben, over het algemeen meer dan $ 450.000 totale leningen.
Combinatieleningen
Leners kunnen twee verschillende soorten financiering verkrijgen die samen kunnen worden gebruikt om de aankoop van een huis te financieren. Met een hypotheek en een afzonderlijke lening voor eigen vermogen kunnen kopers in aanmerking komen voor een duurdere woning of contant geld krijgen bij de aankoop van een woning. Dit kan een goede optie zijn voor aanvragers die in een hoogwaardig gebied kopen of een aanzienlijke verbouwing van het onroerend goed moeten financieren.
Investeringsleningen voor onroerend goed
Leners die een huur- of ander vastgoedbelegging willen kopen, kunnen profiteren van een ESL-lening voor vastgoedbeleggingen. Er zijn hypotheken met een vaste rentevoet van 15 jaar en leningen met ballonbetalingen beschikbaar. Er is een minimale aanbetaling vereist en aanvragers moeten voldoen aan de kwalificaties van ESL om de lening te verkrijgen.
Eerste thuisclubleningen
Aanvragers die voor het eerst een huis kopen, komen mogelijk in aanmerking voor dit hypotheekprogramma dat een subsidie biedt voor sluitingskosten en aanbetalingen. Het programma accepteert elk jaar een beperkt aantal deelnemers, dus leners zullen moeten voldoen aan de wat strengere toelatingseisen. Gedurende een periode van tien maanden doen leners regelmatig deposito's die vervolgens worden aangevuld met subsidiefondsen en kunnen worden gebruikt voor de aankoop van een huis. Een cursus eigenwoningbezit is vereist als onderdeel van het programma.
Home One-leningen
Dit is een leningoptie die is ontworpen om het eigenwoningbezit betaalbaarder en beschikbaar te maken voor leners. Speciale opties voor het verkrijgen van een aanbetaling zijn toegestaan, zoals het gebruik van contante geschenken van vrienden en familie. Een van de kwalificaties voor het programma is het volgen van een opleiding tot huizenkoper.
Home Mogelijke leningen
De kredietgeschiedenisvereisten voor dit leningproduct zijn flexibel en leningen zijn beschikbaar voor leners met niet-traditionele kwalificaties. Een cursus huizenkoper kan nodig zijn.
ESL Hypotheek Klantervaring
De kredietunie heeft veel verschillende hypotheekproducten beschikbaar en vrij uitgebreide leeninformatie op haar website voor aanvragers die meer willen weten over woningkredieten en herfinancieren. Leners kunnen een lening aanvragen door de ESL-site te bezoeken, contact op te nemen met een leningfunctionaris of een filiaal te bezoeken. Aanvragers kunnen online tarieven bekijken, een financiële rekenmachine gebruiken om schattingen te krijgen en op de ESL-website meer te weten komen over verschillende leningopties. Om een volledige offerte te krijgen, moeten aanvragers mogelijk persoonlijke informatie over hun identiteit en kredietgeschiedenis delen.
Om te beginnen, moeten aanvragers een persoonlijke afspraak plannen, de kredietvereniging bellen of online een aanvraag voor een lening indienen.
ESL heeft beperkte beoordelingen online, maar de informatie die verschijnt is over het algemeen positief. De Small Business Administration rangschikte ESL in 2018 als de beste kredietverstrekker in het Rochester-gebied voor kleine bedrijven. Op de lijst van 2018 stond de geldschieter ook op de vierde plaats in de lijst Best Workplaces in Financial Services and Insurance opgesteld door het Great Place to Work Institute.
Documentatie voor aanvragen voor hypotheken is vereist, wat typisch is. Aanvragers moeten aantonen dat ze de maandelijkse betalingen kunnen betalen en de lening kunnen terugbetalen met een laag risico op wanbetaling. Om dit te bewijzen, kunnen ze worden gevraagd om bankafschriften, W2-formulieren, belastingaangiften van voorgaande jaren, loonstrookjes, vermogensdocumentatie en ander bewijsmateriaal in te dienen. Vereisten en kredietnormen verschillen per type lening bij ESL. Hypotheekadviseurs proberen samen te werken met aanvragers om te bepalen of ze kunnen terugbetalen.
De reputatie van Eastman Savings & Loan
Over het algemeen lijkt de informatie die beschikbaar is over VSV positief te zijn. De Small Business Administration heeft ESL Federal Credit Union gerangschikt als de beste kredietverstrekker in het Rochester-gebied voor kleine bedrijven in 2018. Op de lijst van 2018 stond de kredietunie ook op de vierde plaats in de lijst met beste werkplekken in financiële diensten en verzekeringen, opgesteld door het Great Place to Work Institute.
Momenteel heeft ESL geen Trustpilot-score. De BBB-rating van de kredietunie is A+ met klantrecensies van gemiddeld 2/5 sterren.
*Informatie verzameld op 11 december 2018.
Hypotheekkwalificaties
De onderstaande grafiek illustreert hoe: kredietwaardigheid speelt een rol bij het bepalen van de goedkeuring van een aanvrager.
| Kredietwaardigheid | Kwaliteit | gemak van goedkeuring |
| 760+ | Excellent | Eenvoudig |
| 700-759 | Mooi zo | enigszins gemakkelijk |
| 621-699 | Kermis | Gematigd |
| 620 en lager | Arm | Moeilijk |
| Nvt | Geen kredietscore | Moeilijk |
Voor leners met een kredietscore van 760 of hoger zou het redelijk eenvoudig moeten zijn om een aanbieding voor een hypothecaire lening te krijgen en meerdere beschikbare opties te hebben. Aanvragers met scores in het bereik van 700 tot 759 komen mogelijk niet noodzakelijk in aanmerking voor de meest gunstige leningopties, hoewel ze waarschijnlijk op zijn minst een paar verschillende keuzes hebben. Leners met een "redelijk" krediet kunnen overwegen om alternatieve leningprogramma's aan te vragen bij ESL en hebben mogelijk beperkte mogelijkheden. Het krijgen van een hypotheek bij ESL kan moeilijk zijn voor aanvragers met lage kredietscores of geen kredietgeschiedenis.
Om de beste hypotheekopties te krijgen en in aanmerking te komen voor de meeste aanbiedingen, moeten leners voldoende documentatie van hun activa en inkomen overleggen zodat leningfunctionarissen deze kunnen beoordelen.
Schuld naar inkomensvereisten
ESL biedt doorgaans de beste leningsvoorwaarden aan aanvragers met een schuld/inkomen (DTI)-ratio van 35 procent of minder. Bij het aanvragen met hogere DTI's, moeten leners overwegen om te vragen naar de alternatieve en overheidsleningprogramma's van ESL, om in aanmerking te komen voor de best beschikbare aanbiedingen.
| Schuld-inkomensratio | Kwaliteit | Waarschijnlijkheid om goedgekeurd te worden door de geldschieter |
| 35% of minder | beheersbaar | Aannemelijk |
| 36-49% | Moet worden verbeterd | Mogelijk |
| 50% of meer | Arm | Onwaarschijnlijk |
Telefoonnummer en aanvullende details
Startpagina URL: https://www.esl.org/
Bedrijfstelefoon: 1-800-848-2265
Adres hoofdkantoor: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604