Heb je hiv en heb je een levensverzekering nodig? Eerlijk gezegd, om u veel tijd en energie te besparen, moet u begrijpen dat uw opties beperkt zijn. Neem contact op met iemand die de beperkt aantal levensverzekeringsmaatschappijen die een beleid zal bieden voor iemand die met aids wordt behandeld.
Soms vragen mensen me naar een hiv-levensverzekering, en dan zeg ik dat je niet met 20 verschillende agenten of verzekeringsmaatschappijen hoeft te praten vertegenwoordigers, omdat u waarschijnlijk weet dat er maar een paar opties zijn om een levensverzekering af te sluiten als u hiv heeft en wordt behandeld ervoor.
De basis voor het afsluiten van een levensverzekering met hiv
Een betaalbare levensverzekering vinden kan ontmoedigend zijn, wat er ook gebeurt. Maar het vinden van een levensverzekering met hiv kan zelfs nog ontmoedigender zijn vanwege de reeds bestaande medische aandoening die kan leiden tot een vroege uitbetaling door een verzekeringsmaatschappij. Het is duidelijk dat levensverzekeringsmaatschappijen zich bezighouden met:
het beheren van hun risico's en hun bedrijf tot een winstgevend niveau te brengen.Ze moeten de aanvragen onderschrijven die ze ontvangen van consumenten die een levensverzekering willen kopen. Dit betekent dat ze algemene richtlijnen moeten hebben voor hun agenten en verzekeraars om te beslissen of ze een polis aan een bepaalde aanvrager zullen verstrekken.
Als de levensverwachting van een bepaald individu wordt verkort vanwege een medische aandoening zoals aids, dan hebben hun opties om een levensverzekering te kopen een duikvlucht genomen.
Er is echter goed nieuws voor AIDS-patiënten die een levensverzekering nodig hebben.
- Levensverzekeringsmaatschappijen staan al jaren onder sociale druk om een soort hiv-levensverzekering aan te bieden
- Recente studies hebben aangetoond dat de levensverwachting van patiënten met de diagnose AIDS is toegenomen. Er zijn de laatste jaren meer gegevens beschikbaar die wijzen op een verbeterd sterftecijfer voor mensen met hiv.
Levensverzekeringsopties om te overwegen
Zoals ik eerder al zei, beperkt uw medische toestand de keuzes die u moet maken tussen verschillende levensverzekeringsmaatschappijen. Hieronder vindt u de 4 meest populaire opties bij het overwegen van het kopen van een levensverzekering:
- Collectieve levensverzekering van uw werkgever – over het algemeen is het beschikbare bedrag aan overlijdensuitkering in deze situatie ongeveer $ 10.000 als u de werknemer bent, en mogelijk maximaal $ 5.000 als u de echtgenoot of binnenlandse partner bent.
Actiepunt: Als u voor een kleine werkgever werkt, kunt u de bedrijfseigenaar misschien vragen om te zien of zij kan de overlijdensuitkering verhogen tot $ 50.000 voor werknemers en tot $ 25.000 voor echtgenoten of partner.
- Vrijwillige levensverzekering van uw werkgever – dit is misschien uw beste gok om een hogere overlijdensuitkering te krijgen tot $ 75.000 of $ 100.000 zonder bewijs van verzekerbaarheid. Er zijn steeds meer levensverzekeringsmaatschappijen die hun vrijwillige levensverzekeringsprogramma promoten bij werkgevers. Sommige van deze bedrijven gaan zelfs terug naar 5 of 10 werknemers en bieden nog steeds een soort gegarandeerde overlijdensuitkering aan werknemers. Enkele hiervan bieden ook een gegarandeerd bedrag aan echtgenoten of partners.
- Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte - Het meest voorkomende type verzekeringsdekking waarvoor iemand met hiv in aanmerking kan komen, is: gegarandeerde uitgifte levensverzekering. Dit is het type levensverzekering waarvoor geen medisch onderzoek vereist is of gezondheidsvragen worden gesteld.
De meeste van deze bedrijven hebben een maximaal uitgiftebedrag van ongeveer $ 10.000 aan overlijdensuitkering. Natuurlijk zijn deze polissen duurder dan normaal, maar in ieder geval kan een persoon met hiv nog steeds een levensverzekering krijgen.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
BeginOnderschrijvingsfactoren voor hiv-positieve mensen
Er zijn verschillende factoren waarmee levensverzekeringsmaatschappijen rekening houden bij het bepalen van de premies voor individuen die hiv-positief zijn.
Hoe ver gevorderd is de hiv-ziekte?
Er zijn drie stadia van HIV-infectie en het proces is meestal traag. De primaire infectie of het beginstadium van infectie onderscheidt zich door griepachtige symptomen. De tweede fase is de langste en duurt meestal 8-10 jaar zonder symptomen. De derde fase is wanneer het immuunsysteem van het lichaam verzwakt is en de symptomen meestal worden veroorzaakt door een andere ziekte zoals kanker of longontsteking die ze hebben opgelopen.
Dus een van de items die in overweging worden genomen, is hoe geavanceerd het hiv van het individu is. Ze begrijpen ook dat de geneeskunde vooruit is gegaan en dat er nu medicijnen zijn die de progressie van de ziekte vertragen.
Als hiv van het individu AIDS wordt, is het waarschijnlijk dat de levensverzekeringsmaatschappij niet langer hun traditionele levensverzekeringsdekking aan die persoon zal aanbieden.
Wat is de leeftijd van de aanvrager van een levensverzekering?
Een van de verzekeringsmaatschappijen die iemand met hiv voor een traditionele verzekering zal overwegen, vereist dat de patiënt tussen de leeftijden van 21 en 49 jaar, terwijl een ander bedrijf er de voorkeur aan geeft dat de aanvrager minstens 45 jaar oud is, en een ander bedrijf vereist dat de persoon 50 jaar oud om verzekeringsdekking te krijgen. Voor de collectieve levensverzekeringen en gegarandeerde verzekeringsplannen heeft de leeftijd vooral invloed op de levensverzekeringen, maar niet op de acceptatie.
Wat is de algemene gezondheid van de persoon met hiv?
Levensverzekeringsmaatschappijen zullen ook willen weten hoe actief de aanvrager is vanuit een dagelijkse levensstijl en of ze in staat zijn om te werken, een baan te behouden, enz. Ze willen iemand zien die duidelijk niet op hun sterfbed ligt, maar toch kan functioneren en een fysiek actieve levensstijl kan leiden.
Heeft de persoon andere ernstige medische aandoeningen?
Dit is logisch dat als iemand die besmet is met hiv ook longontsteking of kanker heeft, of een andere ziekte dat een gevolg kan zijn van een verzwakkende immuunziekte, dan mag de levensverzekeringsmaatschappij geen verzekering aanbieden. Een andere aan hiv gerelateerde ziekte die levensverzekeringsmaatschappijen aangaat, is: Hepatitis B en C.
Wordt de patiënt behandeld?
Levensverzekeringsmaatschappijen geven er ook de voorkeur aan dat de aanvrager momenteel de antiretrovirale medicatie gebruikt om het leven van het individu te verlengen. Hoewel er geen remedie is voor de ziekte, zijn veelbelovende resultaten van dit type combinatietherapie een van de belangrijkste redenen waarom levensverzekeringsmaatschappijen levensverzekeringen zijn gaan aanbieden aan mensen die positief zijn voor hiv virus.
Wat als u al een levensverzekering heeft?
Als u een van de gelukkigen bent die al een levensverzekering had voordat de diagnose werd gesteld, hiv, doe dan vooral je best om premies te blijven betalen en je levensverzekering in stand te houden kracht.
Waarom een levensverzekering kopen als u aids heeft?
HIV of humaan immunodeficiëntievirus is een retrovirus dat aids veroorzaakt (acquired immunodeficiency syndrome). AIDS veroorzaakt een falen van het immuunsysteem waardoor levensbedreigende infecties kunnen gedijen, en is een belangrijke factor die kan leiden tot een vroegtijdige dood.
HIV wordt voornamelijk overgedragen via seksueel contact en de uitwisseling van lichaamsvloeistoffen, voornamelijk bloed naar bloeduitwisselingen. Het delen van naalden en spuiten van illegaal drugsgebruik is een veelvoorkomende oorzaak van bloed-naar-bloeduitwisselingen die leiden tot hiv en uiteindelijk aids.
Voor een persoon met aids die wordt geconfronteerd met de realiteit van het overlijden, kan het kopen of hebben van een levensverzekering minstens 2 doelen dienen:
- De eerste doel van het hebben van een levensverzekering is over het algemeen voor de dekking van begrafenis- en begrafeniskosten, wat de financiële last verlicht die de overlevenden moeten dragen.
- Het tweede doel van het hebben van een levensverzekering is het verstrekken van een financiële erfenis voor degenen die achterblijven, die kunnen worden gebruikt om medische schulden te betalen die vóór het overlijden zijn opgelopen. Als ze problemen hebben met het vinden van een ziektekostenverzekering met hiv, blijven veel families van hiv/aids-patiënten vaak achter met enorme medische schulden.
Levensverzekeringen bieden personen met hiv en hun families de zekerheid dat er voor hen gezorgd zal worden in geval van overlijden (of het nu gaat om hiv of een andere medische reden).
Andere overwegingen bij een levensverzekering
begunstigde – Dit kan een moeilijke beslissing zijn voor de polishouder voor een aanvrager met medische problemen. Mijn aanbeveling zou zijn om te overwegen de begunstigde de persoon te maken die het meest verantwoordelijk is voor het nemen van zorg voor eventuele schuldverplichtingen, evenals wie verantwoordelijk is voor het maken van een mogelijke begrafenis arrangementen. Houd er rekening mee dat de opbrengsten van levensverzekeringen niet door een nalatenschap gaan, dus de begunstigde zal waarschijnlijk te maken hebben met de overlijdensclaim van de levensverzekering, en niet noodzakelijkerwijs de executeur van het testament.
Trouwens, als je geen testament hebt, zorg er dan voor dat je er een hebt.
Versneld voordeel Rider – Als bij verzekerde een terminale ziekte wordt vastgesteld (terminaal betekent binnen 12 tot 24 maanden, afhankelijk van de verzekeraar), dan zullen sommige polissen doorgaan en soms tot 50% van het overlijden uitbetalen ten goede komen. De enige waarschuwing hier is dat het soms als een lening wordt uitbetaald en dat er rente over de lening in rekening wordt gebracht. Als de verzekerde dan langer leeft dan de 12 tot 24 maanden, zal de lopende rente het saldo van de overlijdensuitkering verminderen zodra het overlijden intreedt.
Verkoop je levensverzekering als je nu geld nodig hebt– Dit staat in de verzekeringssector bekend als een Viatical Settlement. Er zijn bedrijven die uw levensverzekering afkopen, zodat de polishouder kan profiteren van de opbrengst terwijl hij nog leeft. Dit was gebruikelijker voordat verzekeringsmaatschappijen de Accelerated Benefit Rider aanboden.
HIV is een moeilijke ziekte om mee te leven en levensverzekering met hiv vinden kan ook moeilijk zijn. Een persoon bij wie hiv is vastgesteld, moet zo snel mogelijk een levensverzekering afsluiten voordat de ziekte voortschrijdt.