Hoe u uw 401k kunt overzetten naar een Roth IRA

Meestal gaan de meeste mensen er automatisch van uit dat ze hun oude 401 (k) in een traditionele IRA moeten omrollen. Veel mensen hebben de laatste tijd echter gevraagd naar een andere optie - en dat is of je je kunt rollen 401 (k) over in een Roth IRA in plaats daarvan.

Gelukkig is het definitieve antwoord "ja". Jij kan rol uw bestaande 401 (k) in een Roth IRA in plaats van een traditionele IRA. Als u ervoor kiest om dit te doen, voegt u slechts een paar extra stappen toe aan het proces.

Wanneer u uw baan verlaat, moet u een beslissing nemen met uw 401k-plan. De meeste mensen willen een oude 401 (k) niet stil laten zitten bij een oude werkgever, en kunnen enorm profiteren door die fondsen ergens heen te verplaatsen waar ze op de lange termijn meer van kunnen profiteren. Laten we eens kijken of ik je kan helpen om "cent" van de situatie te maken.

Maar laten we eerst eens kijken naar de regels achter de strategie om uw 401k om te zetten in een Roth IRA.

Wilt u een Roth IRA openen?

Mijn favoriete online broker is Ally Invest maar je kunt onze samenvatting bekijken op de beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen en de beste online aanmeldbonussen voor effectenmakelaars. Er zijn veel goede opties, maar ik heb de beste algehele ervaring met Ally Invest. Welke optie u ook kiest, het belangrijkste bij beleggen is om te beginnen.

Roth IRA Rollover-regels vanaf 401k

Ter herinnering, u moet over het algemeen worden gescheiden van uw werkgever om uw 401k in een Roth IRA te rollen. Sommige werkgevers staan ​​echter een in-service rollover toe, waarbij u de rollover kunt doen terwijl u nog in dienst bent. Het is toegestaan ​​door de IRS, maar niet alle werkgevers doen mee.

Vóór 1 januari 2008 kon u uw 401 (k) helemaal niet rechtstreeks in een Roth IRA rollen. Als je dit wilde doen, moest je een proces in twee stappen doorlopen. (Houd er rekening mee dat dit ook van toepassing zou zijn op oude Simple IRA's, SEP IRA's en 403b's, 457 en gekwalificeerde pensioenen)

1. Open een traditionele IRA.
2. Converteer de traditionele IRA naar een Roth IRA.

De wet veranderde echter kort daarna en deze optie kwam beschikbaar. Maar alleen omdat de wet deze optie beschikbaar heeft gesteld, wil nog niet zeggen dat je je oude 401 (k) zeker in een Roth IRA kunt rollen, wat er ook gebeurt. Helaas hangt het allemaal af van uw planbeheerder.

Onlangs had ik bijvoorbeeld twee klanten die van plan waren hun oude pensioenplannen om te zetten in een Roth IRA.

De ene klant had een oud militair pensioenplan - Thrift Savings Plan (TSP) - en de andere had een oud staatspensioenplan. Nadat ik elk van hen had geholpen met het invullen van het vereiste papierwerk, kwam ik een interessante ontdekking tegen.

De TSP-rollover papierwerk had een doos die je kon markeren als je het plan in een Roth IRA wilde rollen (de instructies waren toegevoegd om er zeker van te zijn dat je al een Roth IRA had ingesteld). De AOW-regeling bood die mogelijkheid echter niet.

De enige optie was om een ​​traditionele IRA te openen om de rollover te accepteren en deze vervolgens onmiddellijk om te zetten in een Roth IRA. Dat leek op dat moment zeker een gedoe, en dat was het zeker ook.

Het pensioenplan van deze man is echter niet het enige dat ik ben tegengekomen met deze extra 'regels'. Veel 401 (k)'s en 403 (b)'s worden geleverd met dezelfde "No-Roth IRA Rollover" -optie. Deze optie zou in 2010 verplicht zijn, maar sommigen doen het nog steeds op vrijwillige basis.

Aan het eind van de dag betekent dit dat u deze optie grondig moet onderzoeken voordat u automatisch aanneemt dat het in uw geval zou werken. Stel vragen, raadpleeg uw financieel adviseur en lees al uw rollover-papieren zorgvuldig door voordat u in deze richting begint.

Samenvatting van de Roth IRA-conversieregel

Tegenwoordig kan bijna iedereen al zijn traditionele IRA's en oude pensioenplannen nemen en converteer ze naar een Roth IRA. Het bedrag dat u omzet, wordt belast, maar het kan nog steeds een aantrekkelijke zet zijn voor degenen die het gevoel hebben dat de belastingen alleen maar stijgen.

Hoe kan ik omdraaien als ik de cheque ontvang?

Als u een distributiecheque ontvangt van uw 401 (k) rollover naar een Roth IRA, dan is de kans groot dat ze ongeveer 20% aan belastingen zullen houden. Als u een directe 401 (k) rollover naar een Roth IRA wilt, kunt u die cheque terugsturen naar uw werkgever 401 (k) provider en vragen om te worden verzonden al uw in aanmerking komende pensioenuitkeringen rechtstreeks naar uw nieuwe Rollover IRA-account (niet als een cheque, of ze geven u gewoon 80% nog een keer).

U heeft 60 dagen na ontvangst van de cheque om het geld in de Roth IRA te krijgen - geen uitzonderingen! Stel deze dus niet uit.

Hoe zit het met de Roth 401k?

Als uw werkgever een Roth 401k aanbiedt en u slim genoeg was om deel te nemen, zal het pad naar een rollover veel gemakkelijker zijn. Wanneer u het ene Roth-product ombouwt naar het andere, is er gewoon geen ombouw nodig. U zou de Roth 401 (k) eenvoudig rechtstreeks in de Roth IRA rollen met de hulp van uw abonnementsaanbieder.

Rol uw 401(k) door deze stappen te volgen

1. U moet een Roth IRA hebben geopend/opgericht voordat u dit kunt doen.
2. Vraag uw planaanbieder naar het papierwerk dat nodig is om uw plan door te rollen en voltooi het papierwerk vervolgens tijdig.
3. Geniet van de belastingvrije groei van uw Roth IRA!

4 tekenen dat het zinvol is om uw 401 (k) in een Roth IRA te rollen

Als u overweegt uw 401 (k) in een Roth IRA te rollen in plaats van een traditionele IRA, heeft u genoeg redenen om dit te doen. Roth IRA's laten u niet alleen uw dollars investeren in dezelfde investeringen als traditionele IRA's, maar ze bieden ook extra voordelen waarmee u later geld kunt besparen. Hier zijn vier tekenen dat een Roth IRA misschien wel de beste keuze is.

1. U verwacht in de toekomst hogere belastingen te gaan betalen.

Aangezien Roth IRA's dollars na belastingen gebruiken, moet u vooraf belasting betalen over alle fondsen die u doorrolt. U hoeft echter geen belasting te betalen over uw uitkeringen, wat zeer gunstig kan zijn als u tegen een hoger tarief wordt belast wanneer u met pensioen gaat. U betaalt hoe dan ook belasting, nu of later. Maar met een Roth IRA kunt u erop vertrouwen dat uw opnames belastingvrij zijn.

2. U wilt geld opnemen wanneer u klaar bent, en niet een minuut eerder.

Terwijl traditionele IRA's je dwingen om op 70-jarige leeftijd te beginnen met opnemen, hebben Roth IRA's deze bepaling niet. Hierdoor kunt u uw Roth IRA-geld weggooien totdat u klaar bent om ze te gebruiken.

3. U verwacht in de toekomst meer geld te verdienen.

Als u van plan bent in de toekomst veel geld te verdienen - of nu een hoog inkomen te verdienen - kunt u overwegen uw geld naar een Roth IRA te storten in plaats van naar een traditionele IRA. Voor single filers in 2016 begint het maximaal toegestane inkomen voor bijdragen aan een Roth IRA bij $ 117.000 en eindigt bij $ 133.000. Leer meer over Roth IRA-regels en contributielimieten hier. Voor getrouwde filers begint het vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA geleidelijk af te nemen bij $ 184.000 en stopt volledig bij $ 194.000 voor 2016. Hoe meer u in de toekomst verdient, hoe moeilijker het zal worden om bij te dragen aan een Roth IRA en de bijbehorende voordelen veilig te stellen.

4. U wilt uw fiscale diversificatie vergroten.

Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal gunstig, wat betekent dat u geen belasting betaalt over uw geïnvesteerde geld totdat u begint met opnemen bij pensionering. Roth IRA's daarentegen worden vooraf belast, maar bieden belastingvrije opnames na de leeftijd van 59 ½. Als u niet zeker weet hoe uw belasting- en inkomenssituatie in de toekomst zal uitpakken, kunt u met beide soorten: rekeningen - een traditionele IRA en een Roth IRA - is een slimme zet in termen van diversificatie van uw toekomstige belasting blootstelling.

Het komt neer op

Het rollen van uw 401 (k) in een Roth IRA is voor veel beleggers een slimme beslissing, maar het is misschien niet voor iedereen geschikt. Voordat u de trekker overhaalt, moet u al uw opties onderzoeken en overwegen om met een belastingprofessional te praten. Als het gaat om complexe investeringsvehikels en belastingen, wat je niet weet kan je pijn doen