Hypotheektarieven vergelijken in Missouri

Missouri biedt een redelijk kopersvriendelijke huizenmarkt, althans op landelijke schaal. De mediane woningwaarde van de staat is $ 160.200, volgens Zillow. De mediane woningwaarde in de St. Louis Metro-regio is $ 165.500 vanaf 1/31/19, vond Zillow. Zillow categoriseerde de markt echter als neutraal, niet bijzonder vriendelijk voor kopers of verkopers.

Deze situatie geeft banken geen specifieke prikkel om de hypotheekrente aan te passen op basis van de markt omstandigheden, maar er moet worden opgemerkt dat Zillow verwacht dat de huizenprijzen in de staat aanzienlijk zullen stijgen vooruit gaan. Dit is misschien het juiste moment om in te stappen op de woningaankoopactie, maar dat hangt af van uw specifieke situatie. Lees verder om erachter te komen hoe u de beste huidige hypotheek- en herfinancieringstarieven in Missouri kunt krijgen en welke factoren uw rentetarief kunnen beïnvloeden.

Huidige hypotheek- en herfinancieringstarieven in Missouri

4 kritieke elementen die van invloed zijn op de hypotheekrente en herfinancieringstarieven in Missouri

Het hypotheekproces is een ingewikkeld proces. Het kan je met veel vragen achterlaten. Kredietverstrekkers analyseren uw kredietgeschiedenis en, in sommige gevallen, een breed scala aan alternatieve gegevensbronnen om te bepalen hoeveel risico aan een lening is verbonden. Ze gaan ook in op vastgoedwaarden, woningwaarden en zowel lokale als macro-economische kwesties die van invloed kunnen zijn op de langetermijnwaarde van het huis dat u van plan bent te kopen.

Zodra de geldschieter al deze gegevens heeft bekeken en de potentiële waarde van de lening heeft bepaald, komt er vaak een derde partij tussen om de daadwerkelijke fondsen te verstrekken, waardoor een nieuwe analyselaag wordt toegevoegd.

Zoals u kunt zien, zijn er veel factoren die van invloed zijn op de specifieke hypotheekrente die u krijgt voor een woning die u overweegt. Veel van deze problemen zijn relatief universeel. Uw kredietscore is een belangrijk richtpunt voor kredietverstrekkers, waardoor ze snel uw kredietprofiel kunnen begrijpen en risico's kunnen inschatten. Het maakt niet uit waar u woont of waar uw huis zal zijn; de kredietscore is constant.

Uw hypotheekrente kan echter ook worden beïnvloed door lokale trends, zoals concurrentie tussen kredietverstrekkers. Als u bijvoorbeeld in een landelijke regio woont waar veel kredietnemers toegang hebben tot speciale door de overheid gesteunde leningproducten voor: betaalbare woningen, een geldschieter die deze programma's niet gebruikt, kan over het algemeen lagere tarieven bieden om te proberen te concurreren in de regio.

Het is van cruciaal belang om de factoren te begrijpen die de hypotheekrente bepalen, omdat de besparingen van een lagere rente aanzienlijk kunnen zijn. Hoewel een daling van een paar procentpunten misschien niet veel lijkt, stel je voor dat je een lening krijgt met een iets lagere rente die je $ 20 per maand bespaart. De hypotheek is voor 20 jaar. Dat zou neerkomen op een totale besparing van $ 4.800 gedurende de looptijd van de lening. Het is misschien gemakkelijk om te denken dat uw budget die $ 20 per maand kan opslokken, maar als u nadenkt over wat? je zou kunnen doen met bijna $ 5.000 aan besparingen, het belang dat je hecht aan het verkrijgen van de beste rente kan toenemen. Met dit in gedachten, hier is een blik op vier van de belangrijkste elementen die van invloed zijn op hypotheek- en herfinancieringstarieven:

1. Kredietwaardigheid: Uw kredietscore is van invloed, of u nu een nieuwe hypotheek zoekt of een bestaande lening wilt herfinancieren. In veel opzichten is uw kredietscore een maatstaf die kredietverstrekkers gebruiken om het bedrag aan schulden te bepalen dat u aankunt en de rentevoet die nodig is voor de geldschieter om voldoende waarde uit de lening te halen om het risico te rechtvaardigen om u te voorzien van fondsen. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) raadt iedereen aan die op zoek is naar hypotheken: controleer hun kredietscores om eventuele fouten te identificeren en deze te betwisten voordat de fout leidt tot hogere rentetarieven.
2. Soort lening: Er is een breed scala aan hypotheekproducten beschikbaar uit diverse bronnen. Banken bieden vaak conventionele hypotheken aan in de vorm van leningen met vaste of variabele rente. Maar veel geldschieters zullen ook samenwerken met lokale, staats- en federale instanties om gespecialiseerde leningproducten te verstrekken. Deze aanbiedingen zijn meestal verzekerd of anderszins gedekt door het bureau dat het programma uitvoert, waardoor het risico dat de financiële instelling loopt, wordt verminderd. Het CFPB legde uit dat veel rentetarieven aanzienlijk verschillen van die van een conventionele lening, waardoor het vooral belangrijk is om uw opties met verschillende kredietverstrekkers te bespreken om uw opties.
3. Eigen vermogen: Het eigen vermogen is de hoeveelheid kapitaal die u in de woning heeft geïnvesteerd in verhouding tot de waarde op de markt. In de meeste gevallen zal uw aanvangsvermogen gelijk zijn aan de aanbetaling die u bij aanvang van de lening kunt verstrekken. Banken daarentegen moeten ervoor zorgen dat de leningen die ze aanbieden de waarde van het huis niet overschrijden. Hierdoor kan uw vermogen om aan het begin van de lening eigen vermogen te verstrekken een dramatische impact hebben op de rentetarieven. Als uw aanbetaling groter is, is de lening kleiner en kan deze vaak over een kortere looptijd worden gespreid. Uw betere vermogenssituatie vermindert het risico dat de bank neemt en leidt dus tot een lagere rente.
4. Plaats: Het CFPB legde uit dat de tarieven van staat tot staat enigszins kunnen verschillen, omdat kredietverstrekkers die meerdere markten bedienen vaak verschillende percepties hebben van de marktdynamiek van verschillende regio's. Het kan handig zijn om grotere nationale kredietverstrekkers te vergelijken met kleinere lokale of regionale banken en kredietverenigingen om te zien hoe de verschillende perspectieven op uw staats- en lokale markt uw tarief beïnvloeden.

Hoe u de beste hypotheek- en herfinancieringstarieven krijgt in Missouri

Het CFPB ontdekte dat ongeveer 47% van de huizenkopers niet vergelijkt bij het zoeken naar een hypotheek. Als u echter nadenkt over de eerder genoemde factoren die van invloed zijn op de rentetarieven, kijk dan bij opties van een breed scala aan kredietverstrekkers is van cruciaal belang om zoveel mogelijk waarde uit uw lening.

Dit geldt vooral in staten als Missouri, waar je een mix van grote stedelijke gebieden hebt, zoals Kansas City en St. Louis, naast grote landelijke gebieden. Verschillende kredietverstrekkers kunnen hun producten richten op de behoeften van verschillende gemeenschappen. Een grote bank in St. Louis kan zich bijvoorbeeld specialiseren in leningen voor woningen met een laag inkomen in opkomende stadswijken, terwijl een gemeenschapsbank in een landelijk deel van de staat kan samenwerken met het Amerikaanse ministerie van landbouw om gespecialiseerde leningen aan te bieden producten. Door rond te shoppen krijgt u toegang tot meer opties en mogelijke besparingen.

Het is ook belangrijk op te merken dat kredietverstrekkers zeer uiteenlopende kosten en processen hebben voor het verkrijgen van uw lening. De Federal Trade Commission beveelt ten zeerste aan dat consumenten: informatie opvragen bij meerdere kredietverstrekkers om niet alleen tarieven te begrijpen, maar ook uw opties op het gebied van punten, hypotheekverzekering en verwerkingskosten. Overheidsvergoedingen, zoals het verwerken van de verandering in landeigendom, zijn voor het grootste deel niet onderhandelbaar, maar sommige bedrijven bieden een reeks opties of vrijheid om over bepaalde bankkosten te onderhandelen. Zelfs als de kosten niet worden kwijtgescholden, kunnen ze soms in de lening worden opgenomen.

Aanbevolen bedrijven in Missouri

U heeft tal van mogelijkheden om te verkennen bij het zoeken naar een hypotheek in Missouri. Een paar van de beste kredietverstrekkers die we aanbevelen zijn:

• Quicken-leningen: Quicken Loans is een van de grootste hypotheekverstrekkers in de Verenigde Staten en biedt een volledig online aanvraagproces dat het gemakkelijk maakt om rond te shoppen. Vanaf 1/31/19 begonnen de tarieven voor een 15-jarige vaste hypotheek op 3,99% met een 4,44%
• UitlenenBoom: Lending Tree onderscheidt zich omdat het een van 's lands grootste online leenbeurzen biedt, waardoor shoppers op één plek toegang hebben tot een verscheidenheid aan hypotheekopties. Dit bevordert de concurrentie tussen kredietverstrekkers en helpt u de best mogelijke lening te krijgen.
• NBMC Bank: Deze kredietverstrekker biedt een intuïtief online offerteproces waarmee u direct inzicht krijgt in wat voor rente u kunt verwachten. De geldschieter is uniek vanwege zijn vermogen om verschillende grote staatsleningprogramma's aan te bieden in alle 50 staten.
• Nieuwe Amerikaanse financiering: Deze familiebank, met een relatief klein filiaal, gebruikt haar online tools om een ​​breed scala aan leningproducten aan te bieden aan bijna elke staat in de Verenigde Staten.