De idee achter FIRE is dat als je meer geld kunt verdienen, van minder kunt leven en de rest kunt sparen en beleggen, je jaren - of zelfs decennia - van je loopbaan kunt schrappen. Natuurlijk heeft de FIRE-beweging haar problemen.
Niet iedereen kan 50% of meer van zijn inkomen sparen om voor FIRE te werken. En de meesten die eerder met pensioen gaan, blijven op de een of andere manier werken om te voorkomen dat ze vroegtijdig zonder geld komen te zitten. Ook is het bereiken van VUUR aanzienlijk gemakkelijker in tijden van economische voorspoed - wat iemand ook zegt, het zou zijn geweest veel moeilijker om enthousiast te worden over FIRE in 2008 toen de Dow met 33,84% daalde!
Ik heb geleerd dat het voordelen heeft om kosten te besparen, geld te besparen en meer te investeren. Sommige voordelen van FIRE hebben helemaal niets met geld te maken.
Het bereiken van FIRE en vroeg met pensioen gaan klinkt in theorie goed, maar het is eigenlijk heel moeilijk om uit te voeren in de praktijk. Maar dit is waarom je het toch zou moeten proberen.
6 redenen waarom FIRE nog steeds werkt
Maar weet je wat? Ik zou willen beweren dat iedereen die dat kan, op zijn minst zou moeten proberen om FIRE toch na te jagen. Naarmate ik meer geïnteresseerd raakte in financiële onafhankelijkheid, heb ik geleerd dat er voordelen zijn aan het verlagen van de kosten en het leren sparen en meer investeren. Sommige voordelen van FIRE hebben helemaal niets met geld te maken.
Als je twijfelt over FIRE, zijn hier enkele van de redenen waarom je misschien je manier van denken wilt veranderen en aan boord wilt gaan.
1. Moedigt aan om met intentie te leven
Na het lezen van het boek van Michael Hyatt, Vooruit leven, bleef het concept van "drijven" bij mij hangen. Afdrijven vindt plaats op elk moment dat je door de bewegingen in het leven gaat, maar leeft zonder concrete plannen of doelen.
Misschien ga je elke dag werken, voor je kinderen zorgen en rekeningen bijhouden. Maar in deze dagelijkse taken bereik je niet actief iets in het bijzonder.
Je wordt gewoon wakker en redt je.
Met de FIRE-beweging leer je echter met intentionaliteit te leven omdat je gedwongen om u te concentreren op uw uitgaven en de specifieke doelen die nodig zijn om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Terwijl je FIRE nastreeft, kun je niet zomaar door het leven drijven in de hoop dat de cijfers in jouw voordeel uitkomen. Om genoeg geld te hebben om vervroegd met pensioen te gaan, heb je een plan nodig. Je hebt geen andere keuze dan doelen te stellen, en als je dat doet, word je gedwongen om echt te worden over hoe je leeft en wat je echt wilt in het leven.
Spaar je om een huis te kopen? Spaar je om je studie te betalen? Spaar je om eerder met pensioen te gaan? Wat je doelen ook zijn, FIRE dwingt je om je langetermijnplan te reverse-engineeren, dus het is actiegericht en opzettelijk vandaag.
2. Voelt financieel veiliger
Hier is nog een ander potentieel nevenvoordeel van het nastreven van FIRE - je krijgt de kans om je veiliger te voelen en 's nachts beter te slapen. Dit is iets wat ik persoonlijk heb ervaren toen ik FIRE-minded begon te worden, maar het wordt ook ondersteund door onderzoek.
In feite, een 2019-enquête van Schwab toonde aan dat 63% van de mensen met een geschreven financieel plan zei zich financieel stabiel te voelen, vergeleken met slechts 28% van degenen zonder een financieel plan. Verder zei 56% van de mensen met een financieel plan dat ze "zeer zeker" waren van het bereiken van hun financiële doelen.
Als je je ooit hulpeloos hebt gevoeld over je financiën, dan is dit waarschijnlijk volkomen logisch. Het hebben van een plan biedt enige troost, zelfs als je ver weg bent van je doel. Je werkt in ieder geval ergens naartoe en dat geeft rust.
3. Dwingt je om de controle te nemen
Ik ben het niet altijd eens met alles wat Dave Ramsey zegt, maar ik ben dol op enkele van zijn beste citaten. Een voorbeeld is:
"Je moet controle krijgen over je geld, anders zal het gebrek eraan je voor altijd beheersen." — Dave Ramsey
Het punt dat ik maak is dat als je jezelf geen belangrijke, ongemakkelijke vragen stelt, je misschien nooit controle krijgt over je financiën - of je leven.
Denk er zo over na. Als je door het leven zweeft en geld uitgeeft zonder echt voor een doel te sparen, ben je overgeleverd aan je baan en externe factoren die van invloed zijn op je inkomen en spaargeld. Maar als u leert uw uitgaven onder controle te krijgen, leert u ook uw toekomstige financiën onder controle te krijgen op manieren die u zich waarschijnlijk nooit eerder realiseerde.
Wanneer de meeste mensen FIRE beginnen na te jagen, realiseren ze zich meteen dat het grootste deel dat ze in de hand hebben hun uitgaven zijn. De keerzijde van die medaille is natuurlijk hoeveel u kunt besparen.
EEN recent onderzoek van de Federal Reserve Bank of St. Louis laat zien dat de gemiddelde Amerikaan 5% tot 8% van zijn inkomen opzij zet in spaargeld. In tegenstelling, degenen die FIRE nastreven, sparen vaak 50% tot 70% van hun inkomen voor hun doelen.
Wanneer u een manier vindt om een groot percentage van uw inkomen te sparen, betekent dit: jij hebt de touwtjes in handen heeft genomen. Je hebt doelen en je hebt een doel, en je geld bepaalt niet langer je toekomst. Jij bent.
4. machtigt u met informatie
Volgens een gezamenlijke studie van PwC US en het Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) aan de George Washington University, toont slechts 24% van de millennials financiële basiskennis. En zelfs met minimale eigen kennis, had slechts 27% professioneel financieel advies ingewonnen.
Dit is een gebied waar zelfs het bestuderen van VUUR je een enorme voorsprong kan geven. Door FIRE na te jagen of er zelfs over te lezen, krijgt u immers informatie over sparen en beleggen voor de lange termijn.
Via FIRE zal je bijvoorbeeld willekeurig leer persoonlijke financiële lessen zoals de 4%-regel voor pensionering en hoe u een budget maakt. Dit zijn hoeksteenconcepten van de FIRE-beweging.
Ook wordt u gedwongen op een geheel nieuwe manier na te denken over uw inkomen en uw financiële situatie. Dit omvat vragen als "Hoeveel verdien je eigenlijk?" en "Hoeveel rente betaalt u elke maand voor schulden?"
Als financieel adviseur kan ik je met zekerheid zeggen dat veel mensen het antwoord op al deze vragen niet weten omdat ze er nog nooit over hebben nagedacht. Je leert zoveel dat je op weg kan helpen naar je doel.
5. Leer hoe u kunt budgetteren en uzelf in vraag kunt stellen
Ik herinner me de tijd dat mijn vrouw en ik voor het eerst serieus begonnen te budgetteren. We gingen zitten om onze rekeningen te bekijken en waren geschokt door enkele van onze lopende uitgaven en abonnementen.
Deze budgetteringsbijeenkomsten maakten een groot verschil in de manier waarop we samenwerkten om onze financiële doelen te bereiken. Toen we gingen zitten om onze uitgaven, ons inkomen en waar we heen gingen, te bekijken, vonden we manieren om minder uit te geven zonder onze kwaliteit van leven aan te tasten.
Nu heb ik een hekel aan budgetteren, maar ik denk wel dat het een belangrijk onderdeel is van het nastreven van FIRE - vooral in het begin. Je kunt immers niet echt werken aan grote financiële doelen als je geen idee hebt waar je geld elke maand naartoe gaat.
En het punt is dat je niet echt iets kunt argumenteren als je begin met budgetteren en het bijhouden van uw uitgaven. Je krijgt de kans om zwart op wit te zien waar je geld naartoe is gegaan en je krijgt de kans om daarnaar te handelen. Dit klinkt misschien als een enorme buzzkill, maar ik heb gemerkt dat het nemen van controle en budgettering eigenlijk echt empowerment is.
Gek genoeg hebben niet genoeg mensen enig idee hoe ze het inkomen uitgeven waarvoor ze zo hard werken. In feite, een recente enquête van de budgetteringsapp Mint ontdekte dat 65% van de respondenten geen idee had hoeveel ze de afgelopen maand hebben uitgegeven.
Als je iemand die FIRE nastreeft vraagt hoeveel ze elke maand besparen, weten deze mensen het. Sterker nog, ze kennen hun spaargeld vaak tot op de cent toe.
6. VUUR helpt je dankbaar te zijn
Ten slotte is er nog een groot voordeel van FIRE dat grotendeels wordt genegeerd. Ik ga het de "tevredenheidsfactor" noemen. Het is het vermogen om tevreden te zijn met wat je hebt.
Alles wat met FIRE te maken heeft - het bijhouden van uw uitgaven, het verminderen van dingen waar u niet om geeft, het creëren van langetermijndoelen - kan uw leven echt voor u in perspectief plaatsen. Het doet je ook beseffen dat je misschien meer macht over je leven hebt dan je je realiseerde. Dat is een behoorlijk verbazingwekkende les.
En natuurlijk leidt het leren van tevredenheid tot het leren dankbaar te zijn. Hoe verbazingwekkend is het dat je in deze gebroken wereld waarin we leven, je brood kunt verdienen, voor je gezin kunt zorgen en iets opzij kunt zetten voor de toekomst? Hoe geweldig is het dat je de kans hebt om hard te werken en vroeg met pensioen te gaan, en dan tientallen jaren te doen waar je van houdt?
Dit brengt me bij een quote waar ik van hou van Oprah:
"Wees dankbaar voor wat je hebt; je zult uiteindelijk meer hebben. Als je je concentreert op wat je niet hebt, zul je nooit genoeg hebben.” ik
Oprah Winfrey
Dit is wat ik zo leuk vind aan FIRE; het moedigt je echt aan om dankbaar te zijn en leert je tevreden te zijn met wat je hebt. Zonder deze lessen kunt u immers nooit 50% of zelfs 30% van uw inkomen sparen.
Het nastreven van FIRE leert je dat je niet het mooiste paar sneakers nodig hebt, en dat je misschien niet dat kabeltelevisiepakket nodig hebt waarvoor je elke maand betaalt. Het leert je dat een enorme autobetaling het niet waard is, en dat elke "vriend" die je auto beoordeelt waarschijnlijk geen goede is.
Leren over VUUR zorgt ervoor dat je jezelf al deze vragen stelt, en soms is dat alles wat nodig is om te beseffen hoe goed je het hebt.
Garth Brooks zei ooit: "Je bent pas rijk als je iets hebt dat je met geld niet kunt kopen."
En misschien is dat wel het grootste voordeel van het nastreven van FIRE. Je leert dat geluk en echte tevredenheid van binnenuit komen. En dat, mijn vrienden, is onbetaalbaar.