Uitzoeken hoe u uit de schulden kunt komen, is een van de meest bevrijdende dingen die iemand met zijn financiën kan doen. Het probleem is dat zoveel mensen niet zien hoe ze hun droom van een schuldenvrij leven werkelijkheid kunnen maken.
Volgens een recente studie van Experian, heeft de gemiddelde Amerikaan $ 90.460 aan totale schulden. Hypotheken zijn goed voor het hoogste type schuld met een gemiddeld saldo van $ 203.296, terwijl studieleningen en autoleningen respectievelijk $ 35.620 en $ 19.231 vertegenwoordigen.
Een deel van deze schuld was gepland en wordt nog steeds beschouwd als 'goede schuld', het eist nog steeds zijn tol van onze financiën - en ons leven.
Maar, hoe is het zo gekomen?
Helaas zijn we geprogrammeerd om schulden aan te gaan en te accepteren vanaf het moment dat we geboren worden. Al van kinds af aan worden we verleid door een spervuur van televisiereclames voor auto's, boten en luxeartikelen die we gemakkelijk kunnen financieren via allerlei financiële producten en leningen.
"Twaalf maanden - hetzelfde als contant geld" is een uitdrukking die we allemaal herhaaldelijk hebben gehoord toen we opgroeiden.
Kun je iets niet betalen? Hé, dat is goed. Houd gewoon je lening bij en het komt goed.
Bezoek een autodealer en de eerste vraag die je wordt gesteld is: hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand te betalen – niet wat u zich kunt veroorloven om alles te betalen. En hetzelfde geldt voor bijna alles wat je kunt kopen - van kleding tot meubels.
Kun je het vandaag niet betalen?
Open gewoon een winkelcreditcard en je kunt het later afbetalen, zullen ze zeggen. Wil je naar de universiteit? U hoeft alleen maar op de stippellijn te tekenen en u kunt het geld lenen dat u nodig heeft. Je moet het misschien tien, twintig of zelfs dertig jaar terugbetalen, maar het zal het allemaal waard zijn, Rechtsaf?
Hoe uit de schulden te komen?
Als je moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen of hoopt op een leven met minder stress en zorgen, moet je leren hoe je op een geheel nieuwe manier naar schulden kunt kijken.
In plaats van schulden en creditcards te zien als de gemakkelijkste manier om te betalen wat je wilt, zou je schulden moeten gaan zien voor wat het werkelijk is - een vloek die tussen jou en je levenslange doelen staat.
Er zijn talloze manieren om uit de schulden te komen en niet iedereen hoeft hetzelfde pad te kiezen. Voor sommige mensen werkt een langzaam en gestaag tempo prima. Maar voor anderen is de wens om uit de schulden te komen zo groot dat ze er alles aan zullen doen om het proces te versnellen.
De allereerste stap die iemand moet nemen, is om met al zijn rekeningen en bankafschriften te gaan zitten om erachter te komen hoeveel ze verschuldigd zijn en aan wie. Soms is een uitgebreide blik op al uw schulden de gemakkelijkste manier om erachter te komen waar u moet beginnen.
En hoe dan ook, wat er ook gebeurt, de eerste stap is dat schulden precies bepalen hoeveel geld u verschuldigd bent.
Je vindt het misschien niet leuk wat je ziet, maar je zult er hoe dan ook mee om moeten gaan.
Creditcardschuld kan verlammend zijn. Een persoonlijke lening afsluiten met een lagere rente om creditcardschuld af te betalen zou een goede optie kunnen zijn.
Als je eenmaal je schulden hebt aangepakt, zijn er verschillende strategieën die je kunt gebruiken om jezelf uit te graven:
Probeer de schuld-sneeuwbalmethode.
De schulden sneeuwbal methode voor schuldaflossing wordt vaak aangeprezen als de beste en meest efficiënte manier om schuldenvrij te worden. Als u voor deze optie kiest, begint u het proces door al uw schulden op een rij te zetten, van het kleinste saldo tot het grootste.
Zodra uw spreadsheet voor schuldvermindering gereed is, maakt u een budget dat rekening houdt met het doen van minimale betalingen voor al uw schulden, behalve de kleinste. Als het gaat om uw kleinste leningsaldo, betaalt u er alles aan totdat het op is.
Omdat elk klein saldo wordt afbetaald, gaat u naar beneden op de lijst, gooit u al uw extra geld naar het kleinste saldo en doet u minimale betalingen voor de rest. Na verloop van tijd zullen je kleine tegoeden van de aardbodem worden weggevaagd, waardoor alleen je grootste tegoeden achterblijven.
Zonder gedwongen betalingen op uw kleine tegoeden, kunt u uw betalingen echter naar uw resterende, grotere leningen sneeuwballen en ze in een veel sneller tempo kwijtraken.
Het grootste voordeel van de schuldsneeuwbalmethode is dat u in een vroeg stadium veel "kleine winsten" zult behalen en het aantal maandelijkse betalingen dat u doet in een veel sneller tempo zult verminderen.
Derek van LifeandMyFinances.com heeft een zeer nuttige schuld sneeuwbal rekenmachine je moet kijken of je geïnteresseerd bent in deze methode.
Pak de schuldenlawine aan.
De schuldenlawine werkt op dezelfde manier als de schuldensneeuwbal, maar heeft een iets andere benadering. In plaats van eerst prioriteit te geven aan uw kleinste saldi, vermeldt u in plaats daarvan uw leningen en saldi op basis van hun respectieve rentetarieven.
Elke maand betaalt u zoveel als u kunt voor uw hoogste renteschuld, terwijl u minimale betalingen doet voor al het andere. Na verloop van tijd worden uw hoogrentende schulden afbetaald, waardoor er alleen schulden met een lage rente overblijven. Maand na maand blijf je al je tegoeden aanvallen totdat ze op zijn - en voorgoed verdwenen zijn.
Hoewel u met deze methode op sommige leningen langer kunt betalen, kunt u het schuldaflossingsplan gebruiken om af te betalen hoge rente schulden eerst (in plaats van uw kleinste saldo) bespaart u op de lange termijn meer geld loop.
Schulden sneller afbetalen met een 0% APR-creditcard.
Het kan moeilijk zijn om te accepteren dat een creditcard de oplossing kan zijn voor creditcardschulden, maar luister naar me. In werkelijkheid zijn bepaalde soorten creditcards, 0% APR en saldooverdracht creditcards, bieden introductieaanbiedingen waarmee u geld kunt besparen en uit de schulden komen.
Verwant:Beste 0% APR en saldooverdracht creditcards
Met creditcards voor saldooverdracht krijgt u 0% APR voor 12 - 21 maanden. Als u meerdere of al uw hoogrentende tegoeden overdraagt, gebruik dan uw introductieperiode om uw schulden absoluut te vernietigen - u bespaart geld op rente en wordt veel sneller schuldenvrij tempo. Wanneer u geen rente over uw tegoeden hoeft te betalen, gaat elke cent die u betaalt rechtstreeks naar de hoofdsom van uw lening.
Als u denkt dat een saldo-overdracht echt zou kunnen werken voor uw financiële situatie, volgen hier enkele details over een van de beste saldo-overdrachtskaarten die momenteel op de markt zijn:
Ontdek het® - De Ontdek het® is een andere overdrachtskaart met topsaldo die de markt stormenderhand heeft veroverd. Met deze kaartoptie krijgt u 18 maanden lang 0% APR op overgedragen tegoeden. Bovendien verdient u ook 1 punt voor elke dollar die u aan de kaart uitgeeft, samen met 5 punten per uitgegeven dollar voor de eerste $ 1.500 die u uitgeeft in categorieën die elk kwartaal veranderen. U kunt uw punten inwisselen voor geld terug of cadeaubonnen, en deze kaart wordt ook geleverd zonder jaarlijkse vergoeding. Lees hier meer over de Discover it®.
Consolideer of herfinancier uw schulden.
Door bepaalde leningen te herfinancieren, kunt u mogelijk een betere deal krijgen en tegelijkertijd geld besparen. Bij particuliere studieleningen kan het bijvoorbeeld zinvol zijn om te herfinancieren bij een andere geldverstrekker om een lening te krijgen met een lagere rente en betere voorwaarden.
Als uw huidige particuliere studieleningen hogere rentetarieven in rekening brengen dan u denkt dat u ergens anders zou kunnen krijgen, neem dan contact op met SoFi of LendEDU. Hier is een recensie van SoFi als u meer wilt weten over hoe zij u kunnen helpen.
U kunt uw creditcards met een hoge rente ook consolideren met een persoonlijke lening. Uw schulden consolideren kan u helpen een gestructureerd betalingsplan te krijgen om u te helpen sneller uit de schulden te komen. Schuldconsolidatieleningen worden in de loop van de tijd afgeschreven (vergelijkbaar met een hypotheek) en u betaalt uiteindelijk minder rente dan het betalen van minimale betalingen op uw creditcards.
Beide aanbieders van online studieleningen kunnen u helpen bepalen of u in feite een betere deal kunt krijgen met een schuldconsolidatielening en die studielening veel sneller uit uw leven kunt krijgen.
Verwant:Heeft het zin om mijn studieleningen te herfinancieren?
de hypotheek op uw huis begon vóór 2008, u kunt mogelijk ook geld besparen door uw huis tegen de huidige lage tarieven te herfinancieren. Hoewel het opnieuw beginnen van uw lening uw aflossingstermijn kan verlengen, kan een lagere maandelijkse betaling contant geld vrijmaken om andere schulden af te betalen.
Als u kunt herfinancieren tegen een veel lagere rente, aan de andere kant kunt u misschien een hypotheek van vijftien jaar krijgen voor ongeveer dezelfde maandelijkse betaling als uw huidige lening van dertig jaar. Als dat het geval is, moet u op zijn minst die optie overwegen om sneller uit de schulden te komen.
Over het algemeen hangt de beste optie voor uw financiën af van hoeveel schuld u heeft, wat voor soort schuld u zich prettig voelt bij het dragen en uw individuele doelen.
Schuldenregeling
Als u een grote achterstand heeft met veel schulden en deze niet kunt afbetalen, kunt u uw schulden mogelijk voor een veel kleiner bedrag aflossen. Om dit te doen, moet u een forfaitair bedrag hebben dat u de geldschieter kunt aanbieden. Dit werkt vooral goed met oude creditcard- en consumentenschulden.
U kunt ook via een schuldenregelingsbedrijf gaan, maar u betaalt meer als u ze gebruikt.
Zorg er bij elk type schuldregelingsprogramma voor dat u de overeenkomst schriftelijk krijgt en bewaar alle bonnetjes, zodat niemand later terug kan komen en u kan beschuldigen van het niet afbetalen van de schuld.
Verlaag uw uitgaven drastisch.
Als u niet vooruit lijkt te komen, geeft u waarschijnlijk meer geld uit dan de meeste maanden zou moeten. Als dat het geval is, kan het de moeite waard zijn om uw maandelijkse uitgaven drastisch te hacken om geld vrij te maken.
Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, pak dan uw bankafschriften van voorgaande maanden om erachter te komen waar uw geld tot nu toe is gebleven. Geef je veel geld uit aan uit eten gaan in restaurants? Zijn uw uitstapjes naar het winkelcentrum nadelig voor uw bedrijfsresultaten? Zijn uw autobetalingen dodelijk voor uw budget?
De eenvoudigste manier om uw uitgavenplan te hacken, is door te beginnen met het laaghangende fruit.
Terwijl je schulden probeert af te betalen, stop met uit eten gaan en begin thuis te koken. Stop met destructieve gewoonten zoals roken als je kunt - of op zijn minst minder.
Kijk ook eens goed naar je boodschappenbudget. Als je elke maand veel geld aan eten uitgeeft, kan het je helpen om een tijdje te focussen op goedkope en gemakkelijke maaltijden. Kijk ook naar uw 'discretionaire rekeningen' en overweeg ze uit uw leven te verwijderen. Als u veel betaalt voor kabeltelevisie, smartphones, entertainment of abonnementen, kan het lonen om die diensten op te zeggen terwijl u zich concentreert op het afbetalen van schulden.
Onthoud dat alle bedragen die u op uw budget bezuinigt, op uw schulden moeten worden gegooid in elke gewenste volgorde. Als je dat geld ergens anders in je budget uitgeeft, help je jezelf niet echt.
Zoek een bijbaan of pak een bijbaantje.
Als je eenmaal hebt bedacht wat de beste manier is om je schulden af te betalen en je uitgaven te verminderen, is de andere manier om je reis te versnellen, een bijbaantje op te pikken of een deeltijdbaan aan te nemen. Door inkomen te verdienen door middel van extra arbeid – of door passieve middelen – u kunt meer geld verdienen dat u kunt gebruiken om schulden sneller af te lossen.
Verwant:65 thuisgebaseerde bedrijven die gemakkelijk te starten zijn
Er zijn talloze manieren om extra geld te verdienen als je maar hard genoeg zoekt. Afhankelijk van uw situatie kunt u mogelijk meer uren of zelfs overuren op uw werk opnemen. Of misschien kun je een bijbaan of drukte beginnen die je vanuit huis kunt uitvoeren. Je kunt ook kijken naar Uber-chauffeur worden, wat een geweldige bijkomstigheid is omdat je je eigen schema kunt maken op basis van je flexibiliteit en schema.
Maai erven. Heggen snoeien. Start een klein schildersbedrijf vanuit huis. Pak freelance schrijf- en bewerkingsopdrachten op. Pas op de kinderen of huisdieren van je buren. Haal overuren op bij je fulltime baan. Auto's wassen, boodschappen doen of op huisbezoek gaan.
Als je creatief genoeg bent, zul je merken dat er tal van manieren zijn om extra geld te verdienen. En zodra u begint te verdienen, kunt u uw schuldaflossing versnellen.
Deze tools zijn allemaal gemaakt om u te helpen snel aan de slag. Hun websites en smartphone-apps zijn intuïtief. Ze zijn allemaal gratis, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over het toevoegen van uw schuld om uit de schulden te komen. Van alle vier is bewezen dat ze hun gebruikers helpen.
Simpel gezegd, dit zijn allemaal geweldige opties. In feite zouden de onderstaande bedrijven samen een uitstekende toolkit voor schuldaflossing vormen. Bekijk ze en ga aan de slag.
Krediet Sesam
Als u schulden heeft maar een goede kredietscore hebt behouden, kunt u uw uitbetalingsplan mogelijk versnellen door betere kredietaanbiedingen te krijgen om uw schuld naartoe te verplaatsen.
Allereerst een woord van waarschuwing. U zult uw schuld nooit afbetalen als u niet serieus neemt over het elke maand extra aflossen van de hoofdsom. U kunt meer werken, bezuinigen of beide doen om dat extra geld te krijgen om de schuld sneller af te betalen. Het verplaatsen van uw schuld van het ene bedrijf naar het andere kan: helpen, maar je kunt geen hete aardappel spelen met je schuldeisers en hopen snel uit de schulden te komen.
Dat gezegd hebbende, een van de beste manieren om uw rente te verlagen, is door uw rente te verlagen. En dat is precies wat Krediet Sesam voor jou doet.
Het bedrijf haalt automatisch al uw krediet-, schuld- en betalingsinformatie uit uw kredietgeschiedenis zonder kosten. Ze gebruiken deze gegevens vervolgens om te vergelijken met andere aanbiedingen van hun kredietpartners om u geld te besparen.
U kunt bijvoorbeeld een herfinancieringsaanbieding voor uw hypotheek en een saldooverdrachtsaanbieding voor een van uw saldi krijgen. Niet alleen zullen deze aanbiedingen u geld besparen, u zult door Credit Sesame duidelijk kunnen zien hoeveel geld u precies bespaart.
Een laatste ding: u krijgt elke maand toegang tot een gratis kredietrapport. Dit rapport is niet uw FICO-score, maar heeft nog steeds enige waarde als u de ups en downs van uw score bijhoudt.
Houd uw schuld bij en vergelijk met betere aanbiedingen waarmee u duizenden euro's op uw schuld kunt besparen Krediet Sesam, allemaal gratis.
Krediet Karma
Krediet Karma lijkt erg op Krediet Sesam met slechts een paar kleine verschillen. Net als Credit Sesame haalt het bedrijf uw schuld- en betalingsinformatie op om u betere kredietaanbiedingen te bieden.
Dit zijn de verschillen:
- Credit Karma zal uw kredietscore dagelijks versus maandelijks bijwerken voor Credit Sesame. (Je moet handmatig inloggen en op bijwerken klikken om de dagelijkse score te krijgen, maar je kunt deze dagelijks krijgen.)
- Credit Karma gebruikt een andere score van het kredietbureau dan Credit Sesam. Ze zijn echter vergelijkbaar omdat het beide niet-FICO-scores zijn.
- Het bedrijf biedt een Credit Report Card om u te helpen begrijpen waarom u een bepaalde score ontvangt. Zijn het te veel recente kredietaanvragen of een fout in uw kredietrapport? De Credit Report Card helpt u daarbij.
Het kan geen kwaad om twee van uw gratis kredietscores online bij te houden, dus we raden u aan u voor beide aan te melden Krediet Sesam en Krediet Karma.
Aan de slag met Krediet Karma vandaag gratis.
Als ik een grote som geld ontvang, moet ik het dan allemaal aan schulden besteden?
Dit is een geweldige vraag voor mensen die net beginnen met het afbetalen van hun schuld en een erfenis of andere meevaller krijgen. Wat belangrijk is, is dat we onszelf voorbereiden op succes en niet alleen schulden afbetalen.
Zorg dat je een spaarkussen hebt
De vraag over meevallers, en met name erfenissen, is bijna altijd tussen schulden aflossen of investeren. Ik zou willen voorstellen dat er een derde optie is die in veel gevallen niet over het hoofd kan worden gezien.
Voordat u ofwel schulden aflost of voor de toekomst investeert, moet u eerst een geldbuffer voor het heden creëren.
Een van de grootste redenen voor financiële stress – en zelfs voor het onvermogen om op lange termijn te bereiken financiële onafhankelijkheid – is een gebrek aan liquiditeit. De afwezigheid van enige vorm van liquide spaargeld dwingt u om op schulden te vertrouwen wanneer er een tekort aan contant geld is.
Er is niet veel verbeeldingskracht voor nodig om te beseffen dat een gebrek aan spaargeld een trefzeker recept is voor een leven lang op de schuldenloopband. Helaas begint het bij de meeste mensen vroeg. Omdat ze nooit een basisspaarrekening hebben, wordt kredietafhankelijkheid een levensstijl. Schulden kunnen het leven uit uw financiën zuigen, omdat het een voortdurende aanslag op uw inkomen vormt.
Bovendien zal het hebben van voldoende spaargeld om uw kosten van levensonderhoud voor een paar maanden te dekken, meer doen om de financiële stress in uw leven te verminderen dan zowat elke andere afzonderlijke strategie. U hoeft zich geen zorgen meer te maken over onverwachte kosten of zelfs tijdelijk baanverlies.
Om al die redenen zou mijn aanbeveling zijn om er eerst voor te zorgen dat je genoeg geld op een spaarrekening of geldmarktfonds hebt staan om je kosten van levensonderhoud of ten minste drie maanden te dekken. Dat geeft je de ademruimte die al het andere moet doen.
De zaak voor het afbetalen van schulden
Een gebruiken erfenis om schulden af te betalen is meestal een niet te missen strategie. Dat komt omdat de rente die u betaalt over schulden vrijwel altijd hoger is dan wat u kunt op een rentedragende rekening. Als u bijvoorbeeld 20% betaalt op uw creditcardschuld, maar u kunt niet meer dan 1% aan spaargeld verdienen rekening, verliest u 19% per jaar als u het geld op een spaarrekening zet, in plaats van uw geld af te betalen kredietkaarten.
Nog een andere factor is de inkomstenbelasting. De verdiende rente is belastbaar, terwijl de rente die wordt betaald op consumentenschulden is niet fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat zelfs als de spreiding tussen rente op schuld en rente op spaargeld dichterbij zou zijn, de fiscale onbalans tegen je blijft werken.
Sommige financiële adviseurs raden u aan om consumentenschulden te elimineren, met name: kredietkaarten en andere ongedekte kredietlijnen, voordat u zelfs maar begint te beleggen. Hoewel ik niet per se geloof dat advies in alle gevallen van toepassing is, is het nog steeds een goede strategie.
Immers, het wegwerken van een schuld met een rente van 20% vertaalt zich effectief in een investering die 20% oplevert gegarandeerd!
Er is ook een onbalans met betrekking tot het rendement. Zo zit de rente die je over schulden betaalt meestal vast. Maar het rendement dat u op uw beleggingen verdient, is dat niet, althans niet bij aandelenbeleggingen, zoals aandelen en beleggingsfondsen. In feite kunnen die activawaarden dalen bij een daling van de markt, terwijl uw schuldniveau alleen zal dalen in de mate dat u betalingen doet om het te verminderen.
Dan is er het punt dat u door het aflossen van schulden uw inkomen vrijmaakt voor andere doeleinden, waaronder sparen en beleggen. Vaak is het zo dat mensen met veel schulden nooit kunnen sparen en beleggen. Door schulden af te lossen, bent u in staat om precies dat te doen, en dat kan uw financiële leven voor altijd ten goede veranderen.
Je kunt echt niet fout gaan met het afbetalen van schulden.
De zaak om het geld te investeren
Een sterke zaak kan worden gemaakt voor het beleggen van een erfenis. Dit is met name het geval als u momenteel geen beleggingen heeft en deze ook niet in het verleden heeft gehad.
Soms kan het geld van een meevaller u op weg helpen om te beleggen. U krijgt een basisnest om te beleggen en vervolgens begint u periodieke bijdragen aan de rekening toe te voegen. De investering groeit dan gestaag, door een combinatie van doorlopende bijdragen en beleggingsrendementen.
Op de lange termijn is dit een goede strategie. Uw vermogen zal meegroeien met de grootte van uw beleggingsportefeuille. Naarmate u rijker wordt, is het heel goed mogelijk dat uw schuldenproblemen uiteindelijk kleiner worden. Dat wil zeggen, het bedrag van uw beleggingen kan groter zijn dan de omvang van uw schuld. Als dat het geval is, bent u in een positie om zowel uw schuld af te betalen als nog steeds beleggingsactiva te hebben om te blijven investeren.
Dit kan met name het geval zijn als het beleggen wordt gedaan via een soort fiscaal beschermde besparingen, zoals een IRA, Roth IRA, of zelfs een 401 (k) -plan. Het feit dat u een erfenis heeft, kan zelfs meer van uw salaris vrijmaken om bij te dragen aan een door de werkgever gesponsord plan.
In een fiscaal beschermd plan groeit uw investeringswaarde nog sneller, omdat er geen belasting verschuldigd is om uw rendement te verlagen. Dit is een manier om uw investering snel op te bouwen. En het spreekt vanzelf dat het het soort financiële stabiliteit op lange termijn creëert dat uw hele situatie kan verbeteren.
Mijn aanbeveling voor het gebruik van een meevaller met schulden
Elke omstandigheid is een beetje anders, maar in de meeste gevallen zou ik iemand aanraden om het volgende te kiezen - in volgorde:
- Zet een spaarkussen op. De eerste aanbeveling is dat u voldoende van de meevaller op een spaarrekening of geldmarktfonds zet om ten minste drie maanden levensonderhoud te dekken. Het spaarkussen geeft je de ruimte die je nodig hebt om serieus aan te vallen met het aflossen van haar schuld.
- Gebruik het saldo van de erfenis om schulden af te lossen. Het is duidelijk dat het opzetten van het spaarkussen haar met nog minder geld zal achterlaten om haar schuld af te betalen. Maar het zou haar ook in een sterkere financiële positie achterlaten. Door het resterende saldo te gebruiken om haar schuld af te betalen, verlaagt u haar ook uw schuldbetalingen. Alle besparingen van die verlaagde betalingen moeten eerder worden gebruikt om de creditcards af te betalen. U moet ook zoeken naar andere manieren om uw uitgaven te verminderen of uw inkomen te verhogen om de schuld volledig af te betalen.
- Begin pas met beleggen als de schuld is afbetaald. Investeren voor de toekomst heeft veel voordelen, maar in de specifieke situatie van Katie denk ik dat haar prioriteit moet liggen bij het verbeteren van haar huidige omstandigheden. Als u direct geld belegt, loopt u het risico een deel van het geld te verliezen - zonder haar situatie te verbeteren. Maar als je een spaarkussen creëert en eerst je schuld aflost, ben je in een betere positie om later alles wat je hebt te investeren in beleggen.
Interview met Jason Larkin - Een schuldenaar
Jason Larkins merkte dat hij op 23-jarige leeftijd verstikt werd onder een schuld van $ 110.000. Hij had het kunnen opgeven, faillissement aanvragen, onder een steen kruipen en doen alsof het niet is gebeurd. Dat deed hij echter niet. Hij deed een toezegging om te betalen als hij af was en heeft er momenteel $ 60.000 van afbetaald. Hier is zijn verhaal….
Allereerst, voor degenen die je niet kennen, vertel ons iets over je achtergrond en waarom je met je blog bent begonnen.
Welnu, mijn naam is Jason Larkins en ik ben een financieel adviseur bij een geregistreerd beleggingsadviesbureau in Kansas City, MO. De beslissing om coach/adviseur te worden kwam echt voort uit mijn persoonlijke worsteling, en uiteindelijke successen, met geld.
Na veel druk van een van mijn goede vrienden, begon ik mijn blog, WorkSaveLive, in november 2011. Na lang nadenken en nadenken kon ik de realiteit niet negeren dat het hebben van een blog mijn bereik en vermogen zou vergroten om impact hebben op het leven van duizenden mensen - waarom zou u slechts 500 mensen per jaar helpen als u er duizenden kunt krijgen die uw site maandelijks bezoeken basis?
Wat me als eerste opviel, was je tweet over hoe je in relatief korte tijd zo'n groot bedrag aan schulden hebt kunnen afbetalen.
Kunt u enkele van de redenen noemen die ertoe hebben geleid dat u zoveel schulden hebt gekregen?
Tijdens mijn "jongere" dagen (ja, ik ben nog maar 27) zag ik mezelf als gewoon een... normaal persoon. Veel van hoe ik leerde omgaan met geld was door getuige te zijn van wat mijn ouders deden toen ik opgroeide, en te zien wat mijn vrienden en anderen om me heen op dat moment deden.
Dit gebrek aan echte financiële educatie: weten hoe te budgetteren, begrijpen hoe belangrijk het is om voort te leven minder dan je verdient, en sparen voor de toekomst, leidde tot het nemen van een aantal extreem domme financiële beslissingen, zoals: zoals:
- Naar een school buiten de staat gaan om te voetballen (ondanks eventuele beurzen)
- Veel meer uitgeven dan ik verdiende (vrienden mee uit nemen, feesten en uit eten gaan voor elke maaltijd)
- Geen verstand hebben van prioriteiten (kiezen om uit te gaan in plaats van mijn huur op tijd te betalen)
Wat was je "aha-moment" waardoor je je realiseerde dat je schuld uit de hand was gelopen?
Ik zal dit inleiden met: Ik weet dat veel mensen die dit lezen geschokt zullen zijn over hoe dom iemand kan zijn zijn, maar ik voel me op mijn gemak met wat ik heb geleerd en waar ik ben gekomen, dus brutaal eerlijk zijn stoort me niet mij. Ik zal ook opzettelijk erkennen dat ik destijds extreem dom en koppig was.
Ondanks het ontvangen van meerdere incasso-oproepen per dag, een bankrekening hebben die 30 dagen lang negatief was (dank God, ik had er nog een), en omdat ik zo bang en gestrest was dat ik niet wist wat ik moest doen, kwam mijn ‘AHA!’-moment niet tot:
Een avond dat ik mijn toenmalige vriendin (nu vrouw) meenam om te eten bij de Cheesecake Factory. Ik had redelijk goed werk verricht door al mijn worstelingen voor haar te verbergen, maar tijdens het eten kreeg ik een telefoontje van mijn kamergenoot die me vertelde dat onze huurcheque was gestuit.
Ik was verantwoordelijk voor het betalen van alle rekeningen: de kamergenoot zou me haar deel van het geld geven (verschrikkelijk idee destijds) en ik zou de rekeningen "betalen". Wie zou geen kamergenoot vertrouwen die op 21-jarige leeftijd meer dan $ 50.000 per jaar verdiende en een leven leidde dat leek op dat van iemand zonder financiële problemen?
Dus toen ik me realiseerde dat ik nu een negatief saldo had op mijn ANDERE betaalrekening, keek ik gewoon naar mijn vriendin en vertelde haar in welke puinhoop ik me bevond. Ik wilde het geld niet echt van haar lenen, dus bood ik aan om de Cheesecake Factory te vragen of ik kon de afwas doen voor de nacht, maar uiteindelijk betaalde ze voor het avondeten en leende me $ 1.000 bovenop Dat.
Sinds die dag is alles veranderd.
Zodra je het aha-moment had, welke stappen heb je uitgevoerd om het proces van uit de schulden komen te starten?
De eerste stap was gewoon leren om op een geschreven budget te komen en mijn uitgaven te beperken. Op die leeftijd dacht ik dat ik onoverwinnelijk was omdat ik behoorlijk wat geld verdiende, maar de realiteit is dat ik nog steeds rekeningen moest betalen en ik niet kon blijven leven zoals ik wilde.
Dave Ramsey zegt graag dat financiën voor 80% uit gedrag en 20% kennis bestaat en daar ben ik een perfect voorbeeld van. Budgetteren is niet moeilijk. Goed omgaan met geld is ECHT EENVOUDIG!
Het probleem is de persoon naar wie je in de spiegel kijkt. Het is de onwil om offers te brengen, gedisciplineerd te zijn en mensen "NEE!" te zeggen. Dat is het moeilijke deel en daarom falen zo velen van ons.
In mijn aankomende boek heb ik het over het hebben van een strijd vriend. Iemand die je ondersteunt bij al je inspanningen. Hoe belangrijk was het om een strijdmaatje te hebben om uit de schulden te komen?
Ik weet niet of ik dit ooit alleen had kunnen doen. Ik ben 4 jaar met mijn vrouw uitgegaan en we zijn nu 2 1/2 getrouwd. Ze heeft me op mijn slechtst gezien en ze is het beste bij me geweest.
Ondanks onze vooruitgang zijn we zeker niet aan het einde van onze reis en zelfs tot op de dag van vandaag is het van vitaal belang om iemand te hebben die bereid is om de berg met mij aan te gaan; om je aan te moedigen als je valt en om je cheerleader te zijn als je slaagt.
Wat waren enkele van de moeilijkste obstakels waarmee u te maken kreeg bij het afbetalen van al uw schulden?
Er waren en zullen veel obstakels zijn. Kort na dat Cheesecake Factory-diner besloot ik een carrièrestap te maken en een baan te nemen die 50% minder verdiende dan ik was.
Over een moeilijke tijd gesproken: ik wist duidelijk niet hoe ik mijn uitgaven moest beperken toen ik ongeveer $ 60k verdiende, dus het was nogal eng om te denken dat ik van $ 30.000 zou kunnen leven. Nadat ik echter een strikt budget had gekregen, realiseerde ik me dat ik de nodige opofferingen kon doen om terug te vallen naar $ 30.000 per jaar.
Het was buitengewoon uitdagend en het budget was erg krap (gezien al mijn schuldbetalingen), maar het is gelukt! Ons obstakel vandaag is het voortzetten van de sleur die uit de schulden komen is. Wanneer je $ 110.000 in het gat begint (waarbij het grootste deel van de schuld studieleningen zijn), is de enige manier om eruit te komen het opofferen voor een LANGE periode. Het is nu 5-6 jaar geleden en we hebben nog een paar te gaan.
Heb je jezelf toegestaan om mijlpalen in het schuldaflossingsproces te vieren?
De eerste anderhalf jaar dat ik op 'het plan' zat, was er geen toneelstuk of feest: niet uit eten, geen vakanties, geen films, concerten of ander amusement. Het waren allemaal zaken.
Het kostte me wat tijd, maar uiteindelijk realiseerde ik me dat je niet voor altijd zo kunt leven, dus we hebben onze intensiteit teruggeschroefd en leven het leven terwijl we nog steeds verantwoordelijk zijn.
In de afgelopen 6 jaar hebben we: contant betaald voor twee auto's (een oude klopper en twee weken geleden kochten we een Camry uit 2011), we contant betaald voor onze bruiloft, trouwringen, huwelijksreis, en we zijn ook nog op twee vakanties gegaan.
Welk advies zou je anderen geven die zich in een vergelijkbare situatie bevinden, maar zich hopeloos voelen dat ze nooit in staat zullen zijn om al hun schulden daadwerkelijk af te betalen? Vooral als je een 2e hypotheek je probeert af te betalen.
De remedie tegen hopeloosheid is vooruitgang en zien dat er licht aan het einde van de tunnel is. Ik heb enkele van de domste dingen gedaan die een mens kan doen, en ik wist niets over geld beheren, een budget maken of leven van minder dan jij verdient.
Als ik het kan, kan iedereen het. (Dat is niet bedoeld om arrogant te klinken of op een andere manier dat iemand dat verkeerd wil interpreteren). Het begint met een budget krijgen en een plan maken.
Ik ben er vast van overtuigd dat een begroting de basis is voor het opstellen van een solide financieel plan.
Laat schulden je dromen niet in de weg staan
Tegenwoordig is leven met schulden de norm - niet de uitzondering. Bijna iedereen die u en ik kennen, kampt met een of andere vorm van schulden. Erger nog, de meeste mensen laten het hen weerhouden van hun dromen.
Het beste wat u voor uzelf - en uw financiën - kunt doen, is schulden afbetalen en deze als de pest vermijden. Probeer anderen niet bij te houden en bouw in plaats daarvan een plezierige en realistische levensstijl op die u zich echt kunt veroorloven.
Schulden zijn tegenwoordig misschien normaal, maar dat hoeft niet. Durf anders te zijn en je zult op de lange termijn veel gelukkiger – en veel rijker – zijn.
Heb je ooit schulden afbetaald? Hoeveel, en hoe heb je dat gedaan?