Voor het grootste deel raak ik niet gestrest.
Natuurlijk kan ik een beetje gestrest raken als mijn Fantasy-team maandagavond 7 punten hoger staat en ik mijn tegenstanders terug moet laten rennen om een flauw spel te spelen.
Verder ben ik best wel chill.
Weet je wat me stress geeft?
Collegegeld!
Ik was niet zo gestrest nadat we onze eerste zoon hadden, maar nu heb ik vier kinderen!
Maak je je hier druk om? Zeg me alsjeblieft dat ik niet de enige ben!
Als je net als de meeste Amerikanen bent met schoolgaande kinderen of kleinkinderen, vraag je je misschien af hoe je ooit genoeg geld kunt sparen om ze naar de universiteit te sturen.
Elk jaar hoor je dat de schoolkosten meer stijgen dan de inflatie en dat het over 18 jaar veel meer zal kosten om je kind naar een openbare of particuliere school te sturen.
Stront? Prive school? Mijn geest was nog niet eens van hun af. ik ben zo genaaid...
College spaarplannen
Zelfs als je niet veel kunt sparen, kun je nog steeds profiteren van een college-spaarplan.
Met dit in gedachten dacht ik dat het nuttig zou zijn om enkele populaire manieren te bekijken om te sparen voor de universiteit.
Ik heb de informatie samengevat in 10 vragen die mensen me vaak stellen over collegegeld.
1. Hoe kan ik toekomstige collegekosten inschatten?
De FinAid.org kostencalculator kan u helpen erachter te komen hoeveel een bepaalde universiteit zal kosten op het moment dat uw kinderen of kleinkinderen zullen deelnemen. Het is iets generieker van aard, maar het kan u een goed idee geven van wat de basiskosten kunnen zijn. Bij het werken met klanten heb ik ook een softwareprogramma dat ik gebruik met een lijst van de meeste hogescholen en je kunt een goed idee krijgen van wat de geschatte kosten voor een echte universiteit kunnen zijn.
2. Waarom vroeg beginnen met een college-spaarplan?
Hoe langer je wacht, hoe meer geld je moet sparen om je doel te bereiken. Tegen de tijd dat de pasgeborenen van vandaag naar de universiteit gaan, kost vier jaar aan een openbare universiteit meer dan $ 200.000. Hoewel een vroege start essentieel is, is het nooit te laat om te beginnen met sparen voor de educatieve doelstellingen van degenen om wie u geeft. Dit kan een aanzienlijk verschil maken - door mogelijk het bedrag te verlagen dat u of de begunstigde van de rekening mogelijk moet lenen om voor school te betalen.
3. Wat zijn enkele fiscaal voordelige manieren om te sparen voor de universiteit?
Sectie 529 spaarplannen en Coverdell Education Spaarrekeningen zijn de twee meest populaire manieren om te sparen voor de universiteit. Veel beleggers gebruiken ook bewaarrekeningen, zoals die welke zijn geautoriseerd op grond van een door de staat gesponsorde Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) of Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Er zijn voor- en nadelen aan wat het beste zou zijn. Het meest opvallend is als het kind niet naar school gaat. Wat ik meestal zie, is dat ouders wat geld willen sparen voor het kind, maar ze niet willen dwingen om naar school te gaan, de bewaarrekening werkt het beste. Als u de situatie omdraait, ziet u dat de andere twee worden gebruikt, meestal het 529-abonnement en vervolgens de Coverdell Education-spaarrekening.
4. Wat is een 529 spaarplan?
Vernoemd naar sectie 529 van de Internal Revenue Code, 529 spaarplannen voor studenten een fiscaal voordelige manier bieden om te sparen voor gekwalificeerd hoger onderwijs. Deze plannen worden over het algemeen gesponsord door individuele staten, terwijl fondsbeleggingen professioneel worden beheerd door onafhankelijke beleggingsondernemingen of overheidsinstanties. Iedereen kan een 529-spaarrekening openen, ongeacht het inkomensniveau en tot $ 13.000 ($ 26.000 voor gehuwde paren) per jaar bijdragen zonder gevolgen voor de schenkingsrechten.
5. Wat zijn enkele kenmerken van Coverdell Education Spaarrekeningen?
Coverdell Education Spaarrekeningen bieden sinds 1998 belastingvrije opnames voor het hoger onderwijs. In tegenstelling tot 529 spaarplannen, kunnen opnames worden gebruikt voor basis- en secundair onderwijs en zelfs voor academische bijles en onderwijsgerelateerde computerkosten.
Er zijn wel inkomensbeperkingen. Als uw gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI) lager is dan $ 110.000 ($ 220.000 als u een gezamenlijke aangifte indient), komt u in aanmerking om bij te dragen aan een Coverdell-account. De jaarlijkse bijdragen zijn ook beperkt tot $ 2.000 per jaar.
6. Kan ik zowel in een 529- als in een Coverdell-account beleggen?
Ja, investeringen in een 529 spaarrekening heeft geen invloed op uw vermogen om te beleggen op een Coverdell Education Spaarrekening voor dezelfde begunstigde. Investeren in beide kan een bijzonder goed idee zijn omdat de twee elkaar aanvullen. Het is vergelijkbaar met het hebben van een pensioenplan op het werk en dan ook nog een IRA.
7. Zijn UGMA- en UTMA-accounts nog steeds goede keuzes?
Jarenlang waren UGMA's/UTMA's de enige substantiële besparingsmiddelen voor onderwijs die beschikbaar waren, dus veel beleggers hebben aanzienlijke bedragen op deze rekeningen opgebouwd. UGMA/UTMA-accounts hebben geen inkomens- of bijdragelimieten. En ten minste een deel van uw inkomsten kan worden vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Sommige of alle worden belast tegen het lagere tarief van het kind als het kind jonger is dan 18 jaar.
Bijdragen aan UGMA/UTMA-accounts zijn onherroepelijk, wat betekent dat zodra het geld of andere eigendommen zijn gegeven, u niet van gedachten kunt veranderen en het geschenk kunt intrekken.
U kunt op elk moment geld opnemen ten behoeve van het kind - niet alleen voor onderwijs. Het kind neemt de controle over de rekening over bij het bereiken van de meerderjarige leeftijd (18 of 21 in de meeste staten).
8. Zijn de regels voor schenkbelasting van toepassing op spaarplannen voor studenten?
Bijdragen aan 529 spaarplannen, Coverdell Education-spaarrekeningen en UGMA/UTMA-accounts zijn onderworpen aan: regels schenkbelasting. Volgens deze regels kunt u tot $ 13.000 per jaar ($ 26.000 voor gehuwde paren) bijdragen zonder gevolgen voor de schenkingsrechten.
Onder een speciale verkiezing kunt u tot $ 65.000 ($ 130.000 voor gehuwde paren) investeren in een 529 rekening in één keer door vijf jaar aan investeringen te versnellen zonder federale schenkingsbelasting gevolgen. Als u deze keuze maakt, zullen extra bijdragen of andere giften aan dezelfde persoon gedurende die periode van vijf jaar de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten overschrijden.
9. Wat als mijn kind niet naar de universiteit gaat?
Met een 529-spaarplan kunt u het geld op de rekening laten staan voor het geval uw kind later besluit naar de universiteit te gaan. Of u kunt een nieuwe begunstigde selecteren, inclusief uzelf of iemand die lid is van het gezin van de huidige begunstigde. Als u het geld voor iets anders dan onderwijs gebruikt, betaalt u de gewone federale inkomstenbelasting plus een boete van 10% op de inkomsten. Houd er rekening mee dat de boete van 10% niet van toepassing is op beurzen. Dit betekent dat als uw kind een beurs zou krijgen, u het beursbedrag van de rekening zou kunnen opnemen zonder dat u hiervoor bestraft wordt.
Met een Coverdell-account moet de begunstigde de activa gebruiken tegen de tijd dat hij of zij de leeftijd van 30 bereikt, of er moet een nieuwe begunstigde worden genoemd.
Voor UGMA/UTMA-rekeningen bent u vermogenswinstbelasting verschuldigd wanneer aandelen, aandelen of obligaties worden verkocht.
10. Wat gebruik jij voor je kind?
Momenteel gebruiken we een 529-plan buiten de staat omdat ik vond dat het betere investeringsopties bood. Ik zal in de nabije toekomst ook een in-state plan starten, net als een ander niveau van diversificatie. Hoewel we onze kinderen door de universiteit helpen, denken we niet dat we het volledige collegegeld zullen financieren. Als we het geld hebben, zullen we dat doen, maar we willen ook dat ons kind de gave van onderwijs waardeert.