Parttime geld®

In het nieuwste nummer van Money magazine presenteert Stephen Gandel een speciaal rapport over “Overlevingsstrategieën“:

“De economie en de markten kunnen een harde val tegemoet gaan. Zo kunnen jij en je gezin veilig landen.’

Ik dacht dat ik de twaalf punten in het artikel zou delen, evenals mijn opmerkingen over elk ervan. Dit alles nadat de markten hun beste dagwinst in vijf jaar hebben geboekt. Nou ja, ik denk dat deze punten van toepassing zijn, ongeacht de uitkomst.

1. Recessies: leer de feiten

Blijkbaar was de laatste keer dat we in een dergelijke economische neergang zaten, begin jaren negentig. Het artikel stelt dat het ongeveer drie tot zes maanden duurde voordat de economie zich herstelde nadat deze in een volledige recessie terechtkwam. Ik heb geen idee wat deze huidige neergang inhoudt, maar als de geschiedenis zich herhaalt en we in een recessie belanden, zullen we binnen afzienbare tijd uit deze situatie zijn. Ik ga niet in paniek raken, maar ik denk toch dat het een goed idee is om jezelf een beetje schrap te zetten. Dat is waar de andere 11 punten over gaan.

Verbeter uw balans:
2. Zorg voor een voorraad noodfondsen

In het artikel wordt voorgesteld om over te stappen van een e-fonds voor drie maanden naar een variant van zes maanden. Ik denk dat meer noodgeld altijd beter is, dus ik ben helemaal voorstander van deze stap. Als u meer op de korte termijn kunt sparen, doe dat dan. Als u geen noodfonds je zou vandaag moeten beginnen. Stimulans nodig? Krijgen $ 50 gratis voor het gebruik van een van mijn verwijzingsbonussen.

3. Verlaag de schulden

Het is altijd leuk schulden afbetalen, maar blijkbaar nog meer in een potentiële recessie. Als uw aandelen hoog staan, kunt u het zich veroorloven een beetje rente op uw schulden te betalen, maar niet nu. Bekijk hoe ik heb mijn creditcards met hoge rente afbetaald.

Versterk uw portefeuille:
4. Herwin uw evenwicht

Het is gemakkelijk om uw pensioensparen op de automatische piloot in te stellen en het gewoon te vergeten. Heeft u uw 401K onlangs gecontroleerd? In welke fondsen belegt u? Zijn ze goed uitgebalanceerd voor iemand van jouw leeftijd? Naar mijn mening, streefdatum fondsen zijn een goede manier om dit mogelijk te maken.

5. Ga voorzichtig verder dan onze kusten

Een kwart tot een derde van uw aandelenbezit zou in buitenlandse aandelen moeten zitten, zegt de auteur. Dat lijkt mij hoog. Nogmaals, ik liet mijn streefdatumfonds hier het werk voor mij doen.

6. Bang? Omarm dan obligaties

Als u denkt dat we nog steeds naar beneden gaan, kunt u overwegen een groter deel van uw portefeuille naar obligaties te verplaatsen. De auteur zegt dit te doen in plaats van te proberen de markt te timen met aandelen.

Werk harder en slimmer:
7. Kom tot de kern van uw bedrijf

Als u aan belangrijke projecten voor uw bedrijf werkt, is de kans kleiner dat u uw baan verliest als de tijden moeilijker worden. Zorg ervoor dat u inkomsten genereert voor uw bedrijf. Elke positie kan waarde toevoegen. Wees proactief en ontdek de kleine dingen die samen grote besparingen voor uw baas opleveren.

8. Ga naar het kantoor en blijf daar

Zorg ervoor dat u voldoende ‘face-time’ krijgt met uw baas. Als je vaak vanuit huis werkt, overweeg dan om daar een tijdje mee te stoppen. Misschien wil je ook de man of meid zijn die als eerste binnenkomt en als laatste buitengaat. Kan geen pijn doen.

9. Maak het gezellig met een headhunter

Ga verder Facebook of Gelinkt en kom in contact met recruiters in jouw vakgebied. Geloof me, ze horen graag van je. Hoewel u niet noodzakelijkerwijs hoeft te beginnen met zoeken naar een baan, moet u er wel voor zorgen dat u over een paar connecties beschikt. De paar ongewenste onderbrekingen die ik krijg van deze recruiters vind ik niet erg, vanwege de manier waarop ze me in het verleden hebben geholpen.

10. Maak je klaar voor de volgende keer

De auteur noemt het leggen van de basis voor een omschakeling in de sector. De gezondheidszorg is nu een zeer heet veld, en dat zal nog lange tijd zo blijven. Overweeg een carrièreswitch en begin met het onderzoeken van het pad dat nodig is om daar te komen.

Focus op het thuisfront:
11. Wees een kieskeurige koper

De auteur vermeldt het aanbieden van “10% onder de vraagprijs” als u op zoek bent naar een nieuwe woning, en het aanbieden van uw woning voor “iets minder dan vergelijkbare woningen” als u verkoopt. Ik weet niet veel van onroerend goed, dus ik zal geen commentaar geven, maar ik denk dat er momenteel genoeg deals zijn. Ik wou dat ik veel meer geld had om te kunnen profiteren van een aantal van de beschikbare aanbiedingen.

12. …En een slimme lener

Als de rente blijft dalen, kunt u mogelijk uw hypotheek herfinancieren. Blijkbaar kunnen de grootste besparingen worden gerealiseerd op jumbo-hypotheken boven de $417.000. Dat is een grote hypotheek. Een van de dingen die mijn vader mij heeft geleerd, is dat de Amerikaanse regering al lang geleden heeft geleerd dat de huizenmarkt onze economie aandrijft. Daarom zullen ze er alles aan doen om het overeind te houden. Zoek naar voldoende reddingsoperaties voor kredietverstrekkers en leners.

—

Zoals ik hierboven al zei, hoewel ik het geweldig vind om hier nu naar te kijken, zijn de meeste van deze punten dingen waar je altijd rekening mee moet houden als het om je financiën gaat, en niet alleen tijdens een recessie.

Foto door soldatenmediacentrum

Ik heb onlangs David Bach gelezen Automatische miljonair: een krachtig éénstapsplan om rijk te leven en te eindigen.

Ik moet zeggen dat dit boek mij het meest heeft beïnvloed als het gaat om het beheren van mijn persoonlijke financiën.

Ik heb het een week geleden weer opgepakt en wil hier graag een korte recensie over Part-Time Money presenteren. Ik weet dat het boek een beetje oud is, maar het meeste gepresenteerde materiaal is tijdloos.

Invoering

In de inleiding geeft David zijn motivatie voor het schrijven van het boek, evenals enige motivatie voor jou om het te lezen. Hij morst ook de bonen… hij deelt dat de “ene stap” in zijn eenstappenplan is om “Maak uw financiële plan automatisch!” Dat is het.

Hij vervolgt met te zeggen dat de rest van het boek “actiestappen” zal bevatten om dit mogelijk te maken. Dus hoewel er eigenlijk meer stappen in zijn plan zitten, leggen zijn titel en aanpak de nadruk (en marketingkennis) om het belangrijkste punt over te brengen, wat eigenlijk vrij eenvoudig is.

Zorg ervoor dat u de filosofie erachter leest De automatische miljonair, wat een andere paragraaf in deze sectie is. Ten slotte deelt David een link naar een gratis stukje audio dat je kunt openen via zijn website.

Hoofdstuk één – Ontmoeting met de automatische miljonair

In dit hoofdstuk deelt David het verhaal van de eerste automatische miljonairs die hij ooit heeft ontmoet, de McIntyres. Ze konden genoeg sparen om begin vijftig met pensioen te gaan (met een vermogen van 2 miljoen dollar) en verdienden jaarlijks slechts zo'n 50.000 dollar. Dit deden ze door zichzelf eerst gemiddeld 10% van hun inkomen te betalen en hun hypotheek vervroegd af te betalen door elke twee weken een halve afbetaling te doen.

De McIntyres deelden dat hun belangrijkste geheim was dat ze geen wilskracht of discipline nodig hadden, omdat ze het automatisch maakten. Ze stellen automatische betalingen in van hun loonstrookjes naar hun pensioenrekeningen en automatische betalingen op hun hypotheek.

David doet goed werk door dit verhaal over de McIntyres te delen. Hoewel ik me niet noodzakelijkerwijs met hun situatie identificeerde, begreep ik wel het punt van het hoofdstuk en dat is dat als iemand die rond de 50.000 per jaar verdient dit kan doen tegen begin vijftig, ik het zeker kan doen.

Hoofdstuk twee – De Latte-factor®: Automatisch miljonair worden met slechts een paar dollar per dag

Als je al eerder iets over David Bach hebt gehoord, heb je waarschijnlijk ook wel eens gehoord van The Latte-factor®. Het is een beetje zijn brood en boter. Kortom, hij deelt dat door een kleine uitgave uit uw dag te schrappen (zoals uw latte van $ 3,50) en dat bedrag in plaats daarvan te sparen, u miljoenen kunt vergaren voor uw pensioen.

De motivatie achter dit hoofdstuk is om alle excuses die je daarvoor hebt te elimineren niet sparen voor uw pensioen. Ook in dit hoofdstuk deelt David enkele grafieken van de tijdswaarde van geld en een eendaagse opdracht om uw uitgaven bij te houden (werkblad inbegrepen).

Ik hou niet eens van koffie

Ik drink geen lattes. Ik hou eigenlijk helemaal niet van koffie. Ik heb het dus nooit als een belediging opgevat dat de auteur David Bach wilde dat ik lattes opgaf omwille van mijn financiële toekomst. Sterker nog, ergens onderweg vergat ik dat David eigenlijk zei dat je je latte moest opgeven.

Ik dacht dat hij alleen maar bedoelde dat je het bedrag dat een latte kost moet sparen, en dat je op weg bent naar miljoenen.

Het verdedigen van de Latte Factor®

Door de jaren heen heb ik veel mensen horen protesteren tegen het concept van David: zeggen dat het gek is om te geven lattes opeten in de hoop vervroegd met pensioen te gaan, of met miljoenen (d.w.z. waarom iets opgeven waardoor je Vrolijk).

Ik kromp ineen bij het lezen van deze opmerkingen, omdat David, zoals ik het begreep, dat niet had gezegd, en deze mensen het punt misten. Ze misten zeker het hogere punt: dat kleine dagelijkse besparingen in de loop van de tijd kunnen oplopen tot miljoenen. Nou, het blijkt dat de critici gelijk hadden, maar slechts gedeeltelijk.

1. David vertelt je in zijn boek wel dat je lattes (of het equivalent daarvan) moet opgeven. Maar zoals ik het zie, berust het concept van David op het idee dat je geen ruimte hebt in je budget, dat je nauwelijks rondkomt. Als dat het geval is (dat wil zeggen dat je een vast inkomen hebt dat nauwelijks je basisuitgaven dekt), dan moet je inderdaad de lattes uit je leven schrappen om te kunnen sparen. Bekijk de ultieme gids om geld te besparen op koffie.

Maar wie leeft er in vredesnaam zo? Er zijn er niet veel van ons, en ik durf te beweren dat bijna niemand van de mensen die het boek van David ter hand nemen, zo leeft. De hedendaagse Amerikaanse consument (d.w.z. de meeste mensen die deze blog lezen) heeft grote inkomens, vaak twee loonstrookjes per maand. huishouden, een heel mooi huis, twee auto’s, tien paar schoenen, twee flatscreen-tv’s, en ze gaan minstens drie keer uit eten een week. Ik zeg niet dat dit slechte dingen zijn, ik zeg alleen dat het belachelijk is om het ‘give up the latte’-idee aan deze consumenten te pitchen. Ze hebben het allemaal en kunnen het allemaal betalen. Ze zullen het allemaal uitgeven, tenzij ze hun spaargeld gaan automatiseren, wat David heel goed verwoordt in zijn boek.

2. De meesten van ons niet hebben iets op te geven. Maar we moeten wel beginnen aan het doen iets. Dat is het echte probleem dat Davids ideeën oplossen, niet het probleem Latte-factor® stroman. Als samenleving zijn wij dat niet aan het doen alles wat proactief te redden is. Pensioensparen statistieken zijn afschuwelijk. Het is niet omdat we onze laatste dollar aan een latte hebben uitgegeven. Het is dat we geen enkele dollar aan spaargeld hebben besteed. Ik heb dit al eerder gezegd: om geld te besparen, moet je het geld daadwerkelijk sparen, niet gewoon minder uitgeven. Sparen is het fysiek op een aparte spaarrekening zetten van dat geld.

Takeaways uit het Latte Factor®-hoofdstuk

Ten eerste is het naar mijn mening kortzichtig om The Latte-factor® omdat je iets tegen hebt soberheid. Het is slechts eenzijdige soberheid. Het andere deel gaat over kleine, automatische spaardeposito's, wat mensen niet doen, en dat zeer effectief is in het bereiken van een solide pensioen.

Ten tweede hebben de meesten van ons ruimte in ons budget om vier dollar per dag extra te sparen voor een noodfonds, een aanbetaling voor een huis of een pensioenfonds. Morgen Starbucks overslaan is niet het antwoord op ons spaartekort. Dat moeten we gewoon doen automatiseren en scheiden onze besparingsinspanningen.

Hoofdstuk Drie – Leer eerst jezelf te betalen

In dit hoofdstuk vertelt David dat je met zijn methode je budget kunt weggooien. Vervolgens gaat hij dieper in op het concept van eerst jezelf betalen. Hij legt uit waarom het beter is om jezelf te betalen voordat de overheid de verschuldigde belastingen krijgt, en hij geeft je het basisconcept van hoe het werkt.

Er is ook een Automatische miljonairbelofte je kunt tekenen voor extra motivatie.

Hoofdstuk Vier – Maak het nu automatisch

Als je maar tijd had om één hoofdstuk uit Davids boek te lezen, lees dan dit. Dit is het echte vlees van het boek. In dit hoofdstuk van meer dan 50 pagina's wordt David specifiek over hoe je moet maken uw pensioensparen automatisch.

Hij begint met mensen die toegang hebben om bij te dragen aan een 401K, en gaat vervolgens over op het gebruik van een IRA waar hij praat Traditioneel vs. Roth IRA. Ten slotte deelt David zijn gedachten over mensen die als zelfstandige werken en hoe zij dit een automatisme kunnen maken.

Ik vind dit hoofdstuk leuk omdat het heel specifiek wordt met webadressen en telefoonnummers beleggingsondernemingen en makelaars. David steunt ook gebalanceerde fondsen en fondsen voor activaspreiding, omdat ze het u gemakkelijk maken om te beleggen.

Hoofdstuk vijf – Automatisch voor een regenachtige dag

In deze laatste vier hoofdstukken gebruikt David zijn automatische methode ‘betaal jezelf eerst’ en past deze toe op vier andere gebieden van uw persoonlijke financiën. De eerste is noodbesparing. Zijn drie regels op dit gebied zijn: beslissen hoeveel geld je nodig hebt; raak het niet aan; en plaats deze op de juiste plaats.

David beschouwt geldmarktrekeningen als de juiste plaats, of wat dat eigenlijk ook is online spaarrekeningen met hoog rendement. Nogmaals, David wordt op dit punt specifiek door enkele accounts op te sommen, samen met webadressen, telefoonnummers en investeringsminima. Capital One 360 ​​(waarvan ik dacht dat het slechts een spaarrekening was, geen geldmarktrekening) wordt als eerste vermeld vanwege het feit dat er geen minima zijn.

Hoofdstuk zes – Automatisch schuldenvrij eigenwoningbezit

David is een groot voorstander van bezitten versus huren en legt in dit hoofdstuk uit waarom. Hij suggereert ook dat het afsluiten van een 100% leningHoewel riskant, is het een goede optie om te snel uit de huurrace te stappen. Ik vraag me af of hij er nog zo in gelooft, in het licht van de huidige kredietsituatie.

Hoewel hij zijn gedachten over het kopen van een huis deelt, is dit geen gids voor het kopen van een huis. Het echte voordeel van dit hoofdstuk komt voort uit zijn paragraaf over het doen van tweewekelijkse hypotheekbetalingen en hoe u daardoor sneller eigenaar kunt worden van uw huis (22 jaar versus 22 jaar). 30 jaar). Als u een huiseigenaar bent of overweegt er binnenkort een te worden, is dit gedeelte de moeite van het bekijken waard.

Hoofdstuk zeven – De automatische schuldenvrije levensstijl

Dit hoofdstuk gaat eigenlijk minder over hoe je automatisch kunt maken creditcardbetalingenen meer over waarom u dat zou moeten doen en hoe u van uw schulden af ​​kunt komen. Als u wat extra motivatie nodig heeft om grip te krijgen op uw uit de hand gelopen kredietsituatie, zal dit hoofdstuk nuttig zijn.

Hoofdstuk Acht – Maak een verschil met automatische tiende

Davids laatste hoofdstuk neemt een stap terug van al dit gepraat over rijk worden en bespreekt de voordelen van het geven van tienden, hoeveel je moet geven en hoe je dit automatisch kunt doen. Als je niet zeker weet wie je ook moet geven, geeft David een paar voorbeelden.

Een laatste woord: uw reis begint vandaag!

In dit laatste deel vat David zijn boodschap mooi samen en geeft hij een laatste beetje motivatie om aan de slag te gaan op weg om automatisch miljonair te worden.

Mijn gedachten over het boek

Zoals ik hierboven al heb gedeeld, heeft dit boek grote invloed gehad op mij en mijn persoonlijke financiële benadering. Toen ik het voor het eerst las, versterkte het ofwel wat ik momenteel deed, ofwel motiveerde het mij om met een aantal van de daarin beschreven methoden te beginnen.

Ik waardeer enorm hoe specifiek David in het boek komt en hoe simpel hij de boodschap houdt. Ik zou het aanbevelen De automatische miljonair voor iedereen die op zoek is naar een praktische toepassing om zijn financiën te vereenvoudigen en voor altijd elk excuus achter zich te laten om niet te sparen.

Rekeningen betalen: waanzin tot methode

Betaalt u nog steeds enkele rekeningen per cheque?

Of bent u het type dat graag uw online factuurbetalingen doet VANAF de factuurbetalingsfunctie van uw betaalrekening (in plaats van automatische opname te gebruiken)?

Als dat zo is, gaat u waarschijnlijk meerdere keren per maand naar de functie voor het online betalen van facturen in uw chequeboekje en bank. Als u uw rekeningen op deze manier betaalt, vergroot u de kans dat u te laat komt met betalen en kost dit alleen maar extra tijd.

Waarom zou u het aantal keren dat u dit moet doen niet verminderen door uw betalingstermijnen af ​​te stemmen op slechts één periode in de maand?

Zonder na te denken over het instellen van automatische opname voor al uw facturen, is dit de beste manier om uw factuurbetalingsproces te vereenvoudigen.

Hoe factureringscycli werken

Wist u dat u uw crediteuren en/of nutsbedrijven de vervaldatum van uw facturen kunt laten wijzigen? De meeste factureringsafdelingen draaien op twee of meer cycli per maand. Dit is zodat de factureringsafdeling niet al hun werk voor de maand in slechts één week hoeft te doen.

Bij de meeste bedrijven kunt u profiteren van deze flexibiliteit en kunt u de factureringscycli wijzigen. Nogmaals, de reden dat u dit zou willen doen is dat u er gedurende de maand slechts één kunt hebben om daadwerkelijk cheques uit te schrijven en betalingen te doen via de functie voor het betalen van rekeningen van uw bank.

Hoe u de betalingsdatum kunt wijzigen

Stap #1 – Maak een overzicht van al uw facturen op vervaldatum en type. Persoonlijk heb ik dit al op een paar plaatsen vermeld: mijn onkostenregistratie en mijn account-ID-lijst. Het samenstellen van deze lijst zal (a) krijg je meer georganiseerd en (b) u laten zien welke vervaldata van facturen u mogelijk wilt wijzigen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u alle vervaldata van uw facturen opsomt en dat ziet er ongeveer zo uit:

Dag – Beschrijving (f=vast; v=variabel)

• 1e – Landelijke woningleningen (f)
• 1e – Contributie Vereniging van Eigenaren (f)
• 8e – CoServe Electric – (v)
• 10e – Capital One autolening – (f)
• 13e – Stadswater en afval – (v)
• 17e – Honda Financiën – (v)
• 18e – Panhandle Plains-studieleningen – (f)
• 20e – Atmos-gas (v)
• 20e – Edfinanciële studieleningen (f)
• 21e – Bank of America WorldPoints-kaart (v)
• 25e – Republiek Draadloos (v)
• 27e – Dish Network satelliet-tv (v)
• 28e – Allstate autoverzekering (v)

Stap #2 – Analyseer uw vervaldata. Aangezien de items die op de 1e, 10e, 17e en 18e moeten worden betaald, vaste dollarbedragen zijn, zou ik zeggen dat het meest optimale tijdstip om te proberen al uw rekeningen in het bovenstaande voorbeeld te betalen, op de 18e is. Op deze datum weet u welk bedrag u verschuldigd bent op uw variabele facturen die laat in de maand verschuldigd zijn (Allstate, Dish Netwerk, enz.) en kan cheques uitschrijven voor die items en de vaste items die op de 20e, 1e, 10e, 17e, en 18e.

Maar hoe zit het met alle variabele facturen die verschuldigd zijn van de 8e tot de 18e? Op de 18e (de datum van uw nieuwe betaalrekeningen) weet u waarschijnlijk niet welk bedrag u volgende maand voor deze rekeningen moet betalen, dus dit zijn de factuurdatums die u moet verplaatsen. Zie de nieuwe lijst hieronder.

Dag – Beschrijving (f=vast; v=variabel)

• 1e – Landelijke woningleningen (f)
• 1e – Contributie Vereniging van Eigenaren (f)
• 8e – CoServe Elektrisch (v) (verplaats naar einde van de maand)
• 10e – Capital One autolening (f)
• 13e – Stadswater en afval (v) (verplaats naar einde van de maand)
• 17e – Honda Financiën (v)
• 18e – Panhandle Plains-studieleningen (f)
• REKENINGEN BETALEN!
• 20e – Atmos-gas (v)
• 20e – Edfinanciële studieleningen (f)
• 21e – Bank of America WorldPoints-kaart (v)
• 25e – ATT Draadloos (v)
• 27e – Dish Network satelliet-tv (v)
• 28e – Allstate autoverzekering (v)

Stap #3 – Bel de schuldeisers en/of nutsbedrijven om te zien of u kunt veranderen. Voordat je de vervaldatum gaat wijzigen, moet je ervoor zorgen dat iedereen die moet veranderen, bereid is te veranderen. Als u het bovenstaande voorbeeld voortzet, kunt u uw elektriciteitsbedrijf en uw stadsbedrijf bellen om te zien of zij aan uw verzoek kunnen voldoen. Als dat zo is, verplaats dan deze twee vervaldata naar het einde van de maand (20e naar 1e). Als dit niet het geval is, ga dan terug naar uw lijst en kijk of er een andere datum is die u kunt kiezen.

Geautomatiseerde betalingen: nog eenvoudiger!

Zoals ik al eerder heb gedeeld, ben ik een groot voorstander van de automatische betalingsopties voor facturen: automatische opname van uw reguliere variabele facturen en automatische betaling van uw vaste facturen. Als je volledig een geautomatiseerd systeem zou adopteren, zou niets van wat je zojuist hebt gelezen nodig zijn.

Ik realiseer me echter dat sommige mensen een lagere risicotolerantie hebben dan ik, dus gebruiken ze nog steeds cheques. Dat is geweldig als je dat doet. Zorg ervoor dat u het eenvoudig houdt door slechts één keer per maand te gaan zitten om te betalen.

Heeft u vragen of zorgen over het afstemmen van de vervaldata van uw facturen? Of hebben jullie een betere methode? Laat het me weten in de reacties hieronder.

De afgelopen maand heb ik een volledige begroting gemaakt. Op of rond 1 januari schreef ik precies op waar elke dollar vandaan zou komen en waar deze naartoe zou gaan. Vervolgens controleerde ik aan het eind van de maand onze bankrekeningen en loonstrookjes en vergeleek ik die eerder begrote cijfers met wat ik daadwerkelijk had uitgegeven. We hebben het goed gedaan. Het heeft lang geduurd, maar het was een leuk proces (ja, ik ben een nerd). Het heeft mij ook iets nieuws geleerd: Ik hoef niet vaker dan één keer per jaar een volledige begroting te maken; er is een gemakkelijkere manier nu we onder onze stand leven.

Wat is het nut van budgetteren?

Laten we, voordat ik inga op mijn aanpak, eerst eens kijken waarom we überhaupt een begroting opstellen. Ik denk dat de motivatie voor budgetteren als volgt kan worden samengevat:

budgetteren vergroot uw “begrip” van uw financiële situatie; dat ‘begrip’, gekoppeld aan een paar acties, ‘controle’ over de uitgaven teweegbrengt; de “controle” staat je dat toe leef binnen uw mogelijkheden en maak ruimte voor besparingen en andere doelen.

Laten we, met deze punten in gedachten, eens kijken naar wat ik voorstel...

Een eenvoudigere, slimmere manier om te budgetteren

De meeste mensen leven van een redelijk vast inkomen en de uitgaven van de meeste mensen zijn van maand tot maand hetzelfde, zoals de mijne. Daarom zullen de meeste mensen, na slechts één maand een volledige begroting te hebben gemaakt, een behoorlijk diep ‘inzicht’ hebben gekregen in hun financiële situatie. Op dit punt kunnen de items op een budget in drie categorieën worden ingedeeld:

1. Inkomsten en uitgaven die niet van maand tot maand veranderen. Artikelen in deze categorie moeten uit uw budget worden verwijderd totdat u volgend jaar opnieuw een volledige begroting maakt. Voor mij omvat dit zaken als onze loonstrookjes, hypotheekbetaling en nutsvoorzieningen. Als je paranoïde bent over het verwijderen van deze items uit je maandelijkse overzicht, neem dan een maandelijkse onkostentracker op zoals ik.
2. Kosten die moeten worden geëlimineerd. Als u naar een volledig budget kijkt, zal dit enig licht werpen op sommige uitgaven waar u vanaf kunt komen, vooral de uitgaven waarvan u ontdekt dat ze ervoor zorgen dat u meer uitgeeft dan u verdient. Zodra u deze rekeningen heeft gesloten en uw laatste betalingen heeft gedaan, kunt u deze items uit uw budget verwijderen.
3. Uitgaven die “controle” nodig hebben. Deze uitgaven zijn de uitgaven die je overhoudt nadat je je vaste lasten hebt bepaald en je onnodige uitgaven hebt geëlimineerd. Dit zijn eigenlijk de items die binnen uw budget moeten blijven en van maand tot maand moeten worden gecontroleerd, omdat zij bepalen of u binnen uw mogelijkheden leeft. Voor ons is dit consequent uit eten gaan, kleding, huishoudelijke artikelen en entertainment geweest.

Daarom is mijn punt dat elke begroting zich moet concentreren op het derde item: uitgaven die “controle” nodig hebben. Wat zijn uw uitgaven die onder controle moeten worden gehouden en heeft u daar de juiste focus op?

Mijn nieuwe plan

Wat ik in de toekomst van plan ben te doen, is een budget opstellen op basis van deze vier categorieën die ‘controle’ nodig hebben, en mijn tracker gebruiken om de factuurbetalingen en rekeningsaldi bij te houden. Het is geenszins een perfect systeem, en het is ook niet voor iedereen geschikt. Het zorgt er echter zeker voor dat ik gefocust blijf op de items die ik wel kan controleren. En dat is het allerbelangrijkste als het om budgettering gaat.

Heeft u een serieuze budgetteringstool nodig voor het bijhouden van maand tot maand? Neem de controle over uw geld. Meld aan met Je hebt een budget nodig. Voer “ptmoney” (zonder de “ “) in voor 15% korting bij aankoop!

Foto door ansik

SIndividuele (of individuele) aandelenbeleggingen kunnen een leuk idee lijken – “Ik zal net als Buffett zijn en een imperium opbouwen met behulp van mijn aandelenselectievaardigheden” – maar dat is niet voor de meeste mensen weggelegd. Het heeft een heleboel nadelen.

Het grote nadeel van afzonderlijke aandelen ten opzichte van beleggingsfondsen of indexfondsen is het gebrek aan diversificatie. Gebrek aan diversiteit betekent meer risico. Vergeleken met fondsen is het erg moeilijk om een ​​diverse (minder risicovolle) portefeuille van afzonderlijke aandelen samen te stellen tegen het gemiddelde Amerikaanse salaris van ~$50.000 per jaar.

De meeste mensen zouden dat moeten doen gewoon gebruik maken van aandelenfondsen als hun beleggingsvehikel naar keuze.

In dit artikel zal ik kijken naar enkele van de andere grote nadelen (en voordelen) van singles-aandelen. deel mijn eenvoudige portefeuille en laat u weten waar u afzonderlijke aandelen kunt kopen als u uw eigen aandelen wilt gaan opbouwen portefeuille.

Wat is een enkele (of individuele) voorraad?

In een poging geld in te zamelen voor toekomstige groei bieden bedrijven aandelen (een percentage) van hun bedrijf te koop aan op de open markt. Eén aandeel is dus één aandeel van één beursgenoteerd bedrijf.

Als het gaat om beleggen in afzonderlijke aandelen, heb ik het niet over het bezitten van SLECHTS één aandeel van iets. Ik bedoel investeren in “X” aantal aandelen van de aandelen van één bedrijf (dat wil zeggen 100 aandelen van Google: GOOG).

Eén aandelenportefeuille zou dan bestaan ​​uit meerdere aandelen van een handvol individuele/afzonderlijke bedrijven.

Nadelen van afzonderlijke aandelen

Ik heb het gebrek aan diversificatie al genoemd. Het is gewoon moeilijk om niet al je eieren in één mandje te hebben als het gaat om het spelen met afzonderlijke aandelen. Zelfs als u tien afzonderlijke aandelen kiest om in te beleggen, onderwerpt u nog steeds 10% van uw portefeuille aan de grillen van één enkele entiteit.

Laten we eens kijken naar enkele andere nadelen:

Je hebt waarschijnlijk betere dingen te doen met je

1. Ik heb eerst andere dingen die ik met mijn geld wil doen. Enkele dingen die ik vooropstel bij het kopen van afzonderlijke aandelen:

• Financier onze rekening voor nooduitgaven volledig, die wordt aangehouden op Kapitaal Eén 360. Op dit moment ligt het op de grens van twee maanden salaris. Ik zou graag zien dat de financiering dichter bij het niveau van drie maanden komt.
• Het afbetalen van onze slechte schulden evenals onze studieleningen. We zijn bijna klaar met het afbetalen van onze dubieuze schulden, maar de studieleningen vergen wat extra werk en zijn ruim onder de 5% rente. Toch denk ik dat het de juiste keuze is om achter hen aan te gaan, voorafgaand aan individuele aandelen.
• Draag voldoende geld vóór belastingen bij aan mijn 401K en mevrouw. PT's 403B (beide in gediversifieerde beleggingsfondsen) om de hele bedrijfsmatch te krijgen. Dit gaan wij in 2008 doen.
• Maximaliseer onze toegestane jaarlijkse bijdragen aan deze fondsen vóór belastingen. Dit gaan wij ook in 2008 doen.
• Maximaliseer onze beschikbare IRA-bijdragen (geïnvesteerd in beleggingsfondsen). Ik weet niet of we zo ver zullen komen of in aanmerking komen, maar het is absoluut een ambitieus doel voor ons.
• Sparen voor een paar leuke vakanties.
• Meer geld weggeven.

2. Zelfs als ik al het bovenstaande zou voltooien en geld over zou hebben Ik denk simpelweg niet dat afzonderlijke aandelen nodig zijn om mijn pensioenportefeuille goed te laten presteren. We hebben het gedekt als het gaat om pensioensparen door ons te concentreren op een sterk gediversifieerde portefeuille. Hiermee bedoel ik dat we ons geld in beleggingsfondsen hebben die ons geld spreiden over veel aandelen in veel verschillende markten. We behalen solide rendementen zonder het risico dat gepaard gaat met individuele aandelen.

3. Ik weet niet genoeg. Als u met veel van uw geld in één bedrijf wilt investeren, moet u (a) veel over dat bedrijf weten of (b) van gokken houdt. Hoewel, naar mijn mening, het maakt niet uit hoeveel je denkt te weten, is het nog steeds een beetje als gokken om al je eieren in één mand te stoppen. Ik weet gewoon niet genoeg over één bedrijf om het haalbaar te maken.

Investeert u in losse aandelen? Zo niet, ziet u zichzelf dan ooit aandelen van een bedrijf bezitten?

Ik denk dat het een vraag is die veel mensen hebben. Zeer vergelijkbaar met mijn recente bericht over overstappen op belastbaar beleggen. Deze vraag heeft echter meer betrekking op het type investering versus het investeringsvehikel. De meesten van ons zitten in aandelen via onze beleggingsfondsen, streefdatum fondsenen indexfondsen. Maar hoeveel zijn er ook geïnteresseerd in afzonderlijke aandelen?

Redenen om afzonderlijke aandelen te bezitten

Waarom zou je überhaupt afzonderlijke aandelen willen bezitten? Dat hebben we nu alle soorten beleggingsmogelijkheden (doeldatumfondsen, beleggingsfondsen, indexfondsen, enz.) die zijn ontworpen om de risico's van individuele aandelen weg te nemen. Dus waarom zou iemand afzonderlijke aandelen willen bezitten?

Er zijn een paar redenen waarom afzonderlijke aandelen voor sommige mensen zinvol zijn:

1. Bedrijfsvoorraad – Als u voor een bedrijf werkt, heeft u mogelijk aandelen of opties gekregen om aandelen van uw bedrijf te kopen. Dit is geweldig. En het is uitstekend dat het bedrijf wil dat jij eigenaar wordt van en investeert in een deel van het bedrijf. Als u het geluk heeft aandelen te bezitten via een aandelenaankoopplan van een bedrijf, raad ik u aan om dit te verkennen ESPP-flip.
2. Voor de lol – Investeren in beleggingsfondsen is ongeveer net zo spannend als het zien drogen van verf. Ik praat veel over het maximaliseren van uw pensioenrekeningen en het opstarten van Roth IRA's. En elke keer als ik dat doe, zie ik de collectieve ogen glazig worden. Ik begrijp het. Het is niet spannend. Dat is de reden waarom ik denk dat sommige mensen zich wenden tot beleggen in individuele aandelen. Ze zien het als een manier om echt, praktijkgericht te beleggen, ‘dingen waar ik mijn hoofd omheen kan wikkelen’. Het bezitten van een aandeel in de Blockbuster-aandelen is bijvoorbeeld leuk omdat je de winkel binnen kunt lopen en van hun service gebruik kunt maken. U kunt uw dollars investeren in het bedrijf waarvan u een deel bezit. Plezier.
3. U bent vertrouwd met het risico – Een andere reden om in afzonderlijke aandelen te beleggen is omdat u zich op uw gemak voelt met een hoog risico. Ik ben geen risicovolle man. Enkelvoudige aandelen zijn niets voor mij. Maar ik weet dat er genoeg 20-, 30- en 40-jarigen zijn die geld uit de wazoo willen halen en op sommige bedrijven willen gokken. Daar is niets mis mee als je het risico goed vindt.
4. U kunt uw eigen toewijzing creëren – Sommige mensen hebben daadwerkelijk de beleggingskennis om een ​​goede assetallocatie voor hun portefeuille op te zetten, waarbij ze uitsluitend gebruik maken van afzonderlijke aandelen. Deze mensen kunnen bijvoorbeeld met 50 aandelen bereiken wat u krijgt met uw beleggingsfonds. Als u het type bent dat dit kan opzetten en uw aandelen actief kan beheren, ga er dan voor.
5. Dividend- en strategiebeleggen – Ik weet niet veel over dit onderwerp, maar ik weet wel dat sommige mensen graag in afzonderlijke aandelen beleggen vanwege de dividenden die ze opleveren. Of ze gebruiken een andere beleggingsstrategie die gebruik maakt van de kracht van individuele aandelen. Het is mijn doel om het komende jaar meer over deze strategieën te weten te komen.

Risico's die gepaard gaan met beleggen in afzonderlijke aandelen

Zoals ik hierboven heb aangegeven, zijn er enkele risico's verbonden aan het beleggen in afzonderlijke aandelen. Het voornaamste risico (vergeleken met andere beleggingskeuzes) is dat u niet gemakkelijk een juiste activaspreiding kunt realiseren (dat wil zeggen dat u al uw eieren in één mandje heeft). Als het bedrijf waarin u belegt failliet gaat, daalt de aandelenkoers en verliest u uw geld.

Beperk uw beleggingen in één aandeel

Vanwege de risico's die gepaard gaan met beleggen in afzonderlijke aandelen, wordt het vaak aanbevolen dat u dit doet houd uw aandelenbezit op ongeveer 10% van uw gehele beleggingsportefeuille. Ik ben het grotendeels eens met deze filosofie. Maar ik ben een zeer risicomijdende man, en de voornaamste reden dat ik investeer is sparen voor mijn pensioen. Ik beschouw mezelf niet slim genoeg om de markt te verslaan met mijn keuzes. Misschien zal ik dat op een dag wel zijn.

Waar aandelen kopen

De beste plaats om afzonderlijke aandelen te kopen als u er actief in gaat handelen, is op een van de beste online effectenmakelaars. Met deze bedrijven kunt u uw geld tegen weinig of geen kosten in en uit aandelen verplaatsen. U wilt niet dat dure handelskosten uw winst op afzonderlijke aandelen verlagen.