6 beste alternatieven voor persoonlijk kapitaal voor 2023

Ik ben een fan van Personal Capital en heb met veel plezier de evolutie van hun tool door de jaren heen gevolgd.

Ik voelde me erdoor aangetrokken omdat het, toen ze gelanceerd werden, een van de weinige instrumenten was die je bankzaken binnen konden halen En beleggingsrekeningen in één dashboard. Je zou het kunnen analyseren met hun suite van hulpmiddelen voor pensioenplanning, krijg geweldig gratis advies en fatsoenlijke prognoses, en gebruik het om uw financiën te plannen.

Persoonlijk Kapitaal is een zeer populair hulpmiddel omdat het twee cruciale financiële taken combineert: bijhouden en plannen. En het voegt een derde toe als u een fan bent van robo-adviseurs die u helpen bij het beleggen met hun vermogensbeheerdiensten.

Zelfs toen ze door Empower werden overgenomen, bleven veel van wat ik leuk vond aan Personal Capital absoluut hetzelfde.

Bij een overname is er altijd de zorg dat een tool verandert (of wordt stopgezet), maar dat is gelukkig (nog) niet gebeurd.

Maar misschien zijn er onderdelen van de tool die niet aan uw behoeften voldoen. Wat als u een alternatief voor Persoonlijk Kapitaal wilt vinden?

Afhankelijk van wat u nodig heeft, hebben wij een aantal opties:

Inhoudsopgave

1. 1. Vyzer – Beste voor geavanceerde asset-tracking
2. 2. U heeft een budget nodig – het beste voor budgettering
3. 3. NewRetirement – ​​Beste voor pensioenplanning
4. 4. Tiller Money – Beste voor spreadsheetexperts
5. 5. Mint – Beste voor gratis basisbudgettering
6. 6. Verbetering – Beste voor geautomatiseerd vermogensbeheer

1. Vyzer – Beste voor geavanceerde asset-tracking

Vyzer is een financieel dashboard en managementsysteem dat is ontworpen voor vermogende particulieren die een verscheidenheid aan beleggingen beheren. Als je aan het einde van het jaar veel K-1-formulieren ontvangt, is Vyzer misschien iets voor jou.

Een van de beperkingen van Personal Capital en andere gratis financiële dashboardingtools is dat ze goed samenwerken met banken en makelaars... maar niets daarbuiten. Als u cashflow-vastgoed bezit of deel uitmaakt van een partnerschap (dat mogelijk cashflow-vastgoed bezit!), weet u dat u dat allemaal handmatig moet bijhouden in Persoonlijk Kapitaal.

Met Vyzer kun je ze “automatisch” volgen met behulp van hun “magische box” -functie. Met de magische box upload je financiële documenten en zij voeren deze voor je in (momenteel doen ze dit handmatig). Het komt het dichtst in de buurt van automatische tracking en daarom kost de service $ 79 per maand (bij jaarlijkse betaling).

Ze hebben onlangs een gratis serviceniveau toegevoegd (volledig gratis, geen getimede proefversie) waarmee u maximaal drie portfolio's kunt volgen en hun reeks tools kunt gebruiken. Hierdoor kunt u uw portefeuille analyseren, uw cashflow beheren en alle analyses uitvoeren die u nodig heeft, omdat deze activa nu worden gevolgd. Het is alsof je een familie kantoor zonder de exorbitante kosten van een family office.

Lees onze Vyzer-recensie voor een nadere blik.

Meer informatie over Vyzer

2. U heeft een budget nodig – het beste voor budgettering

Je hebt een budget nodig is een populair en effectief programma Zero-based budgetteringstool gemaakt door Jesse Meacham in 2003. In de bijna twintig jaar daarna is het geëvolueerd tot een tool boordevol functies die een zeer loyale en vindingrijke aanhang kent.

YNAB is een betaalde tool die u helpt uw ​​uitgaven en besparingen te organiseren via een op nul gebaseerd budget waarbij elke dollar een baan krijgt. Het is bedoeld om u te helpen uw uitgaven zo te ontwerpen dat u dat ook bent overgang naar de begroting u wilt hebben, in plaats van uw uitgaven te stoppen in een budget waarvan u denkt dat u het zou moeten hebben. Het is meer dan een hulpmiddel: het is een holistische manier van denken over uitgeven en sparen.

YNAB heeft vier ‘regels’ die u helpen te komen waar u wilt:

• Regel 1: Geef elke dollar een baan – Dit is het idee achter een op nul gebaseerd budget, waarbij elke dollar die u binnenbrengt een ‘baan’ krijgt toegewezen.
• Regel 2: omarm uw werkelijke uitgaven – Vergeet niet om budget te reserveren voor de grote, zeldzame uitgaven, zoals verzekeringsuitkeringen of autopech, door ze op te delen in kleinere maandelijkse ‘rekeningen’.
• Regel 3: Rol met de stoten – Zodra je elke dollar een baan hebt gegeven en de onregelmatige uitgaven hebt verantwoord, is het tijd om de kleine aanpassingen te beheren die het gevolg zijn van onbedoelde te hoge uitgaven. Net als bij envelopbudgettering hoeft u alleen maar dollars van het ene gebied naar het andere te verschuiven.
• Regel 4: verouder uw geld – Zodra u het systeem heeft opgezet, geeft u niet meer het salaris van de vorige maand uit, maar leeft u van salaris tot salaris.

YNAB heeft een proefperiode van 34 dagen en kost dan slechts $ 14,99 per maand of $ 98,99 per jaar (een besparing van $ 59). Ons volledige recensie van YNAB kan u meer vertellen over dit geweldige hulpmiddel.

Meer informatie over YNAB

3. NewRetirement – ​​Beste voor pensioenplanning

Als je dacht dat de financiële planningstools van Personal Capital wat aan de zwakkere kant waren (ze zijn redelijk goed gratis, maar ze zijn niet volledig maar dat komt gedeeltelijk omdat ze willen dat je met een van hun menselijke planners spreekt), ben je misschien klaar om te upgraden naar een tool als NieuwPensioen.

NieuwPensioen is meer dan een financieel dashboard – het is een reeks tools voor financiële planning waar u zeker indruk op zult maken. Het is zo veelomvattend dat het bijna intimiderend is en ik ben iemand die veel over financiën nadenkt.

Gelukkig lijkt het veel op TurboTax, in die zin dat het je begeleidt bij het opstellen van je plan zoals je dat met een mens zou doen (in plaats van met een spreadsheet). U kunt in twee minuten een snel plan opstellen (er wordt gebruik gemaakt van schattingen) of een uitgebreid plan dat slechts 8 minuten duurt.

Zodra u een plan heeft opgesteld, kunt u ermee gaan spelen om te zien hoe verschillende beslissingen uw toekomst kunnen beïnvloeden. Ze houden echt rekening met veel verschillende factoren.

NieuwPensioen is een freemium-tool waarmee u een plan kunt maken en uw financiën kunt organiseren vrij. Als u met uw plan wilt gaan spelen en wilt zien hoe dit wordt beïnvloed door verhuizing (met staatsspecifieke belastingmodellering) of andere scenario's, kost het PlannerPlus-niveau slechts $ 96 per jaar. (als u meer hulp wilt, zijn er hogere niveaus met toegang tot financiële planners)

Bekijk onze volledige recensie van NewRetirement.

Meer informatie over Nieuw Pensioen

4. Tiller Money – Beste voor spreadsheetexperts

Zolang ik volwassen ben met een baan voor volwassenen, heb ik ons ​​vermogen bijgehouden in een Excel-spreadsheet. Ik gebruik nog steeds Persoonlijk Kapitaal, maar dat is gedeeltelijk om gewoon naar mijn rekeningen te gaan en de saldi voor mij op te halen. Het werkt prima, al moet je de verbindingen zo nu en dan verversen, dus dat heb ik zo gehouden.

Maar als je net als ik graag aan een spreadsheet sleutelt en iets wilt om dit te ondersteunen, dan moet je echt eens naar Tiller Money kijken.

Tiller is een betaalde tool die uw spreadsheets een boost geeft door uw gegevens binnen te halen zonder dat u dit handmatig hoeft te doen. Het kan u uren tijd besparen en eventuele fouten voorkomen als u het zelf doet.

Als u geen spreadsheet heeft, hebben ze sjablonen die u kunt aanpassen zodat u precies de gewenste informatie krijgt. Het kan dit doen voor Google Spreadsheets en Microsoft Excel.

Tiller heeft een proefperiode van 30 dagen en kost daarna $79 per jaar.

Meer informatie over Tiller

5. Mint – Beste voor gratis basisbudgettering

Personal Capital heeft vrij recent budgetfuncties toegevoegd en ze zijn in orde, maar ze verbleken in vergelijking met een legitieme budgetteringsapp. Daarom is Mint de duidelijke leider in de categorie gratis apps.

Mint is een gratis budgetteringsapp die u uitstekend helpt bij het beheren van uw uitgaven en sparen, maar beleggen is niet echt zo goed. Mint bestaat al sinds 2006 en is waarschijnlijk een van de populairste budgetteringstools die er zijn, deels omdat het volledig gratis is (advertentie-ondersteund).

Net als bij Persoonlijk Kapitaal kunt u uw bank- en creditcardrekeningen koppelen om u te helpen met budgetteren, wat ongelooflijk handig kan zijn. Ze hebben ook andere tools zoals het monitoren van de kredietscore (VantageScore 3.0 van TransUnion), dus het is geen one-trick-pony.

Ze bieden een Investment Tracker-tool waarmee u uw portefeuilles kunt binnenhalen, maar er is niet veel op het gebied van analyses en projecties. Het kan u echter helpen bij het vinden van kosten om te zien of u te veel betaalt.

Ons recensie van Munt gaat dieper in op de details en aangezien het gratis te gebruiken is, is het de moeite waard om eens te kijken als u op zoek bent naar een budgetteringsapp.

Meer informatie over Munt

6. Verbetering – Beste voor geautomatiseerd vermogensbeheer

Als u Personal Capital gebruikt voor vermogensbeheer, heeft u al met een van hun adviseurs samengewerkt. Je moet een idee hebben van wat je hoopt te bereiken, maar misschien wil je het doen zonder 0,89% per jaar te betalen (of 0,49% als je €1 mm+ hebt).

Het beste alternatief hiervoor is Verbetering en hun geautomatiseerd vermogensbeheer heeft een eenvoudige prijsstructuur:

• Digitaal: Voor 0,25% en zonder minimumsaldo krijgt u al hun digitale hulpmiddelen, waaronder financieel advies, gediversifieerde portefeuilles, automatische herbalancering, het oogsten van belastingverliezen en het beheer van activalocaties. U kunt ook externe accounts synchroniseren, zodat deze als financieel dashboard fungeert.
• Premie: Voor 0,40% en een minimum van $ 100.000 krijgt u alle digitale functies plus advies over investeringen buiten Betterment en toegang tot CFP's.

Zodra uw saldo de $ 2.000.000 overschrijdt, daalt de prijs naar 0,15% voor digitaal en 0,30% voor premium.

Betterment biedt ook een cashbeheerrekening bij hun gratis controle, evenals een Betterment Cash Reserve-rekening die een hoogrentende geldrekening is om u te helpen besparen (5,50% APY).

(Jaarlijks rendementspercentage (variabel) is vanaf. Cash Reserve is alleen beschikbaar voor klanten van Betterment LLC, die geen bank is, en contante overdrachten naar programmabanken worden uitgevoerd via de beleggingsrekeningen van de klant bij Betterment Securities.)

Meer informatie over Verbetering

Een ander bedrijf dat vermogensbeheer behoorlijk goed doet is Wealthfront – hoewel Wealthfront volledig digitaal is en je niet kunt ‘upgraden’ en met een mens kunt werken.

Over Jim Wang