Rentetarieven kunnen een enorme impact hebben op uw financiën, en in het bijzonder op uw beleggingsportefeuille. Helaas leren veel beleggers deze les op de harde manier, aangezien de Federal Reserve gestaag is geweest renteverhoging in 2022.
Wanneer de rente stijgt, stijgen de kosten van lenen, wat onmiddellijk van invloed is op kortlopende leningen met aanpasbare rente. Het bloedt ook in stabielere schuldproducten zoals hypotheken, autoleningen en zakelijke leningen. Deze veranderingen kunnen een golfeffect hebben op de economie, wat soms ook kan leiden tot een recessie.
Het is belangrijk om uw financiën en uw beleggingsportefeuille voor te bereiden op een stijgende renteomgeving. Als u over de kennis en het doorzettingsvermogen beschikt, kunnen dit zelfs investeringsmogelijkheden zijn voor stabiliteit op de langere termijn.
Hier zijn verschillende opties, van specifieke aanbevelingen zoals op welke aandelen u zich moet concentreren, tot macro-suggesties zoals hoe u uw schulden kunt beheren.
Hoe te beleggen voor stijgende rentetarieven - de korte versie
- Stijgende rentetarieven kunnen slecht zijn voor sommige sectoren, maar zullen een minimale impact hebben op andere. U kunt uw portefeuille aanpassen om hiervan te profiteren.
- Consumptiegoederen zoals gezondheidszorg, onderwijs en hygiëneproducten blijven doorgaans stabiel in omgevingen met stijgende rentevoeten.
- U kunt uw persoonlijke financiën beschermen tegen stijgende rentetarieven door leningen met vaste rente vast te zetten en te beleggen in kortlopende obligaties.
Beste aandelen voor stijgende rentetarieven
Ja, de tarieven zijn gestegen, maar deze veranderingen zouden u er niet toe moeten brengen om te overwegen de aandelenmarkt te verlaten. Er zijn tal van bedrijven die niet zullen worden beïnvloed door stijgende rentetarieven - sommigen zullen zelfs profiteren van hogere rentetarieven.
Deze aandelen worden beschouwd als defensieve aandelen, wat betekent dat ze consistente rendementen bieden, ongeacht wat er gebeurt met de bredere aandelenmarkt of de economie. We hebben er drie uitgekozen waarvan we denken dat ze een goede koopmogelijkheid zijn.
Equifax
Een aanbieder van kredietgegevens en een van de drie grootste aanbieders van moderne kredietscores, Equifax (EFX) speelt een essentiële rol bij consumentenleningen - wat goed is in een omgeving met stijgende rentetarieven. Naarmate de rentetarieven stijgen en het moeilijker wordt om leningen te verkrijgen, zullen consumenten waarschijnlijk meer aandacht gaan besteden aan hun kredietscores om in aanmerking te komen voor de beste tarieven. De vraag van Equifax zou stabiel moeten blijven of zelfs toenemen.
Bovendien is Equifax de afgelopen jaren op weg naar expansie. Het bedrijf heeft een reeks kleinere organisaties gekocht om uit te breiden naar financiële diensten. Volgens Crunchbase.com, Equifax heeft 30 overnames gedaan, waarvan de meest recente LawLogix Group Inc. Dit miljoenenbedrijf helpt Amerikanen met zijn Electronic I-9 Compliance-, E-Verify- en Immigration Case Management-software.
Extra opslagruimte
Naarmate de rente stijgt, verandert het bestedingspatroon van consumenten. In het bijzonder zullen veel consumenten hun woonruimte inkrimpen of groter worden uitstellen wanneer dat nodig is. Dat is waar self-storage om de hoek komt kijken. Extra Space Storage (EXR) is klaar om te profiteren van deze veranderende gewoonten.
Met meer dan 1.900 self-storage locaties in 40 fasen is Extra Space Storage een van de grootste self-storage bedrijven in de V.S. vastgoedbevak (REIT), genereert het vaste inkomsten uit zijn eigendommen die het moet teruggeven aan zijn aandeelhouders in ruil voor een preferentiële fiscale behandeling.
Ontdek financiële diensten
Waar sommige organisaties bezwijken onder de druk van stijgende rentetarieven, profiteren andere daarvan. Een voorbeeld is Discover Financial Services (DFS), een bedrijf dat je misschien in iemands portemonnee hebt gezien.
Discover is vooral bekend om zijn creditcards. Hoewel ze van oudsher minder populair waren dan kredietreuzen als Visa en American Express, is hun portefeuille de afgelopen jaren gestaag gegroeid. Discover Financial Services heeft ook een divisie voor digitaal bankieren die een snelle groei doormaakt.
Discover Financial Services is een goede keuze omdat ze geld lenen aan consumenten en zal profiteren wanneer de rente stijgt door de rentelasten op haar consumentenleningen te verhogen producten.
Lees meer>>5 beste retailaandelen om te kopen tijdens deze inflatoire omgeving
Beste sectoren voor stijgende rentetarieven
Hoewel het moeilijk is om de markt te timen (sommigen zeggen zelfs dat het een dwaas spel is), zijn verschillende sectoren historisch gezien beter bestand tegen omgevingen met hogere rentevoeten dan andere.
Deze sectoren hebben vaak een inelastische vraag, een term die economen gebruiken om te verwijzen naar een situatie waarin de vraag naar een item hetzelfde blijft, ongeacht de kosten of andere factoren die veranderen.
In dit geval zullen specifieke sectoren in trek blijven, ongeacht de stijgende rentetarieven, omdat consumenten deze sectoren nodig hebben om hun leven te leiden. We hebben hieronder een aantal van deze sectoren geschetst.
Consumptiegoederen
Bepaalde industrieën zullen het goed doen, ongeacht wat er met de economie gebeurt. Consumenten hebben deze producten nodig om te overleven en kunnen zelfs een voorraad aanleggen voordat of terwijl de rente stijgt. Consumptiegoederen zoals essentiële voedingsmiddelen en dranken (denk aan Campbell's soep, geen speciale artikelen), huishoudelijke artikelen zoals toiletpapier en wasmiddel, en hygiëneproducten zullen allemaal in trek zijn.
Ten slotte, hoewel dit contra-intuïtief lijkt, hebben alcohol en tabak doorgaans een zeer stabiele vraag. Consumenten zijn terughoudend om deze ondeugden op te geven in stressvolle tijden.
U hebt opties als u wilt beleggen in basisconsumptiegoederen. Je zou kunnen kiezen voor een op de beurs verhandeld fonds (ETF) zoals Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) of koop individuele effecten zoals Tyson Foods Inc. (TSN), een van de grootste producenten van rundvlees, varkensvlees en kip in het land.
Gerelateerd>>Beste S&P 500 ETF's voor 2022
Gezondheidszorg, onderwijs en HVAC
Net als bij de hierboven genoemde consumentengoederen, zijn er ook enkele dienstensectoren die consumenten hoe dan ook nodig zullen hebben. Deze sectoren hebben meestal betrekking op basisoverleving en hebben geen last van fluctuaties in de vraag zoals andere industrieën. Prima voorbeelden van stabiele sectoren zijn de gezondheidszorg, het onderwijs en verwarming en koeling.
De gezondheidszorg kan bijzonder veerkrachtig zijn. Als u in deze sector wilt beleggen, zijn er verschillende ETF's die u kunt kopen, zoals Vanguard Health Care (VGHCX). U kunt ook rechtstreeks gezondheidsaandelen kopen. Enkele goede opties zijn het Deense farmaceutische bedrijf Novo Nordisk A/S (NVO), en Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), een bedrijf dat diagnostische apparatuur verkoopt.
Banken en Makelaars
Stijgende rentetarieven kunnen een goede zaak zijn in de financiële sector, vooral voor elk bedrijf dat geld uitleent. Banken zouden hogere inkomsten moeten zien naarmate ze meer geld verdienen met leningen aan consumenten.
Banken zijn ook een goede koop tijdens inflatoire periodes, want naarmate de kosten voor zaken als auto's en huizen stijgen, nemen ook de geleende bedragen en de rente op die leningen toe.
Makelaars zijn een andere uitstekende optie als u wilt investeren in de financiële sector in een omgeving met stijgende rentevoeten. Beleggingsondernemingen presteren over het algemeen beter in onzekere economische omstandigheden, omdat fondsbeheerders profiteren van grotere dan gebruikelijke marktschommelingen.
Cashrijke bedrijven
Terwijl banken meer geld verdienen tijdens periodes van hoge rentetarieven door leningen, zullen andere bedrijven het goed doen omdat ze rente verdienen over hun grote kasreserves. Om een bedrijf met een grote kasreserve te vinden, zoekt u organisaties met een lage schuld/eigen vermogen (D/E)-ratio of bedrijven met een groot deel van hun boekwaarde in contanten.
Als u op zoek bent naar een bedrijf met veel geld, is de technologiesector een uitstekende plek om te beginnen. Technologiebedrijven hebben de neiging om veel contanten op hun balans op te potten, met als belangrijkste voorbeelden Apple (AAPL), Google's moederbedrijf Alphabet (GOOGL) en Microsoft (MSFT). Deze drie technologiebedrijven zijn gezamenlijk zitten op meer dan $ 1 biljoen in contanten.
Meer informatie >> Wat zijn FAANG-aandelen?
Andere investeringen om te overwegen wanneer de rente stijgt
Beleggen gaat niet alleen over het kiezen van de juiste aandelen of sectoren. Hier zijn enkele aanvullende stappen die een voorzichtige belegger kan nemen wanneer de rente stijgt.
Investeer in kortlopende obligaties
Obligaties zijn essentieel voor elke goed uitgebalanceerde portefeuille en kunnen een goede bron van inkomsten vormen als de rente stijgt. Om jezelf te beschermen tegen stijgende rentetarieven, blijf je bij kortlopende obligaties, aangezien de prijs van langlopende obligaties zal dalen wanneer de rentetarieven stijgen.
Kortlopende obligaties zijn veerkrachtiger en worden minder beïnvloed door snel stijgende rentetarieven. En zodra een kortlopende obligatie vervalt, kunt u het geld herbeleggen in een nieuwe kortlopende obligatie tegen hogere rentetarieven.
Koop of investeer in onroerend goed
Eindelijk, investeren in onroerend goed, hetzij door REIT's kopen of het kopen van onroerend goed, kan een uitstekende manier zijn om uw investeringen voor te bereiden op stijgende rentetarieven.
Als u fysiek onroerend goed koopt, kunt u mogelijk meteen cashflow genereren. Dat gezegd hebbende, voer de cijfers zorgvuldig uit, vooral als u moet lenen om te kopen.
Zoals we hierboven vermeldden, zijn REIT's verplicht om bijna 100% van hun winst aan hun aandeelhouders terug te geven om van hun belastingvoordeelstatus te genieten. Dus elke REIT die u koopt, moet stabiele uitkeringen blijven bieden, zelfs als de rente stijgt.
Voel je je moedig? >>3 Voordelen van het kopen van een huis wanneer de rentetarieven hoog zijn
Hoe u uw persoonlijke financiën kunt beschermen wanneer de rentetarieven stijgen
Voorbereiden op stijgende rentes is meer dan alleen beleggen. Het gaat ook om het beheren van uw financiën en het verstandig gebruiken van schulden.
Als u een schuld met een variabele rente heeft, zoals studieleningen, een hypotheek of een persoonlijke kredietlijn, dan is dat het geval zou het verstandig zijn om uw opties te onderzoeken om vast te houden aan een vaste rentevoet - zelfs als de rente dat is hoger.
De Federal Reserve heeft gaf aan dat ze denken dat de rente zal blijven stijgen tot 2023, dus als u nu vasthoudt aan een vast tarief, krijgt u stabiliteit en wordt u mogelijk beschermd tegen hogere tarieven in de toekomst.
Als u met uw geldschieter spreekt en vraagt of u vastzit aan een vast tarief, moet u niet verbaasd zijn als het tarief dat zij bieden hoger is dan het variabele tarief dat u nu betaalt. U moet de nadelen van het betalen van een hoger tarief afwegen tegen de mogelijkheid dat uw variabele tarief in de toekomst het aangeboden vaste tarief overschrijdt.
Als u denkt dat de tarieven zullen blijven stijgen, kan het vaste tarief op de lange termijn logischer zijn.
Het komt erop neer
Een omgeving met stijgende rentetarieven kan een aanzienlijke impact hebben op uw portefeuille, maar dit hoeft geen ramp te betekenen. En dat betekent niet dat u uw geld onder een matras moet verstoppen.
Als u de bovenstaande stappen volgt, kunt u uw financiën en beleggingsportefeuille voorbereiden op stijgende rentetarieven. En misschien positioneert u zich zelfs om te profiteren van deze veranderende marktomstandigheden.
Als u nerveus bent over de stijgende rentetarieven, bent u niet de enige. Bekijk deze handleidingen om u te helpen door deze verwarrende tijd te navigeren>>
- 8 beste inflatiebestendige beleggingen voor 2022
- Waarom ik investeer in staatsobligaties in plaats van in de aandelenmarkt
- Is onroerend goed op dit moment een goede investering?
- Ik verdien elke maand $ 3.439 aan passief inkomen - hier is hoe