Hoe werken Credit Builder Services en zijn ze legitiem?

Als u worstelt met een slechte kredietwaardigheid of nieuw bent met krediet, u heeft misschien wel eens gehoord van kredietopbouwdiensten als een manier om dat te doen verhoog uw kredietscore. Maar hoe werken ze en zijn leningen voor kredietverstrekkers en creditcards legitiem?

Net als al het andere zijn diensten voor het opbouwen van kredieten niet voor iedereen, maar als ze correct worden gebruikt, kunnen ze nuttig zijn. In dit artikel zal ik uitleggen hoe kredietopbouwdiensten werken, enkele voorbeelden van te overwegen bedrijven delen, evenals enkele alternatieven voor kredietopbouw.

Inhoudsopgave

1. Wat zijn Credit Builder-services?
2. Wat is een Credit Builder-lening?
3. Wat is een Credit Builder-creditcard?
4. Waar kan ik een Credit Builder-lening krijgen?
1. Zelf
2. Cleo
5. Zijn Credit Builder Services legitiem?
6. Wie moet Credit Builder Services gebruiken?
7. Wat zijn andere manieren waarop ik mijn tegoed kan opbouwen?
1. Beveiligde creditcards
2. Beveiligde lening
8. Zorg voor een medeondertekenaar
9. Laatste gedachten over Credit Builder Services

Wat zijn Credit Builder-services?

Credit builder-services gebruiken kleine, gemakkelijk te kwalificeren leningen en creditcards om u te helpen uw credit score te verhogen. In de meeste gevallen gebruikt u uw geld om het 'krediet' veilig te stellen, dus er is weinig tot geen risico voor het kredietbouwerbedrijf.

Het voordeel voor de lener is dat de kredietbouwer-app of het bedrijf uw betalingen aan het kredietbureau rapporteert, wat helpt om uw kredietscore in de loop van de tijd te verhogen en uw kredietgeschiedenis op te bouwen.

Hoewel bedrijven die krediet opbouwen kosten in rekening brengen voor hun service, zijn deze meestal redelijk en niet iets dat u voor onbepaalde tijd moet betalen.

Wat is een Credit Builder-lening?

Credit builder-leningen zijn leningen op afbetaling die bedoeld zijn om u te helpen krediet op te bouwen. Afhankelijk van uw bedrijf heeft de lening op afbetaling andere voorwaarden.

Veel kredietopbouwleningen gebruiken echter het volgende model:

1. Open een lening rekening.
2. Het geleende geld wordt op een beveiligde spaarrekening geplaatst.
3. Naarmate u elke maandelijkse betaling uitvoert, neemt uw leningsaldo af.
4. Elke betaling wordt gerapporteerd aan een of meer van de drie grote kredietbureaus
5. Wanneer de lening is afbetaald, krijgt u het geld in het beveiligde spaarvehikel minus eventuele verschuldigde rente of vergoedingen.

Lening- en betalingsbedragen en vergoedingen kunnen variëren, afhankelijk van het bedrijf dat u gebruikt.

Wat is een Credit Builder-creditcard?

Kredietbouwer-creditcards werken op dezelfde manier als kredietbouwer-leningen. Uw beschikbare geleende bedrag is echter een doorlopend saldo met creditcards.

Afhankelijk van hoe het kredietbouwerbedrijf werkt, betaalt u mogelijk maandelijkse betalingen op het saldo van uw creditcard of betaalt u het saldo vaker dan dat.

Bijvoorbeeld de Extra Betaalpas is een debetkaart die functioneert als een creditcard. Je koppelt de kaart aan je bankrekening en gebruikt de kaart vervolgens om aankopen te doen.

Op de volgende werkdag wordt het totale bedrag van alle aankopen die op de vorige dag zijn gedaan, van uw gekoppelde bankrekening afgeschreven om de kosten die met de Extra-kaart zijn gemaakt te dekken.

Die aankopen worden vervolgens gerapporteerd aan de drie grote kredietbureaus als kredietaankopen.

Waar kan ik een Credit Builder-lening krijgen?

Meerdere bedrijven bieden aan krediet bouwer leningen. Hier zijn een paar populaire keuzes.

Zelf

Zelf biedt leningen voor het opbouwen van kredieten met een looptijd van 12 maanden tot 24 maanden. U kunt kiezen voor een kleine, middelgrote, grote of extra grote lening met betalingen vanaf $ 25 per maand.

Uw geleende middelen worden tot het einde van uw leningsperiode op een beveiligde bankrekening gehouden. Op dat moment krijgt u de leningopbrengst minus rente en kosten.

U betaalt eenmalige administratiekosten van $ 9 wanneer u Self gebruikt, samen met een rentepercentage van 15%. Self biedt ook credit builder creditcards aan. Lees meer in ons volledige Zelfbeoordeling.

👉 Meer informatie over Zelf

Cleo

Cleo combineert kredietopbouw, budgettering, sparen en kortlopende leningen in één app. De Credit Builder-kaart is een beveiligde Visa-kaart die cashback-beloningen en geen rente biedt, en er wordt geen hard kredietonderzoek gedaan wanneer u zich aanmeldt.

U moet echter betalen voor een Cleo Builder-abonnement om in aanmerking te komen, dat is $ 14,99 per maand.

Cleo rapporteert uw accountactiviteit aan alle drie de kredietbureaus, waaronder Experian, Equifax en Transunion. Omdat de kaart beveiligd is, kan uw bestedingslimiet niet hoger zijn dan het gestorte bedrag.

Bekijk onze Cleo-recensie voor alle details.

👉 Meer informatie over Cleo

Zijn Credit Builder Services legitiem?

De meeste diensten voor het opbouwen van kredieten zijn legitiem, maar u moet het juiste onderzoek doen voordat u zich aanmeldt, want er zijn tal van oplichting. De bedrijven die in dit artikel worden genoemd, zijn legitiem, maar ze zijn misschien niet de juiste voor u. Ik raad aan om beoordelingen en klantrecensies online te controleren voordat u zich aanmeldt voor een kredietopbouwservice.

Onthoud ook dat voor elke kredietopbouwer die zijn doel dient, u de nodige stappen moet volgen en deze op de juiste manier moet gebruiken. Als u dat niet doet, kunt u uiteindelijk uw kredietscore schaden en geld verspillen.

Wie moet Credit Builder Services gebruiken?

Credit builder-services worden geadverteerd aan mensen met een slechte kredietwaardigheid of mensen zonder kredietgeschiedenis.

En hoewel veel services legitiem zijn en u kunnen helpen krediet op te bouwen, moeten ze als laatste redmiddel worden gebruikt. Het probleem is dat ze duur kunnen zijn als je rekening houdt met de maandelijkse kosten en rente als deze in rekening wordt gebracht.

Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en moeite heeft met het beheren van uw bestaande verplichtingen, kan het toevoegen van nog een betaling het nog moeilijker maken om aan uw maandelijkse verplichtingen te voldoen.

Als u geen kredietgeschiedenis heeft en de betalingen kunt betalen, zal een kredietopbouwlening u helpen een kredietscore op te bouwen. Maar u zult uiteindelijk aanvullende items nodig hebben die aan het bureau moeten worden gerapporteerd; vertrouw niet uitsluitend op een lening voor het opbouwen van een krediet.

Wat zijn andere manieren waarop ik mijn tegoed kan opbouwen?

Er zijn andere manieren om krediet op te bouwen. Een daarvan is bijvoorbeeld een beveiligde creditcard. U kunt een beveiligde lening krijgen of een medeondertekenaar voor een reguliere lening.

Beveiligde creditcards

Beveiligde creditcards vereisen een contante aanbetaling die gelijk is aan het bedrag van uw creditcardlimiet. De contante aanbetaling is bedoeld om de niet-betaling van het creditcardsaldo te dekken.

U kunt de kaart elke maand gebruiken en vervolgens het saldo volledig betalen. Deze kaarten hebben vaak geen maandelijkse of jaarlijkse kosten en kunnen worden gebruikt om uw kredietscore te verbeteren.

Beveiligde lening

Gedekte leningen zijn een andere optie voor het opbouwen van kredieten. Met een beveiligde lening stort u geld in een depositocertificaat dat wordt aangehouden door een bank.

Diezelfde bank zal u een lening verstrekken met afbetalingsbedragen waar u zich prettig bij voelt. Betalingen worden gerapporteerd aan de drie grootste kredietbureaus en uw tijdige betalingen helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren.

Uw CD-fondsen worden vrijgegeven nadat uw lening volledig is betaald.

Zorg voor een medeondertekenaar

Hoewel ik het in de meeste situaties niet aanraad, als je een ouder of een ander naast familielid hebt die dat wil medetekenen voor een lening, het vergroot uw kansen op goedkeuring en bouwt uw krediet op terwijl u betalingen doet na een tijdje.

Uw medeondertekenaar moet financieel gezond zijn met een gevestigde kredietwaardigheid. De financiële instelling zal stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat de medeondertekenaar de schuld alleen kan dragen als u in gebreke blijft met de betalingen.

Ik hou niet van deze optie omdat het beide partijen financieel voor een langere periode bindt, en als er iets misgaat, kan dit uw relatie met uw familielid schaden. Ik neem het echter op, omdat het een optie is.

Laatste gedachten over Credit Builder Services

Credit builder-services zijn legitiem en kunnen u helpen uw tegoed op te bouwen als ze correct worden gebruikt, maar ze zijn niet voor iedereen. Ze zijn ook geen one-size-fits-all oplossing. U moet aanvullende stappen ondernemen om een ​​goede kredietwaardigheid op te bouwen en te behouden.

---