Empower vs Mint: wat is beter?

ABent u op zoek naar meer controle over uw financiële situatie? Empower en Mint geven u beide een overzicht van uw uitgaven en investeringen, maar op verschillende manieren.

Mint is in de eerste plaats een aggregator- en budgetteringsapp, terwijl Empower voornamelijk een aggregator- en investeringsbeheerplatform is, maar biedt ook beperkte budgetteringsmogelijkheden.

Laten we beide services in detail bekijken, zodat u kunt beslissen wie de winnaar is in Mint vs. Machtigen.

Wat Empower te bieden heeft

Machtigen beschrijft zichzelf als een dienst voor financiële software en vermogensbeheer. Maar het lijdt geen twijfel dat het vooral bekend staat om de vermogensbeheerkant. De service wordt gebruikt door bijna 2 miljoen mensen, waaronder 18.000 investeringsklanten, met meer dan $ 8 miljard aan beheerd vermogen.

Vermogensbeheer is een premium service. De financiële software (de best beschikbare) is echter gratis en biedt budgettering en een gezonde hoeveelheid beleggingsdiensten.

Gratis financiële software

De budgetservice van Empower is echter relatief beperkt.

U kunt het gebruiken om uw cashflow en bestedingspatronen te volgen, maar ook om bestedingscategorieën en individuele transacties te bekijken en te analyseren. Het biedt ook maandelijkse overzichten, zodat u precies kunt zien waar uw geld naartoe gaat.

Je begint met het koppelen van je financiële administratie aan het Empower platform. Daar kunt u al uw accounts op één plek samenvoegen. Ze bieden een "Cash Flow Analyzer" -tool die u helpt bij het maken van een budget.

Het doet dit door zowel uw inkomsten als uitgaven van uw verschillende financiële rekeningen bij te houden. De analysator helpt u ook bij het stellen en bereiken van financiële doelen, zoals het aflossen van schulden of sparen voor een specifiek doel, zoals uw pensioen.

Beleggingshulpmiddelen

Een groot deel van de reden voor de populariteit van de gratis financiële software is wat Empower te bieden heeft buiten budgettering. En dat zijn hun tools voor investeringsbeheer. Alleen al hiervoor is de service de moeite waard.

Ze bevatten:

Investeringscheck

Zodra u al uw financiële rekeningen op het Empower-platform heeft ingevoerd, zal het de risico's en kansen in uw verschillende rekeningen beoordelen. Empower zal suggesties doen over hoe u die accounts kunt optimaliseren.

Dit kan de prestaties van uw beleggingsrekeningen verbeteren, zelfs zonder direct beheer van Empower.

Persoonlijk adviseur

Voor een gratis service is dit een uitstekend voordeel. U kunt contact opnemen met een persoonlijk adviseur voor vragen die u heeft of voor meer informatie over de aanbevelingen van Empower.

Pensioenplanner

Met behulp van een reeks 'wat als'-scenario's kunt u verschillende variabelen toevoegen om de uitkomst te bepalen van verschillende beleggingsstrategieën die worden gebruikt om uw pensioendoelen te bereiken.

Het kan u helpen erachter te komen of u genoeg geld heeft gespaard voor uw pensioen of dat u uw spel moet verbeteren. Het kan zelfs geprojecteerde toekomstige pensioenportefeuillewaarden bieden om u een glimp van de toekomst te geven op basis van huidige strategieën.

401(k) analysator

Deze tool analyseert uw 401(k)-plan en toont u de vergoedingen die u voor uw account betaalt, evenals de investeringen die in uw plan zijn opgenomen.

Het doet toewijzingssuggesties voor uw plan en biedt u ook goedkopere alternatieve fondsen binnen de rekening. Dit is belangrijk omdat kleine verschillen in investeringskosten op de lange termijn een groot verschil kunnen maken.

Vermogensbeheer

Wealth Management-services maken deel uit van de premiumversie van Empower, maar u hebt ook toegang tot de services en tools van de gratis financiële software.

De Wealth Management-service is meer investeringsspecifiek en kan uw rekeningen rechtstreeks beheren.

Hoewel Empower Wealth Management vaak verward wordt met een robo-adviseur dienst, het gaat veel verder dan typische robo-adviseursdiensten.

Het beheert bijvoorbeeld de rekeningen die rechtstreeks door de service worden afgehandeld en fungeert als een financiële aggregator. Dat betekent dat niet-beheerde accounts worden verwerkt in uw algehele financiële plan.

Hoewel ze bijvoorbeeld uw 401(k)-plan niet rechtstreeks zullen beheren, zullen ze activatoewijzingen opbouwen die een afspiegeling zijn van die binnen dat plan.

Empower Wealth Management vereist een minimum van $ 200.000 onder direct beheer. Net als een robo-adviseur bepalen ze eerst uw risicotolerantie, investeringsdoelen en persoonlijke voorkeuren. Met die informatie ontwerpen ze op basis daarvan een beleggingsportefeuille moderne portefeuilletheorie.

Uw portefeuille wordt belegd in op de beurs verhandelde indexfondsen die beleggen in Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties, evenals in grondstoffen.

De toewijzing van Amerikaanse aandelen bestaat echter uit maximaal 70 individuele aandelen in plaats van ETF's. Daarnaast gebruiken ze tactische weging met Amerikaanse aandelen.

Deze strategie presteert jaarlijks meer dan 1,5% beter dan de S&P 500, waardoor u potentieel een hoger rendement kunt behalen. Ze bieden zelfs een optie voor maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI).

Andere vermogensbeheerdiensten

Ze bieden de gebruikelijke diensten voor investeringsbeheer die u bij robo-adviseurs krijgt.

Dit bevat:

• periodieke herbalancering
• automatisch dividend herbeleggen
• oogsten van belastingverliezen

Het oogsten van belastingverliezen is een strategie waarbij verliezende posities worden verkocht om winsten in andere activa te compenseren.

Kort nadat die posities zijn verkocht, worden ze vervangen door vergelijkbare beleggingsfondsen om het doel te behouden allocatie van activa voor uw portefeuille.

De strategie werkt om uw vermogenswinstbelasting op lange termijn te verlagen, waardoor u een vorm van achterdeur belastinguitstel krijgt op belastbare beleggingsrekeningen.

Een andere belastingminimaliseringsstrategie die ze gebruiken, is belastingtoewijzing. Inkomstengenererende activa (rente- en dividendgenererende beleggingen) worden aangehouden op fiscaal beschermde rekeningen.

Maar activa die meerwaarden opleveren, worden op belastbare rekeningen gehouden, waar ze kunnen profiteren van gunstiger belastingtarieven voor vermogenswinst op lange termijn.

De kosten voor Empower Wealth Management zijn als volgt:

• Tot $ 1 miljoen, 0,89% per jaar.
• Eerste $ 3 miljoen, 0,79%
• Volgende $ 2 miljoen, 0,69%
• Volgende $ 5 miljoen, 0,59%
• Meer dan $ 10 miljoen, 0,49%

Voor portefeuilles van meer dan $ 1 miljoen biedt Empower ook zijn Private Client Group aan die voorziet gepersonaliseerde beleggingsdiensten en vermogensplanning, inclusief directe toegang tot een gecertificeerde Financiële planner.

Hier is onze volledige Empower-recensie als je meer wilt weten.

Of, als je klaar bent om Empower gratis uit te proberen, gebruik dan deze link om je aan te melden.

Wat Munt te bieden heeft

Zoals eerder gezegd, Mint is in de eerste plaats een budgetteringsdienst. En hoewel het een paar andere services heeft die Empower niet heeft, zijn de investeringsservices vrij dun.

Munt is een persoonlijk budgetteringsplatform en het is gratis te gebruiken. Net als bij andere online aggregators, kunt u al uw financiële rekeningen op het platform brengen om u een meer holistisch beeld van uw financiële situatie te geven.

Zodra u zich aanmeldt voor de service, kunt u uw bankrekeningen, investeringen, creditcards, leningrekeningen, pensioenplannen en zelfs uw PayPal-rekening koppelen.

Budgettering

Als budgetteringsapp is Mint een van de meest populaire platforms op de markt. Het stelt je in staat om budgetten maken en investeringen volgen: om nieuwe manieren te vinden om besparingen in uw budget te vinden.

Om de app nog gebruiksvriendelijker te maken, kan Mint synchroniseren met bijna elke Amerikaanse financiële instelling met een internetverbinding.

De app werkt uw informatie automatisch bij en categoriseert deze. Tijdens het proces analyseren ze uw rekeningen en doen vervolgens aanbevelingen om u te helpen geld te besparen op basis van uw levensstijl en doelen.

Het is vergelijkbaar met Empower's 401 (k) Analyzer, behalve dat het verder gaat dan 401 (k) -plannen en bankrekeningen, effectenrekeningen, cd's en IRA-accounts omvat.

De app waarschuwt u voor aanstaande rekeningen, zodat u geen betaling mist en een betalingsachterstand of betalingsachterstand oploopt.

U kunt ook specifieke waarschuwingen instellen, waaronder herinneringen aan rekeningen, wanneer bankrekeningen bijna leeg zijn of als er grote of verdachte transacties in uw uitgaven zijn.

U krijgt ook waarschuwingen wanneer u vooraf ingestelde bestedingslimieten in uw budget overschrijdt, evenals rapporten over hoeveel u uitgeeft aan ATM-kosten. Met beide kunt u uw uitgavenpatroon herzien, binnen het budget blijven en geld besparen.

Mint Bill Pay en doelen

Muntrekening betalen

Een groot minpunt van Mint is dat ze hun factuurbetalingsfunctie per juni 2018 hebben geëlimineerd. Dat is een groot, gapend gat in een app die in de eerste plaats is ontworpen als budgetteringssoftware.

De app blijft alles doen wat nodig is om u klaar te stomen om uw rekeningen te betalen. Maar u moet nu daadwerkelijke betalingen doen via uw bankrekening of creditcards, in plaats van als een automatische functie in de app.

Doelen

Het stellen van doelen is een van de sterkere functies van Mint en is een van de betere redenen om de app te gebruiken. U kunt de voortgang naar specifieke doelen instellen en volgen, zoals schulden aflossen, sparen voor uw pensioen of de aanbetaling op een auto of huis sparen.

U koppelt een doel aan een account en het verschijnt vervolgens in uw budget als bestedingscategorie. U kunt ook een bepaald bedrag van uw budget instellen om aan een doel toe te wijzen en u kunt zelfs meerdere doelen maken.

Het is een uitstekende functie als u problemen heeft gehad met het sparen van geld voor specifieke doeleinden.

Kredietbewaking

Kredietbewaking is een specifieke dienst die niet door Empower wordt aangeboden en benadrukt de concentratie van Mint op de onmiddellijke financiële situatie van de gebruiker. De service wordt geleverd via TransUnion en is gratis te gebruiken.

Het biedt niet alleen bijgewerkte kredietscores, maar legt ook de factoren uit waaruit uw score bestaat. Net zo belangrijk, het zal je ook helpen om je score in de toekomst te verbeteren.

En alsof dat nog niet genoeg is, kunt u waarschuwingen instellen om u op de hoogte te stellen wanneer er nieuwe informatie op uw kredietrapport verschijnt. Dat kan u helpen fouten op te lossen zodra ze zich voordoen en u in realtime bewust te maken van mogelijke identiteitsdiefstal.

Zoals typisch is voor echt aanbieders van gratis kredietscores, vereist Mint niet dat u "een creditcard in het bestand plaatst" om toegang te krijgen tot de service. (Dit is symptomatisch voor "gratis" aanbieders van kredietscores die u gedurende een beperkte tijd gratis toegang geven tot uw score en u vervolgens gaan factureren als u zich niet specifiek afmeldt voor de service.)

Beleggingshulpmiddelen

Mint biedt een paar gratis tools om u te helpen uw investeringen beter te beheren, maar het is geen uitgebreide app voor investeringsbeheer en probeert dat ook niet te zijn.

En in tegenstelling tot Empower is er geen optie voor een premium directe investeringsbeheerservice. Toch zijn de aangeboden investeringstools nuttig voor een nieuwe of kleine belegger.

Mint volgt en vat uw investeringen samen, wat u een duidelijker beeld kan geven van wat u heeft en waar het is geïnvesteerd.

Ze bieden ook een gratis analyse die de vergoedingen die u betaalt - en mogelijk verborgen - in uw beleggingsoverzichten benadrukt. Dat omvat basisaccountkosten, transactiekosten en zelfs 401 (k) kosten.

Is munt echt gratis?

Nogmaals, Mint is gratis te gebruiken. Maar net als Credit Karma en andere gratis services kunnen ze de service gratis aanbieden omdat ze aanbevelingen doen van verschillende serviceproviders.

Deze omvatten creditcardaanbiedingen, betaal- en spaarrekeningen, beleggingsrekeningen, IRA's, verzekeringsmaatschappijen en kredietbronnen. Mint ontvangt een commissie als u zich aanmeldt voor een van deze services, waardoor ze de app gratis kunnen houden.

Hier is onze volledige Mint-recensie als je meer wilt weten.

Empower vs. Munt: welke werkt het beste voor u?

Als u op zoek bent naar een gratis app voor budgettering, is Mint de betere keuze van de twee. Budgettering is de primaire missie van Mint, en het is er redelijk goed in als gratis softwarediensten gaan.

De eliminatie van de Bill Pay-functie vermindert de waarde echter enigszins, ook al is het nog steeds de moeite waard voor basisbudgettering en trackingdoeleinden.

Mint Goals is de moeite waard om te hebben als u in het verleden problemen heeft gehad met geld besparen, omdat het sparen kan veranderen in een regulier budgetitem.

Als u vooral geïnteresseerd bent in investeringskenmerken, is Empower de betere keuze. Zelfs de gratis versie biedt waardevolle beleggingstools waarmee u uw beleggingen zelf kunt beheren.

Maar als u besluit dat u die taak aan de professionals wilt overdragen, heeft u de mogelijkheid om door te handelen naar Empower's Wealth Management.

Als budgetteren uw voornaamste interesse is, Munt is de betere keuze. Maar als het beleggen is, Machtigen wint gemakkelijk.

Maakt u gebruik van een van deze diensten? Hoe is jouw ervaring geweest?