Of u nu een gloednieuwe belegger bent of jarenlange ervaring hebt, het is vaak verstandig om uw beleggingen en beleggingsdoelen te herzien om ervoor te zorgen dat uw geld verstandig wordt belegd. Maar hoe doe je dat precies? Laten we dieper ingaan op wat dat betekent en hoe u de beste beslissingen kunt nemen voor uw beleggingen.
Hoe verstandig te beleggen?
1. Zoek uit welk type belegger u bent
Het eerste dat u moet doen, is uw type belegger bepalen. Sommige beleggers vinden het niet erg om serieus risico te nemen voor een mogelijk aanzienlijke beloning. Anderen daarentegen konden de gedachte om geld te verliezen niet verdragen en geven de voorkeur aan veilige, conservatieve investeringen, zelfs met een lager rendement op de investering.
Voordat u met echt geld gaat beleggen, is het verstandig om erachter te komen welk type belegger u bent. Soms is dat een hands-on benadering waarbij je elke investering zelf kiest. Maar anderen geven hun investeringsbeslissingen liever over aan een deskundige. Hier zijn enkele van de meest voorkomende soorten beleggers:
DIY passieve belegger
De meeste lezers van Investor Junkie beschouwen zichzelf waarschijnlijk als doe-het-zelf (doe-het-zelf) passieve investeerders. Deze belegger kiest zijn eigen aandelen en fondsen, maar laat de zaken meestal met rust met een langetermijnbenadering van hun portefeuille. DIY-investeerders gebruiken middelen die door hun makelaardij worden verstrekt, soms gecombineerd met nieuws en betaalde beleggingsdiensten om investeringsbeslissingen te nemen.
Actieve belegger
Actieve beleggers willen profiteren van kortetermijnschommelingen in de markt. Deze beleggingsaanpak vereist meer tijd en een hogere risicobereidheid. Actieve beleggers vertrouwen vaak op een combinatie van: fundamentele en technische analyse bij het invoeren van transacties.
Robo adviserende belegger
Veel beleggers beheren graag hun eigen geld, maar hebben niet de expertise om een diverse portefeuille op te bouwen. EEN robo-adviseur is een digitaal beleggingsproduct. Wanneer u zich aanmeldt, voert u informatie in zoals uw leeftijd, vermogen, pensioenrichtleeftijd en hoe u in bepaalde marktomstandigheden zou reageren. Op basis daarvan wordt u toegewezen aan een door experts ontworpen portfolio voor mensen met vergelijkbare behoeften en doelen.
Hands-off belegger
Sommige mensen willen niet weten wat "ETF" betekent (exchange-traded funds), welke aandelen in hun fondsen zitten of hoe ze tussen activaklassen verdelen. Ze willen gewoon dat hun investeringen voor hen werken. In dit geval bent u misschien een hands-off belegger die het beste kan werken met een professionele financieel adviseur voor een bedrag.
Als u besluit om met een financieel adviseur samen te werken, is het belangrijk dat u een fiduciair kiest. Fiduciairs zijn verplicht om te allen tijde in uw belang te handelen. Sommige beleggers geven er ook de voorkeur aan om adviseurs te gebruiken die alleen vergoedingen betalen of alleen financiële planners die zijn gecertificeerd door de CFP-raad. Als u vooraf gescreende financiële vertrouwenspersonen bij u in de buurt wilt vinden, kunt u een matchingservice gebruiken zoals XY-planningsnetwerk of Garrett Planning Netwerk.
Weet u niet zeker onder welke u valt? Ontdek uw financiële investeringskenmerken met Positief, een platform dat is ontworpen om u te helpen uw financiële persoonlijkheid af te stemmen op uw investeringsbehoeften. U kunt meer informatie vinden in onze Positief beoordelen.
2. Bepaal uw risicotolerantie
Sommige beleggers zijn nog niet lang genoeg op de markt om zich te herinneren hoe het voelt om de aandelenmarkt in korte tijd in waarde te zien dalen. Maar het kan zeker gebeuren en zal waarschijnlijk op een bepaald moment in de toekomst opnieuw gebeuren. Om uw risicotolerantie te begrijpen, moet u nadenken over hoe u zich zou voorbereiden op een grote daling van de markten en hoe u zou reageren als dit zou gebeuren.
Als u het niet erg vindt om uw portefeuille op korte termijn te zien dalen omdat u weet dat u het terug zult halen wanneer de markt weer aantrekt, dan heeft u een hoger niveau van tolerantie voor beleggingsrisico's. Deze beleggers houden vaak contant geld klaar voor wanneer de markt daalt, zodat ze "de dip kunnen kopen" in een poging meer te verdienen. Een hogere risicotolerantie leidt tot een portefeuille met veel aandelen en alternatieve beleggingen.
Als het idee van beursduiken je hetzelfde misselijkmakende gevoel geeft als in een mega-achtbaan te gaan, heb je waarschijnlijk een lagere risicotolerantie. Deze beleggers kunnen op zoek gaan naar minder risicovolle aandelen en stabielere beleggingen, zoals obligaties, om hun portefeuilles stabiel te houden in het geval van een grote daling.
Veel mensen merken dat ze ergens in het midden vallen. Er is geen goed of fout antwoord als het gaat om risico. De beste beslissing is er een waar u zich prettig bij voelt en die u volledig begrijpt.
Meer te weten komen: Beleggingsrisico 101
3. Bepaal hoeveel u wilt investeren
Zelfs Warren Buffett begon zijn enorm succesvolle beleggingscarrière met een enkele aankoop. De meesten van ons hebben geen miljoenen of zelfs duizenden dollars om meteen in de aandelenmarkt te zinken. Maar dat betekent niet dat u niet kunt beginnen met beleggen. De beste beleggingsrekeningen hebben geen minimale saldovereisten om een nieuwe rekening te openen. En met veel kunt u al beginnen met beleggen vanaf $ 5.
Voor de meeste mensen is de eerste plaats om te beleggen met een pensioenrekening zoals een Roth IRA of een door de werkgever gesponsorde 401 (k). Experts stellen vaak voor om ten minste 15% van uw inkomen op een pensioenrekening te bewaren om in uw gouden jaren dezelfde levensstandaard te behouden.
Als u het zich kunt veroorloven om meer te investeren, zijn er grenzen aan wat u op een fiscaal voordelige rekening kunt zetten. Maar er is geen limiet aan wat u in totaal kunt investeren. Veel beleggers spreiden hun beleggingen tussen pensioen- en belastbare beleggingsrekeningen in een toewijzing die logisch is op basis van hun inkomsten, uitgaven en beleggingsdoelen.
4. Beslis waarin u wilt investeren
Hoe maak je van risicotolerantie een portefeuille? Hieronder volgen de meest voorkomende soorten beleggingen die u waarschijnlijk zult tegenkomen en een idee van het risico dat elk met zich meebrengt.
Contant geld
Contant geld komt het dichtst in de buurt van risicovrij zijn. En de overheid verzekert zelfs contant geld op bankrekeningen voor het geval de bank failliet gaat. De rentetarieven op uw bankrekening zijn echter waarschijnlijk erg laag in vergelijking met inkomsten uit andere beleggingen.
obligaties
Obligaties zijn beleggingsactiva met een relatief laag risico. Een obligatie is een lening, meestal aan een groot bedrijf of overheid (lokaal, staats- of federaal). Wanneer iemand een obligatie koopt, doet de emittent gewoonlijk regelmatig geplande betalingen gedurende de looptijd van de obligatie en betaalt vervolgens de hoofdsom aan het einde terug. Het risico verschilt per emittent. De meeste individuele beleggers bezitten alleen obligaties via exchanged-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen.
Fondsen
Beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in twee categorieën: ETF's en beleggingsfondsen. Hoewel er enkele belangrijke verschillen zijn, werken ze in de meeste opzichten op dezelfde manier. Wanneer u aandelen van een ETF of beleggingsfonds koopt, koopt u een grote reeks beleggingen in, waaronder aandelen, obligaties en andere deelnemingen. Fondsen hebben verschillende beleggingsdoelen en vergoedingen. Het is dus goed om rond te kijken om de beste fondsen voor uw doelen te kiezen. En het fondsrisico hangt af van de beleggingen die het aanhoudt.
Aandelen
Aandelen zijn misschien wel het meest bekende type belegging en met een goede reden. Een gevarieerde portefeuille van aandelen heeft de neiging om over een lange periode goed te presteren. Sommige beleggers kopen losse aandelen. Maar anderen kopen liever een divers fonds met tientallen, honderden of zelfs duizenden aandelen in één aankoop. Aandelen zijn in de meeste opzichten risicovoller dan obligaties, maar bieden doorgaans een hoger rendement.
Onroerend goed
Vastgoed heeft in de loop van de tijd goed gepresteerd voor veel beleggers. Naast vastgoedbeleggingen investeren sommige beleggers liever in een vastgoedbeleggingstrust (REIT) of een beheerd vastgoedfonds van een dienst als Fondsenwerving. Risico en rendement verschillen per belegging.
derivaten
Derivaten zijn beleggingen die hun waarde ontlenen aan een andere onderliggende waarde. Veelvoorkomende derivaten zijn beleggingen zoals: opties en toekomst. Deze worden beschouwd als risicovollere beleggingen en zijn alleen geschikt voor ervaren beleggers.
Grondstoffen
Grondstoffen zijn fysieke investeringen in bulkgroothandelsproducten zoals goud, olie, varkensbuik en maïs. Veel beleggers hebben toegang tot grondstoffen via opties, futures of beleggingsfondsen.
Alternatieve investeringen
cryptogeld heeft beter gepresteerd dan bijna al het andere (afhankelijk van wanneer je je hebt ingekocht), maar het is erg riskant. En dan is er nog het investeren in kunstwerken, zoals via de Meesterwerken platform. Het risico varieert wanneer u verder van de gereguleerde beleggingsmarkten komt. Investeer hier dus met zorg.
5. Open een beleggingsrekening
Nu u de basis weet van wat u op een beleggingsrekening moet kopen, is het tijd om die rekening te openen, zodat u aan de slag kunt met uw investeringsplan. De meeste makelaars in de VS maken het gemakkelijk om binnen een paar minuten zelf online een rekening te openen.
Kies uw makelaardij
Voor iedereen die wil weten hoe te beginnen met beleggen, is de eerste stap het vinden van de beste makelaardij voor uw behoeften. De beste moderne makelaars bieden gratis aandelen- en ETF-transacties en lage kosten voor andere diensten, zoals: E*HANDEL. Let bij het kiezen van een effectenmakelaardij op vergoedingen, beschikbare beleggingen en hulpmiddelen om u te helpen uw beleggingen te analyseren en te begrijpen. U vindt onze aanbevelingen voor effectenmakelaars in onze Beste gids voor effectenmakelaars.
Een rekening openen
Klik op de knop om een rekening te openen. Dit vereist over het algemeen het invoeren van uw persoonlijke gegevens, inclusief een burgerservicenummer voor belastingaangifte. Zorg ervoor dat u een veilig, uniek wachtwoord kiest dat u nergens anders gebruikt. En voeg indien beschikbaar tweestapsverificatie toe. In veel gevallen kunt u direct online een rekening openen, vaak binnen vijf of tien minuten als u al uw informatie bij de hand hebt.
Stort geld op uw account
Koppel vervolgens uw nieuwe effectenrekening aan uw bankrekening. Het online systeem van uw makelaardij kan dit onmiddellijk laten gebeuren of het kan een paar dagen duren om teststortingen te bevestigen. Eenmaal gekoppeld, kunt u geld van uw bankrekening naar uw beleggingsrekening overboeken. Bij sommige makelaars kunt u een deel van uw directe storting rechtstreeks naar uw beleggingsrekening sturen, u helpen bij het maken van een geautomatiseerd investeringsplan waarbij u elke keer een beetje meer aan uw account toevoegt betaaldag.
Doe uw eerste investering
Kies dat eerste aandeel of ETF, doe je onderzoek, laad het handelsformulier en klik op de koopknop. Afhankelijk van de investering en de makelaardij, ziet u uw transactie mogelijk bijna onmiddellijk voltooid. U kunt het scherm met openstaande en voltooide transacties bekijken via uw makelaardij. En blijf op de hoogte van een handelsbevestigingsmelding. Zodra de handel doorgaat... Gefeliciteerd! Je bent officieel een belegger.
Soorten investeringsrekeningen die u moet kennen
De bovenstaande stappen werken met bijna elk soort effectenrekening. Maar niet alle accounts zijn hetzelfde. Elk type makelaardij biedt unieke functies die u kunnen helpen belasting te besparen. En sommigen kiezen zelfs uw beleggingen voor u. Hier volgt een overzicht van de verschillende soorten effectenrekeningen die u kunt tegenkomen:
Belastbare effectenrekening
Als er een "standaard" effectenrekening is, is het een belastbaar effectenrekening. Dit type account geeft u de mogelijkheid om aandelen, ETF's, beleggingsfondsen en andere ondersteunde investeringen te kopen en verkopen. Winstgevende beleggingsverkopen zijn over het algemeen belastbaar op dit type rekening.
Door de werkgever gesponsorde pensioenrekening
401 (k), 403 (b) en 457-rekeningen zijn fiscaal voordelige pensioenrekeningen. In dit type account kunt u automatisch beleggen voor de toekomst, waarbij u vaak een match van uw werkgever verdient. Als je een werkgeversmatch kunt krijgen, wil je dat gratis geld waarschijnlijk niet op tafel laten liggen. Deze accounts hebben bepaalde beperkingen en bieden doorgaans een beperkt menu met beleggingskeuzes.
Zelfsturende pensioenrekening
Buiten het werk kunt u een individuele pensioenrekening (IRA) openen waar u kunt beleggen in alles wat u maar wilt. Er zijn jaarlijkse contributielimieten en belastingbesparingen variëren afhankelijk van de soort pensioen rekening die u kiest. Als zzp'er heb je extra mogelijkheden bij het kiezen van een pensioenrekening.
Robo-adviseur
Een robo-adviseur is een type account waarbij een computer uw beleggingen voor u kiest. Nee, er zit geen echte robot aan een bureau aandelen te plukken. Professionele beleggers maken modelportefeuilles voor een reeks beleggingsdoelen en u wordt toegewezen aan een van die portefeuilles op basis van uw leeftijd en beleggingsdoelen. Dit is een gemakkelijke manier voor beginners om te beleggen zonder dat ze zich zorgen hoeven te maken over welke investeringen ze moeten kopen. Hier zijn onze top aanbevolen robo-adviseurs.
Het komt neer op
Er zijn genoeg excuses om de start uit te stellen, maar er is een populair investeringsadagium dat 'time in the market beter is dan de timing van de markt'.
Dus blijf niet zitten wachten op een teken van het universum. Beschouw dit als dat teken! Vandaag is een mooie dag om aan de slag te gaan met uw eerste investering.