Het is een triest feit, maar we zijn allemaal sterfelijk en op een dag zullen we allemaal sterven. Dit is waar, of we nu met pensioen zijn of niet en er is een kans van 100% dat dat gebeurt. Volgens Vanguard, meer dan 25% van alle Amerikanen een 401k-abonnement hebben.
Dit betekent dat 1 op de 4 Amerikanen gedwongen zal worden om met een 401k-plan om te gaan nadat iemand overlijdt. Dat brengt ons bij de allerbelangrijkste vraag:
Wat gebeurt er met onze 401k als we sterven?
Wat er in het algemeen met je 401k gebeurt als je sterft, hangt af van een paar dingen: of je er een hebt? begunstigden aangewezen, welk type 401k-plan u heeft en wat de regels van dat specifieke plan zijn zijn.
Als u begunstigden heeft aangewezen voor uw 401k, dan zullen zij het geld op de rekening ontvangen nadat u overlijdt. Het geld zal worden verdeeld volgens de voorwaarden van het 401k-plan. Als u geen aangewezen begunstigden heeft, wordt het geld in uw 401k onderdeel van uw nalatenschap en wordt het verdeeld volgens de voorwaarden van uw testament.
Als u een traditioneel 401k-abonnement heeft, wordt het geld op de rekening belast als inkomen wanneer het wordt uitgekeerd aan uw begunstigden. Als je een... hebt Roth 401k abonnement, wordt het geld op de rekening niet belast wanneer het wordt toegewezen aan uw begunstigden.
Als u zich zorgen maakt over het welzijn van uw gezin, kan een levensverzekering u gemoedsrust geven.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
Vraag een gratis offerte aanWat gebeurt er met 401 K als u overlijdt voordat u met pensioen gaat?
Als u overlijdt voordat u met pensioen gaat, wordt het geld in uw 401k verdeeld onder uw begunstigden volgens de voorwaarden van het plan. Als u een traditioneel 401k-plan heeft, wordt het geld op de rekening belast als inkomen wanneer het wordt uitgekeerd aan uw begunstigden. Dezelfde regels zijn van toepassing als u een Roth 401k heeft.
Ze kunnen ook een rollover van de 401k-activa in een Inherited IRA initiëren. Volgens Fidelity: "Een geërfde IRA stelt de aangewezen begunstigde in staat om het geld op de rekening te houden en de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) te nemen op basis van zijn of haar eigen levensverwachting."
Het is belangrijk op te merken dat als u vóór uw pensionering overlijdt, uw begunstigden niet kunnen blijven bijdragen aan de rekening. Evenmin kunnen zij profiteren van eventuele werkgeversbijdragen die voor u beschikbaar waren.
Online financiële adviseurs staan klaar om u te voorzien van hoogwaardige economische planning en investeringsbeheer.
Hebben uw financiën een grote verandering ondergaan? Een adviseur kan cruciale informatie binnen handbereik brengen voor een betere financiële gezondheid. Klik vandaag nog hieronder!
Begin401 (k) Begunstigden begrijpen
Een begunstigde is iemand die u aanwijst om de activa in uw 401k te ontvangen nadat u sterft. U kunt meer dan één begunstigde noemen en u kunt uw begunstigden op elk moment wijzigen.
Meestal is uw echtgeno(o)t(e) de primaire begunstigde en uw kinderen zijn de voorwaardelijke begunstigden, maar dit is niet altijd het geval. U kunt iedereen als begunstigde noemen, inclusief uw ouders, broers en zussen, vrienden of een liefdadigheidsorganisatie.
De regels voor 401k-begunstigden worden vastgesteld door de Internal Revenue Service (IRS). Volgens de IRS: "Als u overlijdt voordat uw volledige rente aan u is uitbetaald, ontvangen uw genoemde begunstigde of begunstigden wat er overblijft volgens de voorwaarden van uw plan."
Hoe uw 401 (k) wordt gedistribueerd na de dood
Het geld in uw 401k wordt verdeeld onder uw begunstigden volgens de voorwaarden van het plan. Als u een traditioneel 401k-plan heeft, wordt het geld op de rekening belast als inkomen wanneer het wordt uitgekeerd aan uw begunstigden. Als u een Roth 401k-abonnement heeft, wordt het geld op uw rekening niet belast wanneer het aan uw begunstigden wordt uitgekeerd.
De begunstigden moeten de financiële instelling een overlijdensakte verstrekken om het proces van overdracht van de activa op hun naam te starten. U moet het juiste papierwerk invullen en indienen bij de beheerder van uw 401k-abonnement.
Tip: Zorg ervoor dat u nogmaals controleert of u al het papierwerk correct hebt ingevuld en dat u alles hebt ingediend wat ze hebben gevraagd om vertragingen te voorkomen.
Hoe lang duurt het om het 401k-abonnement over te dragen?
De timing van de distributie hangt af van de regels van het specifieke 401k-plan en ook van de financiële instelling waarmee u te maken hebt. Ik heb bijvoorbeeld klanten gehad wiens 401.000-plannen bij Fidelity of Vanguard waren en het proces was naadloos.
Ik heb daarentegen andere klanten gehad wiens 401k-plan via hun werkgever liep en het duurde veel langer om het geld overgemaakt te krijgen - in één geval duurde het meer dan 6 maanden!
Wat je moet doen
Het is een goed idee om een primaire en secundaire begunstigde aan te wijzen voor uw 401k (en al uw andere accounts trouwens). U moet een begunstigde (of begunstigden) noemen wanneer u de rekening opent en u kunt de begunstigden op elk moment wijzigen.
Als u geen begunstigde noemt, wordt het geld in uw 401k onderdeel van uw nalatenschap en wordt het verdeeld volgens de voorwaarden van uw testament - wat misschien niet is wat u wilt.
401k Begunstigde is verkeerd gegaan - IRL-voorbeeld
Ik ben getuige geweest van verschillende voorbeelden van iets tragisch, van die gruwelijke levensgebeurtenissen waarvan je nooit denkt dat ze je zullen overkomen, maar het is wel zo, het zijn dit soort momenten.
De 401k is het laatste waar we aan denken, maar als het niet wordt overwogen, kan dit financiële en emotionele gevolgen hebben. Hier is een voorbeeld dat nog steeds mijn hart breekt:
Een jong stel was nog maar een paar jaar getrouwd, ze moesten nog een gezin stichten, maar dat kwam eraan. De man was begonnen met werken voordat hij zijn vrouw ontmoette en had al een behoorlijk nestje weggestopt in zijn 401k, speciaal voor iemand die zo jong was als hij.
Tragisch genoeg kwam hij om bij een bizar ongeluk terwijl hij aan het werk was, en het gezin bleef aan het wankelen. Aangezien hij en zijn vrouw hertrouwden, zou je verwachten dat zij de begunstigde zou zijn van zijn hele 401k, toch?
Niet helemaal.
Aangezien deze jongeman begon te werken voordat hij getrouwd was, had hij zijn beide ouders als begunstigden op de 401k genoemd. Nadat hij was getrouwd, werd er niet veel over nagedacht om het begunstigdenformulier van zijn ouders naar zijn nieuwe vrouw bij te werken.
Geld zal mensen gekke dingen laten doen.
Hoewel ik het niet met zekerheid kan zeggen, vermoed ik dat de man zou hebben gewild dat zijn vrouw wat van zijn 401k zou krijgen. Misschien allemaal. Maar de ouders besloten op basis van hun eigen beweegredenen dat ze al het geld zouden nemen en niets aan hun schoondochter zouden geven. Dat is een voorbeeld van het belang van het bijwerken van uw begunstigdenformulieren op uw 401k.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik hieronder voor een vrijblijvende offerte.
Een schatting bekijkenHoe een 401k-uitkering aan uw echtgenoot zou moeten werken..
Een andere cliënt heeft een soortgelijke tragedie meegemaakt, maar met een heel ander resultaat. De vrouw kwam bij mij na het onverwachts verlies van haar man van meer dan 20 jaar.
Eerder die ochtend was hij de auto aan het wassen, wat een normale zaterdagactiviteit was. Een paar uur later was hij in hun slaapkamer overleden aan een onverwachte massale hartaanval. Hij was pas 55.
Omdat hij veel ouder was en arts, was zijn 401k veel groter dan de jongeman uit het vorige verhaal. Dus stel je voor hoe catastrofaal ze zouden zijn geweest als zijn ouders, of wat dan ook, de begunstigde waren van zijn 401k-plan.
Gelukkig was dat niet het geval. En hij had naar behoren zowel zijn vrouw als de primaire begunstigde genoemd en zijn twee kinderen als de voorwaardelijke begunstigden, omdat hij de tijd had genomen om alle begunstigdenformulieren correct in te vullen. De overdracht van zijn 401k aan zijn vrouw was een naadloos proces.
Hoewel het niet prettig is om na te denken over wat er met onze 401k gebeurt als we overlijden, is het een feit dat veel mensen sterven voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken.
Volgens de Sociale Zekerheidsadministratie, zal ongeveer 1 op de 4 van de 20-jarigen van vandaag gehandicapt raken voordat ze met pensioen gaan en ongeveer 1 op de 8 sterft voordat ze 67 worden.
Hoe zit het met een vertrouwensrelatie?
Als u een trust heeft, kan het geld in uw 401k worden uitgekeerd aan de begunstigden van de trust. De regels voor hoe het geld wordt verdeeld, zijn afhankelijk van de voorwaarden van de trust.
Hoe een A/B-trust werkt: Bij een A/B-trust zijn de activa in de trust verdeeld in twee delen: de "A"-trust en de "B"-trust. De "A" -trust is in het voordeel van de langstlevende echtgenoot en wordt niet belast wanneer de langstlevende echtgenoot overlijdt. De "B"-trust is in het voordeel van de kinderen of andere begunstigden en wordt belast wanneer de langstlevende echtgenoot overlijdt.
Wijzigingen aangebracht onder de SECURE Act
De Elke gemeenschap voorbereiden op pensioenverbetering (SECURE) werd aangenomen in 2019 en bracht enkele wijzigingen aan in de manier waarop 401ks worden verdeeld na de dood.
Voorheen kon je een zogenaamde "Stretch IRA" implementeren. Dit betekende dat uw begunstigden gedurende hun leven uitkeringen van uw IRA konden ontvangen. Hierdoor kon het geld jarenlang fiscaal uitgesteld groeien.
Op grond van de SECURE Act mag dit niet meer. Nu moeten de meeste begunstigden binnen 10 jaar na het overlijden van de rekeninghouder uitkeringen ontvangen van een geërfde 401k.
Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel. Als de begunstigde een echtgeno(o)t(e) is, kunnen ze tijdens hun leven nog steeds uitkeringen doen. En als de begunstigde een minderjarig kind is, kunnen ze gedurende hun hele leven uitkeringen ontvangen tot ze meerderjarig zijn (18 of 21, afhankelijk van de staat).
Andere uitzonderingen zijn uitkeringsgerechtigden die gehandicapt of chronisch ziek zijn en uitkeringsgerechtigden die niet meer dan 10 jaar jonger zijn dan de rekeninghouder.
Wat gebeurt er met uw 401k na overlijden Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er met mijn 401(k) als ik overlijd na een scheiding?
Als u gescheiden bent en overlijdt voordat u de leeftijd van 70 bereikt, wordt het geld in uw 401k verdeeld onder uw begunstigden volgens de voorwaarden van het plan. Als u een traditioneel 401k-plan heeft, wordt het geld op de rekening belast als inkomen wanneer het wordt uitgekeerd aan uw begunstigden. Dezelfde regels zijn van toepassing als u een Roth 401k heeft.
Wat als ik geen begunstigden op mijn 401k heb?
Als u geen begunstigden op uw 401k heeft, wordt het geld in uw 401k onderdeel van uw nalatenschap en wordt het verdeeld volgens de voorwaarden van uw testament.
Kunnen schuldeisers achter mijn 401k aangaan nadat ik sterf?
U kunt uw 401k beschermen tegen schuldeisers door een specifieke begunstigde voor het account te noemen. Door dit te doen, wordt het geld op de rekening geen onderdeel van uw nalatenschap en is het niet onderworpen aan schuldeisers.
Wat gebeurt er met mijn 401k als ik zonder testament overlijd?
Als u zonder testament overlijdt, wordt het geld in uw 401k verdeeld onder uw erfgenamen volgens de wetten van de erfopvolging. Intestate successie is de volgorde waarin uw vermogen wordt verdeeld als u overlijdt zonder testament. De volgorde is over het algemeen als volgt: echtgenoot, kinderen, ouders, broers en zussen, enzovoort.