Conservatieve investeringen: onze top 4 alternatieven voor 2022

Over een lange periode biedt de aandelenmarkt doorgaans hoge rendementen. Maar binnen die lange tijd, er zijn veel ups en downs. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u er goed aan doet om de markten te timen, is het geen slecht idee om een ​​deel van uw portefeuille te hebben in beleggingen met een lager risico, afhankelijk van uw doelen. Hoe dan ook, je zou moeten wees altijd voorbereid op een onverwachte marktdaling. Blijf lezen om meer te weten te komen over conservatieve beleggingen die uw geld kunnen beschermen als u zich zorgen maakt over een neergang op de aandelenmarkt.

Waarom zou u een conservatieve beleggingsportefeuille opbouwen?

Je hebt geen erg lang geheugen nodig om tijden van extreme voorraad op te roepen marktvolatiliteit. Als u wat verder terugdenkt, herinnert u zich misschien grote marktdalingen zoals de dotcom-zeepbel, de gevolgen van de terroristische aanslagen van 11 september en de financiële crisis van 2007-2008. Hopelijk hebben we geen herhaling, maar de geschiedenis leert ons dat we altijd voorbereid moeten zijn op verzuurde marktomstandigheden.

In plaats van meteen een conservatieve beleggingsportefeuille op te bouwen, is het meestal zinvol om uw portefeuille risico op basis van uw beleggingshorizon, gepland gebruik van de fondsen en persoonlijke risicotolerantie. Naarmate uw beleggingshorizon kleiner wordt, is het meestal logisch om over te stappen op conservatievere beleggingen, omdat u minder tijd hebt om te herstellen van een neergang op de markt.

Wat uw reden ook is om risico's te vermijden, er is een uitgebreid menu van activa met een laag risico om te overwegen, zowel op de traditionele financiële markten als elders.

---

Voorbeelden van conservatieve beleggingsactiva

Conservatieve beleggingen zijn bedoeld om uw vermogen te beschermen in het geval van een neergang op de markt. In ruil voor dat lage risico moet u waarschijnlijk ook genoegen nemen met een lager rendement. In sommige gevallen kunnen die rendementen lager zijn dan de inflatie. Daarom denken sommige beleggers dat conservatieve beleggingen het lagere risico niet waard zijn. Nogmaals, het is aan jou om te beslissen welke investeringen het meest zinvol zijn voor je doelen.

1. Amerikaanse staatsobligaties
2. Bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit
3. Contanten en contante equivalenten
4. Blue-Chip dividendvoorraad
5. Goud

1. Amerikaanse staatsobligaties

staatsobligaties komen ongeveer het dichtst in de buurt van een risicovrije belegging. Het Amerikaanse ministerie van Financiën staat garant voor staatsobligaties. Zolang de regering van de Verenigde Staten goed is voor haar schulden, zullen deze worden terugbetaald. Ze hebben echter ook het laagste rendement van alle investeringen die u tegenkomt.

Binnen het domein van staatsobligaties kunt u beleggen in deze subcategorieën:

1. Spaarobligaties: Typisch, spaarobligaties worden 20 jaar vastgehouden, waarna u hun nominale waarde ontvangt (meestal het dubbele van wat u er aanvankelijk voor hebt betaald).
2. Schatkist notities: Deze obligaties bereiken hun vervaldatum in 2 tot 10 jaar, afhankelijk van de voorwaarden. Ze worden verkocht in stappen van $ 100.
3. T-bindingen: Ook bekend als staatsobligaties, hebben deze obligaties 10 tot 30 jaar nodig om te rijpen. Ze hebben een nominale waarde van $ 1.000 en betalen twee keer per jaar rente.
4. Treasury-inflatie-beschermde effecten: Je hebt misschien gehoord van deze 'TIPS'. Hun waarden "zweven" met de inflatiecijfers, dus u loopt minder risico om na verloop van tijd geld te verliezen.

2. Bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit

Bedrijfsobligaties zijn schuld uitgegeven door grote bedrijven. Investment-grade verwijst meestal naar obligaties die zijn uitgegeven door bedrijven met: uitstekende kredietwaardigheid en een extreem laag risico op wanbetaling. Als een obligatie een rating van BBB of hoger heeft bij S&P 500 of een BAA of beter verdient met Moody's, het wordt beschouwd als investment grade.

Obligaties met een lagere rating zijn risicovoller en krijgen de mooie titel 'junk bonds'. Deze betalen hogere rentetarieven, maar brengen ook een grotere kans op wanbetaling met zich mee. Zie je de trend hier?

3. Contanten en contante equivalenten

Een dollar is altijd een dollar waard. Nogmaals, als je gelooft in de Amerikaanse regering en de algehele economie van de Verenigde Staten, is er bijna geen risico als je dollars in een spaarrekening, depositocertificaat (CD) of geldmarktspaarrekening. Uw rentepercentage zal echter waarschijnlijk lager zijn dan de inflatie.

Een voordeel van het houden van geld op de bank of kredietunie is een federale depositoverzekering. De FDIC beschermt bankrekeningen tot $ 250.000 per deposant per instelling. Kredietverenigingen krijgen vergelijkbare bescherming van de National Credit Union Administration. In beide gevallen is uw geld gegarandeerd, zelfs als uw bank failliet gaat, zolang uw saldo binnen de verzekerde limieten blijft.

4. Blue-Chip dividendvoorraad

Elk aandeel heeft een ander risiconiveau en blue-chip dividendaandelen behoren tot de laagste risico's op de aandelenmarkt. Blauwe chip verwijst naar grote, stabiele bedrijven. Degenen die dividend uitkeren, zullen waarschijnlijk een kleine cashflow voor u behouden en mogelijk ook waarderen.

Een bijzonder stabiele subgroep wordt de “Dividend Aristocraten.” Dit zijn S&P 500-aandelen die hun dividenden gedurende ten minste 25 opeenvolgende jaren hebben verhoogd - een geweldig trackrecord dat zich hopelijk tot ver in de toekomst zal uitstrekken.

5. Goud

Sommige mensen zijn geen grote fans, maar anderen houden ervan goud als waardeopslag. Goud is al duizenden jaren gewild en zal waarschijnlijk tot ver in de toekomst waardevol zijn. Goudmarkten kunnen echter volatiel zijn en sommige goudverkopers zijn meer geïnteresseerd in snel geld dan in integriteit.

---

Hoe conservatief te beleggen?

Met elk van de bovenstaande activa kunt u meestal rechtstreeks conservatieve activa-investeringen doen via een aandelenhandel, bank of andere verkopers. Het kopen van individuele obligaties, individuele aandelen en fysiek goud brengt echter allemaal hun eigen risico's met zich mee. U kunt het risico verder beperken met een diverse portefeuille.

Low-cost indexfondsen zijn ideaal voor: beleggen in aandelen, obligaties of grondstoffen zoals goud met minder risico. U kunt bijvoorbeeld een dividendaandelenfonds kopen dat zich richt op grote, stabiele bedrijven en minimale kosten in rekening brengt. Grote fondsenbedrijven bieden ook indexfondsen aan voor staatsobligaties, bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en een mix van verschillende soorten obligaties.

Wanneer u belegt in indexfondsen, beleggingsfondsen of een ander type fonds, is het een goed idee om naar het volgende te kijken om er zeker van te zijn dat dit de juiste keuze is voor uw geld:

Het komt neer op

Hoewel er niet zoiets bestaat als een risicovrije belegging, zijn deze conservatieve beleggingsideeën ongeveer net zo veilig als ze zijn in dit jaar van marktonzekerheid. Deze aloude investeringen hebben een trackrecord van tientallen jaren - of zelfs meer dan een eeuw. Als u meer inzicht wilt krijgen in uw portefeuille en als u op schema ligt om uw financiële doelen te bereiken, kunt u gebruik maken van een dienst als Persoonlijk kapitaal.

Warren Buffet zei ooit dat beleggers "moeten zijn"bang als anderen hebzuchtig zijn, en hebzuchtig als anderen bang zijn.” Als u te veel hebzucht ziet in een oververhitte markt, wilt u misschien overstappen op conservatievere beleggingen.