Veel banken bieden private banking-diensten aan hun rijkste klanten. De voordelen zijn onder meer voorkeursprijzen, praktisch vermogensbeheer en andere voordelen voor klanten die op zoek zijn naar persoonlijke service. Helaas kan niet iedereen zich kwalificeren als een private banking-klant - meestal is een nettowaarde van $ 1 MM of meer vereist. Dit artikel behandelt verschillende voordelen van de beste private banking-diensten van vandaag.
Wat zijn de beste voordelen voor particuliere klanten?
Diensten voor particuliere klanten verschillen per bank, maar kunnen een of meer van de volgende zaken omvatten:
- Toegewijd adviseur (of adviesteam)
- Vermogensplanning
- Beleggingsbeheer
- Verdien meer rendement op spaarrekeningen
- Voorkeursrente op hypotheken en leningen
- Vrijgesteld van overboekingskosten
- Gratis toegang tot geldautomaten
- Gratis kluis
- Voordelen zakelijk bankieren
- Vastgoed planning
- Toegang tot andere professionele diensten (boekhouding, juridisch)
Veel instellingen nodigen u uit om private banking aan te vragen met een saldo van minimaal $ 1 miljoen. Voor sommige services kan echter wel $ 10 miljoen nodig zijn om zich in te schrijven voor private banking.
Privileges en de kwaliteit van de klantenservice kunnen per bank verschillen. Voor sommigen zijn fysieke filialen een essentiële factor - daarom is het de moeite waard om meerdere te vergelijken om uw beste pasvorm te vinden.
Beste banken voor particuliere klanten Millionaire Perks
De meeste grote banken bieden private banking-voordelen. Om u te helpen bij uw zoektocht, hebben we enkele van de meest prestigieuze private banking-bedrijven geselecteerd die u overal kunt vinden, te beginnen met een bekende naam; JP Morgan.
J.P. Morgan Private Bank
J.P. Morgan Private Bank is een eeuwige favoriet voor het winnen van prijzen voor particuliere banken en is ook populair bij vermogende particulieren. Volgens Global Finance is de instelling drie opeenvolgende jaren (2020-2022) gerangschikt als de "Best Private Bank in the World".
Deze service vereist echter $ 10 miljoen aan activa om lid te worden. Als u als particulier of bedrijf in aanmerking komt, kunt u de volgende privileges verwachten:
- Persoonlijk en zakelijk bankieren
- uitlenen
- Investeren
- Financiële planning
Deze bank biedt nu op waarden gebaseerde ESG-beleggingsoplossingen (milieu, maatschappij en governance) die meer klanten willen nastreven. U kunt ook beheerde portefeuilles en zelfgestuurde effectenrekeningen krijgen en toegang krijgen tot beleggingsstrategen, kredietanalisten en economen.
J.P. Morgan heeft tegenwoordig een van de meest gerespecteerde diensten voor beleggingsonderzoek. Bovendien kan de service u helpen vast te houden alternatieve investeringen en financiering verwerven voor deze materiële activa.
Je hebt toegang tot de J.P. Morgan Reserve Card ($ 595 jaarlijkse vergoeding), een van de meest exclusieve rewards-creditcards die je overal kunt vinden. De kaart deelt veel van dezelfde reisvoordelen als zijn zusterkaart: Chase Sapphire Reserve. Zelfs als u niet in aanmerking komt voor J.P. Morgan Private Banking, kunt u toch profiteren van hun zelfgestuurde investeringspromoties.
Bank of America Private Bank
Bank of America Private Bank vereist $ 3 miljoen aan liquide middelen, maar u kunt uw Bank of America- en Merrill-rekeningsaldi combineren om de minimumdrempel te bereiken.
Hun Wealth Management Rente-rekening biedt een hogere rente en geen standaard bankkosten. Klanten komen ook in aanmerking voor het Preferred Rewards-programma, dat drie verschillende lidmaatschapsniveaus heeft.
Platinum Honors ($ 100.000 tot $ 1 miljoen gemiddeld dagelijks saldo) is het hoogste niveau en biedt de volgende voordelen:
- Een bonus van 75% op in aanmerking komende creditcards van Bank of America
- Onbeperkte niet-Bank of America ATM-transacties
- 15% Merrill Guided Investing-korting
- Lening rentekortingen
Eerste Republiek
Eerste Republiek valt op door zijn uitstekende klantenservice, zelfs als u een "klein" rekeningsaldo van $ 1 miljoen heeft. Dit platform biedt doorgaans snellere responstijden dan andere grote banken.
U kunt First Republic gebruiken voor bankieren en beleggen. U kunt ook genieten van tariefkortingen op meerdere leenproducten, waaronder jumbohypotheken.
De particuliere vermogensbeheerdiensten kunnen ook: vastgoed planning beter beheersbaar. Eerlijk gezegd bieden andere particuliere banken op deze lijst vergelijkbare voordelen voor vermogensplanning op de lange termijn.
Citigold particuliere klant
Als je van Citibank houdt, overweeg dan: Citigold particuliere klant, dat een service biedt voor bankieren, beleggen en financiële begeleiding.
Citi biedt verschillende niveaus van spaar- en betaalrekeningen en u kunt genieten van de beste voordelen. Met beleggen krijgt u toegang tot hoogwaardig onderzoek en krijgt u ook vroege toegang om alternatieve activa te selecteren.
Uw lidmaatschap gaat verder dan genieten van een betere bank- en beleggingservaring. Andere reis- en entertainmentvoordelen kunnen zijn:
- Toegang tot de Citigold Lounge: Bezoek meer dan 100 lounges wereldwijd voor ontspanning, evenementen die alleen op uitnodiging zijn, en overleg met een adviseur.
- Citigold Private Client debetkaart: Geen internationale ATM-kosten of buitenlandse transactiekosten
- Wereld Wallet Valutawissel: Levering van vreemde valuta op de volgende werkdag bij u thuis, op kantoor of bij uw bankfiliaal. Er zijn geen wisselkoers- of bezorgkosten van toepassing.
- Creditcard voordelen: Tegoeden op jaarlijkse kostenoverzichten en tegoeden voor aankoopoverzichten bij deelnemende creditcards.
- Citigold Cultuurpas: Gratis of met korting toegang tot musea en podiumkunstenorganisaties.
Mogelijk hebt u tot $ 10 miljoen aan in aanmerking komende activa nodig om in aanmerking te komen voor deze eersteklas service. Als alternatief kan een standaard Citigold-lidmaatschap slechts een gemiddeld dagelijks saldo van ten minste $ 200.000 in contanten en investeringen vereisen.
Goldman Sachs
Goldman Sachs is vooral bekend om zijn beleggingsdiensten, aangezien de investeringsbank een positie heeft in zowat elk beursgenoteerd actief op de planeet.
De service biedt echter ook vermogensbeheer- en bankproducten (d.w.z. Marcus door Goldman Sachs) om van deze moloch een alles-in-één oplossing te maken om geld te besparen, passief inkomen te verdienen en tegen gereduceerde tarieven te lenen.
U kunt aan deze dienst denken als u vooral toegang wilt tot uitgebreide beleggingsmogelijkheden. Het is echter ook een uitstekende optie voor estate planning als trust of family office.
Dit particuliere klantenplatform vereist $ 10 miljoen aan in aanmerking komende activa.
Morgan Stanley
Morgan Stanley is een ander gerenommeerd onderzoeksbureau voor investeringen dat private banking en financieel adviseurs toegang biedt tot klanten met $10 miljoen of meer in beheer.
Uw voordelen op het gebied van vermogensbeheer kunnen onder meer beheerde portefeuilles (0,30% jaarlijkse vergoeding) en commissievrij handelen van E*TRADE. U kunt ook genieten van toegang tot de Morgan Stanley Gereserveerd – een lifestyle-beloningsprogramma met kortingen op reizen en winkelen.
Een van de beste niet-beleggende voordelen kan een jaarlijkse vrijstelling van kosten zijn voor de Morgan Stanley American Express Platinum Card (jaarlijkse vergoeding van $ 695). Bovendien is uw eerste secundaire kaart ook gratis en kosten uw volgende drie extra kaarten tot $ 175 in totaal.
Ter vergelijking, regelmatig Amex Platina leden betalen een vast bedrag van $ 175 voor maximaal drie extra kaarten en krijgen geen gratis secundaire kaart.
UBS
Beschouwen UBS als u de voorkeur geeft aan een Europese bank met een wereldwijde aanwezigheid. De instelling heeft verschillende prijzen gewonnen van: Eurogeld voor private banking en family office-diensten, en haar Noord-Amerikaanse vermogensbeheerdienst biedt persoonlijke en bancaire oplossingen.
Particuliere klanten kunnen ook rewards-creditcards, gepersonaliseerde hypotheken en uitgebreide financiële planning aanvragen. Klanten geven ook de voorkeur aan deze bank, omdat het tijdens evenementen gemakkelijker kan zijn om te netwerken met andere klanten met vergelijkbare interesses.
TD Bank
TD Bank is geschikt voor internationaal bankieren, en u hebt slechts $ 750.000 aan activa nodig om in aanmerking te komen. Een vermogensbeheerder kan u helpen bij het inschrijven voor de volgende diensten:
- Privé gelaagde spaarrekening
- Privé gelaagde betaalrekening
- Beloningen creditcard
- Gepersonaliseerde leenopties voor het lenen van minimaal $ 250.000
- Zakelijke bankdiensten
Union Bank
De privébank van Union Bank biedt de volgende voordelen:
- Vermogensplanning
- Vertrouwens- en vastgoeddiensten
- Beleggingsbeheer (via HighMark Capital Management)
- Risicobeheer (d.w.z. verzekeringsoplossingen en risicobeheer met fluctuerende vreemde valuta en rentetarieven)
- Toegang tot persoonlijke en zakelijke leningen
Bankdiensten zijn van MUFG Bank, dat deel uitmaakt van de grootste bank van Japan na de fusie van Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. en UFJ Bank Ltd. Uw lidmaatschap levert u een Private Advantage-betaalrekening op die geen maandelijkse servicekosten in rekening brengt.
Het is ook mogelijk om de Union Bank Rewards Visa Signature-creditcard te dragen ($ 199 jaarlijkse vergoeding) die tot 3 punten per $ 1 op aankopen verdient. Aanbevolen reisvoordelen zijn onder meer vier gratis Priority Pass-loungebezoeken per jaar en $ 100 aan jaarlijkse bijschrijvingen voor incidentele vergoedingen van luchtvaartmaatschappijen.
Schwab
Schwab particuliere klant biedt on-demand ondersteuning van een financieel adviseur naast de standaard investerings- en bankdiensten. Het advies van de adviseur betreft investeringen, pensioen planningen algemene financiële planning.
U kunt ook een gratis betaalrekening openen met indrukwekkende voordelen zoals wereldwijde kortingen op geldautomaten en de mogelijkheid om rente te verdienen. Dit bedrijf heeft ook creditcards via American Express en biedt kortingen op de rente op leningen.
Private Bank-alternatieven
Als u nog niet klaar bent voor een private bank, overweeg dan de volgende alternatieven voor praktische begeleiding en concurrerende voordelen.
Chase privé klant
U heeft slechts $ 250.000 aan in aanmerking komende activa nodig om lid te worden Chase privé klant. Het is mogelijk om te profiteren van speciale functies die niet beschikbaar zijn voor algemene klanten, zoals:
- Priority-service met een Private Client Banker
- Geen Chase-kosten voor bankoverschrijvingen, ATM-kosten wereldwijd of vier jaarlijkse rekening-courantkredieten
- Verlaagde kosten voor in aanmerking komende leningen
Ondanks deze praktische voordelen melden veel vermogende klanten dat Chase Private Client geen authentieke private banking-ervaring is. Als je een miljonair, kunt u nog steeds een betere service krijgen van een van de bovenstaande privébankopties.
Een voordeel van Chase Private Client is toegang tot de vele Chase-vestigingen. Er kunnen bijvoorbeeld meer Chase-vestigingen in uw buurt en zakendistrict zijn dan andere particuliere banken.
regionale banken
Regionale of lokale banken kunnen ook particuliere klantendiensten aanbieden die de nationale en internationale banken kunnen evenaren of overtreffen. U bent bijvoorbeeld minder snel een ander nummer en kunt meer persoonlijke service krijgen. Omdat u een kleinere bank helpt ondersteunen, heeft u meer zekerheid dat uw deposito's binnen de gemeenschap blijven.
Huur een financieel adviseur in
Helaas verdienen particuliere banken commissies door u meer diensten te verkopen. Hoewel deze services uw financiën kunnen verbeteren, zijn er mogelijk betere opties.
Een financieel adviseur inhuren is vaak een betere optie als u een kleiner vermogen heeft of liever een onafhankelijke mening heeft. Uw minimumsaldo kan zo laag zijn als $ 100.000 om in aanmerking te komen voor een adviseur.
Hoogrentende spaarrekeningen
Als u geen toegang tot een lokaal filiaal nodig heeft, kunt u overwegen uw overtollige contanten in een hoogrentende spaarrekening van een internetbank. Mogelijk kunt u een hogere rente verdienen dan een particuliere bankspaarrekening.
U moet echter letten op de FDIC-verzekeringslimiet. De meeste online-accounts bieden de standaard dekking van $ 250.000, maar particuliere banken kunnen uw geld tussen verschillende partners vegen om $ 10 miljoen aan FDIC-dekking te bieden.
Laatste gedachten
Particuliere banken maken het beheer van aanzienlijke hoeveelheden contant geld en investeringen gemakkelijker, omdat u een toegewijde adviseur kunt krijgen. Extra voordelen zijn onder meer hogere opbrengsten en kwijtgescholden servicekosten om uw vermogen te laten groeien. Als u over het vermogen beschikt om u te kwalificeren, kunt u tijd en geld besparen door een private banking-klant te worden bij een van de bovengenoemde banken. En indien niet? U kunt er zeker van zijn dat zelfs regulier bankieren nog nooit zo betaalbaar of handig is geweest.