Als je veel tijd hebt besteed aan blogs over persoonlijke financiën en YouTube-video's, ben je je waarschijnlijk op zijn minst vaag bewust van iets dat de VUUR beweging. FIRE is in dit geval een bijnaam voor Financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan. Er zijn verschillende FIRE-versies, maar Fat FIRE is als vervroegd pensioen op steroïden. Dat wil zeggen, het is volslagen FIRE en niet een van de verwaterde variaties.
Fat FIRE is de meest uitdagende FIRE om te bereiken, dus het is essentieel om een volledig begrip te hebben van hoe Fat FIRE werkt en wat je moet doen om dit te bereiken.
Inhoudsopgave
- Wat is vet vuur?
- Barista BRAND
- Mager VUUR
- Waarom 2,5 miljoen dollar?
- Het veilige opnamepercentage (SWR)
- De voordelen van Fat FIRE
- De nadelen van vet VUUR
- De twee belangrijkste strategieën om vet vuur te bereiken
- Wie is de ideale kandidaat voor Fat FIRE?
- De bottom line van vet vuur
Wat is vet vuur?
Fat FIRE is BRAND op steroïden, en waarschijnlijk hetgene waaraan de meeste mensen denken in verband met het onderwerp. Het is de versie waarin u niet alleen financiële onafhankelijkheid bereikt en vervroegd met pensioen gaat,
maar je doet het in stijl. In het meest klassieke plan bereik je een niveau van rijkdom waarmee je een high-end levensstijl kunt leiden. Of in ieder geval aanzienlijk hoger dan hoe de gemiddelde persoon leeft.Sommige bronnen op dit onofficiële financiële pad suggereren een minimaal investeringsinkomen van $ 100.000 per jaar. Als dat het geval is, heeft u een beleggingsportefeuille van minimaal $ 2,5 miljoen nodig om dat doel te bereiken.
Fat FIRE is niet de enige variant van FIRE - Barista FIRE en Lean FIRE zijn twee andere.
Barista BRAND
Barista BRAND is een soort van vervroegd pensioen licht. Het is een hybride versie van FIRE, waarin u gedeeltelijk of voornamelijk afhankelijk bent van beleggingsinkomsten, maar deze aanvult met een bron van verdiende inkomsten.
Het woord 'barista' verwijst naar mensen met een deeltijdbaan bij Starbucks, hoewel de bron van daadwerkelijk verdiende inkomsten een onbeperkt potentieel heeft. Het is in de eerste plaats bedoeld voor diegenen die meer financiële onafhankelijkheid willen, maar het niet erg vinden om te blijven werken, in ieder geval parttime.
Mager VUUR
Als Barista FIRE de hybride versie van FIRE is, Mager VUUR is de goedkope versie. Het houdt in dat u uw kosten van levensonderhoud tot het absolute minimum verlaagt - een levensstandaard die lager is dan die van de gemiddelde persoon.
De theorie is dat als je je uitgaven voldoende kunt verlagen, je niet veel inkomen nodig hebt om te overleven. Maar u zult dezelfde strategie voor het opbouwen van investeringen gebruiken om pensioeninkomen te genereren, alleen niet op het niveau dat vereist is voor Fat FIRE.
Waarom 2,5 miljoen dollar?
$ 2,5 miljoen wordt gebruikt als een Fat FIRE-benchmark omdat dit het bedrag is dat nodig is om minimaal $ 100.000 per jaar te genereren in duurzame beleggingsopbrengsten.
Waarom duurzaam? Als u vervroegd met pensioen gaat, bijvoorbeeld op 50-jarige leeftijd, moet uw portefeuille voldoende inkomsten genereren voor ten minste de komende 40 jaar. Als de vervroegde pensionering op 40 komt, moet de portefeuille minimaal 50 jaar dekken.
Hoe kunnen we er zeker van zijn dat $ 2,5 miljoen voor de rest van je leven een relatief stabiel inkomen van $ 100.000 zal opleveren?
Het veilige opnamepercentage (SWR)
De veilig opnamepercentage is de meest elementaire maatstaf in FIRE. Losjes geldt dat als u niet meer dan 4% van uw portefeuille per jaar opneemt, de portefeuille gedurende 30 jaar of zelfs langer dat inkomensniveau blijft bieden.
de SWR, gepopulariseerd door financieel adviseur William Bengen in de jaren negentig, suggereert dat een jaarlijks opnamepercentage van tussen de 3% en 4% bijna zekerheid zou bieden dat een portefeuille die in zowel aandelen als obligaties is belegd, gedurende ten minste 30 jaar niet uitgeput zou raken. Meer recente studies hebben de bevindingen in het rapport bevestigd.
Om de strategie te laten werken, zal een aanzienlijke investering in aandelen nodig zijn. De meest succesvolle modellen vereisen een allocatie tussen 50% en 100% in aandelen, de rest in obligaties.
Maar er is hier een belangrijk voorbehoud, dat te maken heeft met de datering van het rapport. Aangezien het gebaseerd is op gegevens uit 1995, omvat het obligatierentetarieven van meer dan 5% per jaar. Aangezien dat rendement in 2022 onmogelijk is, moet u meer nadruk leggen op aandelen. Dat vereist agressief beleggen, met een kleine toewijzing van obligaties, voornamelijk voor veiligheid in plaats van inkomsten.
Om te berekenen, gebruiken we 4% van de totale portefeuille, of 25 keer het benodigde inkomen.
Bijvoorbeeld, $ 2,5 miljoen genereert een inkomen van $ 100.000 tegen 4%. Als alternatief is 25 keer het gewenste inkomen van $ 100.000 ook $ 2,5 miljoen. Elke berekening levert hetzelfde resultaat op.
Een cruciaal aspect van het veilige opnamepercentage is dat het rekening houdt met inflatie. Een gemengde beleggingsmix van aandelen en obligaties zal waarschijnlijk een rendement opleveren van meer dan 4%. Als u overtollige inkomsten in de portefeuille houdt, zal dit in de toekomst de inflatie compenseren.
De voordelen van Fat FIRE
De voordelen van Fat FIRE zijn bijna zo duidelijk dat ze niet hoeven te worden genoemd - maar ik doe het toch.
- Je zult een punt bereiken waarop geld geen probleem meer zal zijn. Dat komt omdat je vrijwel je hele leven een bovengemiddeld inkomen hebt.
- U hoeft niet meer te werken. Voor velen is dit de belangrijkste attractie van FIRE van elke variatie. Maar Fat FIRE biedt de mogelijkheid om voor altijd afscheid te nemen van je werk - tenzij je ervoor kiest om het anders te doen.
- Misschien heb je een hogere levensstandaard dan je nu hebt. Een deel daarvan is omdat je zult leven van veel minder dan je verdient, zodat je het geld kunt verzamelen dat je nodig hebt om Fat FIRE te bereiken. Het andere deel is dat u vrij bent om te leven van het volledige inkomen van 4% dat uw portefeuille genereert.
- Je hebt volledige mobiliteit. Omdat je niet langer vastzit aan een vaste baan, kun je overal ter wereld wonen waar je maar wilt.
- Volledige controle over uw tijd. Omdat je niet meer hoeft te werken, kun je precies kiezen wat je met je tijd wilt doen. Dat kan zijn meer tijd doorbrengen met familie en vrienden, de wereld rondreizen, spannende nieuwe avonturen aangaan, vrijwilligerswerk doen werken, of – als je ervoor kiest – een nieuwe carrière beginnen, misschien een die niet per se veel geld kost, maar een die je genieten.
Dit zijn slechts enkele van de meer voor de hand liggende voordelen. Op basis van uw persoonlijkheid en plannen kunnen er meer zijn.
De nadelen van vet VUUR
Er zijn nadelen aan alle schijnbare voordelen van Fat FIRE, en ze zijn niet gering.
Eerst en vooral is het bedrag dat u in uw beleggingsportefeuille moet opbouwen. Dat komt omdat Fat FIRE niet alleen gaat over het verkrijgen van voldoende rijkdom om vrij te komen van werk, maar genoeg accumuleren om goed te leven.
Als het moeilijk is om andere niveaus van FIRE te bereiken, zoals Barista, Lean en regulier FIRE, zal de taak veel groter zijn omdat je waarschijnlijk miljoenen dollars verzamelen om de Fat FIRE-status te bereiken.
Het gaat ook niet alleen om de hoeveelheid geld, maar ook om de tijd die het kost. Hoewel je in 10 of 15 jaar minder vormen van BRAND kunt bereiken, kan Fat FIRE gemakkelijk 20 jaar of langer duren. Statistisch slechts ongeveer 15% van de Amerikaanse miljonairs bereikt die status vóór de leeftijd van 50, en de meesten zijn ouder dan 60.
De twee belangrijkste strategieën om vet vuur te bereiken
Dat betekent niet dat het onmogelijk is om voor 50 jaar de status van miljonair te bereiken, maar het is om duidelijk te maken dat het zeker niet gemakkelijk zal zijn. De weg naar Fat FIRE zal veel moeilijker zijn als het vereist dat je een multimiljonair.
Het vereist twee cruciale disciplines, die geen van beide in je persoonlijkheidsmake-up kunnen voorkomen:
- Je moet volledig in staat zijn om ver beneden je stand te leven. Om het portefeuilleniveau te bereiken dat nodig is voor Fat FIRE, moet u 30%, 40% of zelfs 50% of meer van uw loon sparen en investeren. Dat betekent leven zonder veel van de voordelen die mensen met vergelijkbare inkomens genieten.
- U zult zeer agressief moeten investeren. Het is onwaarschijnlijk dat de standaard 60/40 aandelen/obligatie-splitsing de klus zal klaren. 80% tot 100% op voorraad hebben is praktisch een vereiste. U moet dan voorbereid zijn om het soort berenmarkten te verslaan die een portefeuille kunnen decimeren die zo zwaar in aandelen is belegd.
Niet veel mensen kunnen comfortabel leven met deze twee strategieën, laat staan de intensiteit 20 jaar of langer volhouden. Dat is een belangrijke reden waarom zovelen kiezen voor een gemakkelijker bereikbare vorm van VUUR.
Wie is de ideale kandidaat voor Fat FIRE?
We hebben zojuist de twee belangrijkste strategieën besproken om Fat FIRE te bereiken. Om je doel te bereiken, moet je discipline en toewijding hebben om de bal vooruit te laten gaan gedurende de jaren en decennia die nodig zijn om pay-vuil te raken.
Er zijn een paar andere factoren die een rol spelen die veel FIRE-voorstanders niet altijd correct erkennen.
Het bereiken van Fat FIRE zal bijvoorbeeld veel gemakkelijker zijn voor mensen met een hoog inkomen. Hoewel het misschien mogelijk is om de status te bereiken met een inkomen van minder dan $ 100.000 per jaar, zal het gemakkelijker zijn met een hoger inkomen.
Fat FIRE is veel gemakkelijker te bereiken als je geen kinderen hebt. Kinderen vormen een extra kostenpost die uw kansen op succes ongetwijfeld zal verkleinen. Maar ze kunnen het ook uitdagender maken om de tijd te investeren die nodig is om uw inkomen te verhogen.
Ten slotte zal het van cruciaal belang zijn om een over het algemeen sobere benadering van het leven te hebben. Als je trek hebt in dure auto's, een mooi huis en exotische vakanties, bereik je misschien nooit je doel.
Vanwege de omvang van het doel dat bij Fat FIRE betrokken is, vereist het bereiken ervan een uniek persoonlijkheidsprofiel.
De bottom line van vet vuur
Als het lijkt alsof ik voorzichtig ben met Fat FIRE, komt dat omdat deze versie van financiële onafhankelijkheid niet voor iedereen is. Maar als je denkt dat het iets voor jou is, ga ervoor, want de uitbetaling rechtvaardigt zeker de inspanning.
En zelfs als u Fat FIRE niet bereikt, zal uw voortgang naar het doel ongetwijfeld uw financiële situatie drastisch verbeteren. En gaandeweg kunt u besluiten om te kiezen voor een mindere versie van FIRE die misschien net zo bevredigend is als Fat FIRE, maar gemakkelijker te bereiken is.