Het kopen van een huis is een van de grootste financiële stappen die de meeste mensen maken. Maar het is nog groter als u uw eerste huis wilt kopen. Het is tenslotte een compleet nieuwe ervaring.
Als dat jou beschrijft, raak dan niet in paniek! Weten hoe u uw eerste huis kunt kopen, is gewoon een kwestie van alle stappen begrijpen en ze een voor een voltooien.
Hoe u zich kunt voorbereiden op het kopen van uw eerste huis
Zelfs als u op dit moment nog niet helemaal klaar bent om uw eerste huis te kopen, kunt u beginnen met de voorbereidingen. Aangezien het kopen van uw eerste huis een proces is dat uit meerdere stappen bestaat en dat enkele maanden of zelfs jaren kan duren, kunt u nu al beginnen met het plannen van het evenement. En als de dag komt dat je er klaar voor bent, kun je snel handelen.
Hieronder vindt u de basisstappen die u moet nemen om u voor te bereiden op het kopen van uw eerste huis:
De eerste stap naar een nieuw huis is het doen van de cijfers en erachter komen hoeveel u zich kunt veroorloven.
Hypotheekexperts staan voor u klaar om u op weg te helpen bij het kopen van een huis met gedegen advies en onschatbare informatie. Klik vandaag nog op uw staat voor meer informatie.
Bekijk tarieven1. Begin met het scannen van de markt voor huizen en buurten
Dit deel van het proces is een avontuur en het moet leuk zijn! Je bent hier niet op zoek naar iets specifieks, maar vooral om een algemeen idee te krijgen van wat er is en wat je misschien leuk vindt.
U kunt sites gebruiken zoals Zillow en makelaar.com om te beginnen met zoeken naar woningen en buurten waarin u mogelijk geïnteresseerd bent.
Hoewel dit voornamelijk een visexpeditie is, zal het je ook helpen om een algemeen idee te krijgen van de prijsklasse waarin je gaat zoeken. Dat zal u helpen om uw financiën op orde te krijgen voor de uiteindelijke aankoop.
2. Word geprekwalificeerd door een hypotheekverstrekker
Als je eenmaal een globaal idee hebt van de prijsklasse waarin je gaat kijken, wordt het tijd om een voorlopige evaluatie te maken van je vermogen om huizen in die prijsklasse te betalen. De beste manier om dat te doen, is door samen te werken met een hypotheekverstrekker om geprekwalificeerd te worden.
Prekwalificatie is niet hetzelfde als een voorafgaande goedkeuring. Op dit moment hoeft u alleen maar het hypotheekbedrag vast te stellen waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt. U hoeft doorgaans geen documentatie te verstrekken, maar het helpt wel om een kredietrapport te laten uitvoeren.
Naast het geven van een globaal idee voor hoeveel financiering u in aanmerking kunt komen, zal prekwalificatie ook: u de kans bieden om te werken aan het verbeteren van uw kredietscore en om te beginnen met sparen voor uw down betaling. Je hebt nu specifieke doelen om naartoe te werken.
Als u bijvoorbeeld huizen vindt in de prijsklasse van $ 300.000 en de aanbetaling waarschijnlijk 5% is, weet u dat uw doel voor de aanbetaling $ 15.000 zal zijn.
Op dezelfde manier heb je een kans om uw credit score te verhogen. Als u de score met 50 punten verhoogt, krijgt u niet alleen een lager tarief op uw lening, maar kunt u ook in aanmerking komen voor een grotere hypotheek. Als je eenmaal bent geprekwalificeerd, heb je tijd om je score te verbeteren.
Hoe u uw eerste huis koopt met een laag inkomen.
Als uw inkomen onvoldoende is om in aanmerking te komen voor een lening die groot genoeg is om het huis te kopen dat u wilt, kunt u toch in aanmerking komen voor de lening als u een medelener aan de lening toevoegt. De medelener moet een goed of uitstekend krediet hebben en een stabiel inkomen dat voldoende is om u te helpen in aanmerking te komen voor de lening.
Een medelener stelt u niet in staat om in aanmerking te komen voor een onbeperkt leenbedrag, maar het geeft u wel meer flexibiliteit voor een grotere lening, althans aan de inkomstenkant.
Door vooraf een hypotheek te krijgen, komt u dichter bij uw droomhuis.
Zoek uit hoeveel huis u kunt lenen voordat u op zoek gaat. Klik hieronder om met een Hypotheekexpert te praten.
Begin3. Kies het juiste hypotheekprogramma
Nog een ander voordeel van het doorlopen van het prekwalificatieproces voor hypotheken is dat u de kans krijgt om verschillende hypotheekprogramma's te evalueren.
Er zijn vier primaire hypotheekvormen beschikbaar:
Conventioneel
De naam verwijst naar het feit dat deze leningen niet worden gesponsord door overheidsinstanties, zoals FHA of VA. De leningen worden verstrekt door banken, kredietverenigingen en hypotheekverstrekkers. Ze zullen vereisen: particuliere hypotheekverzekering (PMI) als u een aanbetaling doet van minder dan 20%. Als dat het geval is, wordt die dekking verleend door commerciële verzekeraars.
U hebt over het algemeen een minimale kredietscore van 620 nodig om in aanmerking te komen voor conventionele financiering. De minimale aanbetalingsvereiste voor de meeste aangeboden leningen is 5%, maar er zijn programma's voor eerste huizenkopers die aanbetalingen tot 3% toestaan. Het maximale leenbedrag voor eengezinswoningen is $ 548.250 voor 2021, maar hogere leenbedragen zijn toegestaan voor meergezinswoningen en woningen in gebieden die als hoge kosten zijn aangemerkt.
FHA
Dit zijn leningen die zijn verzekerd door de Federale Huisvestingsadministratie, die ook de hypotheekverzekering voor de leningen verstrekt. De leenlimieten zijn hetzelfde als voor conventionele, en de typische aanbetaling is 3,5%. Dat gezegd hebbende, worden FHA-leningen vaak gebruikt in combinatie met aanbetalingsprogramma's die kunnen resulteren in een aanbetalingsvereiste van nul.
Een van de grote voordelen van FHA-leningen is dat ze versoepelde kredietrichtlijnen hebben (vergeleken met conventionele leningen). Ze accepteren doorgaans kredietscores zo laag als 580, maar zal lager worden, met een aanbetaling van ten minste 10%.
FHA-leningen kunnen het antwoord zijn op de vraag: hoe? om uw eerste huis met slecht krediet te kopen? U kunt mogelijk een aanbetaling van 10% doen door een geschenk van een familielid te krijgen. Als u kunt, is uw slechte kredietwaardigheid minder een probleem.
VA-leningen
Dit zijn leningen die zijn verzekerd door de Veteranenadministratie, die ook de leenrichtlijnen vaststelt. Zoals de naam al aangeeft, zijn ze alleen beschikbaar voor huidige in aanmerking komende leden van het Amerikaanse leger, in aanmerking komende veteranen en hun families. Het grote voordeel van een VA-lening is dat ze 100% financiering geven. Dat elimineert de noodzaak voor de lener om met een aanbetaling te komen, wat perfect is voor mensen die voor het eerst een huis kopen.
Beschikbare leenbedragen zijn vergelijkbaar met die voor conventionele en FHA-leningen, maar u kunt die limieten overschrijden. Bij een zogenaamde VA Jumbo-lening moet u een aanbetaling doen gelijk aan 25% van het leenbedrag dat het maximale leenbedrag voor conventionele leningen overschrijdt.
VA-leningen zijn een voor de hand liggende keuze voor het kopen van uw eerste huis zonder geld. Ze zijn echter alleen beschikbaar voor in aanmerking komende huidige en voormalige leden van het Amerikaanse leger. Als u niet in aanmerking komt voor VA-leningen, kunt u overwegen een FHA-lening of een conventionele lening te krijgen met behulp van aanbetalingsbijstand. Beide bieden leningen met een lage aanbetaling, met het potentieel voor programma's voor aanbetalingen om de aanbetalingsvereiste te dekken.
Ontvang een gratis offerte van de #1 VA Lender in het land!
VA Home Loans-programma's bieden u aan om u te helpen bij het kopen, bouwen of verbeteren van een huis en bij het herfinancieren van uw huidige woninglening. Klik hieronder om te beginnen!
BeginJumbo-leningen
Dit zijn grotere leenbedragen - groter dan die beschikbaar zijn voor conventionele en FHA-leningen - die worden verstrekt door banken en andere geldschieters. Hoewel de geleende bedragen hoger zijn en geschikt zijn voor duurdere woningen, zijn de eisen van de lener ook groter.
U moet bijvoorbeeld doorgaans een aanbetaling doen van 20% of meer van de aankoopprijs. U moet ook een goed of uitstekend krediet hebben, met een kredietscore van minimaal 680 of hoger. En omdat de leningen groter zijn, kunt u ook een iets hogere rente verwachten.
4. Krijg vooraf goedgekeurd voor uw hypotheek
Het belangrijkste doel van geprekwalificeerd zijn voor een hypotheek is om u de kans te geven om eventuele verbeteringen aan te brengen in uw inkomen, kredietscore en spaargeld voor uw aanbetaling. Maar als u die stappen al heeft voltooid, is de volgende stap om formeel vooraf goedgekeurd te worden voor de financiering.
Waar prekwalificatie een indicatie is voor hoeveel financiering u waarschijnlijk in aanmerking komt, is een pre-goedkeuring een formele aanvraag met volledige goedkeuring van uw lening.
De geldschieter zal een formeel kredietrapport opstellen en ook om documentatie vragen die uw werk, inkomen en spaargeld verifieert. Met al die informatie in de hand, kunnen ze een pre-approval letter afgeven, waarin staat dat je bent goedgekeurd voor de financiering die je hebt aangevraagd.
Dit is een belangrijke stap die moet worden voltooid net voordat u begint met het zoeken naar een huis. Zowel makelaars als verkopers van onroerend goed zullen willen weten dat u vooraf bent goedgekeurd voor uw financiering voordat u aanbiedingen accepteert.
In een perfecte wereld heeft uw pre-approval letter geen belangrijke voorwaarden en vereist alleen de selectie van een woning en de gebruikelijke afsluitingsprocedures.
5. Begin met zoeken naar huis
Zodra u vooraf bent goedgekeurd voor financiering, is het tijd om de daadwerkelijke zoektocht naar een huis te starten.
Voor veel beginnende huizenkopers begint dit proces met het kiezen van een goede makelaar. Zorg ervoor dat het iemand is die de lokale markt goed kent en ervaring heeft met het werken met starters op de woningmarkt.
Geef uw makelaar specifieke details van het huis dat u wilt kopen, en zelfs voorbeelden van uw onderzoek op Realtor.com en Zillow. Hoe meer informatie u aan de makelaar kunt verstrekken, hoe beter hij of zij de juiste woning voor u kan vinden.
Er zijn een paar algemene regels, let op bij het winkelen voor thuis:
- De buurt is belangrijker dan het huis. Dat komt omdat een woning kan worden aangepast, maar de locatie in de buurt niet. Zo verandert de nabijheid van werk, winkels en scholen niet als je eenmaal in de buurt komt wonen.
- Koop nooit meer huis dan u zich redelijkerwijs kunt veroorloven. Zorg ervoor dat het maandbedrag netjes in je budget past. Een onaangenaam hoge huisbetaling kan de rest van uw budget gemakkelijk onder druk zetten.
- Zorg ervoor dat u een huisinspectie krijgt. Eventuele problemen met het onroerend goed geïdentificeerd door de huisinspecteur kunnen worden gerepareerd door de huisverkoper. Maar als u afziet van een keuring, worden eventuele reparaties door u betaald. Een huisinspectie kan tussen $ 200 en $ 500 kosten, maar het is goed besteed geld.
6. Wees bereid om te onderhandelen
Wanneer u een bod uitbrengt op een woning, is dit slechts een eerste aanbieding. De specifieke details zullen veranderen tussen uw eerste aanbod en definitieve aanvaarding. Er kunnen wijzigingen zijn in de verkoopprijs, de door de verkoper betaalde sluitingskosten, de intrekdatum, de vereiste reparaties en alle voorzieningen die bij het onroerend goed worden geleverd.
Daarom is het belangrijk om een onvoorziene gebeurtenis op te nemen in uw aanbod voor een huisinspectie. Die onvoorziene omstandigheid zou moeten vereisen dat de verkoper betaalt voor alle vereiste reparaties.
Het onderhandelingsproces kan enkele dagen duren en vereist herziening van verschillende details. Hoewel het belangrijk is om flexibel te zijn, wil je ook niet te veel opgeven.
Als de verkoper bijvoorbeeld tegenwerkt met een verzoek om een hogere verkoopprijs - een prijs die de maandelijkse betaling boven uw comfortniveau - u moet tegengaan totdat een wederzijds aanvaardbare prijs is bereikt. Maar als de verkoper niet flexibel is, moet u mogelijk uw bod intrekken.
Wat je ook doet, laat je tijdens het onderhandelingsproces niet overweldigen door emoties. Het is belangrijk om te onthouden dat het kopen van uw eerste huis net zo goed een financiële transactie is als iets anders. Als de voorwaarden ongunstig worden, wees dan klaar om naar een ander pand te verhuizen.
7. Maak je klaar voor je verhuizing
Als u de woning selecteert en uw bod is geaccepteerd, is het tijd om u voor te bereiden op uw verhuizing. Dit kan een stressvolle tijd zijn omdat er veel details bij komen kijken.
Hier is een checklist om u te helpen klaar te zijn:
- Bepaal of je zelf gaat verhuizen of dat je de klus uitbesteedt aan een professionele verhuizer.
- Als het een zelfverhuizing is, moet u een verhuiswagen reserveren en inpakmateriaal kopen. Je zult waarschijnlijk ook zoveel mogelijk hulp moeten regelen als je kunt krijgen van familie en vrienden.
- Als u een professionele verhuizer gebruikt, vraag dan offertes aan bij drie of vier aanbieders voordat u een keuze maakt.
- Zorg dat je een budget hebt voor wat de kosten ook mogen zijn, en zorg ervoor dat je het geld beschikbaar hebt om het te dekken.
- Als u zelf verhuist, begin dan onmiddellijk met inpakken. Zelfs als u professionals inhuurt, wilt u misschien uw eigen verpakking doen. Professionele verhuizers verhogen de kosten aanzienlijk wanneer er verpakking aan de verhuizing wordt toegevoegd.
- Wijzig uw adres bij het postkantoor, maar ook bij de afdeling Motorvoertuigen, banken en andere financiële instellingen, schuldeisers en familie en vrienden.
- U moet uw hulpprogramma's wijzigen voordat u verhuist. Dat betekent dat u de nutsvoorzieningen op uw huidige adres beëindigt en in de nieuwe woning plaatst.
Hoe beter u bent voorbereid op de verhuisdag, hoe minder stressvol het koopproces zal zijn. Dit is vooral belangrijk omdat de verhuizing over het algemeen direct na de sluiting van de nieuwe woning plaatsvindt, en dat kan op zich al een grote bron van stress zijn.
Uw verhuizing moet gemakkelijk en stressvrij zijn, ongeacht de afstand of grootte.
Ontvang vandaag nog een offerte op maat van een verhuisbedrijf die is ontworpen om aan uw behoeften en budget te voldoen door hieronder te klikken.
Vraag een gratis offerte aanWaar kunt u financiering krijgen om uw eerste huis te kopen?
Er zijn vele honderden instellingen die hypotheekfinanciering aanbieden, waaronder lokale banken en kredietverenigingen. Er zijn er echter maar weinig die gespecialiseerd zijn in hypotheekfinanciering en ze bieden niet altijd de beste tarieven.
Begin je zoektocht door samen te werken met grote, nationale kredietverstrekkers. Ze zijn niet alleen actief in het hele land, maar hypotheken verstrekken is in de eerste plaats wat ze doen, en ze bieden ook zeer concurrerende tarieven.
Een van de beste voorbeelden is: Raket Hypotheek. Het is het online gezicht van Quicken-leningen, de grootste particuliere hypotheekverstrekker van het land. Ze bieden niet alleen alle soorten hypotheken, maar werken ook volledig online, waardoor het aanvraagproces wordt gestroomlijnd en versneld.
leningDepot is een andere online, landelijke hypotheekverstrekker. Ze bieden conventionele, Jumbo-, FHA- en VA-leningen aan. U voltooit de leningaanvraag online en uploadt eventuele documentatie rechtstreeks naar de website. Dat geeft u de flexibiliteit om de toepassing vanuit het comfort van uw huis of zelfs uw werkplek uit te voeren.
Als u op zoek bent naar een VA-lening, hoeft u niet verder te zoeken dan: veteranen verenigd. Ze zijn niet alleen gespecialiseerd in VA-hypotheken, maar ze zijn ook de grootste VA-hypotheekverstrekker in het land. Het bedrijf overlegt met voormalige senior aangeworven leden van elke tak van het Amerikaanse leger, om het uitleenproces zo gebruiksvriendelijk mogelijk maken voor veteranen en actieve leden van de leger.
Als u liever tussen kredietverstrekkers winkelt, overweeg dan: Geloofwaardig. Het is een online leningmarkt die leningoffertes van meerdere kredietverstrekkers aanbiedt. U vult een korte online aanvraag in en ontvangt offertes van degenen die programma's aanbieden die u interesseren. Het is een uitstekende keuze als u op zoek bent naar de geldschieter met het beste tarief en de beste voorwaarden voor uw lening.
FAQ
Wat is de juiste manier om je eerste huis te kopen?
De beste manier is om de stappen te volgen die in het bovenstaande artikel worden beschreven. Dan kun je verschillende huizen en buurten bekijken om te bepalen wat je zoekt. Laat u dan vooraf kwalificeren voor het financieringsbedrag dat u nodig heeft voor de aankoop. Dat is ook een uitstekende tijd om te winkelen voor verschillende programma's en leenopties. Zet vervolgens alle aanbetalingen op een rij die u nodig heeft, en zorg dat ze op uw bankrekening staan en klaar voor gebruik.
Voordat u serieus op zoek gaat naar een woning, moet u eerst goedkeuring krijgen voor de financiering. Zodra u de financiering heeft, is het tijd om naar onroerend goed te gaan kijken. Zoek een goede makelaar die u helpt bij het vinden van de exacte woning die u zoekt.
Zodra u een bod op een onroerend goed heeft gedaan, moet u de makelaar en de geldschieter alle vereiste documentatie verstrekken. Dit zal het proces versnellen. U moet er ook zeker van zijn dat u een volledige huisinspectie aanvraagt van het onroerend goed dat u koopt, zodat u eventuele wetten kunt identificeren voordat u het sluit.
Volg ten slotte alle stappen om u voor te bereiden op de verhuizing van uw huidige woning naar uw nieuwe.
Hoeveel geld heb je op de bank nodig om je eerste huis te kopen?
Het varieert op basis van het leningprogramma dat u gebruikt om het huis te kopen. Als u bijvoorbeeld in aanmerking komt voor een VA-lening - die 100% financiering biedt - heeft u helemaal geen geld op de bank nodig. De situatie is vergelijkbaar als u een FHA of conventionele lening gebruikt, in combinatie met een aanbetalingsprogramma, dat de aanbetaling voor u dekt.
Anders moet u de vereiste aanbetaling betalen. Dit ligt doorgaans tussen 3% en 5% bij conventionele financiering en 3,5% bij een FHA-lening. En je bent natuurlijk altijd vrij om een grotere aanbetaling te doen. In al deze situaties moet u voldoende geld op de bank hebben om de vereiste aanbetaling te dekken, plus eventuele sluitingskosten die u uit eigen zak betaalt.
Wat is een goede leeftijd om je eerste huis te kopen?