Er bestaat niet zoiets als werkelijk passief inkomen.
Het is net als snel rijk worden of een gratis lunch, ze klinken geweldig, maar het zijn verzinsels van je verbeelding. Het is een mythe. En een gevaarlijke.
Je kunt passief inkomen opbouwen, maar als je denkt dat het een soort Ronco is, "stel het in en vergeet het", zul je erg teleurgesteld of erg opgelicht zijn (en soms beide).
Alle passieve inkomstenbronnen zullen werk vergen, meestal een grote hoeveelheid onderzoek vooraf, gevolgd door een aanzienlijk bedrag per jaar. Het kan ook zijn dat u wat echt werk moet doen.
Het kan financieel lucratief zijn, maar het is niet zonder werk.
Inhoudsopgave
- Wat is passief inkomen?
- Waarom wordt passief inkomen verkeerd begrepen?
- Investeren in iemand anders
- Uw tijd investeren
- Echt passief inkomen vereist werk
Wat is passief inkomen?
Je zult veel definities zien, maar het basisidee is dat het inkomen is dat je niet "actief" hoeft te verdienen.
De IRS heeft een definitie voor "Passieve activiteiten”, wat een voldoende goede definitie is voor passieve inkomstenbronnen. Passieve activiteiten zijn die "handels- of zakelijke activiteiten waaraan u niet materieel deelneemt". Deze betekent dat u niet “regelmatig, continu en substantieel betrokken bent bij de uitvoering van de activiteit” basis."
Ze bieden enkele uitzonderingen waar u materieel deelneemt, maar ze beschouwen het nog steeds als passief, zoals onroerend goed als u geen vastgoedprofessional bent.
Dit onderscheid is fiscaal belangrijk omdat u passieve inkomsten kunt verrekenen met passieve verliezen. Er is een limiet aan hoeveel passieve verliezen u kunt claimen op uw actieve inkomen.
Dit onderscheid is minder belangrijk voor hoe de meesten van ons denken over passief inkomen - we willen dat er geld binnenstroomt zonder ervoor te hoeven werken.
Waarom wordt passief inkomen verkeerd begrepen?
Passief inkomen wordt verkeerd begrepen omdat er geen bron van inkomsten kan worden bereikt met nul het werk. Het dichtste dat u hierbij kunt komen, is door al uw geld in een indexfonds te stoppen en de dividenden te innen. Je zou het bijna passief kunnen maken door de bijdragen automatisch te maken.
Maar je moet het nog steeds regelmatig controleren.
Ik controleer mijn beleggingsrekeningen één keer per maand als ik update onze nettowaarde-spreadsheet. Ik probeer op jaarbasis aanpassingen te doen, meestal om het een herbalancering te geven als de toewijzing een beetje niet synchroon loopt met mijn doel. (Ik probeer het aan te passen met regelmatige bijdragen in plaats van belastbare gebeurtenissen te veroorzaken door middel van kopen en verkopen)
Ik knoei er niet vaak mee, maar het is ook niet helemaal passief. Het zal waarderen of afschrijven, wat ik ook doe, maar ik moet het nog steeds in de gaten houden.
Maar als mensen denken aan passief inkomen, hebben ze het niet over de aandelenmarkt. Iedereen weet dat en het is niet het sexy onderwerp. Voor passief inkomen hebben ze het vaak over: andere bronnen van passief inkomen.
Als je het opmerkt, zijn ze er in twee hoofdcategorieën:
- Investeer in iemand anders die het werk doet (onroerend goed, geldschieter, koop een bedrijf)
- Investeer tijd in een project en verzamel (schrijf een boek, bouw een website)
Investeren in iemand anders
Dit vereist een kavel van onderzoek. Wanneer u in een indexfonds belegt, steunt u op de expertise van anderen en de omvang van de markt. We weten dat indexfondsen goede investeringen zijn omdat we een geschiedenis van prestaties hebben, vertrouwen in het bedrijf dat draait het (we vragen ons niet af of Vanguard of Fidelity of anderen legitiem zijn), en steunen op andere veronderstellingen die we hebben over hen.
Wanneer u investeert in iets nieuws, zoals een Crowdfunded onroerend goed, je moet meer onderzoek doen. Kijken we naar de toekomst van beleggen in onroerend goed of komt dit meer in de buurt van peer-to-peer-leningen?
Jeff van Good Financial Cents documenteerde zijn rendement van Fundrise en zelfs tijdens een uitdagende periode (de functie besloeg een periode tot april 2021), bood het solide rendementen. Het is onroerend goed (goed begrepen), zelfs als het wordt gedaan op een manier die niet nieuw is (het is een particuliere REIT) maar "massaal" wordt verkocht aan individuele beleggers (wat relatief nieuw is).
Weet je nog wanneer peer-to-peer leenplatforms voor het eerst opkwamen? Bedrijven zoals Lending Club en Prosper boden de mogelijkheid om te "investeren" in leningen aan particulieren. U werd geldschieter, in stappen van $ 10 en $ 20, voor veel leners en probeerde een portefeuille op te bouwen met een gemengde rentevoet die logisch was voor dat risiconiveau. Klinkt mooi in theorie, maar in de praktijk ontdekken we de risico's van lenen.
In de eerste jaren van peer-to-peer-leningen waren de wanbetalingspercentages ver hoger dan verwacht en veel mensen zagen veel lagere rendementen en zelfs verliezen. Jonathan van My Money Blog deelde zijn LendingClub-retouren en ze waren... flauw. Ik ken de staat van die wereld vandaag niet omdat ik er nooit bij betrokken ben geraakt omdat ze werden aangeboden aan inwoners van Maryland vanwege effectenwetten (voor zover ik me herinner). Aan de andere kant praten niet veel mensen er nu over, dus ik vermoed dat het niet zo aantrekkelijk is.
Zelfs als iemand u benadert met iets dat niet nieuw is, bijvoorbeeld een reguliere investeringsmogelijkheid in onroerend goed, kan het nieuw voor u zijn. Ik heb in een paar vastgoedprojecten geïnvesteerd en moest veel leren over hoe ze waren gestructureerd, hoe ze zich verhielden tot vergelijkbare investeringen en hoeveel vertrouwen ik had in de exploitant (en meer).
Het punt is: Geen van deze bronnen is passief - u moet het werk doen, anders wordt u misschien opgelicht.
Toen ik angel investeerde, ik heb het werk niet gedaan. Ik zou moeten zeggen - ik heb het niet gedaan genoeg het werk. Ik dacht dat ik genoeg onderzoek deed, maar terugkijkend deed ik lang niet genoeg. Ik wist niet wat ik niet wist en het deed me pijn (financieel). Gelukkig was het niet voor veel geld, ik was nog steeds sceptisch genoeg en dipte mijn teen, maar verloor geld altijd doet pijn.
Het onderzoek dat nodig is voor het analyseren van een vastgoedaanbod is niet zo uitdagend als veel andere markten. Vastgoed is een relatief goed begrepen investering. U kunt vergelijkbare investeringen vinden om u een idee te geven van wat 'typisch' is. Je kunt mensen vinden die dit eerder hebben gedaan en om advies vragen.
Wat als een vriend een bedrijf wilde openen en naar jou keek om te investeren? Dat is anders.
Wat als het een brouwcafé was waar ze hun eigen bier maakten? Goede investering of niet?
Ik had het geluk dat we een familie kennen die een lokale brouwerij runt en er is ook Leif van Physician on FIRE's, die geïnvesteerd in een brouwerij. Ik praatte er met hem over toen een vriend me benaderde!
Kun je je voorstellen hoeveel onderzoek je zou moeten doen om dat bedrijf echt te begrijpen? Het is veel meer dan je verwacht, hoeveel bier je ook drinkt. 🙂
Uw tijd investeren
Als u uw geld niet aan iemand anders wilt geven, wat als u wat tijd investeert om een toekomstige inkomstenstroom op te bouwen? Met de kracht van internet kunt u een activum bouwen dat jarenlang cashflow genereert.
Misschien wil je een ebook schrijven of een blog starten die advertentie-inkomsten genereert? Geweldig! Maar beide vereisen inspanning zonder garantie op een uitbetaling.
Voor beide is ook onderzoek nodig, vooral als je dit voor geld doet en niet als een leuke hobby. Je wilt niet enorm veel tijd besteden aan het bouwen van iets dat niemand wil.
En zelfs als je iets bouwt waarmee je geld kunt verdienen terwijl je slaapt, levert niets voor altijd geld op, tenzij je er iets aan toevoegt. Bouw er bovenop. Een blog die geen nieuwe inhoud heeft, is een blog die langzaam in de vergetelheid raakt.
Een goed voorbeeld hiervan is het schrijven van romans. Ik ken verschillende zelf-gepubliceerde auteurs die een catalogus met boeken op Amazon hebben. Op het eerste gezicht lijkt het erop dat je alleen het vermogen hebt om een boeiend verhaal te schrijven dat anderen willen lezen.
Als je achter de schermen kijkt, is het veel gecompliceerder. U wilt dat die lezers naar uw website gaan en zich aanmelden voor uw e-maillijst, zodat u uw andere boeken kunt promoten. Je wilt ook dat die lezers hun vrienden over je werk vertellen. U wilt de prijs van uw boeken aanpassen, zodat u meer verkoopt en mogelijk hoger op de bestsellerlijsten komt, waardoor u meer boeken kunt verkopen.
Dit komt allemaal bovenop het zijn of worden van een goede schrijver van verhalen die mensen willen lezen. (en bereid zijn om ervoor te betalen!)
Een goede schrijver zijn is gewoon het begin, goed worden in promotie is vereist, en niets hiervan is intuïtief. Je ziet dit alleen door met andere schrijvers te praten of boeken van andere schrijvers te kopen en hun flow en structuur te zien. Het vereist dat je onderzoek en studie doet - wat nog meer tijd kost.
Je kunt boeken verkopen terwijl je slaapt, maar je kunt maar beter werken als je wakker bent. 🙂
En het ergste is dat hoewel dit veel tijd kost, het kan resulteren in nulverkopen.
Het voelt alsof je met een hamer tegen een bakstenen muur zwaait. Je zwaait en zwaait en zwaait. De muur wijkt niet. Dan, op een dag, zwaai je en het barst. Dan breekt het. Het was niet die laatste slag, maar alle schommelingen ervoor. Maar je weet niet welke swing doorbreekt, dus je moet blijven swingen.
Het is moeilijk om door te gaan als je geen veranderingen ziet, maar zo werken deze spellen.
Echt passief inkomen vereist werk
Als je nadenkt over passief inkomen, is het belangrijk om het te herkennen voor wat het is: werk. Je kunt het misschien in het weekend en 's nachts doen, maar het vereist nog steeds werk. Het kan geld verdienen terwijl u andere dingen doet, maar het vereist nog steeds werk.
Passief inkomen is niet passief. Passief inkomen vereist werk. Soms veel werk.
Passief inkomen biedt één voordeel dat uw voltijdbaan niet biedt: het ontkoppelt de inspanning van de beloningen. Als je een 9-tot-5-baan hebt, word je betaald wanneer je komt opdagen. Als u niet komt opdagen, stopt uw werkgever met betalen.
Wanneer mensen denken aan passief inkomen, richten ze zich op hoe ze geld kunnen verdienen zonder te werken. Hoewel dat waar kan zijn, is het onnauwkeurig. Ze worden betaald voor werk dat ze al deden, ze verdienen het gewoon als ze andere dingen doen.
Wanneer u op de aandelenmarkt belegt, doet u vooraf onderzoek en plukt u later de vruchten. Soms vele maanden, jaren of decennia later.
Het andere misverstand is dat inspanning leidt tot beloningen. Inspanning leidt niet altijd tot beloningen. Het kan leiden tot verliezen, soms enorme verliezen.
Het belangrijkste idee is dat de inspanning ook kan leiden tot buitensporige beloningen. Je kunt een blog helemaal opnieuw beginnen en deze voor miljoenen dollars verkopen. Je kunt niet snel rijk worden, maar je kunt wel sneller rijk worden dan je verwacht (en ook armer).
Dus als u denkt aan passief inkomen, onthoud dan dat het gaat om het loskoppelen van inspanning en beloningen.
Het is geen gratis geld als je slaapt.