VTSAX vs. VTI: wat zorgt ervoor dat u sneller kunt vuren?

FIRE – financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan – wordt een steeds populairder persoonlijk doel. Hoewel het de afgelopen jaren in een stroomversnelling is geraakt, heeft de komst van de COVID-19-pandemie het misschien tot een noodzaak voor meer mensen gemaakt. In het licht van een crisis op macroniveau wordt het steeds waardevoller om op zijn minst de mogelijkheid te bereiken om zich terug te trekken van de arbeidsmarkt.

Maar het bereiken van de FIRE-status vereist een combinatie van consistent sparen en beleggen. En omdat u meer moet verdienen dan de rente die banken betalen, betekent dit dat u op de aandelenmarkt moet investeren om een ​​veel hoger rendement te behalen.

Zelfs als u niets van beleggen weet, kunt u via twee topfondsen, VTSAX en VTI, in de hele aandelenmarkt beleggen.

Inhoudsopgave

1. VTSAX, VTI en FIRE
2. VTSAX vs. VTI in één oogopslag
3. Wat is de VTSAX?
1. VTSAX 10 grootste deelnemingen
2. Voor- en nadelen van VTSAX
4. Wat is de VTI?
1. VTI 10 grootste deelnemingen
2. VTI-voor- en nadelen
insta stories
5. Beleggingsfonds vs. ETF
6. Waar te investeren in VTSAX of VTI
1. Ally Invest
2. M1 Financiën
3. E*Handel
7. VTSAX vs. VTI: wat zorgt ervoor dat u sneller kunt vuren?
8. Laatste gedachten

VTSAX, VTI en FIRE

VTSAX en VTI zijn gemakkelijke, handige manieren om te profiteren van beurswinsten zonder dat u afzonderlijke aandelen of zelfs een verzameling fondsen hoeft te selecteren. De twee fondsen vertegenwoordigen de totale beursindexfondsen van Vanguard, waardoor u via één enkel fonds toegang krijgt tot de hele markt.

U hebt het soort rendement nodig dat de aandelenmarkt biedt om de FIRE-status te bereiken. Elk fonds heeft sinds de oprichting een gemiddeld jaarlijks rendement van meer dan 8% opgeleverd, wat in elk geval meer dan 20 jaar is.

Laten we een voorbeeld werken om te zien hoe dat rendement in uw FIRE-strategie past.

Laten we zeggen dat je 25 jaar oud bent en dat je op 45-jarige leeftijd FIRE wilt bereiken. Dat geeft u 20 jaar om te sparen en te beleggen.

Door de cijfers te kraken, bepaal je dat je $ 50.000 per jaar nodig hebt nadat je je baan hebt opgezegd om comfortabel te leven. Gebaseerd op de veilig opnamepercentage van 4%, wat zich vertaalt in een portefeuille van $ 1,25 miljoen.

Als uw inkomen $ 100.000 per jaar is, en u kunt er 30% van sparen - $ 30.000 - dan levert een investering van 8% gedurende 20 jaar een portefeuille op van $ 1,43 miljoen. Dat is ongeveer $ 180.000 meer dan je nodig hebt om het vereiste jaarinkomen van $ 50.000 van 4% per jaar te produceren.

Bovendien blijft uw portefeuille 8% verdienen als u uw baan opzegt. Dat betekent dat terwijl u 4% opneemt om uw kosten van levensonderhoud te dekken, u de resterende 4% hebt om te herinvesteren voor toekomstige groei. Dat is belangrijk omdat uw portefeuille hierdoor gelijke tred kan houden met de inflatie.

Om FIRE te bereiken, moet je agressief investeren en dat vereist een zware positie in aandelen. Omdat ze de totale aandelenmarkt van de VS vertegenwoordigen, is VTSAX of VTI een uitstekende keuze om de klus te klaren.

VTSAX vs. VTI in één oogopslag

Onderstaande tabel geeft een snel overzicht van VTSAX en VTI (gebaseerd op informatie tot en met 30/09/2021). Afgezien van het fondstype, de minimale investeringsvereiste en de prestaties sinds de oprichting, merk je op dat de twee verder vrijwel identiek zijn.

Fonds / Functie	VTSAX	VTI
Fondstype	Beleggingsfonds	ETF
Index of actief beheer?	Inhoudsopgave	Inhoudsopgave
Minimale investering	$3,000	Prijs delen
Kostenratio	0.04%	0.03%
Aantal aangehouden aandelen	4,025	4,025
Fonds Totaal nettovermogen	$ 1,3 biljoen	$ 1,3 biljoen
Onderliggende Index	Gesplitste totale aandelenmarktindex	Gesplitste totale aandelenmarktindex
Prestaties van 5 jaar	16.87%	16.87%
Prestaties van 10 jaar	16.60%	16.60%
Prestaties sinds de oprichting	8,26% (sinds 13-11-2000)	8,69% (sinds 5/04/2001)
Dividendrendement	1.14%	1.15%

Wat is de VTSAX?

De Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) is een op indexen gebaseerd beleggingsfonds dat in 1992 werd gelanceerd. Het biedt blootstelling aan small-, mid- en large-cap groei- en waardeaandelen, ook al is het officieel gecategoriseerd als een groot gemengd fonds. Het is een goedkope manier voor beleggers om blootstelling te krijgen aan de hele Amerikaanse aandelenmarkt, die bijna uitsluitend in binnenlandse aandelen is belegd.

Ook al is het een beleggingsfonds, het is indexgebaseerd en wordt daarom niet actief beheerd. De omloopsnelheid binnen het fonds is slechts 8%. Als indexfonds zal het niet beter en niet slechter presteren dan de algemene markt, omdat het niet is ontworpen om te proberen het beter te doen dan het is.

De kostenratio van het fonds is met slechts 0,04% slechts een fractie van de gemiddelde kostenratio van 0,82% van vergelijkbare fondsen. Maar ondanks de lage kostenratio, rekent Vanguard een jaarlijkse servicevergoeding van $ 20 voor elke effectenrekening, of het nu een pensioenrekening of een niet-pensioenrekening is.

De vergoeding van $ 20 is ook van toepassing op elk Vanguard-beleggingsfonds met een saldo van minder dan $ 10.000 op een rekening. De vergoeding is echter niet van toepassing als u zich aanmeldt voor accounttoegang op de website en kiest voor elektronische levering van afschriften, bevestigingen en Vanguard-fondsrapporten en prospectussen. Als u ten minste $ 50.000 aan kwalificerende Vanguard-activa heeft, ziet Vanguard volledig af van de vergoeding.

Maar vanwege de populariteit van Vanguard-fondsen, kunt u VTSAX - of vrijwel elk ander Vanguard-fonds - op een niet-Vanguard-makelaarsrekening houden, waardoor u de kosten vermijdt. (Zien Waar te investeren in VTSAX of VTI onderstaand.)

De minimale investering is $ 3.000, maar u kunt extra investeringen doen in stappen van slechts $ 1.

VTSAX 10 grootste deelnemingen

De tien grootste participaties in het fonds per 30-9-2021 vertegenwoordigen 23,9% van het totale nettovermogen en zijn als volgt:

1.  Apple inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alfabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase en Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

Voor- en nadelen van VTSAX

Voordelen:

• VTSAX vertegenwoordigt de hele markt.
• Het fonds heeft met slechts 0,04% een van de laagste kostenratio's in de sector.
• Het is een van de meest populaire fondsen in de branche en wordt vaak gehouden in de portefeuilles van robo-adviseurs.
• VTSAX elimineert de noodzaak om te diversifiëren in verschillende marktsegmenten, aangezien het ze allemaal omvat.
• Verkrijgbaar via Vanguard of via een van de tientallen populaire investeringsmakelaars.

nadelen:

• VTSAX zal nooit beter presteren dan de aandelenmarkt - het is bedoeld om de markt te volgen en niets meer.
• Bijna een kwart van het fonds wordt gehouden in aandelen van slechts 10 bedrijven.
• De minimale investering is $ 3.000.

Sommige kosten kunnen van toepassing zijn als u het fonds op een Vanguard-account houdt en niet in aanmerking komt voor de vrijstellingen. En aangezien het een beleggingsfonds is, kunnen er kosten in rekening worden gebracht als u het fonds via andere beleggingsmakelaars koopt.

Wat is de VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) is ook een op indexen gebaseerd beleggingsfonds. Maar het is vrijwel de op de beurs verhandelde fondsversie van VTSAX. Als zijn bijna identieke tweeling, qua fonds, is het in wezen hetzelfde fonds. Net als VTSAX volgt VTI de hele Amerikaanse aandelenmarkt.

Misschien is het belangrijkste verschil de minimale investering die vereist is vanuit het oogpunt van de belegger. Hoewel de VTSAX een minimale investering van $ 3.000 vereist, kunt u beginnen met beleggen in de VTI voor slechts de prijs van één aandeel. Met dat aandeel momenteel geprijsd op ongeveer $ 243, is dat de minimaal vereiste investering.

Nog een ander verschil, hoewel het klein is, is een iets lagere kostenratio. VTI heeft een kostenratio van 0,03%, vergeleken met 0,04% voor de VTSAX.

VTI 10 grootste deelnemingen

De tien grootste participaties in het fonds per 30-9-2021 vertegenwoordigen 23,9% van het totale nettovermogen en zijn als volgt:

1.  Apple inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alfabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase en Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

VTI-voor- en nadelen

Voor een lijst met voor- en nadelen van VTI kunt u naar boven scrollen om de lijst met voor- en nadelen van VTSAX te lezen. Dat komt omdat de twee fondsen zo op elkaar lijken dat de lijst voor beide hetzelfde is, dus dupliceren is niet nodig.

Beleggingsfonds vs. ETF

Het onderliggende verschil tussen VTSAX en VTI is dat de ene een beleggingsfonds is en de andere een ETF.

De echte vraag wordt dan wat is het verschil tussen een beleggingsfonds en een ETF?

Dit zijn de basisprincipes:

1. Beleggingsfondsen zijn vaak, maar niet altijd, actief beheerde fondsen. Dat zijn fondsen waarin de fondsbeheerder effecten zal kopen en verkopen in een poging beter te presteren dan de markt. ETF's zijn meestal, maar niet altijd, indexfondsen. Aangezien indexfondsen zijn gekoppeld aan een onderliggende index, zoals de S&P 500, is er geen handel in betrokken, tenzij de samenstelling van de index verandert. Dit wordt aangeduid als passief beleggen.
2. Als een beleggingsfonds actief wordt beheerd, genereert het meer vermogenswinsten, wat resulteert in hogere inkomstenbelasting. Aangezien ETF's meestal op indexen zijn gebaseerd, genereren ze veel minder belastbare vermogenswinsten.
3. Beleggingsfondsen hebben meestal een vaste minimale investering en $ 3.000 is gebruikelijk. ETF's handelen als aandelen, wat betekent dat ze kunnen worden gekocht voor de prijs van een enkel aandeel.
4. Aandelen in beleggingsfondsen worden eenmaal geprijsd, aan het einde van elke dag. Omdat ze als aandelen handelen, veranderen de aandelenkoersen van ETF's continu.
5. Beleggingsfondsen hebben vaak laadkosten, die in wezen verkoopcommissies zijn. Ze kunnen tussen 1% en 3% van het dollarbedrag van de aan- of verkoop bedragen. ETF's hebben geen laadkosten. Bovendien zijn de kostenratio's op ETF's doorgaans lager dan die van beleggingsfondsen, omdat ze minder actief handelen.

Niet alle bovenstaande verschillen zijn van toepassing op VTSAX en VTI. Omdat het beide op indexen gebaseerde fondsen zijn, is de beleggingsstijl voor elk passief en zijn de fondskosten bijna identiek.

Waar te investeren in VTSAX of VTI

U kunt beleggen in VTSAX of VTI via de meest populaire beursvennootschappen. Maar hier zijn een paar van onze favorieten hier bij Wallethacks:

Ally Invest

U kunt een rekening openen met Ally Invest zonder helemaal geen geld en profiteer van commissievrije transacties in aandelen, opties en ETF's. Zoals meestal het geval is bij makelaars, worden er echter kosten in rekening gebracht voor beleggingsfondsen, waaronder: VTSAX.

Ally Invest heeft een aantal serieuze voordelen. U kunt niet alleen zelfsturend handelen en beleggen op het platform, maar ze bieden ook een robo-adviseur om u een professioneel beheerde optie te geven. Daarnaast bieden ze ook full-service online bankieren via hun broer of zus van Ally Bank. De bank biedt ook enkele van de meest aantrekkelijke autofinancieringsdeals in de branche.

Meer informatie over Ally Invest

M1 Financiën

M1 Financiën is geen investeringsmakelaar - het is een robo-adviseur. Maar het is er een met een echt verschil. U kunt de beleggingen kiezen die u in uw portefeuille wilt houden - en u kunt zoveel portefeuilles maken als u wilt - die aandelen, ETF's of een combinatie van beide zullen bevatten. U kunt maximaal 100 effecten in elke portefeuille houden, die ze 'taarten' noemen. Omdat ze geschikt zijn voor ETF's, kunt u VTI houden. U kunt zelfs een portefeuille maken die voor 100% uit VTI bestaat. U kunt al beginnen met beleggen vanaf $ 100.

Maar hier wordt M1 Finance goed. Zodra u uw portefeuille heeft aangemaakt, zullen zij deze gratis voor u beheren. Dat omvat het herbeleggen van dividenden en periodieke herbalancering. En maak u geen zorgen over transactiekosten wanneer u aandelen of ETF's aan uw portefeuilles toevoegt - ze brengen niets in rekening!

Kijk voor meer informatie op onze M1 Financiële beoordeling, of voor een uitgebreide lijst van makelaars waar u kunt beleggen in VTSAX, VTI of beide, bekijk onze gids 17 Beste brokerage-accountpromoties en bonussen voor 2021.

Meer informatie over M1 Finance

E*Handel

E*Handel is een andere gediversifieerde beleggingsmakelaardij die ofwel zelfgestuurd kan beleggen, ofwel kan profiteren van beheerde portefeuilleopties. Zoals de meeste makelaars van tegenwoordig, brengen ze geen kosten in rekening voor de handel in aandelen, opties of ETF's, hoewel er kosten zijn voor beleggingsfondsen. E*TRADE is een snelgroeiende makelaar die vooral populair is bij actieve handelaren vanwege de rijkdom aan investeringstools en educatieve middelen die ze bieden.

VTSAX vs. VTI: wat zorgt ervoor dat u sneller kunt vuren?

In welk fonds kunt u beter investeren als u in de toekomst FIRE wilt bereiken?

Het korte antwoord: een of beide!

Hoewel de ene een beleggingsfonds is en de andere een ETF, werken ze verder identiek. En met bijna identieke rendementen, zal elk fonds u in ongeveer dezelfde tijd naar uw FIRE-doel brengen.

Als er een voordeel is van de een boven de ander, kunt u VTI kopen voor de prijs van een aandeel, momenteel ongeveer $ 243. Nieuwe investeerders geven daar misschien de voorkeur aan boven VTSAX en zijn minimale investering van $ 3.000.

Maar zelfs als u met VTI begint, kunt u uw investering omzetten naar VTSAX zodra u het minimumniveau van $ 3.000 bereikt. Maar aangezien de prestaties van de twee fondsen zo vergelijkbaar zijn, is dat misschien niet eens nodig.

Laatste gedachten

Als je serieus bent over het bereiken van FIRE in je leven, moet je zwaar investeren in de aandelenmarkt. Als u niet precies weet hoe u dat moet doen, heeft beleggen in een fonds als VTSAX of VTI de voorkeur. En aangezien elk van deze twee fondsen de hele Amerikaanse aandelenmarkt volgt, kunt u één of beide fondsen kiezen om de volledige aandelenallocatie van uw portefeuille te dekken.