De meeste mensen willen niet meer belasting betalen dan wat de overheid eist. Als u onnodig meer geld moet overhandigen aan de IRS of de belastingdienst van uw staat, wordt het moeilijker om uw financiële doelen te bereiken. Als u rekent op uw jaarlijkse belastingteruggave om schulden af te lossen of andere belangrijke kosten te dekken, zal het maximaliseren van uw belastingverminderingen en -inhoudingen helpen om uw uitbetaling te verhogen. Uitzoeken hoe u een grotere belastingteruggave kunt krijgen, kan gemakkelijk zijn als u deze suggesties opvolgt.
Inhoudsopgave
- Hoe u uw belastingteruggave kunt berekenen
- Controleer uw archiveringsstatus
- Claim bovenmatige belastingaftrek
- Dien een gespecificeerde retour in
- Belastingkredieten claimen
- Bijdragen aan pensioenrekeningen
- Gezondheidsspaarrekeningen
- Zoek naar COVID-belastingvoordelen
- Overzicht
Hoe u uw belastingteruggave kunt berekenen
Hier volgt een korte opfrissing van enkele van de factoren die kunnen bepalen of u belastingteruggave krijgt of belasting verschuldigd bent:
- Indieningsstatus: Enkel; Hoofd van het huishouden; Gehuwd, gezamenlijk indienen; Getrouwd, apart indienen.
- W-4 Belastingverminderingen: Als u gedurende het jaar niet genoeg inhoudt, kan het zijn dat u een verplichting moet betalen. Een hogere inhouding verlaagt uw nettoloon, maar u heeft meer kans op een belastingteruggave aan het einde van het jaar omdat u gedurende het jaar te veel belasting betaalt.
- Belastingaftrek: Deze posten verlagen uw belastbaar inkomen en maken uw aangepast bruto-inkomen (AGI) definitief.
- Belastingverminderingen: Minimaliseer het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent, maar verlaag uw belastinginkomen niet.
Controleer uw archiveringsstatus
Wist u? U kunt uw belastingaftrek meer of minder van uw loon inhouden voor de inkomstenbelasting. Uw belastingaangiftestatus kan ook van invloed zijn op uw mogelijke terugbetalingsbedrag. De meeste mensen dienen ofwel alleenstaand of getrouwd, gezamenlijk indienen. Als u getrouwd bent of personen ten laste heeft, kan een alternatieve indieningsstatus onder bijzondere omstandigheden voordeliger zijn.
Echtparen kunnen de optie "Getrouwd, afzonderlijk indienen" gebruiken in plaats van de standaard "Getrouwd, gezamenlijk indienen". Afzonderlijk indienen kan een echtgenoot toelaten om hun belastingaftrek te specificeren met de standaard aftrek ($ 12.550 in het belastingjaar 2021 voor particulieren), maar u komt niet in aanmerking voor zoveel heffingskortingen en aftrekposten. Hier zijn enkele van de inhoudingen die u mogelijk misloopt:
- Verdiende inkomstenbelastingkorting
- Renteaftrek studielening
- Kosten voor zorg voor kinderen en afhankelijke personen
- Adoptie krediet
U kunt ook overwegen om "Hoofd van het huishouden" te claimen in plaats van alleenstaand om mogelijk in aanmerking te komen voor meer belastingvoordelen. Uw belastingadviseur kan u helpen beslissen of het voordelig is om van belastingstatus te veranderen.
Claim bovenmatige belastingaftrek
Boven-de-lijn belastingaftrek is een van de gemakkelijkste manieren om het bedrag van uw belastingteruggave te verhogen, aangezien u geen gespecificeerde aangifte hoeft in te dienen. Naast dat u automatisch in aanmerking komt voor de standaardaftrek, komt u mogelijk in aanmerking voor deze aftrekposten:
- Renteaftrek studieschuld: Tot $ 2.500 aan betaalde rente op studieleningen
- Opvoeder kosten: Leraren kunnen $ 250 aftrekken ($ 500 voor gezamenlijke belastingaangiften.)
- Zelfstandige zakelijke kosten: Mogelijk kunt u bedrijfskosten aftrekken als u een bijkomstigheid of een zelfstandig inkomen verdienen.
- Alimentatie: Alleen alimentatiebetalingen vanaf 2018 zijn fiscaal aftrekbaar.
- Premies ziektekostenverzekering: De meeste werkgevers laten u het werknemersgedeelte van de ziektekostenverzekering betalen met het inkomen vóór belastingen. U kunt uw premie aftrekken als u betaalt met dollars na belasting als u als zelfstandige werkt of een inruilplan hebt.
- Fiscaal voordelige rekeningen: Bijdragen aan fiscaal voordelige beleggings- en gezondheidsspaarrekeningen kan uw belastbaar inkomen verlagen. Het kan echter zijn dat u inkomstenbelasting moet betalen
- Beleggingsverliezen en kosten: U kunt gerealiseerde beleggingsverliezen melden om uw meerwaarden te compenseren. Als u vastgoedbeleggingen bezit, kunt u bovendien onroerendgoedbelasting en lopende kosten aftrekken om uw belastbaar inkomen te verlagen.
- Online belastingsoftware helpt u met een uitgebreid belastinggesprek erachter te komen voor welke aftrekposten u in aanmerking komt.
Ook kunt u zien welke voorheffingen uw werkgever biedt voor personeelsbeloningen. Deze voordelen kunnen zijn:
- Ziektekostenverzekering
- Collectieve overlijdensrisicoverzekering
- Reiskosten woon-werkverkeer
- kinderopvang
- Pensioen plannen
Met deze inhoudingen houdt uw werkgever het bedrag in op uw bruto-inkomen en verlaagt uw belastbaar inkomen. Dan betaalt u belasting over het resterende bedrag van uw salaris.
Dien een gespecificeerde retour in
Onder-de-lijn inhoudingen zijn alleen beschikbaar als u een gespecificeerde aangifte kunt indienen. Enkele van de gespecificeerde inhoudingen zijn onder meer:
- Hypotheekrente hypotheek
- Bijdragen voor het goede doel
- Medische kosten
- Staats- en lokale belastingen (SALT)
- Verliezen van eigendom door een federaal verklaarde ramp
De aftreklimieten zijn voor iedereen verschillend. U mag bijvoorbeeld maximaal $ 10.000 aan staats- en lokale belastingen aftrekken ($ 5.000 voor enkele filers). Bovendien moeten in aanmerking komende medische kosten hoger zijn dan 7,5% van uw gewijzigd aangepast bruto-inkomen. Uw gecombineerde saldo in gespecificeerde inhoudingen moet hoger zijn dan de standaardaftrek voor uw indieningsstatus om deze inhoudingen toe te passen. Het aftrekbedrag voor elke indieningsstatus is het volgende:
- Alleenstaand of getrouwd, afzonderlijk indienen: $12,550
- Gehuwd, gezamenlijk indienen: $25,100
- Hoofd van het huishouden: $18,800
Deze aftrekminima zijn hoog en de meeste belastingbetalers zullen in plaats daarvan aanspraak maken op de standaardaftrek.
Belastingkredieten claimen
Belastingverminderingen kunnen ook uw terugbetalingsbedrag verhogen door uw belastingschuld dollar-voor-dollar te verminderen. U moet echter onderscheid maken tussen terugbetaalbare en niet-terugbetaalbare tegoeden:
- Niet-terugbetaalbare heffingskortingen: Deze tegoeden verlagen uw inkomstenbelasting tot $ 0. Helaas ontvangt u geen overtollig krediet als restitutie, maar kunt u mogelijk een deel van het resterende saldo overdragen naar de belastingen van volgend jaar.
- Terugbetaalbare belastingverminderingen: U ontvangt een eventueel resterend saldo als belastingteruggave naast het opheffen van uw belastingplicht.
Er zijn verschillende manieren om in aanmerking te komen voor een heffingskorting. Sommige zijn gebaseerd op uw verdiende inkomen of het aantal personen ten laste. Met andere tegoeden kunt u een deel van uw uitgaven voor onderwijs of energiezuinige verbeteringen aan uw huis, zoals het installeren van zonnepanelen, gedeeltelijk terugbetalen. Hier zijn enkele van de meest populaire belastingverminderingen om in de gaten te houden:
- Kinderbelastingkrediet (CTC): Tot $ 3.600 per kind in 2021 (meestal $ 2.000 per kind).
- Verdiende inkomstenbelastingkrediet (EITC): Fondsen voor gezinnen met lage en middeninkomens
- Kind en afhankelijke zorg: Tot $ 3.000 voor één kind of $ 6.000 met twee of meer kinderen.
- Adoptie: Tot $ 14.300 aan in aanmerking komende adoptiegerelateerde uitgaven per kind.
- Amerikaans Opportunity Tax Credit: Ouders of studenten kunnen tot $ 2500 ontvangen voor in aanmerking komend collegegeld en onkosten
- Levenslang leerkrediet: Tot $ 2.000 voor collegegeld en andere kosten.
- Premie belastingkrediet: Op inkomen gebaseerd belastingkrediet dat uw jaarlijkse premies voor ziektekostenverzekeringen voor marktplaatsplannen verlaagt.
- Zonnebelastingkrediet: Tot 22% voor thuiszonnesystemen geïnstalleerd vanaf 2020-2022. Het krediet daalt tot 20% in 2023.
- Tegoed van de spaarder: Tot $ 1.000 voor alleenstaanden ($ 2.000 als gezamenlijk indienen) bij het bijdragen aan een fiscaal voordelig pensioenplan. Uw jaarinkomen moet echter relatief laag zijn, aangezien het in 2021 volledig afbouwt op $ 33.000 voor alleenstaanden en $ 66.000 voor stellen.
Het kan gemakkelijk zijn om sommige van deze kredieten over het hoofd te zien. Als u echter in aanmerking komt, heffingskortingen kunnen voordeliger zijn dan belastingaftrek, vooral als het een terugbetaalbaar tegoed is.
Bijdragen aan pensioenrekeningen
Traditionele bijdragen aan het pensioenplan zijn een andere gemakkelijke manier om uw belastbaar inkomen te verlagen, en de bijdrage wordt fiscaal uitgesteld. Maar over het opnamebedrag betaalt u in de toekomst inkomstenbelasting. Dit zijn de jaarlijkse contributielimieten voor 2021:
- IRA: $ 6.000 ($ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent)
- 401k: $ 19.500 ($ 26.000 als je 50 jaar of ouder bent)
De premielimiet is van toepassing op uw gecombineerde bijdragen voor traditionele en Roth-rekeningen. Dus als u bijvoorbeeld $ 6.000 bijdraagt aan een traditionele IRA, kunt u dat belastingjaar niet aan uw Roth toevoegen. Ook is de jaarlijkse bijdragelimiet voor elke belastingplichtige.
Als u getrouwd bent, kunnen u en uw echtgenoot elk $ 6.000 bijdragen aan uw IRA en $ 19.500 aan een door de werkgever verstrekt plan om uw pensioensparen maximaal te benutten. Dientengevolge kunnen bijdragen aan een pensioenrekening een van de gemakkelijkste manieren zijn om een grotere belastingteruggave te krijgen zonder personen ten laste.
De IRA-financieringsdeadline is de federale deadline voor inkomstenbelasting als u op zoek bent naar een last-minute belastingaftrek. Dat is de meeste jaren 15 april, inclusief in 2022 voor uw inkomstenbelastingen in 2021. Ons 401k tegen IRA-vergelijking kan u helpen beslissen welke pensioenplanoptie beter is.
Gezondheidsspaarrekeningen
Bijdragen aan een fiscaal voordelige medische spaarrekening kunnen u ook helpen een grotere belastingteruggave te krijgen. Als u een in aanmerking komend gezondheidsplan met hoog eigen risico (HDHP) heeft, kan uw beste optie zijn: gezondheidsspaarrekening (HSA). Uw bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en hoogstwaarschijnlijk belastingvrij voor de meeste medische kosten. Dit zijn de jaarlijkse contributielimieten voor 2021:
- Individuen: $ 3.600 ($ 4.600 als 55 jaar of ouder)
- Gezinnen: $ 7.200 ($ 8.200 als 55 jaar of ouder)
De jaarlimieten in 2022 zijn iets hoger:
- Individuen: $ 3.650 ($ 4.650 als 55 jaar of ouder)
- Gezinnen: $ 7.300 ($ 8.300 als 55 jaar of ouder)
Als u niet in aanmerking komt voor een HSA, kan uw werkgever andere fiscaal voordelige spaarrekeningen aanbieden die u kunt financieren met inkomsten vóór belastingen:
- Flexibele bestedingsregelingen (FSA's)
- Gezondheidsvergoedingsrekeningen (HRA's)
- Medische spaarrekeningen (MSA's)
Zoek naar COVID-belastingvoordelen
Voor een beperkte tijd kunt u mogelijk aanspraak maken op belastingvoordelen in verband met het coronavirus.
- Niet-gespecificeerde donatie aan een goed doel: Niet-itemizers kunnen aanspraak maken op een belastingaftrek van $ 300 voor liefdadigheidsbijdragen ($ 600 indien gehuwd, gezamenlijk indienen) voor belastingjaar 2021.
- Specificeer tot 100% van de donaties aan goede doelen: Voor aanslagjaar 2021 kunt u bijdragen aan goede doelen tot 100% van uw aangepast bruto-inkomen specificeren. Meestal kunt u maximaal 60% van uw belastbaar inkomen aftrekken.
- Herstelkorting krediet: U kunt het resterende bedrag opvragen bij de aangifte als u in de loop van het jaar slechts een gedeeltelijke stimuleringscheque of een vervroegde kinderkorting heeft ontvangen. Dit is mogelijk als u in 2021 een afhankelijke persoon toevoegt of als uw inkomen lager is dan de inkomensafbouw die de IRS heeft gebruikt om uw oorspronkelijke kredietbedrag te schatten.
Overzicht
Nu u weet hoe u een grotere belastingteruggave kunt krijgen, wilt u misschien enkele of alle tactieken gebruiken die ik in dit artikel heb behandeld om uw belastingsituatie te verbeteren. Houd er rekening mee dat het nooit een slecht idee is om een belastingprofessional te raadplegen die u kan helpen om alle in aanmerking komende belastingaftrek en -kredieten te maximaliseren.