Wat is DeFi en wat kun je er als belegger mee?

Gedecentraliseerde financiën - ook bekend als DeFi - loopt voorop bij veel van de innovaties die tegenwoordig in de financiële wereld plaatsvinden. Gebouwd met behulp van blockchain-technologie, geeft het consumenten toegang tot veel van dezelfde diensten als in het traditionele financiële systeem, maar met meer transparantie en toegankelijkheid.

En naarmate het financiële landschap verandert, zullen er nog meer diensten ontstaan. Met behulp van slimme contracten en de onderliggende DeFi-architectuur kun je geld lenen, beleggen, verzekeringen kopen en meer.

Maar hoe werkt DeFi eigenlijk? Blijf lezen om de centrale kenmerken van gedecentraliseerde financiën, het gebruik en de risico's ervan te ontdekken.

Wat is DeFi (gedecentraliseerde financiën)?

DeFi is een alternatief financieel systeem gemaakt met behulp van blockchain-technologie. Het omzeilt tussenpersonen zoals banken en andere financiële instellingen die als poortwachters dienen.

DeFi stelt consumenten in staat om veel van dezelfde dingen te doen als met het traditionele financiële systeem, maar op een transparantere manier. Het werkt voornamelijk met behulp van

slimme contracten, dit zijn geautomatiseerde overeenkomsten die zichzelf uitvoeren zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Hoe verschilt DeFi van traditionele financiën?

In veel opzichten repliceert DeFi traditionele financiële systemen. Maar het vertrouwt op technologie, niet op financiële instellingen, om transacties te vergemakkelijken.

Met DeFi kunt u veel van dezelfde activiteiten doen als bij het traditionele financiële systeem, waaronder:

• Investeren
• Geld sturen
• lenen
• uitlenen
• Besparing

Hoewel DeFi en traditionele financiën veel van dezelfde functies hebben, gebeurt het allemaal heel anders. Financiële instellingen en de overheid runnen het traditionele financiële systeem, terwijl DeFi digitaal wordt gerund zonder enige centrale macht.

Transparantie

Gedecentraliseerde financiering is over het algemeen transparant. Blockchain is gebaseerd op open-sourcetechnologie en iedereen kan de code zien en controleren. Consumenten weten weinig over wat er achter de schermen van traditionele financiële instellingen gebeurt.

Zonder toestemming

Een ander verschil tussen DeFi en het traditionele financiële systeem is het ontbreken van toestemming om zowel te creëren als deel te nemen. In het geval van traditionele banken creëert regelgeving toetredingsdrempels voor nieuwe bedrijven. Omdat u zich moet aanmelden en goedgekeurd moet worden om de meeste financiële diensten te verlenen, komen er bovendien maar weinig mensen in aanmerking.

Maar omdat DeFi dergelijke regels niet heeft, kan iedereen zich bij de ruimte aansluiten en apps en financiële startups maken. En consumenten kunnen profiteren van deze diensten zonder het risico te worden geweigerd.

Werk uren

De meeste traditionele financiële bedrijven openen alleen op bepaalde tijden van de dag. U kunt bijvoorbeeld alleen aandelen kopen en verkopen als de beurzen open zijn. Consumenten hebben alleen toegang tot bepaalde functies van hun bankrekeningen als de banken open zijn. En zelfs tijdens normale kantooruren duurt het verwerken van bepaalde activiteiten, zoals bankoverschrijvingen, dagen.

Maar DeFi houdt zich niet aan de openingstijden. Services zijn altijd beschikbaar en in de meeste gevallen zijn ze bijna onmiddellijk beschikbaar.

Dat wil niet zeggen dat er geen voordelen zijn aan het traditionele financiële systeem. De financiële sector is sterk gereguleerd. Dat lijkt soms een last. Maar het betekent dat er veel systemen zijn om consumenten te beschermen tegen kwaadwillenden.

Hoe is DeFi gebouwd?

Gedecentraliseerde financiën zijn gebaseerd op een meerlagige architectuur die bekend staat als een 'softwarestack'. Elke laag bouwt voort op de andere. Zo ontstaat het systeem waarop alle DeFi-transacties draaien.

Dit zijn de vijf componenten van DeFi's architectuur:

• Nederzetting: Deze eerste laag vormt de basis waarop de rest van DeFi voortbouwt. Deze laag bestaat uit de blockchain en zijn native protocol-asset (voornamelijk ofwel Bitcoin of Ethereum).
• Middelen: Deze tweede laag bevat alle cryptovaluta en andere activa van DeFi. Dit bevat NFT's — of niet-fungible tokens, verderop in dit artikel uitgelegd.
• Protocol: De standaarden (protocollen) voor verschillende taken en activiteiten vormen deze laag. Protocollen worden geïmplementeerd via slimme contracten en zijn specifiek voor elk van de verschillende activiteiten van DeFi, zoals crypto-uitwisselingen, schuldenmarkten en afgeleiden.
• Sollicitatie: Dankzij de applicatielaag kunnen consumenten eenvoudig communiceren met DeFi. Consumentenapplicaties draaien op de onderliggende slimme contracten en protocollen.
• Aggregatie: Deze toplaag breidt de applicatielaag uit. In deze laag brengen aggregators meerdere applicaties samen en vergemakkelijken ze DeFi-transacties waarvoor meerdere protocollen nodig zijn.

Wat kunt u vandaag met DeFi doen?

Naarmate gedecentraliseerde financiën steeds populairder en veelzijdiger worden, wordt de lijst met dingen die u ermee kunt doen steeds groter. Tegenwoordig kan het veel van dezelfde transacties vergemakkelijken die u in het traditionele financiële systeem aantreft.

Stuur geld

Een van de eerste functies die DeFi aantrekkelijk maakten, is de mogelijkheid om direct en betaalbaar geld naar waar ook ter wereld te sturen. In het traditionele financiële systeem kan het verzenden van geld - vooral internationaal - een lang en duur proces zijn. Maar gedecentraliseerde financiering maakt het goedkoop en gemakkelijk.

Geld opslaan

Net zoals u een traditionele bank zou gebruiken om uw geld op te slaan, kunt u met DeFi uw eigen valuta opslaan met een crypto portemonnee. En in een nog recentere innovatie, stellen diensten zoals Donut consumenten in staat om hun cryptocurrency op te slaan in wat in wezen een hoogrentende spaarrekening is. Uw geld levert rente op zolang u het op de rekening houdt.

Lenen en uitlenen

DeFi maakt lenen en uitlenen makkelijker en toegankelijker. Lenen vindt plaats in twee verschillende vormen. Ten eerste is er peer-to-peer-leningen. Hier leent de ene persoon van de andere. Het andere type lening is gebaseerd op een pool. Hiermee bundelen meerdere kredietverstrekkers hun geld, dat kredietnemers vervolgens kunnen lenen.

In tegenstelling tot lenen in het traditionele financiële systeem, hoeft u bij lenen met DeFi niet uw identiteit bekend te maken of aan een kredietcontrole te worden onderworpen. Maar u geeft nog steeds onderpand om ervoor te zorgen dat de geldschieter volledig wordt gemaakt als u uw lening niet terugbetaalt.

DeFi werkt ook goed voor mensen die het moeilijk vinden om te lenen in een traditionele omgeving. En het stelt anderen in staat een hoger rendement op hun cryptocurrency te verdienen door het uit te lenen.

Handel in cryptovaluta

Een van de hoekstenen van DeFi - en waar veel mensen het voor kennen - is de mogelijkheid om cryptocurrencies te kopen en verkopen. Gecentraliseerde crypto-uitwisselingen werken op dezelfde manier als traditionele handelsplatforms voor aandelen. Er is een centrale bevoegdheid en u moet uw identiteit bekendmaken en activa storten, vaak door uw bankrekening te koppelen. Maar buiten de crypto-uitwisselingen kan iedereen direct handelen met een andere persoon zonder hun identiteit bekend te maken of geld te storten. Slimme contracten vergemakkelijken transacties, die 24/7 kunnen plaatsvinden.

Handelsmunten

Cryptocurrencies zijn niet de enige dingen die u kunt verhandelen op DeFi. Innovators hebben tokenized-versies van meer traditionele activa gemaakt.

U kunt kopen tokenized versies van traditionele aandelen, exchange-traded funds (ETF's) en andere financiële activa.

U kunt bijvoorbeeld een tokenized-versie van Tesla-aandelen kopen. U zou niet echt een aandeel van Tesla bezitten, maar u zou een token bezitten dat de prestaties van een aandeel van Tesla volgt.

Of koop (en verkoop) NFT's, digitale activa die echte activa vertegenwoordigen. Zie een NFT als een tokenized-versie van het asset dat het vertegenwoordigt, zoals hoe u een tokenized-versie van Tesla-aandelen kunt kopen. Er zijn NFT's voor kunst, muziek en meer.

Crowdfunding

Net zoals je het traditionele financiële systeem kunt gebruiken om je ideeën te crowdfunden, kun je gedecentraliseerde financiering gebruiken om hetzelfde te doen. Omdat blockchain-technologie (en DeFi) is gebouwd voor transparantie, kunnen financiers zien hoe hun bijdragen door het systeem gaan en worden gebruikt.

Verzekering kopen

Een ander kenmerk van DeFi is de mogelijkheid om verzekeringen te kopen. Volgens de website van Ethereum is DeFi-verzekering betaalbaarder, geautomatiseerd, transparanter en sneller uit te betalen. Soorten verzekeringsdekkingen in de maak door het bedrijf etherisch bieden bescherming tegen vertragingen van vluchten, orkanen, diefstal van crypto-portemonnee, overlijden of ziekte, en meer.

Ethereum en DeFi

Bitcoin en zijn blockchain-technologie waren de eersten op de markt. Maar sindsdien zijn er andere digitale valuta's gemaakt met verbeterde blockchain-technologie. Ethereum, de op één na grootste cryptocurrency in termen van marktkapitalisatie, maakt gebruik van een blockchain-technologie die meer geschikt is voor een DeFi-systeem. Hierdoor is DeFi grotendeels gebouwd in de Ethereum blockchain.

De blockchain-technologie van Ethereum is gemakkelijker te gebruiken dan die van Bitcoin. Maar wat nog belangrijker is, het maakt slimme contracten mogelijk, die de meeste DeFi-transacties gebruiken. De onderliggende technologie van Bitcoin staat deze slimme contracten niet toe.

Het Ethereum-project is momenteel bezig met het maken van Ethereum 2.0, een reeks upgrades die zijn ontworpen om Ethereum-technologie en DeFi schaalbaarder, veiliger en duurzamer te maken.

Hoe DeFi te bouwen

Een van de centrale kenmerken van gedecentraliseerde financiën is dat iedereen kan deelnemen. Hierdoor kan iedereen zijn eigen DeFi-project maken en implementeren. Het lijdt geen twijfel dat het bouwen van een DeFi-app een aanzienlijke vaardigheid vereist. Volgens de Ethereum-website duurt het vijf stappen. Het proces begint met het creëren van de juiste omgeving om slimme contracten te maken en te testen.

1. Installeer truffel en ganache.
2. Maak een ERC20-token aan.
3. Compileer het ERC20-token.
4. Implementeer het ERC20-token.
5. Maak een FarmToken slim contract aan.

Op bezoek komen De website van Ethereum voor een meer diepgaande gids voor het maken en lanceren van een DeFi-project.

Is het veilig om te gebruiken?

Het is belangrijk op te merken dat hoewel DeFi steeds populairder wordt en meer toepassingen heeft dan ooit tevoren, het nog steeds veel risico's met zich meebrengt.

Ten eerste is DeFi, in tegenstelling tot het traditionele financiële systeem, niet zwaar gereguleerd. Traditionele banken volgen de regels om klanten te beschermen. En als u uw geld opslaat bij een bank en de bank gaat failliet, FDIC verzekering begint om uw geld te beschermen. Als u belegt bij een makelaar die failliet gaat, SIPC-verzekering verzekert uw voorraden. Maar dergelijke beveiligingen bestaan ​​momenteel niet voor DeFi-services.

Een tweede risico van gedecentraliseerde financiering komt met de technologie. Zoals met alle technologie, is er ruimte voor fouten en bugs. En omdat slimme contracten worden geautomatiseerd zodra ze zijn gebouwd, kunnen fouten later niet gemakkelijk worden verwijderd.

Ten derde brengen DeFi-investeringen een groot risico met zich mee om uw geld te verliezen. Cryptocurrencies en andere tokens zijn vluchtige activa. En omdat er geen lange geschiedenis is om naar te kijken, is het onmogelijk om te weten hoe ze stormen zullen doorstaan ​​en hoe snel ze zullen terugveren na een crash.

Het komt neer op

Het is onmogelijk om te zeggen hoe DeFi zal uitbreiden en groeien, maar het is waarschijnlijk dat het een steeds belangrijker onderdeel van ons financiële systeem zal worden. Vanwege de transparantie en toegankelijkheid die het biedt, vertrouwen veel mensen DeFi meer dan het traditionele financiële systeem. Gedecentraliseerde financiering biedt ruimte voor meer innovatie, en we zullen vrijwel zeker zien dat het meer van de transacties repliceert die op andere gebieden van ons leven plaatsvinden.