Staat Farm Auto Insurance Review

Belangrijkste leerpunten:

• State Farm is de nummer één autoverzekeraar in Amerika
• State Farm biedt een rideshare-verzekering, die kan worden toegevoegd aan een persoonlijke autoverzekering, waardoor hun klanten veilig zijn tijdens werk en plezier.
• State Farm biedt programma's aan zoals de rijcursus Steer Clear voor bestuurders onder de 25 jaar en Drive Safe and Save, een apparaat dat u beloont voor goed rijden.
• Het bedrijf biedt een lange lijst met kortingen om de laagste tarieven voor polissen te krijgen, evenals a mobiele app waarmee u rechtstreeks op hun mobiel kunt winkelen voor verzekeringen, rekeningen kunt betalen en claims kunt indienen app.

We kennen allemaal Jake van State Farm, gekleed in kaki om drie uur 's nachts, en het beroemde motto, "als een goede buur is State Farm daar". Die beroemde commercials hebben een sterke aanhang opgebouwd voor State Farm, maar commercials zijn niet de enige reden waarom State Farm het nummer één bedrijf is voor autoverzekeringen. State Farm biedt een grote selectie aan producten en diensten, allemaal verkocht door het bedrijf zelf, evenals een breed scala aan kortingen om u te helpen het beste tarief te krijgen.

Over het bedrijf

Staatsboerderij is de grootste autoverzekeraar, op basis van direct geschreven premies, met 16,2% van alle autoverzekeringen die van kracht zijn in de VS. Het bedrijf heeft meer dan 83 miljoen rekeningen, met meer dan $ 40 miljard aan directe premies geschreven.

Hoewel het bedrijf een grote verscheidenheid aan andere diensten aanbiedt, is hun belangrijkste product autoverzekeringen. In deze review gaan we ons concentreren op de autoverzekering van State Farm en ook wat tijd besteden aan hun aanbod van woningverzekeringen.

Staatsboerderij autoverzekering

De basiskenmerken van de autoverzekering van State Farm zijn als volgt:

• Beschikbaarheid: Alle 50 staten, plus het District of Columbia
• Overdekte voertuigen: Auto's, klassieke auto's, sneeuwscooters, motorfietsen, campers, recreatieve voertuigen, ATV's/UTV's, campers, duinbuggy's, golfkarretjes, aanhangers, stacaravans en boten
• Klantenservice: 24/7, 365 dagen per jaar telefonisch
• Bevrediging van claims: Volgens de JD Power Tevredenheidsonderzoek Amerikaanse autoclaims in 2020(uitgebracht in oktober 2020), staat State Farm op nummer 6 van de 24 bedrijven die autoverzekeringen in het hele land aanbieden. Ze scoren 881 van de potentiële 1.000 punten, wat boven het branchegemiddelde van 872 ligt.
• Financiële sterkte rating: A++ (Superieur)
• Betere ranglijst van Business Bureaus: Niet beoordeeld

Hoe u zich aanmeldt bij een autoverzekering van de staat?

Aanmelden voor State Farm kan online of per telefoon, evenals het vinden van uw lokale State Farm-kantoor en persoonlijk een offerte aanvragen.

Net als andere verzekeringsoffertes, vereist de aanvraag van State Farm basisinformatie, evenals uw rijbewijsnummer of burgerservicenummer om een ​​offerte te krijgen. De aanvraag vereist ook een e-mailadres of telefoonnummer van de aanvrager.

Als u de voorkeur geeft aan live contact, heeft State Farm een ​​netwerk van kantoren en agenten in het hele land om u door het aanvraagproces te leiden.

Unieke kenmerken

State Farm is niet voor niets nummer één, en hoewel ze niet altijd de laagste tarieven hebben, bieden ze wel een lange lijst met kortingen en een geweldige klantenservice. Dit is wat State Farm zo geweldig maakt:

• Groot aantal kortingen: State Farm biedt vele kortingen voor elk beleid.
• Ongevallenvrije korting: Kortingen kunnen worden toegepast op uw polis als u drie of meer jaar zonder ongevallen of claims gaat.
• Ongeval vergeving: Aangeboden aan klanten die al 9 jaar bij het bedrijf werken en geen ongevallen hebben gehad.
• Rij veilig en bespaar: Een apparaat in uw auto waarmee u uw rijgedrag kunt bijhouden via de State Farm-app, besparingen variëren op basis van hoe goed u scoort.

Staat Farm Auto Verzekeringsdekking Opties

State Farm biedt standaard voorzieningen voor autoverzekeringen.

• Dekking van lichamelijke letsels en eigendomsaansprakelijkheid.
• Aanrijding en uitgebreide dekking.
• Onverzekerde en onderverzekerde aansprakelijkheidsdekking.
• Medische vergoedingen en letselschadedekking.

Optionele dekkingsbepalingen omvatten het volgende:

• Vergoeding huurauto en reiskosten: Uw auto moet onrijdbaar zijn om in aanmerking te komen, en u ontvangt een vergoeding voor een huurauto terwijl uw voertuig in de winkel wordt gerepareerd, evenals tot $ 500 aan reiskosten.
• Meerijden dekking: Breidt uit van uw normale autoverzekeringspolis en biedt dekking wanneer u bent aangemeld bij uw app voor het delen van ritten en wacht op een reisverzoek of als u een chauffeur bent die op een klant wacht.
• Pechverhelping: Inclusief slepen, vergrendelingsservice, levering van gas, olie, batterij of een lekke bandwissel, en tot een uur mechanische arbeid op de pechlocatie.
• Rij veilig en bespaar: Geeft een score van hoe goed u rijdt en geeft kortingen op uw premie op basis van uw score.

OPMERKING: State Farm biedt geen GAP-verzekering, maar ze bieden wel een Payoff Protector. Als u een autolening heeft via State Farm, dekt het voordeel het uitstaande hoofdsaldo als uw auto total loss is of gestolen. Anders moet u een hiaatdekking krijgen van de dealer of geldschieter voor uw voertuig.

Kortingen op staatsboerderijen

State Farm biedt een van de meest uitgebreide lijsten met kortingen in de autoverzekeringsindustrie.

Hieronder vindt u een lijst met de kortingen die ze bieden en de gemiddelde premiebesparingen die u kunt verwachten:

• Passieve beperking: varieert (airbags, veiligheidsgordels, enz.)
• Anti-diefstal systeem: varieert
• Rij veilig en bespaar: tot 30%
• Rijopleiding: varieert (jonger dan 21)
• Goede chauffeur: varieert (drie of meer jaar ongeval- en schadevrij)
• Defensief rijden: 10-15%
• Goede student: 25%
• Meerdere voertuigen: 20%
• Multi-beleid: 17%
• Student weg op school: varieert (jonger dan 21)
• Blijf uit de buurt: 15% (jonger dan 25 jaar)

Voorbeeldpremies

Om redelijke schattingen te geven van de premies voor autoverzekeringen van State Farm, geeft de onderstaande tabel de halfjaarlijkse premies voor vier bestuurders in zes scenario's elk. We hebben deze verkregen via directe citaten van de State Farm-website.

Drie offertes zijn gebaseerd op aansprakelijkheidsbedragen. Aansprakelijkheidslimieten worden uitgedrukt in een reeks van drie cijfers die eruitziet als XX/XX/XX. Het eerste cijfer in de reeks is het bedrag van de dekking voor een verwonding van één persoon bij een ongeval waarvan is vastgesteld dat het uw schuld is. Het tweede getal is de dekkingslimiet voor alle benadeelde partijen bij een enkel ongeval, terwijl het derde de dekking is voor materiële schade aan andermans eigendom.

De limieten die we in onze tabel hebben gebruikt, zijn als volgt:

1. 30/60/25 (de minimaal toegestane dekking in Texas)

2. 50/100/50

3. 100/300/100

Daarnaast geeft de tabel ook elk dekkingsbedrag voor aansprakelijkheid met onverzekerde en onderverzekerde automobilisten, evenals aanrijdingen en uitgebreide dekking toegevoegd aan de basisaansprakelijkheidspolis.

We hebben offertes gekregen voor vier individuele bestuurdersprofielen, waaronder een 23-jarige man, een 23-jarige vrouw, een 53-jarige man en een 53-jarige vrouw. Alle vier wonen in een buitenwijk van Houston, Texas (postcode 77009) en rijden een Toyota Camry 2018 van 12.000 mijl per jaar. Geen van de chauffeurs heeft in de afgelopen drie jaar een rijdende overtreding of at-fault-ongevalclaim ingediend.

Voor de eenvoud is elke chauffeur alleenstaand, huurt hij zijn huis en heeft hij een hbo-opleiding.

Hier zijn de resultaten:

Dekking / bestuurdersprofiel	Man, 23	Vrouw, 23	Man, 53	Vrouw, 53
Tarief voor staat Minimum –30/60/25 – Alleen aansprakelijkheid	$434	$360	$273	$274
Met On/Onderverzekerde Automobilist en Aanrijding & Uitgebreid	$1,083	$922	$685	$685
50/100/50 – Alleen aansprakelijkheid	$472	$391	$297	$297
Met On/Onderverzekerde Automobilist en Aanrijding & Uitgebreid	$1,189	$967	$724	$724
100/300/100 – Alleen aansprakelijkheid	$512	$423	$322	$322
Met On/Onderverzekerde Automobilist en Aanrijding & Uitgebreid	$1,199	$1,024	$772	$772

OPMERKINGEN: Dit zijn vereenvoudigde citaten. Er wordt bijvoorbeeld geen rekening gehouden met de kredietgeschiedenis van elke bestuurder. Evenmin zijn bepaalde optionele dekkingen, zoals autovervanging, pechhulp of GAP-dekking voor de uitbetaling van een lening of lease.

Voor wie is de staatsboerderij het beste?

Bestuurdersprofielen en situaties kunnen variëren, maar State Farm kan de juiste keuze voor u zijn als een van de volgende situaties van toepassing is:

• State Farm is de goedkoopste aanbieder in uw staat voor uw chauffeursprofiel.
• Je neemt deel aan ridesharing-activiteiten.
• U heeft meerdere chauffeurs en voertuigen die in aanmerking komen voor meerdere volumekortingen.
• U werkt liever met een live-agent dan met een volledig online ervaring.
• U heeft meerdere verzekeringen nodig die u bij één maatschappij wilt houden.

Staatsboerderij vs. Andere autoverzekeringsmaatschappijen

De onderstaande tabel vergelijkt State Farm met drie van de meest populaire autoverzekeringsaanbieders in het land: Progressive, Geico en Allstate. We hebben vergelijkingen van drie populaire dekkingsniveaus naast elkaar gebruikt, evenals de beoordeling van de claimtevredenheid en financiële draagkracht voor elk bedrijf.

Categorie / Bedrijf	Staatsboerderij	Progressief	Geico	Allstate
Gemiddelde jaarlijkse premie: staatsminimum	$500	$516	$464	$756
Gemiddelde jaarlijkse premie: 50/100/50 met aanrijding en uitgebreid	$1,190	$1,106	$1,006	$1,754
Gemiddelde jaarlijkse premie: 100/300/100 met aanrijding en uitgebreid	$1,380	$1,346	$1,222	$2,140
JD Power claimt tevredenheidsbeoordeling	881/1,000	856/1,000	871/1,000	876/1,000
BEN. Beste beoordeling van financiële sterkte	A++ (Superieur)	A+ (Superieur)	A++ (Superieur)	A+ (Superieur)

Welk bedrijf volgens u het beste bij u past, hangt af van uw eigen bestuurdersprofiel, uw woonstaat en de specifieke behoeften en voorkeuren die u heeft voor uw polis.

BRON: Gemiddelde kosten van autoverzekeringen in 2021 van The Zebra

Wat u moet weten over autoverzekeringen

U wilt ervoor zorgen dat de dekking die u draagt, overeenkomt met uw vermogen. Bezuinigen op prijs en dekking kan u in financiële ondergang achterlaten. Als u een ongeval krijgt, biedt een lagere premie mogelijk niet voldoende dekking. Hieronder staan ​​​​enkele dingen waar u op moet letten bij het winkelen voor een premium.

• Zorg voor voldoende dekking: Het minimum van de staat is mogelijk niet voldoende dekking, vooral als u een bestuurder met een hoger risico bent of in een nieuwere, duurdere auto rijdt.
• Schoon tegoed: Verzekeraars zullen kijken naar uw credit score als het gaat om uw premie. Als je een hogere score hebt, is de kans groter dat je een lager tarief krijgt.
• Voeg belangrijke dekkingsopties toe: Hoewel de meeste staten een verzekering vereisen, rijden sommige mensen nog steeds zonder, of onvoldoende. Optionele voorzieningen zoals onverzekerde/onderverzekerde automobilisten kunnen u beschermen als u zich in een situatie bevindt met een van beide typen chauffeurs.
• Aftrekbaar: Grotere eigen risico's verlagen uw tarief, maar kies geen eigen risico tenzij u zeker weet dat u het vooraf kunt betalen voor een claim.
• Kortingen: De meeste verzekeraars bieden kortingen, informeer bij elk bedrijf wat voor u van toepassing is.
• Winkelen: Vraag offertes aan van verschillende bedrijven om dekking en premie te vergelijken.

Staatsboerderij opstalverzekering

State Farm staat op nummer 1 in de verzekering van huiseigenaren. Hoewel het bedrijf minder kortingen heeft dan andere woningverzekeraars, bieden ze nog steeds dezelfde soorten dekkingen.

• EENbeschikbaarheid: alle 50 staten

Basisdekking van de opstalverzekering

State Farm-huisverzekeringspolissen bieden de volgende basisdekkingstypen voor huiseigenaren:

• Onderkomen: Dekt schade aan uw huis en verlies van uw huis bij een incident.
• Persoonlijke bezittingen: Beschermt tegen schade, diefstal en vernietiging van uw persoonlijke spullen.
• Verlies van gebruik: Biedt dekking voor kosten van levensonderhoud, zoals huisvesting, als u niet in uw huis kunt blijven.
• Medische betalingen: Dekt medische rekeningen voor iemand die gewond is geraakt op uw eigendom.
• Aansprakelijkheid: Net als autoverzekeringen biedt deze bepaling bescherming voor lichamelijk letsel en materiële schade tegen iemand die u schuldig bent.

Kortingen op opstalverzekering

De kortingen op de woningverzekering van State Farm zijn vergelijkbaar met die voor autoverzekeringen en omvatten:

• Bundel thuis en auto
• Sprinklerinstallatie korting
• Korting op beveiligingsapparaat
• Schadebestendige dakbedekking korting

Staat Farm Home Insurance Ratings & Gemiddelde Premie

• Bevrediging van claims: Scoorde 880 van de 1.000 punten Tevredenheidsonderzoek naar Amerikaanse eigendomsclaims in 2021, ranking #13 onder 18 bedrijven in het hele land.
• Financiële sterkte rating: A++ (Superieur) door BEN. Het beste.
• Gemiddelde premie huiseigenaar: $ 1.296 (BRON:De zebra)

Hoe u zich aanmeldt bij State Farm Home Insurance?

Net als een offerte voor een autoverzekering van State Farm, voltooit u het aanvraagproces voor een woningverzekering online. Als u wilt, kunt u een gratis nummer bellen of naar een plaatselijk kantoor gaan.

Andere diensten aangeboden door State Farm

Hieronder vindt u de andere producten en diensten die State Farm levert.

• Huisdierenverzekering (via Trupanion)
• Handicap (lang en kort)
• Levensverzekering (looptijd, heel, universeel, wijzigingspolis en begunstigde)
• Verzekeringen voor kleine bedrijven (eigenaar, commercieel, aannemers, werknemerscomp., aansprakelijkheidsparaplu, obligaties)
• Aansprakelijkheid (zakelijk, professioneel, persoonlijk)
• Ziektekostenverzekering (individueel, aanvullend, Medicare)

Als een van de bovenstaande situaties op u van toepassing is, kunt u dit bespreken met een vertegenwoordiger van State Farm wanneer u deze toevoegt aan uw autoverzekeringspolis, of als u al een polis bij hen heeft.

Het komt neer op

Staatsboerderij dekt meer dan 16% van alle bestuurders in het land, en is ook nummer één in levensverzekeringen en huiseigenarenverzekeringen. Met zulke hoge beoordelingen in klanttevredenheid en klantenservice, is het moeilijk om ze geen kans te geven. Bij het zoeken naar een verzekering, zou State Farm een ​​van de bedrijven moeten zijn waarnaar u op zoek bent voor een offerte.

Veelgestelde vragen over staatsboerderijen

Is State Farm een ​​goede autoverzekering?

State Farm is de grootste autoverzekeraar van het land. Klanten worden doorgaans tot een bedrijf aangetrokken door een combinatie van kwaliteit en betaalbaarheid, dus dit spreekt boekdelen over State Farm. Ze bieden een breed scala aan verzekeringen, waaronder levens-, ziektekosten- en zakelijke verzekeringen, waardoor het voor consumenten gemakkelijker wordt om al hun verzekeringen bij hetzelfde bedrijf te houden.

Is State Farm de goedkoopste verzekering?

State Farm is niet altijd de goedkoopste, hoewel ze in sommige staten wel de laagste zijn. Maar een autoverzekering mag nooit alleen op premie worden afgesloten. U moet de kosten van een polis afwegen tegen de kwaliteit van de geboden dekking. State Farm komt sterk naar voren in die vergelijkingen.

Is State Farm goed in het betalen van claims?

State Farm staat op de zesde plaats in de natie op het gebied van klanttevredenheid, volgens de eerder aangehaalde J.D. Power 2020 US Auto Claims Satisfaction Study. Dat is geen klein voordeel, gezien het grote aantal autoverzekeringsmaatschappijen in het land. Over het algemeen kunt u een goede claimervaring verwachten bij State Farm.