Gids voor bootverzekeringen

Als de autoriteiten je op het water aanhouden, kunnen ze je legitimatie of je visvergunning vragen. Misschien willen ze je aantal reddingsvesten tellen.

Maar ze zullen waarschijnlijk niet naar je bootverzekering vragen.

Zeer weinig staten - alleen Hawaii, Arkansas en Utah - vereisen dat inwoners boten verzekeren op de manier waarop ze autodekking verplichten.

Toch moet u een bootdekking overwegen, omdat er geen verzekering bestaat om de waterpatrouille tevreden te stellen. Het bestaat om uw investering te beschermen.

Of uw boot nu in de jachthaven, op sleeptouw of onder de schuur achter uw hut ligt, er kunnen onverwachte dingen gebeuren. Als ze dat wel doen, kan uw boot waarde verliezen of kunt u de mogelijkheid verliezen om hem te gebruiken, of beide.

Welke bootverzekering dekt?

Een bootverzekering, ook wel cascoverzekering genoemd, werkt ongeveer hetzelfde als:

automatische dekking. Het bundelt verschillende soorten dekkingen in één premie.

Hoeveel van elke dekking die u koopt, zal helpen bij het bepalen van de kosten van uw polis:

• Aanvaringsdekking: Kan betalen om uw boot te vervangen of te repareren na een aanvaring op het water. Bij de meeste polissen moet u een eigen risico betalen om toegang te krijgen tot uw dekking.
• Uitgebreide dekking: Dekt schade aan uw boot die niet is veroorzaakt door een aanvaring — schade door bijvoorbeeld diefstal, vandalisme of hagel. Ook hier geldt meestal een eigen risico.
• Aansprakelijkheid: betaalt namens u een derde partij om de schade te vergoeden die u hebt veroorzaakt tijdens het gebruik van uw boot. Deze dekking moet de medische rekeningen van de derde partij (lichamelijk letsel) en eventuele materiële schade betalen, ervan uitgaande dat de ongevalsonderzoekers vaststellen dat de aanrijding uw schuld was. Voor deze dekking is geen eigen risico vereist.
• Medische betalingen (MedPay): U kunt uw medische rekeningen betalen als gevolg van een ongeval dat u heeft veroorzaakt. Als je een goede zorgverzekering hebt, heb je in deze categorie misschien niet veel dekking nodig.
• Onverzekerde/onderverzekerde schipper: Als iemand zonder bootverzekering schade aan uw eigendommen veroorzaakt, kan deze dekking u de schade vergoeden.
• Persoonlijke bezittingen: Deze dekking kan u helpen verloren of gestolen items te vervangen die niet aan uw boot zijn bevestigd. Dingen zoals visuitrusting, kleine apparaten of elektronica.

Bepaal tijdens het winkelen voor een polis hoeveel van deze primaire dekkingen u nodig heeft. Aanrijdingen en uitgebreide dekkingen beschermen uw investering. Aansprakelijkheid beschermt uw algehele financiële plaatje als u schade toebrengt aan een ander. Dus ik zou daar niet beknibbelen.

Het is echter mogelijk dat u geen bescherming van persoonlijke eigendommen nodig heeft als u niet veel verwijderbare waardevolle spullen aan boord heeft. Alleen u kunt hier uw exacte behoeften kennen.

We zullen hieronder ingaan op enkele andere optionele dekkingen.

Laten we eerst duidelijk zijn over wat een polis niet dekt.

Welke bootverzekering dekt niet?

Liefhebbers van boten houden hun vaartuig graag in topvorm, en als u een verzekeringspremie betaalt, mag u verwachten dat uw polis elk probleem dekt dat uw investering bedreigt.

De verzekering dekt echter niet alle problemen die zich voordoen. Een verzekering beschermt de financiële waarde van uw boot na een wrak, een misdrijf of een brand - iets van buitenaf dat met uw boot gebeurt.

Maar het dekt geen schade door normale slijtage, dus een bootverzekering helpt niet wanneer:

• Schimmel of meeldauw: opbouw in of onder uw boot.
• Insecten of andere wezens: elektronica of stoffering beschadigen.
• Defecte apparatuur of lekken: andere systemen in uw boot beschadigen.
• De zon: vervaagt uw lak of scheurt het dashboard.

Een fabrieksgarantie kan een aantal van deze problemen verhelpen.

Zoek, voordat u een verzekeringspolis koopt, uit waar uw verzekeringsmaatschappij de grens trekt tussen externe schade en normale slijtage, vooral als u dekking voor persoonlijke eigendommen krijgt.

De meeste polissen dekken een buitenboordmotor als deze wordt vernietigd door een accidentele brand in de jachthaven, maar niet als deze door normaal gebruik verslijt.

Hoeveel zou rompdekking betalen?

Verzekeringnemers hopen meestal dat ze nooit een claim hoeven in te dienen. In het beste geval betaalt u uw premies en voelt u zich veiliger, wetende dat u een plan heeft als er iets misgaat.

Helaas kan niet iedereen claimvrij blijven. Als u wist dat u nooit een claim zou indienen, zou u in de eerste plaats geen verzekering kopen.

Wanneer u een claim indient vanwege verlies van eigendommen of uitgebreide materiële schade, kan uw verzekeringsmaatschappij u vergoeden volgens uw type dekking:

• Werkelijke contante waarde: Dit soort dekking vervangt de waarde van uw boot op het moment van het verlies van eigendom. Als u een boot van 10 jaar oud heeft, dekt uw claim de waarde van een 10 jaar oude boot en niet het bedrag dat u hebt betaald om de boot te kopen toen deze 10 jaar geleden nieuw was.
• Overeengekomen waarde: Met deze dekking kunt u aanspraak maken op een bedrag dat u bij het afsluiten van de dekking heeft bepaald. Dus als u verzekerd wilt zijn voor de prijs van een nieuwe boot, kunt u een polis kopen om een ​​dergelijk bedrag te dekken.

Tenzij u specifiek een polis zoekt met een overeengekomen waarde, zal uw polis hoogstwaarschijnlijk de werkelijke contante waarde dekken.

Een polis met een overeengekomen waarde kan leiden tot hogere premies, aangezien de hoogte van de dekking die u hebt rechtstreeks van invloed is op de kosten van uw dekking.

Overeengekomen waardedekking werkt vooral goed voor iemand met een gerestaureerde of vintage boot waarvan de waarde de hoeveelheid tijd en hard werk omvat die u in het project hebt geïnvesteerd.

Alleen aansprakelijkheidsdekking

Bij sommige bedrijven kunt u ook alleen aansprakelijkheidsdekking kopen. Dit zou u helpen beschermen tegen financiële aansprakelijkheid als u een wrak op het water veroorzaakt, hetzij door een aanvaring met een andere boot, een zwemmer of eigendom langs de kust.

Als een dergelijke tragedie zich voordoet en u wordt aangeklaagd voor schadevergoeding, kan de rechtbank beslag leggen op uw vermogen om de rechtszaak te schikken. Een aansprakelijkheidsverzekering is een must wanneer er een kans is dat u iemand schade kunt berokkenen.

Aansprakelijkheidsdekking beschermt u tegen aansprakelijkheid, maar het zou uw eigen investering niet beschermen. Alleen uitgebreide en aanvaringsdekkingen, samen met persoonlijke bezittingen en andere toevoegingen, kunnen uw boot beschermen.

Welke boten hebben een verzekering nodig?

Waarom reguleren zo weinig staten bootverzekeringen? Een van de redenen is de grote verscheidenheid aan boten. Het woord boot kan een jacht van 75 voet beschrijven dat u in de jachthaven houdt of de kajak die u in de garage bewaart.

Wanneer varen zonder dekking?

Het kopen van een speciale verzekering voor een boot die u gemakkelijk zelf kunt vervangen, heeft weinig zin. Als u met uw boot peddelt of achter in een pick-up truck sleept, is een verzekering misschien niet de beste investering.

Dit onderscheid klinkt voor veel mensen misschien als gezond verstand, maar het is nog steeds belangrijk om erop te wijzen. U heeft waarschijnlijk geen bootverzekering nodig voor...

• Een kano of kajak: elke boot die u peddelt of op het water draagt, is waarschijnlijk niet groot genoeg om te verzekeren.
• Een kleine boot met een motor: Als uw boot niet sneller zou zijn dan 25 mph, kunt u waarschijnlijk rondkomen zonder dekking, hoewel dit meer een oordeel is.

Wanneer moet u uzelf en uw boot beschermen?

U heeft een verzekering nodig om uzelf en uw investering in uw boot te beschermen als u…

• Een snellere boot met een motor: Een motor die meer dan 25 mph kan, betekent dat u uzelf en anderen meer risico loopt. U heeft de bescherming van een verzekeringspolis nodig.
• Een waterscooter: WaveRunners en andere waterscooters bewegen snel en zijn duur om te vervangen. Je hebt een verzekering nodig.
• Elke grotere boot: Natuurlijk verdient een jacht, een ponton, een grote zeilboot, een jetboot - alles waar je veel geld in hebt geïnvesteerd - het om door een verzekering te worden beschermd.

Zijn er andere manieren om uw boot te verzekeren?

Nieuwe booteigenaren die al hebben verzekering voor huizenbezitters, autoverzekeringen, ziektekosten- en tandartsverzekeringen, levensverzekeringen en huisdierenverzekeringen willen begrijpelijkerwijs niet nog een premie toevoegen aan het maandelijkse budget.

Ik begrijp het. In dit geval is het een natuurlijke neiging om op zoek te gaan naar alternatieve manieren om uw investering te beschermen. Maar deze ideeën komen meestal niet uit.

Dekking huiseigenaren

Ik heb deze discussie met klanten gehad over: campers en ook kleine vakantiehutten: "Dekt mijn huiseigenarenbeleid niet al mijn eigendommen", zullen ze zeggen, "inclusief mijn nieuwe boot?"

Ze verwijzen natuurlijk naar de dekking van persoonlijke eigendommen in hun huiseigenarenbeleid. Deze dekking kan u vergoeden voor verloren, beschadigde of gestolen bezittingen, zelfs als ze niet thuis zijn - bijvoorbeeld op het meer - wanneer de schade zich voordoet.

Technisch gezien zou dit idee kunnen werken, maar alleen als u een boot heeft met een waarde die klein genoeg is om binnen de persoonlijke eigendommen van uw huiseigenaren te passen.

Het beleid van huiseigenaren berekent de dekking van persoonlijke bezittingen als een percentage van de werkelijke waarde van uw huis, en ze hebben de neiging om de jaarlijkse uitbetalingen te beperken tot een niveau onder de waarde van een boot.

Zelfs als je dit op de een of andere manier zou kunnen laten werken, zou je helemaal geen aansprakelijkheid of medische problemen aanpakken. En wanneer u een claim indient en uw huiseigenaarsverzekeringsagent om hulp vraagt ​​met uw boot, kan de agent uw premies voor huiseigenaren verhogen.

Automatische dekking

Andere mensen gaan er soms van uit dat hun autopolis hun boot dekt. Ze denken dit omdat hun autoagent wil weten dat ze een boot slepen.

Dit is belangrijk voor uw autopolis omdat het helpt om uw auto en uw boot te verzekeren terwijl ze op de snelweg zijn. Maar deze dekking beschermt u niet tegen aansprakelijkheid en beschermt uw boot ook niet als deze niet aan uw verzekerde auto is bevestigd.

Een bootverzekering biedt in de meeste gevallen de beste bescherming voor uw boot en de beste bescherming tegen aansprakelijkheid op het water.

Hoe u geld kunt besparen op bootdekking?

Het is niet omdat u een bootverzekering nodig heeft dat u te veel moet betalen voor uw dekking. Door rond te shoppen en precies te weten wat u nodig heeft, kunt u geld besparen op uw premies.

1. Krijg de juiste hoeveelheid dekking

Veel nieuwe booteigenaren kopen meer dekking dan ze ooit zullen gebruiken. Meer dekking betekent hogere premies. Als u vooraf uw dekkingsbehoeften definieert, kunt u voorkomen dat u te veel betaalt.

• Uitgebreide/botsing: Deze dekkingen beschermen uw investering. De werkelijke contante waardedekking kan besparen op uw premies.
• Aansprakelijkheid: Dit is een belangrijk onderdeel. Maar door een overkoepelende polis af te sluiten, die aansprakelijkheidsdekking kan bieden voor verschillende soorten verzekeringspolissen, kunt u mogelijk wat besparen op uw bootspecifieke aansprakelijkheidsverzekering.
• MedPay: Als u zeker bent van uw ziektekostenverzekering, kunt u geld besparen door deze dekking te verlagen of op te heffen; het is echter het beste om deze dekking te behouden als u een hoog eigen risico voor de medische verzekering of een catastrofaal medisch plan heeft.
• Onverzekerd/onderverzekerd: Deze dekking beschermt u wanneer iemand zonder verzekering (of met zeer weinig verzekering) u materiële schade berokkent. Het is fijn om deze dekking te hebben wanneer je het nodig hebt, en het is relatief betaalbaar.
• Persoonlijk eigendom: Dit is een beoordelingsgesprek, afhankelijk van uw boot en zijn waardevolle spullen. U kunt duizenden dollars uitgeven aan navigatiegidsen, visvinduitrusting en andere elektronica. Het is zinvol om deze investeringen te beschermen. Als u het echter eenvoudig houdt op uw boot, kunt u mogelijk besparen door dit dekkingsbedrag te verlagen.

2. Zorg ervoor dat een 'pakket' echt past

Veel bedrijven bieden een bootverzekering aan. Deze pakketten passen de onderdelen van uw polis zodanig aan dat ze voldoen aan de specifieke behoeften van vissersboten, woonboten, waterscooters, enzovoort.

Hoewel deze pakketten goed kunnen aansluiten bij uw dekkingsbehoeften, past uw situatie misschien niet altijd precies bij een pakket.

Als u uw boot bijvoorbeeld gebruikt om te vissen, maar niet veel dure uitrusting gebruikt, kan het vispakket meer persoonlijke bezittingen dekken dan u nodig heeft.

Deze pakketten maken het winkelen gemakkelijker, maar bekijk goed hoe ze zijn gebouwd om ervoor te zorgen dat u niet meer kunt besparen door uw eigen pakket op maat samen te stellen.

3. Let op uw eigen risico

Eigen risico's hebben in de meeste gevallen direct invloed op de premie. Uw eigen risico bepaalt het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij begint te betalen.

Met een laag eigen risico betaalt u minder uit eigen zak maar meer premie. Een hoger eigen risico bespaart op uw maandelijkse premies, maar vereist meer uit uw zak voordat u een claim kunt indienen.

Ik ben helemaal voor het besparen op premies, maar vermijd zo hoge eigen risico's dat u ze nooit kunt betalen. Als u het eigen risico niet kunt betalen, zal uw verzekering niet erg nuttig zijn na een ongeval of diefstal.

4. Volg een cursus vaarveiligheid

Zoals zowat elke soort verzekering, beschouwen verzekeraars van bootverzekeringen risico als een onderdeel van uw premies. Het verlagen van het risico dat u als verzekeringnemer loopt, kan uw premie verlagen.

Het voltooien van een vaarveiligheidscursus kan helpen bewijzen dat u een kandidaat met een lager risico bent.

Neem contact op met uw agent of de klantenservice van uw verzekeringsmaatschappij om er zeker van te zijn dat uw cursus u helpt de premies te verlagen.

5. Vraag naar premiumkortingen

Veel verzekeringsmaatschappijen geven polishouders kortingen, waardoor u een actieve klant blijft. Niet alle bedrijven bieden dezelfde kortingen, maar hier zijn enkele veelvoorkomende kortingen om naar te vragen:

• Gebundeld beleid: Uw auto- of woningverzekeringsmaatschappij kan een bootverzekering aanbieden. Als dat het geval is, is de kans groot dat u alle drie de polissen kunt opslaan via een gebundelde polissen korting. Zorg er echter voor dat alle drie de polissen aan uw behoeften voldoen. Als dat niet het geval is, kunt u beter de bundel opbreken en elders een betere dekking krijgen.
• Afnemend eigen risico: Als u jaren doorgaat zonder een claim in te dienen, bespaart u natuurlijk geld voor uw verzekeringsmaatschappij. Veel bedrijven zullen als reactie hierop uw premie verlagen. In sommige gevallen kan uw premie elk jaar dat u schadevrij bent lager zijn.
• Lay-up perioden: Net als bij een motor of een camper mag u uw boot niet het hele jaar door gebruiken. Zo niet, vraag dan naar de lay-upverzekering. Met deze abonnementen betaal je een lagere premie voor de maanden waarin je nooit op het water bent. Zorg er wel voor dat je je aan het schema houdt. Je zou daar onbeschermd zijn tijdens een lay-upperiode.

6. Beperk verzekerde bestuurders

Net als bij een auto heeft het aantal mensen dat met uw boot gaat rijden invloed op de premies. Als u bijvoorbeeld een tienerzoon heeft, bespaart u premie door hem van uw polis af te houden.

Uw rijrecord op de snelweg kan ook van invloed zijn op uw verzekeringstarieven. Verzekeraars gaan ervan uit dat uw gedrag op de weg uw neigingen op het water weerspiegelt.

Over het algemeen krijgt iemand met een goede rijervaring die ouder is dan 25, betere tarieven voor bootverzekeringen. Je past misschien niet in deze beschrijving, en daar zul je gewoon mee moeten leven. Maar u kunt geld besparen door te voorkomen dat andere bestuurders met een hoger risico achter het stuur kruipen.

7. Verhoog uw kredietscore

Mensen met lagere kredietscores hebben ook de neiging om hogere verzekeringspremies te betalen omdat onderzoekers een correlatie hebben opgemerkt: mensen met hogere kredietscores zullen minder snel een claim indienen.

Eerlijk of niet, dit is een realiteit van acceptatie van de 21e eeuw en het biedt een manier om uzelf te helpen door een hogere kredietscore te behouden.

8. Koop een veiligere boot

Als je al een boot hebt, helpt dit misschien niet, maar als je op dit moment een boot koopt, houd er dan rekening mee dat boten met motoren met een lager vermogen meestal in aanmerking kunnen komen voor lagere premies.

Als u die extra stroomstoot kunt missen, kunt u maandelijks besparen op verzekeringen.

Hetzelfde geldt voor veiligheidsuitrusting aan boord, zoals brandblussers en door de kustwacht goedgekeurde radioapparatuur om u te helpen om hulp te roepen. U kunt deze aftermarket kopen als u al in een boot heeft geïnvesteerd. Betere apparatuur kan uw premie verlagen.

Wanneer u apparatuur upgradet, vertel dit dan aan uw verzekeringsagent of vertegenwoordigers van de klantenservice.

9. Overweeg extra's zorgvuldig

Naast de primaire dekkingen die we hebben besproken, kunt u allerlei extra functies toevoegen aan uw bootverzekering.

U kunt zich aanmelden voor hulp op het water bij een mechanische storing. U kunt ook sleeppakketten krijgen als uw vaartuig niet meer te repareren is.

Verschillende bootverzekeraars bieden AAA-achtige lidmaatschappen met kortingen op uitrusting en extra lagen klantenservice.

Dit zijn geweldige ideeën en mogelijk zeer nuttig, maar ze zullen ook bijdragen aan uw premies. Voordat u lidmaatschappen koopt of speciale functies toevoegt, moet u overwegen hoe vaak u ze gaat gebruiken en hoeveel ze aan uw premies zullen toevoegen.

Hoe een bootverzekering te kopen

De meeste grote nationale verzekeraars bieden bootdekking. De eenvoudigste aanpak is misschien om te beginnen met uw auto- of huiseigenarenverzekeringsmaatschappij.

Vraag een onafhankelijke agent

Als u het proces echter echt wilt beheersen, zoek dan naar een onafhankelijke agent in uw regio of online. Onafhankelijke verzekeringsagenten hebben allerlei kennis over verzekeringsproducten.

Onafhankelijke agenten kunnen u helpen polissen van tientallen vervoerders te vergelijken in plaats van slechts één of twee vervoerders. Dit maakt het gemakkelijker om geld te besparen door precies het juiste beleid te vinden.

Bekijk beoordelingen en recensies

Of u nu een regionale of een nationale luchtvaartmaatschappij overweegt, controleer de beoordeling van het bedrijf bij A.M. Best of Standard & Poor's. Deze ratingbureaus kunnen u veel vertellen over de algehele financiële gezondheid van een verzekeringsmaatschappij.

U kunt ook recensies lezen op TrustPilot, Facebook en het Better Business Bureau. Houd er rekening mee dat klanten de neiging hebben om hun gedachten het vaakst te delen als ze niet tevreden zijn. Een tevreden klant zal minder snel een recensie plaatsen.

Maar als je dezelfde problemen keer op keer ziet opduiken, is de kans groot dat je op moet letten.

Beste aanbieders van bootverzekeringen

Ik zal hier niet ingaan op een volledige analyse van de sterke en zwakke punten van bootverzekeringsmaatschappijen, maar ik zal de vijf bedrijven delen waarmee ik het eerst in contact zou komen over bootverzekeringen:

• Progressief: Deze nationale luchtvaartmaatschappij met naamsbekendheid biedt een aantal flexibele opties voor waterscooters en enorme woonboten met een waarde tot $ 350.000. Ze geven ook kortingen voor vaarveiligheidscursussen en de mogelijkheid om uw eigen dekking aan te passen, zoals we hierboven hebben besproken.
• BootUS: Deze gespecialiseerde, op lidmaatschap gebaseerde vervoerder verwerkt de klok rond claims en biedt een aantal nuttige add-ons zoals slepen (met lidmaatschap), afnemend eigen risico en polissen voor alleen vissers voor serieuze vissers. U kunt ook alleen-aansprakelijkheidsdekking krijgen.
• Amerikaanse Power Squadrons: Een ander op lidmaatschap gebaseerd verzekeringsprogramma voor serieuze watersporters, U.S. Power Squadrons verwerkt ook claims 24/7 en biedt een klantenservice-ervaring die speciaal is ontworpen voor watersporters.
• Chubb: Jachteigenaren kunnen speciale polissen vinden bij Chubb, die tot 120 procent vervangingsdekking biedt in het geval van totaal verlies. Chubb is gespecialiseerd in dekking met een overeengekomen waarde voor watersporters met specifieke dekkingsbehoeften.
• Reizigers: Hoewel niet specifiek voor boten, heeft Travellers een solide programma voor boten en jachten. De aansprakelijkheidsdekking van het bedrijf spreekt watersporters aan die als levensstijl op het water zijn. Travellers biedt tot $ 10 miljoen aan aansprakelijkheid met zijn overkoepelende polis, die kan worden gespreid over verschillende soorten verzekeringen.

Bootverzekering: bescherming op en naast het water

Nee, uw staat zal u waarschijnlijk niet verplichten om het te kopen, maar een bootverzekering kan u veel problemen en veel geld besparen als er iets onverwachts gebeurt.

Vandalisme, branden, diefstal, aanrijdingen - deze dingen gebeuren, soms wanneer je het het minst verwacht, en soms wanneer je kilometers ver weg bent en bezig bent met iets dat niets met elkaar te maken heeft.

Daarom eisen veel jachthavens dat boten verzekerd zijn voordat ze een opslagovereenkomst aangaan.

Dus winkel rond, krijg citaten, en pas uw dekking aan om uw boot te beschermen terwijl u erin zit en terwijl hij leeg ligt te wachten op uw volgende uitje.