Wals het gaat om pensioenplanning, de term “pensioen’ wordt bijna archaïsch. Volgens het Office of National Statistics (ONS) slechts 35% van de werknemers in de particuliere sector stortte vorig jaar in een ondernemingspensioenfonds. De meeste werkgevers hebben 401k-plannen aangenomen en leggen de verantwoordelijkheid op de schouders van de werknemer om te zorgen voor de financiering van hun eigen pensioen. Hoewel controle een zegen kan zijn, kan het ook een tweesnijdend zwaard zijn. Vooral voor degenen die niet de tijd nemen om al hun investeringsopties volledig te begrijpen. Voor die mensen is er misschien wel een oplossing. Het heet de DB(k) pensioenregeling en hier zijn de regels over hoe het werkt.
401(k) Match + Pensioenregeling = DB(k)
Wat is een DB(k) pensioenregeling precies? In wezen combineert het de voordelen van een inkomensstroom van een pensioen met de matching van een 401 (k) -plan. Veel boomers die nog pensioen hebben, houden van hen omdat ze weten dat ze een inkomen hebben waarop ze kunnen vertrouwen. De DB(k) biedt de luxe van dat stabiele inkomen met daarbij een bijpassende bijdrage. Misschien wel het beste voorbeeld van het hebben van je taart en het eten ervan als het gaat om pensioenplanning.
DB(k) s kunnen populair zijn bij werknemers
Veel kleine bedrijven zullen een Eenvoudige IRA of een SEP IRA en ga rechtstreeks naar het 401 (k) -plan puur vanwege naamsbekendheid. Werknemers houden van extraatjes en een potentiële werkgever met een 401 (k) -plan met een match klinkt veel aantrekkelijker dan een SEP IRA. De DB(k) heeft het potentieel om de De volgende bekende naam van pensioenregelingen. De meeste werknemers die ik tegenkom die 401 (k)'s hebben, begrijpen ze niet echt. Het hebben van een pensioenachtig inkomen zoals dat van mama en papa, kan een veiligere en minder gecompliceerde oplossing zijn.
Zijn DB(k)-plannen duur voor werkgevers?
Het is moeilijk te zeggen. Met de recente goedkeuring van deze plannen, lijkt het er niet op dat werkgevers zich haasten om ermee te beginnen. Ik weet zeker dat de inzakkende economie de grootste barrière is. Voor die bedrijven die hiermee beginnen, hebben ze hoogstwaarschijnlijk een zeer goede kasreserve. Het is echter niet zo dat een bedrijf twee pensioenplannen tegelijk financiert. In feite kunnen alle bedrijven die zowel toegezegd-pensioenregelingen als 401 (k) -regelingen aanbieden, hen verenigen in deze nieuwe optie.
Minder papierwerk maakt iedereen een gelukkige kampeerder
Bedrijven met 2 tot 500 werknemers komen in aanmerking voor pensioenregelingen van DB(k). Waar 401 (k) -plannen moeten voldoen aan bepaalde "testvereisten" voor topzware regels, is de DB (k) vrijgesteld en met een plandocument en één eenvoudig formulier 5500 is uw bedrijf klaar om te rocken en rollen DB(k) stijl.
Deze plannen zijn vrijgesteld van "topzware" regels en een bedrijf kan er een opzetten met slechts één formulier 5500 en één plandocument. De kosten van het totale plan is de vraag. Omdat het nieuwe plannen zijn, is het moeilijk te zeggen, maar op basis van de meeste rapporten die ik heb gelezen, zouden de kosten goedkoper moeten zijn in vergelijking met zowel een 401 (k) als een pensioenplan.
Personeelsbeloningen van DB(k) Plans
Een inkomstenstroom, een werkgeversmatch en een heel handig hulpmiddel om te sparen voor uw pensioen. In het kort heeft de DB(k) vier overtuigende kenmerken:
- Maandelijks salaris voor het leven. De inkomstenstroom zal het eindsalaris van een werknemer niet vervangen, maar het zal zeker helpen. Werknemers die langere tijd bij het bedrijf hebben gewerkt worden beloond: het pensioeninkomen is gelijk aan ofwel
a) 1% van het uiteindelijke gemiddelde loon maal het aantal dienstjaren, of
b) 20% van het gemiddelde salaris van die werknemer gedurende zijn of haar vijf opeenvolgende hoogste verdienende jaren.
- Automatische inschrijving voor 401k. Dat werknemers standaard sparen voor de toekomst. (Ze kunnen ervoor kiezen om zich af te melden.)
- Het bedrijf stort automatisch 4% van het salaris van een werknemer op zijn of haar 401 (k) -rekening. Het bedrijf moet ook 50% van dat bedrag matchen, dat op de match wordt toegekend. (Werknemers hebben wel de keuze om het premieniveau te verhogen of te verlagen van 4%.)
- Het duurt slechts drie jaar voordat een werknemer volledig toekomt aan een DB(k)-pensioenregeling. Dus zelfs als ze het bedrijf verlaten, is het geld van hen.
Is de DB(k) de Redder van het pensioen?
Voor nu is het te moeilijk om te zeggen. De sterkste voordelen die ik zie, is het vermogen om meer te bieden aan uw belangrijkste werknemers. Als u een mooi pensioenpakket kunt aanbieden, kan dit helpen om productiever en gemakkelijker te beheren personeel te behouden en bijeen te brengen.
