Wat gebeurt er met uw schuld als u overlijdt?

true of false: Uw echtgenoot zal uw persoonlijke creditcardschuld overnemen nadat u overlijdt?

ONJUIST! Veel echtgenoten leven in angst en maken zich zorgen dat ze zullen worden opgezadeld met de last van extra schulden wanneer hun geliefde sterft.

Volwassen kinderen maken zich ook zorgen over de financiën van hun ouders.

Het goede nieuws is dat schulden na uw overlijden niet kunnen worden overgedragen. Tenzij zij mede-ondertekenaar zijn van of gezamenlijk eigenaar zijn van een goed dat wordt gebruikt om een ​​lening te dekken, worden uw schulden niet automatisch overgedragen aan uw dierbaren wanneer u overlijdt.

Uw dierbaren nemen uw schulden niet over als u overlijdt. Maar pas op, veel incassobureaus zullen proberen hen onder druk te zetten en anders te vertellen in een poging om het geld te innen.

Creditcardschulden, woningkredieten, studieleningen, autonota's en andere schulden kunnen in de meeste gevallen niet worden nagelaten zoals een postzegelverzameling. In veel gevallen zal de geldschieter vast komen te zitten met het vasthouden van de rekeningen terwijl de schuld bij de lener sterft.

U kunt geen schulden doorgeven aan uw erfgenamen

Uw dierbaren hoeven dat niet te doen betalen voor uw schulden wanneer u overlijdt, tenzij zij mede-ondertekenaar of mede-eigenaar zijn van een actief dat als onderpand voor een schuld wordt gebruikt. Zij hoeven uw schulden niet persoonlijk te verrekenen met de kredietverstrekkers.

Jacobus M. Sullivan, een advocaat in Charleston, SC bij David en Sullivan LLC zei:

“Een nalatenschap is over het algemeen verantwoordelijk voor het betalen van de ingediende schulden van de overledene. In South Carolina, evenals in de meeste staten, zijn schuldeisers verplicht vorderingen op een landgoed in te dienen.

Gewoonlijk moeten vorderingen voor schulden binnen een bepaalde periode bij de boedel worden ingediend. De termijn voor het indienen van een claim tegen een landgoed is bijvoorbeeld ongeveer acht maanden in South Carolina, zegt Sullivan.

Hij voegde eraan toe dat de beheerder of persoonlijke vertegenwoordiger, ook wel de uitvoerder genoemd, het recht heeft om te wraken de vorderingen voor de erfrechtbank als er een vraag is of de schuld legitiem is en daadwerkelijk verschuldigd is, zegt Sullivan.

Verwant:9 kritieke redenen waarom u een testament nodig heeft

Geliefden als executeurs kunnen verwarrend zijn

Nu, hier is waar veel mensen de neiging hebben om in de war te raken. Veel echtgenoten of volwassen kinderen zijn de executeurs of persoonlijke vertegenwoordigers van de nalatenschap van hun echtgenoot of geliefde. De nalatenschap, de wettelijke definitie van alle spullen die iemand bezit op het moment van overlijden, moet alle schulden van de overledene afbetalen met de bezittingen van de nalatenschap.

De nalatenschap betaalt de schulden en niet hun kinderen of langstlevende echtgenoot. Maar soms zijn de executeur-testamentair en het overlevende familielid één en dezelfde.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de nalatenschap en zijn executeur - NIET het familielid - verantwoordelijk zijn voor het opruimen van de schuld wanneer u overlijdt met activa uit uw nalatenschap. Hoewel die individuen één en dezelfde kunnen zijn, zijn hun rollen en verantwoordelijkheden drastisch verschillend.

Uw landgoed betaalt uw schulden

Als u overlijdt, worden al uw bezittingen uw nalatenschap. Mijn vrouw lachte toen ik haar dat een keer vertelde. Ze associeert, zoals veel mensen, landgoederen met de rijken en beroemdheden die een enorme hoeveelheid activa hebben om onder hun erfgenamen te verdelen.

Maar bijna iedereen heeft een landgoed. Veel mensen laten na hun dood betaalrekeningen, auto's, huizen en tal van andere activa voor anderen achter. Deze bezittingen zijn uw nalatenschap, die wordt beheerd door een executeur die u benoemt in uw testament. (Als je je testament nog niet hebt geschreven, wil je dat misschien wel bekijk Trust & Will. U kunt er een maken in ongeveer 10 minuten.)

De executeur-testamentair van een nalatenschap die ook een echtgenoot of kind van de overledene is, kan het echter verwarrend vinden, wat begrijpelijk is. Er is dan een onvermijdelijke vermenging van rollen en verantwoordelijkheden.

De executeur heeft de verantwoordelijkheid om geldige schulden en vorderingen te vereffenen en activa aan erfgenamen te verdelen, evenals belastingaangifte te doen. rendementen, sociale zekerheid en eventuele veteranenuitkeringen en levensverzekeringsclaims (indien van toepassing), samen met een groot aantal andere taken.

Hoe zit het met gezamenlijk eigendom van activa?

Een echtgenoot kan moeite hebben om precies te begrijpen wie wat verschuldigd is, omdat de schuld en activa gezamenlijk eigendom waren. Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld samen een auto bezaten waarop nog een autolening stond, zouden zij het volledige bedrag van de lening op zich nemen als u overlijdt.

In dat geval gaat het goed en de bijbehorende schuld volledig over op uw echtgenoot, omdat het eigendom is overgedragen. Ze zouden natuurlijk de mogelijkheid hebben om de auto te verkopen om de schuld te voldoen. Dit geldt ook voor de meeste activa; je kunt ze verkopen om de schuld te voldoen.

Dit geldt ook voor huizen - uw echtgenoot zou de volledige controle over een gezamenlijk eigendom overnemen. Federale wetgeving verbiedt uw hypotheekverstrekker om de volledige hypotheek na te streven nadat een van de echtgenoten is overleden.

Als de eigendom van uw woning samen met de overlevingsrechten wordt gehouden, gaat uw helft van de woning automatisch over op uw echtgenoot bij uw overlijden. Ook al zijn ze nu verantwoordelijk voor de hele hypotheek, het huis is nu helemaal van hen.

Als het gaat om timesharing, functioneren ze qua eigendom erg op huizen. Maar uw dierbaren kunnen mogelijk uit het timeshare-contract komen nadat u bent overleden. Een zo'n timeshare-eigenaar, Marsha Goodman, uit New Jersey, stelt dat toen haar man stierf, ze in staat was om... om onder het timeshare-contract uit te komen door naar het resort in Mexico te schrijven en uit te leggen dat het ook zou zijn belastend.

Bekijk onze recensie van de Newton Group–een bedrijf dat u helpt om uit timeshares te komen.

Activa Crediteuren kunnen elkaar niet aanraken

Er zijn verschillende activa die uw schuldeisers niet kunnen aanraken. Items zoals uw 401 (k) pensioenrekening, 403 (b) rekeningen, Roth IRA's, investeringsmakelaardij en wederzijds fondsrekeningen, en de meeste levensverzekeringen kunnen niet worden aangeraakt door geldschieters om uw schulden te betalen wanneer u: dood gaan.

Dit soort rekeningen hebben meestal aangewezen begunstigden waar u formulieren indient die aangeven waar uw vermogen na uw overlijden naartoe gaat in plaats van door een rechtbank te gaan. Deze activa gaan rechtstreeks naar de begunstigde die u noemt.

Wat als uw nalatenschap insolvent is?

Wat als u overlijdt en uw nalatenschap is niet genoeg waard om uw schulden te dekken? In dit geval wordt uw nalatenschap als insolvent beschouwd en hebben uw schuldeisers meestal pech. Als u op het moment van uw overlijden meer schulden dan bezittingen heeft, ontvangen uw geldschieters bij uw overlijden slechts een deel van uw eventuele vermogen.

Uw executeur zal de restanten van uw vermogen moeten liquideren om zoveel mogelijk van uw schulden af ​​te betalen. De schulden die overblijven na alle bezittingen, contanten, investeringen, enz. zijn geliquideerd, zal gewoon met u sterven. Er zullen schulden zijn die nooit worden terugbetaald door een insolvente nalatenschap.

Een levensverzekering kan helpen om de schulden van uw nalatenschap af te betalen en zelfs een erfenis na te laten. Hier vindt u online de beste overlijdensrisicoverzekering.

Tips voor wat u moet doen voordat u sterft

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om het leven van uw familie, vrienden en executeur-testamentair gemakkelijker te maken voordat u sterft.

• U moet een lijst maken van al uw rekeningen, activa en schulden. Het loont de moeite om al die informatie klaar te hebben voor uw executeur.
• Het is ook belangrijk om de begunstigden bij te werken voor al uw rekeningen, pensioenrekeningen en verzekeringspolissen.
• Om een ​​erfrechtbank te vermijden, kunt u overwegen om meer van uw vermogen samen te voegen met rechten op nabestaanden, zodat ze zonder nalatenschap overgaan op uw echtgenoot of erfgenamen.
• Overweeg een lijst te maken van uw online accounts, gebruikersnaam en wachtwoorden en deze te bewaren waar uw uitvoerder deze kan vinden. Hierdoor kunnen ze de accounts deactiveren en eventuele laatste items afhandelen. Dit over sites zoals Facebook, Twitter, PayPal, eBay, etc.
• Als uw dierbaren uw timeshare niet willen, wilt u deze misschien teruggeven aan het resort of verlaten. U draagt ​​nu alle kosten, maar uw dierbaren zullen daar niet naast andere verplichtingen mee worden belast.

Verwant:Zal uw kleine bedrijf uw dood overleven?

In bijna alle gevallen sterft uw persoonlijke schuld met u mee als u overgaat. Schuld sterft met de lener. Een schuld kan niet worden doorgegeven aan uw kinderen of echtgenoten. Maar er zijn verschillende dingen die u kunt doen om u en uw gezin zo goed mogelijk voor te bereiden op uw uiteindelijke overlijden.

Heeft u specifieke vragen over openstaande schulden van een dierbare die op sterven ligt of die onlangs is overleden, dient u juridisch advies in te winnen bij een advocaat in uw staat of de staat van uw geliefde woont in. Het bovenstaande advies is alleen actueel en heeft niet betrekking op alle situaties en op alle staatswetten met betrekking tot landgoedbeheer.

Verwant: Maak kennis met Fabric, one-stop-shop voor levensverzekeringen en basisvermogensplanning

Bent u bereid om voor de nalatenschap van uw naaste te zorgen? Bent u executeur en erfgenaam? Bent u lastiggevallen door incassobureaus die probeerden u de schuld van een overleden familielid op zich te nemen? Welke andere tips moeten mensen die met deze moeilijkheid worden geconfronteerd, in overweging nemen?

Over Hank Coleman

Hank Coleman is de oprichter van Vragen en antwoorden over geld, een CFP-kandidaat, ondernemer en freelanceschrijver. Zijn freelance schrijfwerk is te zien op AOL Daily Finance, The Motley Fool, Five Cent Nickel, Seeking Alpha, Military.com, Fox Business, Discover Bank, GoBankingRates.com en meer.