HOOO!!! Financieel adviseurs voor militaire gezinnen

Dit is een gastpost van Doug Nordman, de auteur van De militaire gids voor financiële onafhankelijkheid en pensioen.

Toen Jeff postte 7 financiële adviseurs die ik in het gezicht zou willen slaan, dacht ik meteen aan adviseurs die doen alsof ze militaire beloningen en voordelen begrijpen.

Deze professionals liegen, bedriegen of stelen misschien niet, maar ze kunnen hun klanten nog steeds schade berokkenen. In plaats van onwetendheid toe te geven of over de problemen te leren, proberen deze adviseurs servicemedewerkers een generiek profiel te geven.

Ze bevelen activatoewijzingen en producten aan die geschikt kunnen zijn voor burgers, maar die suggesties kunnen overbodig of zelfs schadelijk zijn voor de financiën van militaire veteranen en gepensioneerden. Ze bezorgen alle financiële adviseurs een slechte reputatie.

Militaire klanten zijn een uitdaging.

Adviseurs moeten op zijn minst een klein beetje weten over bijna elk financieel onderwerp, maar militaire klanten vormen een zeer klein percentage van de bevolking.

Niet alleen dat, maar Jeff is een van letterlijk een handvol financiële adviseurs met militaire ervaring.

Serviceleden kunnen hun eigen investeringen beheren, maar het is niet eenvoudig om betrouwbare informatie te vinden. Als je in het leger zit, heb je het druk met plichten, carrière, familie en andere belangrijke zaken: zoals niet neergeschoten worden. Uw financiële toekomst staat waarschijnlijk niet eens in de top tien van uw To-Do-lijst.

Het ministerie van Defensie wil dat militairen en hun families financieel verantwoordelijk zijn ("Troepen, blijf uit de schulden!"), maar financiële onafhankelijkheid heeft voor hen ook geen hoge prioriteit. Het is onwaarschijnlijk dat u de tijd en energie zult besteden aan het leren hoe u uw eigen investeringen kunt doen, en uw commandostructuur zal u ook niet verlichten.

Niet alleen zijn militaire beloningen en voordelen ingewikkelder voor financiële adviseurs, maar hun militaire klanten zijn misschien zelfs nog zaliger onwetend dan burgers.

Tegenwoordig beheer ik mijn eigen financiën, maar er waren verschillende kritieke overgangen tijdens mijn carrière waarbij ik de hulp van een deskundige adviseur op prijs had gesteld. Zelfs een paar uur discussie over de vergoeding per service helpt je om door het mijnenveld van keuzes te tapdansen.

Waar moet je op letten bij een adviseur?

Dit is slechts mijn persoonlijke voorkeur, maar ik zou willen dat mijn financieel adviseur praktische ervaring heeft met militaire financiën. Het zou geweldig zijn als ze een militaire gepensioneerde of een veteraan waren, maar misschien zijn ze opgegroeid in een militair gezin of hebben ze een echtgenoot / familielid in dienst. Dus hoe vind je deze professionals?

Ik zou voorzichtig zijn met verwijzingen. Uw wingmen kennen misschien iemand die een "geweldige" financieel adviseur gebruikt, maar doe uw eigen due diligence (zie hieronder). Er is een enorm verschil tussen een financieel adviseur die je aanmoedigt om zalig onwetend te blijven en iemand die de tijd neemt om je te leren hoe je je eigen beslissingen kunt nemen. Je moet kunnen detecteren of adviseurs verstand hebben van je militaire financiële jargon.

Als je door de buurten rond militaire bases dwaalt op zoek naar financiële adviseurs, weet ik zeker dat je er een of twee zult vinden die 'gespecialiseerd' zijn in hun lokale demografie. Ik vraag me af of ze de militaire financiën echt begrijpen of dat ze slechts een van Jeffs 'beruchte zeven' zijn die op onwetende militairen jagen. Ik denk niet dat legitieme adviseurs met honderden tevreden klanten een winkel zullen opzetten tussen de tweedehands autodealer en het flitskredietkantoor.

(Waarschuwing: schaamteloze plug-alert!) Je zou militaire financiële adviseurs zoals Jeff kunnen opzoeken. Je gaat waarschijnlijk de hele wereld over tijdens je carrière, dus het is misschien logischer om te beginnen met iemand die het prettig vindt om internettechnologie te gebruiken om contact te houden. Sterker nog, hij maakt gebruik van een netwerk van adviseurs met vergelijkbare achtergronden.

Ik ben geen financieel expert, maar ik weet hoe ik financiële experts moet interviewen. Hier zijn een paar vragen om mee te beginnen:

Laat je niet overweldigen door de volgende vragen. (Ik ben al tien jaar met pensioen en ik ben nog steeds aan het uitzoeken hoe ik sommige van deze problemen kan verklaren.) U hoeft deze antwoorden niet te kennen, en u hoeft niet eens de meeste woorden te kennen. Maar u moet beoordelen hoe uw financieel adviseur deze vragen beantwoordt en of hij echt lijkt te weten waar hij het over heeft. Als ze het je leren, komt het waarschijnlijk goed. Als ze deze vragen afwijzen of je zorgen kleineren, moet je misschien blijven zoeken.

Militaire beloning en toeslagen:

• Kennen ze de verschillende soorten? militaire beloning en belastingvrije vergoedingen?
• Begrijpen ze dat het onwaarschijnlijk is dat u "ontslagen" wordt en misschien geen groot noodfonds nodig heeft?
• Kunnen ze het Thrift Savings Plan van het leger uitleggen en helpen bij het kiezen van uw assetallocatie?
• Kunnen ze uitleggen hoe u zowel het Thrift Savings Plan als uw IRA kunt gebruiken?
• Begrijpen ze hoe ze belastingvrij loon uit gevechtsbelasting kunnen investeren?
• Weten ze hoe ze de? Spaarstortingsprogramma wanneer je in een gevechtszone bent?
• Begrijpen ze militaire levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen?
• Kunnen ze de risico's bespreken van het kopen van een huis terwijl u in actieve dienst bent en hoe u een VA-lening kunt krijgen?

De dienst verlaten voor een bridgecarrière:

• Kunnen ze je helpen erachter te komen hoeveel geld je moet sparen voor het zoeken naar werk?
• Kunnen zij uw scheidingsuitkeringen beoordelen en u vertellen wat u kunt verwachten?
• Kunnen zij voorstellen hoe u uw militaire gezondheidszorg en verzekering tijdens de overgang kunt gebruiken?
• Begrijpen ze de invaliditeitsclassificaties en -uitkeringen?
• Kunnen zij u helpen bij het beoordelen van de financiële problemen van een reserve-/wachtcarrière?
• Kunnen ze uw GI Bill-onderwijsvoordelen voor u en uw gezin optimaliseren?

In aanmerking komen voor een militair pensioen:

• Begrijpen ze dat een militair pensioen een inflatiebestrijdende uitkering voor levensonderhoud heeft?
• Weten zij hoe uw pensioen wordt belast?
• Weten ze dat uw civiele 401 (k) of IRA mogelijk in de TSP kan worden gerold?
• Begrijpen ze hoe ze de toewijzing van uw pensioenvermogen rond uw militaire pensioen kunnen opbouwen? U heeft misschien niet meer "gegarandeerd inkomen" of een grote obligatieportefeuille nodig.
• Kunnen zij u (en uw echtgenoot) adviseren hoe u de? Nabestaandenuitkeringsplan?
• Kunnen zij u adviseren over Tricare en andere zorgverzekeringen?
• Kunnen ze het hebben over militaire en civiele levensverzekeringen?
• Kunnen zij u adviseren over de? federaal programma voor langdurige zorgverzekering?

Ik heb te veel trieste verhalen gehoord over militairen die niet profiteren van al hun militaire spaarprogramma's en voordelen. Sommigen komen misschien over een jaar vrij, maar ze weten niet hoe ze hun financiën moeten voorbereiden. Anderen krijgen te horen dat ze over negen maanden met pensioen gaan en worden op een dwaalspoor gebracht door gewetenloze adviseurs. Enkelen zijn verlamd door besluiteloosheid en weten niet eens tot wie ze zich moeten wenden voor hulp.

Wat zijn je volgende stappen?

Leer jezelf eerst. Als je een adviseur betaalt, leer dan genoeg om bij te blijven.

Ten tweede, blijf in contact. Adviseurs kunnen je alleen ondersteunen als ze regelmatig updates krijgen.

En tot slot, blijf jezelf pushen voor financiële onafhankelijkheid. Adviseurs kunnen u helpen het pad uit te stippelen, maar u moet de reis maken!

Doug Nordman is de auteur van De militaire gids voor financiële onafhankelijkheid en pensioen. Hij en zijn echtgenote zijn na meer dan 20 jaar dienst met pensioen gegaan uit actieve dienst en de Reserves, en hun dochter begint aan haar eigen militaire carrière. U kunt meer lezen op The-Military-Guide.com.