Voorgestelde activatoewijzing voor uw 529-abonnement

Aangezien we hier de laatste tijd collegebesparingen en 529-plannen hebben behandeld, dacht ik dat het logisch was om een ​​korte discussie te hebben over hoe u zou kunnen overwegen uw geld te beleggen met uw 529-spaarplan. Laten we bespreken hoe u een goede asset allocatie binnen uw 529 plan.

Wat is asset allocatie?

Asset allocatie is het spreiden van uw geld over verschillende soorten activaklassen. De drie soorten activaklassen zijn aandelen, obligaties en contanten. Als u voor de lange termijn belegt, kunt u uw risico verminderen door uw geld over deze verschillende activa te verdelen. Elke asset reageert anders op de verschillende veranderingen in de economie/markt. Daarom is de kans kleiner dat al uw investeringsgeld naar beneden gaat, omdat het onwaarschijnlijk is dat alle drie de activaklassen tegelijk zullen dalen.

Twee dingen zijn doorgaans van invloed op uw beslissing over de toewijzing van activa: die van uzelf tijdshorizon en die van jezelf risicotolerantie. Dit is een zeer persoonlijke beslissing.

Moet de toewijzing van activa anders zijn voor een 529-plan versus pensioensparen?

Het is misschien niet zo. Maar omdat de tijdshorizon voor het nodig hebben van schoolgeld is gekoppeld aan de leeftijd van uw kind, en omdat uw risicotolerantie voor die fondsen anders kan zijn, is de activaspreiding anders. U gaat misschien 25 jaar niet met pensioen, maar uw 5-jarige kind heeft zijn spaargeld over 13 jaar nodig.

Evenzo bent u misschien meer bereid om uw pensioenspaargeld te riskeren dan om het spaargeld van uw kind te riskeren. Alleen jij weet het. Maar er zijn enkele suggesties die er zijn. Ik kwam deze voorgestelde activatoewijzingspercentages tegen tijdens het sorteren van mijn e-mail van CollegeAdvantage 529 Spaarplan:

Voorgestelde activatoewijzing voor uw 529-abonnement

Leeftijd van het kind	Conservatief	Gematigd	Agressief
5 en onder	50% aandelen / 50% obligaties	75% aandelen / 25% obligaties	100% aandelen
6-10	25% aandelen / 75% obligaties	50% aandelen / 50% obligaties	75% aandelen / 25% obligaties
11-15	75% Aandelen / 25% Cash	25% aandelen / 75% obligaties	50% aandelen / 50% obligaties
16-18	75% obligaties / 25% contanten	75% obligaties / 25% contanten	25% aandelen / 75% obligaties
19 en hoger	100% contant	75% obligaties / 25% contanten	75% obligaties / 25% contanten

Bron: CollegeAdvantage.com

Houd er rekening mee dat uw eigen beslissingen over activaspreiding hier sterk van kunnen afwijken. Dit zijn slechts suggesties.

Mevr. PT en ik hebben zojuist ons 529-spaarplan geopend en we hebben de bijdragen naar een agressief op leeftijd gebaseerd Vanguard-fonds (0,23% onkostenvergoeding). We hebben het geld niet meer nodig (17 jaar) en we voelen ons comfortabel om 100% in aandelen te beleggen, dus we dachten dat dit een slimme optie was.

Zie de derde kolom hieronder voor hoe onze asset allocatie in de loop van de tijd zal veranderen. We zijn natuurlijk nog maar net begonnen en dus kunnen we ons aanpassen en direct in fondsen investeren om wat meer controle te hebben.

Hoe verdeelt u uw vermogen in uw 529 spaarplanportefeuille? Is het vergelijkbaar met de bovenstaande grafiek?

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.