De redenen waarom ik voor de eerste keer een Roth IRA open

In 2009 maakte ik een account aan bij Vanguard, opende mijn allereerste Roth IRA en investeerde in een goedkoop indexfonds. Dat deed mevr. PT. Het voelde geweldig!

Net op tijd ook. We moesten bijdragen voordat we onze belastingen indienden, als we wilden dat de bijdrage meetelde voor de limieten van 2008. In een tijd dat de 401k-match van het bedrijf er voor sommigen (zoals ik) niet meer was, was het logisch om een ​​stapje verder te gaan met een Roth IRA.

Het voelde echt goed om dit doel eindelijk te hebben bereikt (zie Roth IRA doelpunt). Het zat er al lang aan te komen. Ironisch genoeg was het echter erg snel en gemakkelijk te doen. Hier is het hoe en waarom bij het opzetten van een Roth IRA:

Intensivering van de Roth IRA

Tot op dit punt in mijn leven had ik mijn pensioensparen gedaan met twee soorten rekeningen: mijn bedrijf 401k en een traditionele IRA. De traditionele IRA werd gebruikt als mijn belangrijkste pensioenrekening voorafgaand aan deelname aan een 401k (je kunt meestal niet beide tegelijkertijd doen).

Toen ik eenmaal in de 401k-scene kwam, zorgde ik ervoor dat ik de match kreeg. En nu, voor de eerste keer, zet ik mijn extra pensioenpremies (voorbij mijn 401k bijdragen) naar een Roth IRA.

Houd er echter rekening mee dat het geen vereiste is om het in deze stappen te doen. U kunt nu meteen een Roth IRA openen en beginnen geld sparen voor pensioen!

Waarom een ​​Roth IRA openen?

Drie redenen waarom ik een Roth IRA heb geopend:

1. Ik wil graag jaarlijks meer bijdragen aan mijn pensioen dan mijn 401.000-limieten toelaten. Zoals ik hierboven al zei, Ik ben maximaal op mijn fiscaal aftrekbare 401k-bijdragen van 2008. De volgende logische optie is de Roth IRA.
2. ik wil meer investeringsmogelijkheden dan mijn 401k (momenteel via Fidelity) zal toestaan. De beschikbare fondsen in de 401k-mix van mijn bedrijf zijn goed, maar misschien een beetje hoog in kosten. Ik wil in goedkope fondsen kopen.
3. Ik wil dat mijn pensioenfondsen zijn gediversifieerd vanuit fiscaal oogpunt. De 401k wordt belast bij distributie (wanneer u met pensioen gaat en geld begint op te nemen) en de Roth IRA is het tegenovergestelde. Het maakt gebruik van fondsen die na belastingen binnenkomen, maar stelt u in staat belastingvrij uit te keren. Als u beide heeft, kunt u uw weddenschappen op uw toekomstige belastingtarief afdekken.

Hoeveel bij te dragen en waarin te investeren?

Het antwoord op de eerste vraag is: “zoveel mogelijk” en tot de maximaal toegestane bijdrage. We begonnen onze rekeningen met elk $ 3.000 en waren van plan om de komende dagen de extra $ 2.000 toe te voegen (we gaan verhuizen geld rond, maar we willen het geïnvesteerd hebben vóór de datum waarop we onze belastingen indienen, zodat we het kunnen toeschrijven aan het huidige jaar grenzen).

Het antwoord op de tweede vraag is eigenlijk een onderwerp voor een andere post. Ik kan je wel vertellen dat we hebben geïnvesteerd in goedkope indexfondsen. Vanguard heeft er verschillende om uit te kiezen. Onzeker over de markt? U kunt uw Roth IRA-bijdragen in feite in stabiele geldmarktfondsen plaatsen, naast vele andere opties.

Waar de Roth IRA te openen

Ik koos Vanguard als mijn vermogensbeheerder. U kunt echter een Roth IRA openen bij verschillende soorten financiële bedrijven: uw bank, grote beleggingsondernemingen of kortingsmakelaars. Het enige dat u nodig heeft, zijn uw persoonlijke basisgegevens en uw bankrekening- en routeringsnummers om de eerste overboeking uit te voeren.

De missie van Vanguard is om "klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken door 's werelds meest waardevolle aanbieder van beleggingsproducten en -diensten te zijn". Die 'hoogste waarde' vertaalt zich in de laagste kosten als het gaat om indexfondsen.

Vanguard staat hoog aangeschreven bij de meeste personal finance-experts, bloggers en CFP's als de beste plaats om te investeren in een IRA of belastbare rekening. Toen ik in januari met Kiplinger en NAPFA sprak, stelden ze Vanguard voor.

Voor meer plaatsen om een ​​Roth IRA te openen, bekijk deze lijst met de beste online effectenmakelaars voor goedkope aandelenhandel.

Mijn plan voor volgend jaar en daarna

Dit is zeker geen eenmalige deal. In welk specifiek fonds ik beleg, kan veranderen, maar ik ben van plan elk jaar de toegestane maximale bijdrage aan mijn Roth IRA te betalen tot mijn pensionering. Volgend jaar is dat nog eens $ 5.000. Op een gegeven moment zal ik waarschijnlijk overwegen om een ​​automatische bijdrage aan de rekening in te stellen.

Laatste opmerking: Houd er rekening mee dat er inkomensgrenzen zijn en contributielimieten om bevoorrechte pensioenrekeningen zoals de Roth IRA te belasten. Doe zeker je eigen onderzoek. Een goede plek om te beginnen is de IRS-gids voor IRA's.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.