CRedit-kaartgebruik kan soms een slechte reputatie krijgen, maar veel mensen kunnen het gebruiken kredietkaarten verantwoord en in hun voordeel. Het gemak van creditcards, gecombineerd met de robuuste beloningssystemen die veel kaarten bieden, kan u zelfs financieel ten goede komen.
Door een paar kneepjes van het vak te leren, kunt u de voordelen van uw creditcardbeloningen maximaliseren. Als u de juiste kaarten voor u kiest en aandacht schenkt aan de beloningsprogramma's, kunt u elk jaar honderden dollars of meer verdienen.
Hoe u uw creditcardbeloningen kunt maximaliseren
Laten we eerst eens kijken naar het algemene creditcardgebruik. Hier zijn een paar tips om uw creditcardbeloningen te maximaliseren.
1. Begrijp uw bestedingspatroon
Het is een slimme zet om na te denken over het type spender dat u bent. Haast je niet en pak de eerste creditcardaanbieding die je ziet.
Hier zijn een paar vragen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de beste beloningskaart voor u:
- Reis je veel?
- Geef je veel uit aan hotels en vluchten?
- Hoeveel geef je uit aan benzine om te rijden?
- Hoe vaak eet je in restaurants?
- Winkel je alleen bij een bepaalde supermarkt?
- Geef je veel uit aan andere categorieën?
Er zijn hier geen goede of foute antwoorden. U hoeft alleen maar uw bestedingspatroon te onderzoeken om te bepalen welk type beloningskaarten u het meest ten goede zou komen.
Als u bijvoorbeeld niet echt veel reist, is een reisspecifieke beloningskaart misschien niet logisch. Of als je elke dag met het openbaar vervoer naar je werk gaat, is een tankstationbeloningskaart niet de beste optie.
2. Kaarten overslaan met jaarlijkse kosten (in de meeste gevallen)
Kijk wat het kost om een kaart te hebben. Voor velen van ons is het misschien niet de moeite waard om $ 95 of meer te betalen voor het voorrecht om een specifieke kaart te dragen.
Over het algemeen wilt u voorkomen dat u een kaart opent die een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, tenzij u zeker weet dat de beloningen opwegen tegen de kosten. Er zijn tal van gratis beloningskaarten die er zijn.
Dus doe een beetje eenvoudige wiskunde. Bereken uw jaarlijkse uitgaven, bereken het percentage dat u aan beloningen zou verdienen en vergelijk dat met de jaarlijkse vergoeding.
In sommige gevallen kunnen de voordelen van een bepaalde kaart de extra kosten waard zijn. Doe gewoon je huiswerk voordat je een kaart kiest met een jaarlijkse vergoeding.
3. Besteed geen geld alleen voor de beloningen
Dit is creditcard evangelie hier.
U mag nooit creditcardrekeningen oplopen om meer beloningen te krijgen. Dat is net als die winkelverkopen die zeggen "hoe meer je uitgeeft, hoe meer je bespaart!” U moet zich nog steeds bewust zijn van het werkelijke bedrag dat u uitgeeft.
Creditcardbeloningen zijn geen gratis geld. Zie ze als een manier om het meeste uit de aankopen te halen die u toch al zou doen.
Onthoud dat het doel hier is om geld terug te krijgen en andere beloningen op basis van geld dat je zou uitgeven, wat er ook gebeurt.
Dingen zoals benzine en boodschappen zijn geweldige items om op beloningskaarten te zetten. Het zijn noodzakelijkheden, dus je kunt er net zo goed iets voor terugkrijgen
4. Absoluut geen saldi... ooit!
Lezers hier zijn behoorlijk zuinig met geld, dus dit is misschien vanzelfsprekend, maar u moet niet van maand tot maand een saldo meenemen.
Af en toe doen zich problemen voor die ertoe kunnen leiden dat u extra kosten op uw creditcard zet. Maar over het algemeen moet u uw creditcard altijd elke maand volledig afbetalen en schulden vermijden.
Telkens wanneer u een creditcardsaldo bij u heeft, betekent dit dat u geld uitgeeft dat u niet heeft. U verliest uiteindelijk extra geld aan rentelasten (wat astronomisch kan zijn).
Net als de jaarlijkse vergoedingen, vermindert het betalen van rente snel in elk beloningsgeld dat u mogelijk hebt verdiend.
Verwant:17 Winnende tips en trucs om creditcardschulden legaal te elimineren (voorgoed!)
5. Wees slim over het inwisselen van beloningen
Nog een tip om uw creditcardbeloningen te optimaliseren: wees slim over wanneer en hoe u ze inwisselt. Lees de verstrekte informatie over beloningen om te leren hoe het bedrijf beloningen verdeelt.
Sommige creditcardmaatschappijen gebruiken een gelaagd systeem en betalen een hoger beloningspercentage wanneer u een hoger niveau hebt bereikt. Met andere woorden, uw punten zijn minder waard in beloningen als u ze te snel inwisselt. Wacht tot u het maximale beloningspercentage kunt ontvangen.
Let op wanneer en of uw punten verlopen. Je zou er een hekel aan hebben om tienduizenden punten te verzamelen om te ontdekken dat ze zijn verlopen en je niets krijgt!
Let ook op verschillende beloningscategorieën. Veel kaarten werken op basis van roterende beloningscategorieën, waarbij er een vast tarief van 1% is koopt de hele tijd, maar op bepaalde tijden levert specifieke categorieën u een hoger percentage op, zoals 5%.
Januari tot en met maart kunnen bonusbeloningen bieden voor uitgaven bij benzinestations, maar april tot en met mei kunnen warenhuizen zijn. Let op veranderingen in uw bonuscategorieën om u te helpen uw aankopen zo te plannen dat deze voor u het voordeligst zijn.
Als je gewoon eenvoud wilt, is een eenvoudige cashback-beloningskaart misschien het beste. Dit is als u geen ton uitgeeft aan reizen of specifieke categorieën. En als u geen zin heeft om steeds veranderende bonuscategorieën bij te houden, is een rechtstreekse cashback-kaart met een hoger percentage voor aankopen over de hele linie misschien het beste.
Een andere strategie is om te controleren of uw kaart een beloningsportaal op hun website heeft waarmee u meer kunt krijgen voor uw beschikbare punten. Vaak geven kaarten korting op cadeaubonnen of reisaankopen die via hun portal zijn gedaan. Dit is een geweldige manier om het meeste uit uw creditcardbeloningen te halen.
Tips samengevat:
- Lees de informatie over het beloningsprogramma zorgvuldig door
- Pas op voor het verlopen van punten en andere kleine lettertjes
- Besteed aandacht aan roterende beloningsbonuscategorieën
- Zoek naar kortingen op de winkelwebsite van de kaart
- Gebruik voor de eenvoud een eenvoudige cashback-kaart
Hoe u gratis reisbeloningen kunt maximaliseren
Nu we de basiscreditcardbeloningen hebben behandeld, gaan we in op de details van één belangrijk creditcardgebruik: reiskosten. Je hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van reizen hacken. Er zijn tal van manieren waarop u gratis reisbeloningen kunt verdienen door een slimme creditcardgebruiker te zijn.
Minpunten van Travel Rewards-programma's
Sommige beloningsprogramma's van luchtvaartmaatschappijen en frequent flyers hebben een slechte reputatie, en terecht. Veel reiskaarten beloven geweldige reisbeloningen zoals gratis vluchten, maar laten je dan achter met zoveel black-outdatums en andere beperkingen dat de beloningen je niet zoveel voordeel opleveren.
Sommige reizigers zijn naar een beloningsprogramma gelokt door de aantrekkingskracht van gratis vluchten, alleen om te ontdekken dat de locaties of datums ze willen altijd geboekt zijn, of de boekingskosten en toeslagen die erop worden geplakt, maken de "gratis" vlucht net zo duur als zonder de beloningen. Het is dus belangrijk om de kleine lettertjes te lezen en de klantbeoordelingen van reisprogramma's te controleren voordat u zich aanmeldt.
3 manieren om de meeste mijlen te verdienen
1. Ga voor de grote aanmeldbonus
Aanmeldingsbonussen zijn een geweldig aspect van creditcards met goede beloningen. Vaak kunt u een aanzienlijk aantal bonuspunten verdienen die geld of andere beloningen waard zijn, alleen al voor het bereiken van een bepaald bestedingsminimum in de eerste drie maanden van gebruik.
In sommige gevallen kunt u zowel een persoonlijk als een visitekaartje openen bij hetzelfde bedrijf, waardoor u de aanmeldingsbonus voor elk account ontvangt. Ga echter voorzichtig te werk! U moet al uw kaarten nauwlettend in de gaten houden en indien nodig annuleren voordat de jaarlijkse vergoeding verschuldigd is.
Wanneer u zich aanmeldt voor een kaart voor een bonus, is het ook cruciaal om er zeker van te zijn dat u daadwerkelijk aan de criteria voor de bonus kunt voldoen. Als u voor een kaart in de eerste drie maanden $ 10.000 moet uitgeven, maar uw normale uitgaven nooit in de buurt komen van dat bedrag, kunt u die kaart net zo goed niet krijgen. Zolang de vereiste uitgaven op een niveau liggen dat u redelijkerwijs kunt halen, is een aanmeldingsbonus een goede deal.
Leer meer:Reis in stijl met freelancer en creditcardexpert Jason Steele
2. Maximaliseer bonusbestedingscategorieën
Zoals eerder besproken, wilt u altijd uw uitgaven concentreren om de bonusuitgavencategorieën te maximaliseren. Soms heb je hier geen controle over, maar als je een grote aankoop, zoals een nieuw apparaat, kunt uitstellen tot de bonusperiode aanbreekt, zou je een veel hogere beloning kunnen verdienen.
Als je een kaart met roterende bonuscategorieën gebruikt, zorg er dan voor dat je bijhoudt wanneer de categorieën veranderen. Probeer indien mogelijk items te kopen wanneer ze samenvallen met het hoogste beloningspercentage.
3. Klagen wanneer nodig
Wanneer luchtvaartmaatschappijen of hotels het verknoeien, dien dan een klacht in bij hun klantenservice. Dit is geen egoïsme van uw kant - het zorgt er gewoon voor dat het bedrijf weet of ze slechte service hebben geleverd en moeten worden verbeterd.
Het potentiële voordeel voor u van klagen: het bedrijf kan u compenseren voor uw moeite. Je kon gratis reizen, maaltijden of andere voordelen krijgen, alleen maar omdat je klaagde. Maak geen klacht, maar als u niet de service heeft gekregen die u verwachtte, moet u niet bang zijn om uw mening te geven.
4 manieren om uw mijlen verstandig te besteden
Als u zich richt op reisbeloningen, wilt u het meeste halen uit de mijlen die u met uw beloningskaart hebt verdiend. Bekijk deze 4 tips om uw miles verstandig te besteden.
1. Denk in termen van partners
Luchtvaartmaatschappijen kunnen ongelooflijk gierig zijn met hun award-stoelen op de laagste kilometerstand. En hoewel ze vaak uitgebreide samenwerkingsverbanden hebben met andere luchtvaartmaatschappijen, tonen ze deze opties zelden aan u wanneer u online zoekt.
Je zou de hele dag online kunnen zoeken naar een geweldige prijs voor een vlucht naar Europa, maar er zijn maar een paar stoelen beschikbaar voor een laag beloningsbedrag. Als u de moeite neemt om de luchtvaartmaatschappij te bellen, kunnen hun agenten naar awards zoeken bij hun vele partnerluchtvaartmaatschappijen. Wees dus creatief en zoek naar een andere manier om je beste beloningen te vinden.
2. Zoek naar luxe
Waarde halen uit uw mijlen gaat over het verkrijgen van de meeste centen per uitgegeven mijl of per uitgegeven punt. Een van de gelukkige eigenaardigheden (of voordelen) van deze programma's is dat luxe hotelsuites en premium internationale reisstoelen eigenlijk meer waarde per punt opleveren. Met een vliegbus en een verblijf in budgethotels krijgt u niet altijd de beste waarde voor uw miles.
Een internationaal business class-ticket kost bijvoorbeeld ongeveer 4-10 keer het bedrag van een busvlucht. Maar het inwisselen van mijlen voor een award-stoel in die klasse kost mogelijk slechts ongeveer 50-100% meer. Dit is geen in steen gebeitelde regel, maar iets om in overweging te nemen bij het zoeken naar reiservaringen.
3. Ver gaan
Amerikanen zijn uniek en hebben het geluk dat we allerlei soorten mijlen kunnen verdienen met creditcards, hotels en andere partnerpromoties. De rest van de wereld moet meestal daadwerkelijk reizen om mijlen te verdienen.
Zoek naar vluchten naar de locaties die de beste beloningen en de beste beschikbare stoelen bieden. Dit kan betekenen dat u naar het buitenland reist in plaats van naar het binnenland, om de beste waar voor uw geld te krijgen. Kortom, zoek op verschillende locaties om de beste reisopties voor u te vinden.
4. Gebruik een Award Boekingsservice
Het kan urenlang frustrerend zoeken duren om een beschikbare vlucht te vinden die uw punten of mijlen gebruikt. Gelukkig zijn er experts op dit gebied die niet alleen dit beenwerk voor je kunnen doen, maar ook trucs gebruiken die je anders niet zou weten.
Award-boekingsservices zijn misschien niet goedkoop, maar kunnen de moeite waard zijn als u internationaal in businessclass vliegt.
Een beetje creativiteit en extra inspanning met creditcardbeloningen kan uw tijd meer dan waard zijn als u comfortabel zit op een vlucht naar een geweldige bestemming.
Bescherm uzelf online met Privacy.com
Al dit gepraat over creditcardgebruik voor beloningen zou niet compleet zijn zonder rekening te houden met de veiligheid van het online gebruiken van een kaart. De veiligheid van uw geld is tegenwoordig niet iets dat u kunt negeren, vooral niet online.
Privacy.com helpt u te beschermen tegen hackers tijdens het online winkelen. Hun persoonlijke abonnement is gratis te gebruiken, zonder verborgen kosten. Kortom, het genereert een nieuw creditcardnummer dat u voor elke nieuwe transactie kunt gebruiken. Dat nummer mag maar één keer worden gebruikt, bij één leverancier.
Uw financiële en persoonlijke veiligheid zijn beter beschermd wanneer u winkelt bij Privacy.com, omdat duistere karakters uw kaartgegevens niet kunnen stelen en enorme creditcardrekeningen op uw naam kunnen krijgen. Zelfs als ze het kaartnummer kunnen opheffen, heeft het geen zin nadat je er één keer mee hebt betaald.
Je vraagt je misschien af hoe? Privacy.com kan dit als gratis dienst aanbieden. Ze verdienen geld aan een kleine "interchange fee" die verkopers en websites betalen. Het is volledig gratis voor de consument, maar u kunt upgraden naar een betaald abonnement dat meer kaartnummers en andere functies mogelijk maakt. Voor de meesten van ons is het gratis persoonlijke abonnement voldoende.
Een ander groot voordeel van het gebruik van Privacy.com bij het online winkelen, is dat het gemakkelijker wordt als u een abonnement moet opzeggen. We hebben allemaal die ervaring gehad met proberen te bellen of naar een website te navigeren om een terugkerende service te annuleren. Die verkopers willen uw bedrijf niet kwijtraken!
Maar als je gebruikt Privacy.com wanneer u zich aanmeldt, is het opzeggen van een abonnement een fluitje van een cent. Het bedrijf kan u niet maand na maand opnieuw kosten in rekening brengen.
Voordelen van Privacy.com:
- Gratis voor maximaal 12 kaartnummers per maand
- Geen rente of jaarlijkse kosten
- Beveiliging op bankniveau
- Unieke kaartnummers voor elke transactie
- Bestedingslimieten per transactie, per maand of per jaar
- Genereert kaartnummers die maar één keer werken
- Eenvoudige browserextensie
- Abonnementen eenvoudig opzeggen
Laatste gedachten
Laat geen geld op tafel liggen. Als u slim omgaat met creditcardgebruik en beloningsprogramma's, maximaliseert u uw potentiële inkomsten. Vergeet niet om creditcards verstandig te gebruiken en zoek naar de beste manieren om gratis reizen en andere beloningen te krijgen.
Meer tips nodig om het meeste uit uw beloningskaartinspanningen te halen? Bekijk deze video die we hebben gemaakt:
Ik weet dat ik een aantal zeer bekwame lezers heb die hun creditcardbeloningen veel beter optimaliseren dan ik me kon voorstellen. Deel je tips hieronder.
Foto door Webaroo op Unsplash
Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.
Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.