Een W-4-formulier invullen (zonder fouten)

tDenk je dat je weet hoe je een W-4-formulier moet invullen als je broekzak? Misschien moet je nog eens nadenken.

Het W-4-formulier is in 2020 aanzienlijk veranderd, het is de eerste grote opknapbeurt in 30 jaar. De wijzigingen zijn bedoeld om het formulier eenvoudiger en nauwkeuriger te maken. Maar de eerste keer dat u het invult, kan nog steeds verwarrend zijn, vooral als u het oude formulier al jaren gebruikt.

Het W-4-formulier vertelt uw werkgever hoeveel belasting moet worden ingehouden op uw salaris. Een van de grootste wijzigingen aan het W-4-formulier 2020 is dat er geen toeslagen meer zijn. In plaats daarvan vullen belastingbetalers in wezen een mini-belastingaangifte in, waarbij ze alle aftrekposten en kredieten markeren waarvoor ze in aanmerking komen. De nieuwe vorm besteedt ook meer aandacht aan het helpen van werknemers met meerdere banen om hun juiste belastinginhouding beter te voorspellen.

Laten we eens goed kijken naar wat een W-4 is, hoe het formulier is veranderd en hoe het moet worden ingevuld.

Wat is een W-4-formulier?

Wanneer u voor een W-2-werkgever gaat werken, is een van de eerste documenten die ze u gewoonlijk vragen in te vullen een W-4. Dit formulier vertelt uw werkgever hoeveel belasting moet worden ingehouden op uw salaris.

Het invullen van een nauwkeurige W-4 is belangrijk, want als uw werkgever achterhoudt te weinig, kunt u geld aan de IRS verschuldigd zijn wanneer u uw belastingaangifte indient (en mogelijk ook fiscale boetes.)

En aan de andere kant, als te veel belasting wordt ingehouden, kunt u een grote teruggave krijgen. Dat is niet per se iets verschrikkelijks, maar het betekent wel dat je de IRS in wezen een grote renteloze lening hebt gegeven.

Hoe is het nieuwe W-4-formulier 2020 veranderd?

Als u het oude W-4-formulier al heel lang gebruikt, zijn hier de twee grootste veranderingen die u waarschijnlijk zult opmerken wanneer u het nieuwe formulier ziet.

Download hier een kopie van het nieuwe formulier van de IRS als u het zelf wilt bekijken.

Afschaffing van toeslagen

De grootste verandering aan het W-4-formulier is dat er geen "toelagen" meer zijn. Met het oude formulier, hoe meer toeslagen u claimde, hoe minder belasting er op uw salaris zou worden ingehouden. Maar toeslagen waren deels gebaseerd op persoonlijke vrijstellingen, wat een probleem is omdat ze werden afgeschaft toen de Tax Cuts and Jobs Acts in 2017 werd aangenomen.

Maar zelfs als persoonlijke vrijstellingen niet waren afgeschaft, was het hele concept van toeslagen behoorlijk verwarrend. Ik kan me levendig herinneren dat ik aan mijn eerste W-4-formulier werkte en volledig verbijsterd was door de vraag over toeslagen. Omwille van de eenvoud en transparantie was er dus een nieuw systeem nodig.

Het is echter belangrijk erop te wijzen dat "eenvoudiger" en "gemakkelijker te begrijpen" niet noodzakelijkerwijs betekent korter. Het nieuwe W-4-formulier is beslist langer dan het oude formulier.

U wordt gevraagd om meer informatie te verstrekken over uw inkomen, inhoudingen en in aanmerking komende kredieten om u te helpen uw inhoudingsbedrag nauwkeurig in te stellen. In feite voelt het werken aan het nieuwe W-4-formulier bijna als het invullen van een mini-belastingaangifte.

Nieuw werkblad "Meerdere banen"

Een andere grote verandering aan de W-4 is de toevoeging van een extra werkblad waar u uw inkomsten uit meerdere banen kunt optellen. Het kan moeilijk zijn voor bijrijders met twee of drie inkomens om hun inhouding nauwkeurig in te schatten. Dus dit nieuwe werkblad is bedoeld om daarbij te helpen.

Verwant: 52 manieren om extra geld te verdienen

Hoe het nieuwe W-4-formulier 2020 in te vullen

Er zijn vijf mogelijke stappen om het nieuwe W-4-formulier 2020 in te vullen. Stap 1 en 5 zijn voor iedereen verplicht. Maar u hoeft stap 2-5 alleen uit te voeren als ze op u van toepassing zijn. Dit is wat u moet weten.

1. Voer persoonlijke informatie in

Deze stap is vrij eenvoudig. Eerst moet u uw naam en adresgegevens opgeven.

Ten tweede moet u uw archiveringsstatus selecteren. Het W-4-formulier heeft drie indieningsstatussen waaruit u kunt kiezen: afzonderlijk of gehuwd indienen afzonderlijk, gehuwd gezamenlijk indienen (of kwalificerende weduwe (er)), of hoofd van het huishouden.

Technisch gezien is dit alle informatie die u op uw W-4-formulier moet invullen. Als stappen 2-4 niet op u van toepassing zijn, kunt u doorgaan naar stap 5 (Ondertekenen en datum). Er is echter een goede kans dat ten minste één van die "tussenliggende" stappen op u van toepassing is.

2. Meerdere banen of echtgenoot werkt (optioneel)

U moet het tweede gedeelte invullen als u meer dan één baan heeft of als uw echtgenoot werkt en u van plan bent om: gezamenlijk uw belastingen indienen.

Er zijn twee manieren om deze stap te voltooien. Eén manier is om het nieuwe werkblad Meerdere taken te gebruiken dat u vindt op pagina 3 van het nieuwe W-4-formulier.

Maar wat als u niet wilt dat uw belangrijkste werkgever weet dat u een tweede baan heeft?

In dat geval kunt u gebruik in plaats daarvan de IRS-schatter. In feite beveelt de IRS aan dat als u de meest nauwkeurige inhouding wilt, u hun schatter moet gebruiken. Ook als u slechts één extra baan heeft en uw inkomen van beide gelijk is, kunt u het onderstaande vakje aanvinken.

Maar om deze snelkoppeling te laten werken, moet u ervoor zorgen dat u dit vakje op de formulieren van beide werkgevers aanvinkt.

3. Claim afhankelijken (optioneel)

Vervolgens moet u uw in aanmerking komende personen ten laste claimen. Om deze sectie op u van toepassing te laten zijn, moet uw inkomen lager zijn dan $ 200.000 (of $ 400.000 voor gehuwde indiening van gezamenlijke belastingbetalers).

Voor elk in aanmerking komend kind jonger dan 17 jaar vermenigvuldig je met $ 2.000. En u vermenigvuldigt uw aantal andere personen ten laste met $ 500. Dus als u 2 in aanmerking komende kinderen en 1 extra persoon ten laste heeft, zou uw totale aftrekbedrag voor deze stap $ 4.500 zijn.

4. Andere aanpassingen (optioneel)

Deze vierde stap is bedoeld om rekening te houden met minder gebruikelijke inkomensaanpassingen. In deze stap kunt u uw werkgever opdracht geven om belastingen in te houden voor niet-beroepsinkomsten zoals rente en dividenden.

Bent u van plan uw aftrekposten te specificeren in plaats van de standaardaftrek te nemen? Als dat zo is, kunt u daar ook in deze stap rekening mee houden. Om het aftrekbedrag voor itemizers nauwkeuriger te voorspellen, heeft de 2020 W-4 een nieuw "Aftrekkingen-werkblad" opgenomen (ook op pagina 3).

Als u wilt dat uw werkgever extra belasting inhoudt voor: elk om welke reden dan ook, kunt u in deze rubriek ook een bepaald bedrag invullen.

5. Teken en datum

Deze stap spreekt voor zich. Voeg gewoon uw handtekening toe en markeer de datum.

Dat is alles, u heeft zojuist uw W-4-formulier ingevuld! Het onderste gedeelte wordt ingevuld door uw werkgever. Dat was niet erg, toch?

Moet iedereen een nieuw W-4-formulier invullen?

Nee, niet noodzakelijk. Alleen werknemers die in 2020 bij nieuwe werkgevers in dienst treden, zijn verplicht een nieuw W-4-formulier in te vullen.

Als u voor dezelfde werkgever werkt als vorig jaar, kunnen ze gewoon hetzelfde bedrag blijven inhouden als u hen hebt opgedragen om in te houden toen u het oude formulier invulde.

Veranderingen in het leven, zoals trouwen of kinderen krijgen, kunnen echter het bedrag dat u moet inhouden, wijzigen. Dus de IRS beveelt belastingbetalers aan om elk jaar een nieuwe W-4 in te vullen om ervoor te zorgen dat het bedrag aan ingehouden belastingen nog steeds geschikt is voor hun situatie.

Het komt neer op

De nieuwe W-4 Form 2020 kan op het eerste gezicht meer ontmoedigend lijken. Maar uiteindelijk moeten de wijzigingen resulteren in nauwkeurigere inhoudingsbedragen en u helpen grote inkomstenbelastingtekorten of -terugbetalingen tijdens het belastingaangifteseizoen te voorkomen. Maar als jij eindigen met een grote belastingteruggave, hier zijn 9 geweldige manieren om het uit te geven.

Ben je de nieuwe W-4 al tegengekomen?

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.