Financieel succes op lange termijn met Eric Rosenberg

Eric Rosenberg is een schrijver op het gebied van financiën, reizen en technologie, oorspronkelijk afkomstig uit Ventura, Californië. Als hij niet achter het toetsenbord zit, geniet Eric ervan de wereld te verkennen, met kleine vliegtuigen te vliegen en tijd door te brengen met zijn gezin. Eric blogt en podcasts op PersonalProfitability.com.

In deze aflevering vertelt Eric over het opbouwen van een langetermijnmentaliteit en hoe dat zijn financiële leven heeft geholpen. Hij deelt ook hoe hij zijn studieschuld van $ 40.000 in 2 jaar heeft afbetaald, en hoe hij van plan is meer dan 66% te betalen bij zijn volgende aankoop van een huis in Californië.

Luister naar deze aflevering met Eric Rosenberg

• Luister ernaar op iTunes.
• Stream door hier klikken.
• Download als MP3 door hier met de rechtermuisknop klikken en kies 'opslaan als'.

Ik hoop dat je dat leuk vond. Een grote dank aan Eric voor het geven van het goud vandaag.

Delen op Twitter

Focus op succes op lange termijn

Eric is van mening dat het hebben van een langetermijnvisie het belangrijkste is dat hij heeft bijgedragen aan zijn financiële succes tot nu toe. In plaats van alleen te focussen op vandaag of volgende week of zelfs de komende 6 maanden, richt Eric zich ook op 10, 20, 40 jaar vanaf vandaag. Hoe ziet dat eruit in alledaagse beslissingen?

Terwijl sommige financiële goeroes adviseren om letterlijk elke cent te controleren die binnenkomt en uitgaat, hanteert Eric een veel meer globale aanpak. Ja, $ 5 uitgeven aan je luxe koffie is $ 5, maar in de loop van 40 jaar, wat zal er meer toe doen? Die $ 5, of je hele benadering van je financiën veranderen? Het veranderen van uw geldgewoonten en focussen op grote winsten zal in de toekomst een grotere impact op uw geld hebben.

Grote winsten zijn zaken als onroerend goed; als u in een huis kunt wonen dat $ 10.000 minder kost dan het huis dat u verkiest, koopt u het goedkopere huis. Een andere plaats om naar grote winsten te zoeken, zijn uw maandelijks terugkerende uitgaven. Hoeveel betaal je bijvoorbeeld voor kabel? In de afgelopen 7 jaar heeft Eric meer dan $ 4.000 bespaard door geen kabel te hebben. Niemand kan zeggen dat $ 4.000 geen grote overwinning is. En hoewel kabel misschien niet uw financiële ondergang is, hebben we allemaal iets waar we elke maand geld aan uitgeven dat ons leven op geen enkele manier verbetert. We hoeven alleen maar onze eigen persoonlijke "kabelrekening" te vinden, en dan zijn we klaar om een ​​van die grote overwinningen te behalen.

Een financiële opleiding krijgen in het echte leven

Een verjaardagscadeau van een grootboek toen hij 8 jaar oud was, gaf Eric zijn eerste smaak van financiële verantwoording. Van dat geschenk van zijn opa tot de mogelijkheid om bedrijfskunde op de middelbare school te volgen tot een financiële graad op de universiteit, Eric heeft zijn hele leven besteed aan het leren over financiën. Die lessen, gecombineerd met weten wat hij wil voor zijn toekomstige zelf, hebben hem ertoe aangezet om nu zo verstandig mogelijk met geld om te gaan om later in zijn leven succesvol te zijn met geld.

Het is een waarheid dat pensioensparen in dit land voor de meeste mensen bijna onbestaande zijn. Omdat kwaliteit van leven zo belangrijk is voor Eric, is hij bereid hard te werken en nu offers te brengen, zodat Eric in de toekomst niet zulke enorme offers hoeft te brengen. Of het nu is college voor zijn kinderen of een persoonlijke levensbeslissing, hij wil niet dat geld of het gebrek daaraan de beslissende factor is.

"Je kunt het je niet veroorloven" alles, maar je kunt het je veroorloven iets.”

Een leven vol financiële lessen

Financiële bloggers lijken over het algemeen naar de plek te zijn gekomen waar ze zijn door het dieptepunt te bereiken en vervolgens hun weg te klimmen alleen om de lessen die ze hebben geleerd te gebruiken om anderen te leren hoe ze dezelfde valkuilen kunnen vermijden of hoe ze uit die kuilen kunnen klimmen te. Maar niet zo voor Erik. Vanuit die solide basis die begon als een 8-jarige met een grootboek en een redelijk financieel veilig gezinsleven, had Eric niet dezelfde soort financiële druk ervaren als anderen. Dat is totdat hij aan de graduate school begon. Naar schatting $ 90.000 om zijn MBA te behalen, maakte hem nerveus over hoe hij meer geld zou afbetalen dan hij in een jaar verdiende.

Hij droomde er ook van om zijn eigen kinderen op te voeden in een huiselijk leven dat net zo veilig was als hij als kind had ervaren. Zijn verlangen om zijn kinderen een jeugd te geven die vergelijkbaar is met die van hem en om zich een huis te kunnen veroorloven dat vergelijkbaar is met het huis van zijn ouders, bracht hem ertoe een fulltime baan te hebben terwijl hij ook zijn MBA voltijds nastreefde.

Wetende dat die schuld hem in de weg zou staan ​​om zijn doelen voor zijn gezin te bereiken, zorgde ervoor dat Eric zich concentreerde op het afbetalen van die schoolschuld. Twee jaar en zes dagen na zijn afstuderen deed hij precies dat. Hij sluisde letterlijk elke extra dollar die hij in die twee jaar had naar de schuld.

De moeilijkheden van een onregelmatig inkomen

Het verlaten van een fulltime vaste baan bij een werkgever en zelfstandig ondernemer worden brengt veel veranderingen met zich mee als het gaat om persoonlijke financiën. Eric heeft zijn spaargeld zien dalen, zijn belastingen zien stijgen en de noodzaak serieus te nemen om de zaken weer op de rails te krijgen.

Als u als zelfstandige werkt, zijn uw belastingen het dubbele van wat u van uw cheque had afgeschreven als een werknemer, vanwege het simpele feit dat uw werkgever hetzelfde bedrag betaalde dat van uw loon. Nu ben jij verantwoordelijk voor alles. En geen bedrijfsmatch meer op uw pensioen. 100% van uw pensioen is aan u.

Het automatisch versturen van een deel van uw reguliere salaris naar pensioenrekeningen of spaarrekeningen gebeurt ook niet meer. Eric zegt het zo: "Het kaartenhuis is niet ingestort... ik moest gewoon een nieuw huis bouwen." Je moet leren hoe je de infrastructuur bouwt die nodig is om dat nieuwe huis in gebruik te nemen.

Financiële doelen bereiken

Erics eerste ervaring met consumentenschulden was een autolening die hij een maand nadat hij aan zijn eerste baan was begonnen aanging. Zijn afgedankte auto van zijn ouders was net kapot gegaan en was niet zoveel waard als het zou kosten om hem te repareren. Hij kocht een auto van $ 17.000 met $ 5.000 aan geld. Omdat hij bij zijn ouders thuis woonde, kon hij zijn afbetalingen op die lening verdubbelen en aflossen in de helft van de tijd dat de lening was vastgesteld.

Hij deed hetzelfde als het ging om het afbetalen van zijn MBA. Op het moment dat hij begon te betalen, was het totaal ongeveer $ 40.000. Hij had een studiebeurs gegeven door als staf van een padvinderskamp te dienen, en dat samen met wat spaargeld van zijn ouders, samen met fulltime werken, hadden hem in staat gesteld een groot deel van de schoolkosten te betalen terwijl hij was Bijwonen. Hij gooide elke cent die hij te pakken had voor zijn schuld, van geschenken tot belastingteruggaven.

Sparen voor pensioen terwijl u schulden aflost

Gedurende de twee jaar dat Eric zijn studieleningen afbetaalde, droeg hij niet het maximale bij aan zijn pensioensparen, maar hij bleef geld in zijn Roth IRA steken. Hij koos de Roth vanwege zijn leeftijd en het aantal jaren tot de pensioengerechtigde leeftijd. (Als u dichter bij uw pensioen bent, is een traditionele IRA misschien logischer voor u.)

Eric zette in die tijd ook geld opzij voor een aanbetaling op een huis. Hij profiteerde van de 401K-match van zijn bedrijf. Toen hij die baan uiteindelijk verliet, stopte hij 12% van zijn inkomen in die 401K en investeerde hij een deel in zijn bedrijfsaandelen.

66% neerleggen op een huis

Eric en zijn vrouw zijn geweest sparen voor een flinke aanbetaling op een huis sinds ze hun huis in Portland hebben verkocht, maar sticker-shock is nog steeds iets om mee om te gaan als je van Portland naar Zuid-Californië verhuist. Het besparen van meer dan 66% van die aanbetaling heeft tijd en toewijding gekost.

Eric maakt zich niet al te veel zorgen over de huizenmarkt als het gaat om wanneer te kopen. Zijn advies is om de tijd te nemen, de markt te begrijpen waar je naartoe gaat en wat de woonlasten daar doen. Omdat hij niet van plan is het huis snel om te draaien, is hij bereid om te kopen wanneer anderen misschien niet denken dat de markt de beste is.

Dus hoe komt een persoon op de proppen met 66% korting voor een huis in een buurt waar huizen tussen $ 600.000 en $ 1 miljoen gaan kosten? Eric zegt dat het een jarenlang spaarproces is geweest; besparingen van verkochte huizen en algemene besparingen die hij en zijn vrouw aan hun rekeningen hebben toegevoegd.

Een groeiplan ontwikkelen

Eric deelt zijn inkomensrapporten op zijn website, en het is een geweldige check-up voor hem van waar hij is en waar hij naartoe gaat. Hij merkte bijvoorbeeld op dat hoewel hij ongeveer 80% van zijn tijd aan webontwikkeling besteedt, hij daar slechts 20% van zijn inkomen mee verdient. Dus hij kan zien dat hij die uren een beetje naar beneden moet halen, ook al geniet hij ervan.

Wat advies van een familielid hielp Eric om meer grip op zijn bedrijf te krijgen en zowel een betere maker als een betere verkoper te worden. Zijn huidige focus ligt op het opschalen van zijn bedrijf. Hij is ook begonnen met het bouwen van dingen zoals plug-ins voor WordPress-websites en het aanbieden van aanpassingen.

Laat notities zien

• 02:15 Hoe een langetermijnvisie op financieel succes kan bijdragen aan uw huidige succes
• 05:40 Hoe een verjaardagscadeau Eric deed beginnen met zijn financiële opleiding
• 13:25 Als je je kinderen een nog beter leven wilt geven dan je had
• 18:00 De moeilijkheden bij het beheren van een onregelmatig inkomen
• 23:40 Hoe Eric zijn $ 40.000 aan studieleningen in 2 jaar afbetaalde
• 34:00 Heeft Eric pensioensparen opgeofferd om de schuld sneller af te betalen?
• 38:05 Meer dan 66% besparen voor een aanbetaling op een huis in Zuid-Californië
• 42:55 Een huis kopen versus huurwoningen kopen
• 46:30 Heeft de bankier echt het beste met u voor?
• 51:55 Waar zet je je geld in?
• 57:20 Hoe Eric in de toekomst wil groeien
• 1:00:05 Falen 9 van de 10 bedrijven echt?

Toon sponsor

Deze aflevering werd gesponsord door onze lijst met plaatsen waar u gratis uw kredietscore kunt controleren. We hebben 7 of 8 gratis services om uit te checken voor gratis kredietscores en monitoring. Lees de voor- en nadelen van elk. ga naar ptmoney.com/score/ om het uit te proberen en vandaag nog uw gratis credit score te krijgen.

Links/Voorwaarden/Concepten van de Show

Eric vermeldt het volgende in de show:

• Gusto.com – HR-diensten voor uw kleine onderneming.
• ForUsAll.com – Klein bedrijf 401k.
• MoneyMola.com - Eric's startup die u helpt bij het beheren van leningen aan familieleden.
• David Oreck
• FinCon
• Ontsteek FinCon
• MBA
• S Corp
• SEP IRA
• Solo IRA
• LLC
• John Madden, Denver
• Padvindersbeurzen
• Roth IRA
• 401K
• Voorhoede

Hij verwijst ook Dave Fuente, de voormalige CEO van Office Depot, die ook de oom van Eric is. Dave vraagt ​​Eric altijd: "Maak je iets of verkoop je iets?" En Dave voegt eraan toe: "zo ja, schaalt het?".

Volledig transcript

Komt binnenkort…

Bekijk de video

Komt binnenkort…

Wat is het volgende?

Heb je een vraag? Laat hieronder een reactie achter of gebruik mijn contactformulier.

Bedankt voor het luisteren naar deze aflevering. Als je het leuk vindt wat je hoort, alsjeblieft abonneer op de show op iTunes. Ik wil de show verbeteren, dus laat een beoordeling en recensie achter. Vertel me wat je leuk vindt en hoe ik kan verbeteren.

Deze show maakt deel uit van het FinCon Podcast Network en is geproduceerd door Steve Stewart.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.