Of het nu gaat om $ 50.000 of $ 100.000 aan studieleningen waarmee u wordt geconfronteerd, of 2e hypothecaire leningen u probeert af te betalen, lijkt een grote schuldenlast onoverkomelijk. Helaas, als je met zoveel schulden wordt geconfronteerd als je van de universiteit komt, ben je niet de enige.
Met een gemiddelde studieschuld van $ 35.000, is de klas van afgestudeerden van 2015 de meest verschuldigde in de geschiedenis. Erger nog, de totale schuld van studentenleningen in de VS is de afgelopen jaren explosief gestegen tot 1,3 biljoen – zonder einde in zicht en geen echte wetgeving om het probleem dat op tafel ligt te beteugelen.
Meer dan 43 miljoen leners bezitten een stuk van deze taart, en de overgrote meerderheid heeft een saldo van $ 25.000 of minder. Dan zijn er de afgestudeerden die zoveel geld leenden dat ze in plaats daarvan een ranchhuis in het Midwesten hadden kunnen kopen.
We hebben het over afgestudeerden en studenten die verdrinken in zes cijfers aan studieleningen, een kleine groep afgestudeerden die in totaal slechts 5,6 procent van de kredietnemers uitmaakt. Het punt is dat het kennen van jouw deel van de minderheid waarschijnlijk geen troost is als je in deze demografie past.
Als je het geld schuldig bent, moet je voor jezelf zorgen. Of je nu zes cijfers in de schulden hebt opgelopen op de graduate school of met een tragische winstoogmerk, maakt niet echt uit. Omdat studieleningen niet kunnen worden kwijtgescholden in faillissement, zit je vast aan het terugbetalen ervan. Maar hoe?
5 stappen om zes cijfers in studieleningen te overwinnen
Als je worstelt onder het gewicht van zes cijfers in studieleningen, heb je een reddingslijn van je eigen makelij nodig. De volgende stappen kunnen u helpen de controle te nemen en uiteindelijk uw leningen terug te brengen tot een beter beheersbaar niveau - of ze voorgoed van de kaart te vegen.
Stap 1: Weeg de voor- en nadelen af van het herfinancieren van uw leningen.
De afgelopen jaren zijn een aantal bedrijven begonnen met het aanbieden van innovatieve herfinancieringsopties voor studieleningen die jaren - en duizenden dollars aan rente - van het gezicht van uw leningen kunnen afsnijden. Die lijst bevat: SoFi, die een consumentgerichte benadering belooft van herfinanciering van studieleningen en bankieren. Verder houden bedrijven van LendEdu.com laat banken strijden om je studielening herfinancieren met slechts één leningaanvraag.
Welk pad u ook kiest, u moet weten dat u bepaalde beschermingen verliest wanneer u federale leningen herfinanciert bij een particuliere geldschieter. Dat omvat opties voor uitstel of verdraagzaamheid, samen met de mogelijkheid om u aan te melden voor inkomensgestuurde aflossingsplannen of kwijtschelding van openbare leningen. Veel van de bedrijven zijn naar de tafel gekomen om hulp te bieden als u uw baan zou verliezen, maar u moet de kleine lettertjes controleren voordat u zich aanmeldt voor een lening.
Je moet ook een goede kredietwaardigheid hebben om een studielening herfinancieren zonder medeondertekenaar. Dus als u momenteel een slecht of geen krediet heeft, zullen veel van de particuliere kredietverstrekkers uw aanvraag niet in overweging nemen. Dat omvat elke peer-to-peer kredietverstrekkers zoals Lending Club of Proper.
Als uw leningen tegen een hoge rente blijven hangen, kunt u dit niet doen een persoonlijke lening krijgen, en u bent niet van plan om in de toekomst te profiteren van overheidsprogramma's - of uw toekomstige inkomen zal u ervan weerhouden om toch te profiteren, herfinanciering van studieleningen is een zet die u moet overwegen.
Stap 2: Verdien zoveel als je kunt - in ieder geval voor een tijdje.
Als je een diploma hebt behaald in een beroep dat niet bekend staat om zijn hoge lonen, kom je misschien in de verleiding om de eerste 'droombaan' te nemen die zich voordoet - hoogbetaald of niet. Maar misschien wilt u die stap heroverwegen als u uw leningen echt wilt afbetalen. Zoek in plaats daarvan naar - en solliciteer - naar banen in gerelateerde gebieden waar u mogelijk een hoger loon kunt verdienen.
Laten we zeggen dat je je master psychologie hebt afgerond in de hoop werk te vinden als huwelijks- en gezinstherapeut - een carrière die in 2014 een gemiddeld jaarloon van slechts $ 48.040 betaalde. Na het doornemen van BLS-gegevens en het uitzoeken welke carrièremogelijkheden uit je diploma kunnen voortvloeien, zou je kunnen merken dat het werkt zin om in plaats daarvan werk te zoeken als human resources-specialist - een baan die in plaats daarvan een gemiddeld jaarloon van $ 57.420 betaalde.
Ach, met een masterdiploma en enige ervaring kom je misschien zelfs in aanmerking voor een baan als human resources manager. Leuk weetje: Personeelsmanagers haalde in 2014 een jaarlijks gemiddeld loon van $ 102.780 op nationaal niveau, en masterdiploma's zijn meestal alleen vereist voor de hoogste posities.
Stel je voor hoeveel sneller je schuldenvrij zou kunnen worden als je zelfs maar een paar jaar twee keer zoveel zou verdienen. Onthoud, droombaan of niet - het hoeft niet voor altijd te zijn.
Stap 3: Kijk naar programma's voor het vergeven van leningen.
Er is een breed scala aan vergevingsprogramma's voor openbare studieleningen beschikbaar voor afgestudeerden die aan bepaalde inkomensrichtlijnen voldoen of ermee instemmen om voor een vooraf bepaalde tijd in de publieke sector te werken. De korte lijst bevat: Vergeving van openbare dienstleningen (PSLF) die het resterende saldo op uw directe leningen vergeeft nadat u 120 kwalificerende betalingen heeft gedaan in de loop van tien jaar. Het grote voorbehoud hierbij is dat je fulltime moet werken voor een gekwalificeerde werkgever in de openbare dienstverlening.
Ander inkomensgerichte plannen zijn ook beschikbaar, waaronder Income-Based Repayment (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE) en het Income-Contingent Repayment Plan (ICR). Deze plannen vereisen dat u gedurende een periode van 20-25 jaar 10-20 procent van uw discretionaire inkomen overhevelt, maar uw leningen worden kwijtgescholden zodra u het proces hebt voltooid.
Als je zes cijfers schuldig bent en nooit van plan bent veel te verdienen, bieden deze programma's misschien wel de beste kans op een financieel welvarend leven.
Stap 4: Pak een bijbaantje op.
Of u nu ervoor kiest om uw bestaande leningen te herfinancieren of aan te pakken zoals ze zijn, meer geld verdienen kan u helpen om er voor eens en voor altijd een aandeel in te hebben. Je kunt misschien meer uren op je werk opnemen - in de loop van de tijd wat oppikken, een nieuw project aangaan of eindelijk die promotie nastreven waar je naar op zoek was.
Als meer geld bij je huidige baan geen optie is, is een andere manier om te overwegen het starten van een bijbaantje of bijbaantje buiten je huis. In ons bericht op 65 thuisbedrijven die u vanaf uw keukentafel kunt runnen, noemen we een hele reeks side-hustle-opties die bijna iedereen kan overwegen. Die lijst omvat:
- Boekhouding
- Massage therapie
- Huisinspectie
- Copywriting
- Bewerken
- Webdesign
- Mysterie winkelen
- Bloggen
Toch zijn er veel bijbaanopties die we niet noemden. Taken zoals gras maaien, mulch leggen of huizen schoonmaken, kunnen door bijna iedereen worden uitgevoerd en kunnen ook tot enorme betaaldagen leiden. Het beste is dat al het extra geld dat je kunt verdienen direct op je studieleningen kan worden gegooid om hun ondergang te versnellen.
Stap #5: Laat je levensstijl leeglopen.
Afstuderen aan de universiteit kan beelden oproepen van je eerste huis, je eerste nieuwe auto en het extra geld dat je moet besteden aan je nieuwe, volwassen levensstijl. Helaas betekent afstuderen met zes cijfers aan studieleningen dat sommige dingen moeten wachten. U moet op zijn minst proberen die belangrijke mijlpalen zo lang mogelijk uit te stellen, zodat u uw leningen eerder kunt afbetalen.
Blijf Ramen eten. Blijf in die kapotte auto rijden. Verleng het huurcontract van het appartement dat je deelt met drie huisgenoten totdat je er gewoon niet meer tegen kunt.
Als je zo lang mogelijk arm blijft leven, heb je een grotere kans om veel eerder van je schulden af te komen.
Het komt neer op
Zes cijfers in studieschuld lijken veel, maar het is misschien niet fataal als je ze meteen met ijver aanpakt. Overweeg dit: De de gemiddelde prijs van een nieuwe auto was $ 33.543 in 2015, wat betekent dat de meeste mensen toch elke vijftien jaar zoveel uitgeven aan een nieuwe rit.
Het aflossen van uw leningen kan betekenen dat u helemaal afziet van een nieuwe auto, of offers brengt in een ander deel van uw budget. Of het kan betekenen dat u moet herfinancieren in een lening met betere voorwaarden en een lagere rente om het proces te versnellen.
Wat er ook gebeurt, u moet al uw opties op tafel houden. Met zes cijfers in studieschuld, heb je alle hulp nodig die je kunt krijgen.