Unison HomeOwner Review: ontvang geld voor uw huis

Landelijk zijn veel huiseigenaren aflossen van hun hypotheken en hebben een aanzienlijk vermogen opgebouwd in hun huizen.

Tegelijkertijd zijn de huizenprijzen gestegen.

Natuurlijk kunnen sommige mensen op zoek zijn naar manieren om de overwaarde in hun huis aan te boren.

De traditionele manier om gebruik te maken van home equity is het verkrijgen van een home equity lening of HELOC via een bank of een geldschieter. U betaalt een rentepercentage, u moet diverse afsluitingskosten betalen en u moet zich verplichten tot het doen van maandelijkse betalingen - naast uw reguliere hypotheekbetalingen.

In dit nieuwe exploderende FinTech-landschap duiken echter innovatieve manieren op om het eigen vermogen van uw huis aan te boren. En sommige zijn veelbelovend.

Unison-recapitulatie

Misschien herinner je je mijn beoordeling van het in Silicon Valley gevestigde Unison. Wat unisono biedt is contant geld in ruil voor een investeringspartner in uw huis. Ze rekenen een kleine vooruitbetaling, maar u betaalt hen geen maandelijkse betalingen.

In plaats daarvan delen ze een deel van de toekomstige waardeverandering wanneer u uw huis verkoopt. Als uw huis waardeert, deelt Unison de winst. Als uw huis waarde verliest, delen zij meestal ook het verlies.

De voorwaarden variëren afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag en van het programma dat u gebruikt.

Het bedrijf heeft twee hoofdprogramma's: Unison HomeBuyer voor huizenkopers en Unison Huiseigenaar voor – je raadt het al – huiseigenaren.

Wat is Unison HomeOwner?

Voor degenen die al een eigen huis hebben en overwaarde hebben die u wilt aanboren, het HomeOwner-programma stelt u in staat om dat te doen zonder een lening te krijgen en zonder maandelijkse betalingen.

Als u niet zeker weet hoeveel eigen vermogen u heeft, is het vrij eenvoudig om erachter te komen:

neem gewoon de geschatte huidige waarde van uw woning en trek het bedrag van uw bestaande hypotheek(en) af. Het resterende bedrag is hoeveel overwaarde u in uw woning heeft.

Volgens de brochure op hun website kan Unison huiseigenaren tot 17,5% van de waarde van hun huis verstrekken.

In ruil voor het ontsluiten van dit geld van uw overwaarde, deelt het bedrijf een deel van elke toekomstige verandering in de waarde van uw huis.

Bijvoorbeeld, wanneer? Unison geeft een huiseigenaar 10% van de waarde van hun huis, ontvangen ze doorgaans 40% van elke toekomstige verandering in de waarde van het huis. Ze delen meestal ook in een eventuele waardevermindering.

Voordelen van het Unison HomeOwner-programma

Nu u enige context heeft over het Unison HomeOwner-programma en hoe het werkt, volgen hier enkele voordelen van het gebruik van het programma.

1. Voorkom kosten vooraf.

Een traditionele lening met eigen vermogen via een geldschieter brengt sluitingskosten, geldschieters en advocaatkosten met zich mee... om nog maar te zwijgen van het hebben van een andere (secundaire) hypotheekbetaling en de rentelasten daarop. Het vermijden van al deze initiële kosten kan een enorme besparingsmogelijkheid zijn, terwijl u toch wat eigen vermogen uit uw huis kunt halen.

Als de enige andere manier om toegang te krijgen tot het geld dat u in uw eigendom hebt vastgezet, is door het te verkopen (samen met de bijbehorende verkoopkosten en makelaarskosten), bespaart u mogelijk geld door deze kosten niet te betalen, of.

2. Geen maandelijkse betalingen.

We weten allemaal hoe belangrijk een paar honderd dollar per maand kan zijn om onze financiële doelen te bereiken. Door meer flexibiliteit en minder schulden in uw maandbudget te hebben, kunt u vooruitkomen en op schema blijven met uw financiële plannen.

3. Het is flexibel.

Het geld dat u eruit haalt, hoeft niet voor iets specifieks te worden gebruikt.

U als huiseigenaar krijgt volledige discretie over het gebruik van het geld. Dus jij zou kunnen gebruik het geld om schulden af ​​te betalen, verbeteringen aan uw huis aan te brengen, te investeren in de aandelenmarkt of de opleiding van uw kind te betalen.

Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat u het niet moet gebruiken als een tijdelijke kruk om uw bestedingspatroon op te blazen.

4. U heeft maximaal 30 jaar de tijd om het geld te gebruiken.

Het Unison HomeOwner-programma gaat tot 30 jaar mee. Dit betekent dat als je thuis blijft, je de investering van Unison pas drie decennia later hoeft terug te betalen, wat niet zo slecht klinkt.

Nadelen van het Unison HomeOwner-programma

1. U moet eventuele verbouwingen bijhouden.

Om ervoor te zorgen dat de waarde van eventuele verbouwingen eerlijk wordt toegewezen aan de huiseigenaar, unisono vereist dat u een verbouwingsaanpassing aanvraagt, wat een taxatie door een derde partij inhoudt op het moment dat u uw woning verkoopt.

U moet ook veel "voor" foto's maken, zodat de taxateur weet hoe het pand eruit zag voordat u het verbouwde.

Hoewel dit proces redelijk lijkt, is het een extra gedoe waar je doorheen moet als je grote verbeteringen aan je huis aanbrengt.

2. U moet elke waardering voor de waarde van uw huis delen.

Als uw woningwaarde stijgt nadat u neem een ​​investering van Unison, zullen zij de winst met u delen. Ze kunnen theoretisch veel baat hebben bij de waardering van uw huis. Zozeer zelfs dat de "kosten" veel groter zijn dan andere opties, zoals een HELOC. Dus je zou in orde moeten zijn met dat resultaat voordat je besluit het programma te gebruiken.

Dat gezegd hebbende, prijsstijging is niet altijd zeker, en het is moeilijk om te weten of uw huis zal waarderen of niet. En als uw huis waarde verliest, deelt Unison doorgaans in het verlies, waardoor uw verlies wordt verminderd.

Dit zijn slechts enkele dingen waar consumenten aan moeten denken voordat ze op de stippellijn tekenen. Door het marketingmateriaal klinkt het programma als een geweldige kans, maar het brengt bepaalde kosten met zich mee die u serieus moet overwegen voordat u "Ja" zegt.

Hoe verdient Unison geld?

Gewoon om samen te vatten voor het geval je mijn vorige Unison niet hebt gelezen HomeKoper grondig bekijken, Unison verdient geld door te investeren naast u in uw huis. Ze rekenen ook transactiekosten van 2.5% 3,9% van het geïnvesteerde bedrag.

Als u bijvoorbeeld $ 50.000 ontvangt via Unison, is de initiële vergoeding die u aan Unison zou betalen: $1,125 $1,950. Gebaseerd op sluitingskosten in uw regio, kan dit "sluitingskosten" repliceren.

Voor Unison helpt dit de operationele kosten van het verwerken van uw aanvraag en investering te dekken, terwijl ze het risico nemen dat uw huis in de loop van de tijd stijgt.

Terwijl de Unison HomeOwner-programma kan tot 30 jaar duren, ik weet zeker dat ze erop rekenen dat de meeste huishoudens niet 30 jaar in hun huis blijven. De gemiddelde huiseigenaar verhuist elke 5-7 jaar, wat zou betekenen dat het kapitaal van Unison voor een kortere dan verwachte periode vastzit.

Ze kunnen ook in veel verschillende huizen tegelijk investeren, in veel verschillende steden, waardoor ze kunnen worden gediversifieerd.

aanvullende overwegingen

Alleen hoofdwoningen komen in aanmerking. De algemene consensus is dat huurwoningen niet zo goed worden onderhouden als persoonlijke woningen. Volgens de Unison-website, als je wilt: uw woning verhuren u moet eerst hun investering uitkopen.

U kunt Unison uitkopen. Er is een functie genaamd "Speciale beëindiging" (hetzelfde gebeurt met het HomeBuyer-programma) waarmee u Unison kunt uitkopen na het 3e jaar van de lening.

Na het 3e jaar zal een taxateur uw woning opnieuw taxeren. Het verschil in waarde van de oorspronkelijke aankoopprijs en de getaxeerde waarde zou bepalen hoeveel Unison deelt in de waardering van het huis.

Je bent verantwoordelijk voor het uitvoeren van reparaties en onderhoud. U bent volledig eigenaar van de woning, dus u blijft zelf verantwoordelijk voor reparaties en onderhoud. Unison deelt niet in verliezen die worden toegeschreven aan schade die verder gaat dan normale slijtage.

Alternatieve oplossingen

Als je verschillende programma's overweegt, is het natuurlijk slim om een ​​open geest te hebben en al je opties te onderzoeken voordat je een beslissing neemt. Wat voor iemand anders werkt, werkt misschien niet voor jou. Hier zijn enkele oplossingen die ook in uw situatie zinvol kunnen zijn.

Traditionele home equity lening met een geldschieter. Natuurlijk is de traditionele home equity-route waarbij u via een geldschieter gaat en een lening krijgt met maandelijkse betalingen (in feite een tweede hypotheek) nog steeds een haalbare optie. Dit is waarschijnlijk nog steeds wat de meerderheid van de consumenten doet. Bekijk figuur als u geïnteresseerd bent in dit type oplossing.

Bij een traditionele lening met eigen vermogen zijn er meer aanloopkosten en rentekosten gespreid over de looptijd van de lening. Wanneer u uw huis echter gaat verkopen, hoeft u eventuele winst niet met een derde te delen.

Concurrenten. Er zijn een paar andere bedrijven die vergelijkbare programma's aanbieden, waarbij ze in uw huis investeren in ruil voor een aandeel in het potentiële voordeel.

Het identificeren van de verschillen (als die er zijn) tussen deze bedrijven en wat ze aanbieden valt buiten het bestek van dit artikel, maar dat mag u er niet van weerhouden om uw eigen onderzoek te doen om erachter te komen welke oplossing het beste werkt voor jij.

Voor wie is Unison HomeOwner bedoeld?

Voor de ijverige spaarder die vooruitgang boekt in de richting van een financieel doel, kan een renteloze manier om het eigen vermogen aan te boren hen helpen hun doelen sneller te bereiken. Aangezien Unison geen beperkingen oplegt aan waar het geld voor kan worden gebruikt, zou het mogelijk kunnen worden gebruikt om schulden of andere leningen af ​​te betalen, of om een noodfonds oprichten, of om gediversifieerde investeringen in andere gebieden te doen.

Houd er rekening mee dat u mogelijk meer geld op de lange termijn inwisselt (als uw huis aanzienlijk in waarde stijgt) voor een onmiddellijke instroom van contanten.

Naar mijn mening, Unison Huiseigenaar is niet voor de persoon die "gratis geld" ziet en besluit het te gebruiken om hun droomlevensstijl te financieren.

Dus als u niet onmiddellijk contant geld nodig heeft en geen behoefte heeft aan het aftappen van uw eigen vermogen, kunt u een voorsprong krijgen als u geen programma zoals Unison HomeOwner gebruikt.

Wat is het volgende?

Lees meer op Unison.com.

Wat zijn uw gedachten? Wat vind je van het Unison HomeOwner-programma?

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.