Eiedereen houdt van een geweldig verhaal van vodden naar rijkdom, maar velen van ons hebben ook het gevoel dat die verhalen niets anders zijn dan mythen. Je zou denken: Ja, het kan voor iedereen mogelijk zijn om rijk, machtig en beroemd te worden in Amerika, maar het zal mij of iemand die ik ken zeker niet overkomen.
Het blijkt dat er een duidelijke psychologische reden is voor die scepsis. Volgens een recente studie gepubliceerd door de American Psychological Association, kan arm opgroeien leiden tot het verlies van je gevoel van controle als je met onzekerheid wordt geconfronteerd. Rijk opgroeien betekent daarentegen dat je een groter gevoel van controle hebt als je met onzekerheid omgaat. En het gevoel de controle te verliezen kan leiden tot nadelige gedragspatronen, zoals het kiezen voor onmiddellijke bevrediging.
Kortom, het gevoel alsof je controle over je leven hebt, is een grote factor bij het nemen van goede financiële beslissingen.
Of je nu bent opgegroeid als de Rothschilds of als een Dickensiaanse wees, het is belangrijk om te leren je gevoel van controle te koesteren. Dit is wat u moet weten over hoe uw sociaaleconomische status uit uw kindertijd nog steeds van invloed kan zijn op uw financiën:
Locus of Control
Het gevoel van controle waarnaar de APA-studie verwijst, wordt vaak aangeduid als a locus of control. Volgens psychologen beschouwen individuen het vermogen om de gebeurtenissen in hun leven te beheersen als ofwel intern, wat betekent dat ze controle hebben, ofwel extern, wat betekent dat controle buiten hun bereik ligt.
Een persoon met een interne locus of control die voor een test zakte, zou bijvoorbeeld denken dat hij niet hard genoeg had gestudeerd en zou besluiten het in de toekomst beter te doen. Als hij een test zou doorstaan, zou hij dat zien als bewijs dat hij zich goed had voorbereid.
Iemand met een externe locus of control daarentegen zou kunnen denken dat ze een slecht cijfer heeft gehaald omdat de toets te moeilijk was of de leraar slechte vragen had geschreven. En als ze het goed deed op de test, zou ze de A kunnen toeschrijven aan geluk of de leraar die te gemakkelijk voor haar was.
Uw locus of control kan uw financiële leven sterk beïnvloeden. Psychologen hebben bijvoorbeeld ontdekt dat: individuen met een externe locus of control hebben meer kans om schulden te dragen. Experts theoretiseren dat dit komt omdat een externe locus of control leidt tot het gevoel dat niets wat je doet ertoe doet, omdat er geen kloppende banken of "The Man" zijn. Met die houding is er geen dwingende reden om uit de schulden komen.
Individuen met een interne locus of control daarentegen erkennen dat al hun financiële beslissingen volledig onder hun controle liggen, wat betekent dat ze proactieve beslissingen over hun geld.
Beschermende en reactieve gedragspatronen
Over het algemeen proberen mensen die arm opgroeien zichzelf te beschermen wanneer ze een externe locus of control ontwikkelen. De APA-onderzoek ontdekte dat mensen die zijn opgegroeid zonder veel geld, eerder een kleine, onmiddellijke beloning ontvangen in plaats van een grotere, latere beloning.
In de context van een financieel roerige jeugd is dit gedragspatroon beschermend zinvol. Als je er niet op vertrouwt dat de buitenwereld je goed of eerlijk zal behandelen, dan grijp je waarschijnlijk wat je kunt wanneer je kunt. Helaas maakt dit soort impulsiviteit deel uit van wat leidt tot hogere schulden bij degenen met een externe locus of control, en het maakt het erg moeilijk om financieel vooruit te komen. Geduldig wachten op een grotere, latere beloning, dat is tenslotte waar beleggen om draait.
Bovendien kan het gevoel alsof je geen controle hebt ook van invloed zijn op je vastberadenheid. Een deel van de APA-studie vroeg de deelnemers om zich een moment van financiële onzekerheid te herinneren voordat ze een onoplosbare puzzel kregen. De deelnemers die arm waren opgegroeid, gaven de puzzel 25% eerder op dan degenen met een rijkere achtergrond. Dit is een reactief gedragspatroon—de wereld is te hard en ik kom gewoon niet vooruit!- dat kan je tegenhouden.
Stel je eens voor hoeveel mensen hun dromen bij de eerste tegenslag hebben opgegeven vanwege zulke reactieve gedragspatronen.
Je gevoel van controle veranderen
Het goede nieuws is dat het mogelijk is om je locus of control te verplaatsen. De auteurs van de APA-studie ontdekten dat het vragen van deelnemers om zich situaties te herinneren waarin ze de controle voelden, hielp om hun gevoel van controleverlies te verminderen. Dat komt omdat vertrouwen in je capaciteiten ervoor zorgt dat je het vaker probeert, meestal met meer succes en meer vertrouwen.
Als je de neiging hebt om de controle kwijt te raken wanneer je te maken hebt met economische onzekerheid, denk dan eens aan een moment waarop je een probleem aanpakte op een manier waar je trots op was. Het probleem hoeft niet eens financieel van aard te zijn. Elke keer dat je de controle voelde, kan nuttig zijn.
De volgende keer dat u te maken krijgt met economische onzekerheid, concentreer u dan op die herinnering dat u de touwtjes in handen hebt voordat u beslissingen neemt. Door je dat gevoel van controle te herinneren, kun je het in stand houden.
Geest over de zaak
Succesvolle mensen weten dat naar binnen kijken de enige manier is om je dromen te realiseren. Maar op jezelf rekenen kan heel moeilijk zijn als je jeugd je heeft geleerd dat je je omstandigheden niet onder controle hebt. Die les afleren en schadelijke gedragspatronen omkeren is niet eenvoudig, maar het is mogelijk om uw gevoel van controle te herprogrammeren en uw financiën te verbeteren.
Emily Guy Birken is een bekroonde schrijver, auteur, geldcoach en pensioenexpert. Haar vier boeken omvatten: De vijf jaar voordat u met pensioen gaat, Kies uw pensioen, Sociale zekerheid voor u laten werken, en Beëindig nu financiële stress.