Een huis kopen zonder (of weinig) geld?

Noot van de redactie: dit artikel is van Brandon Turner van BiggerPockets.com. Deze jongens kennen hun onroerend goed. Ook al lijkt het erop dat er manieren zijn om een ​​huis te kopen zonder 20% in te boeten, jullie weten dat ik zou zeggen dat het verstandig is om zoveel neer te leggen, zodat je beschermd bent tegen marktdalingen, PMI, enz.

Het jaar was 2006.

De vastgoedmarkt schoot omhoog, de leennormen waren los en zelfs je huisdierenleguaan kon een lening krijgen.

In dit tijdperk van naderend onheil, 100% hypothecaire leningen gewone plaats waren.

Sinds de ineenstorting van de kredietmarkt zijn er echter bijna geen geld-down-deals meer verdwenen. Individuen worden opnieuw gedwongen om 20% of meer te sparen om hun huis te financieren, waardoor het voor miljoenen potentiële huiseigenaren moeilijk wordt om in een nieuw huis te komen.

Ondanks de dramatische verandering in de leenwereld, bestaan ​​er nog steeds verschillende leningen waarvoor u in aanmerking kunt komen om een ​​huis te kopen zonder (of weinig) geld.

Leningen voor veteranenzaken

Veel banken en kredietinstellingen bieden een lening aan die wordt gegarandeerd door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs en biedt: 100% financiering (geen geld) leningen voor degenen die in het Amerikaanse leger hebben gediend of in leven zijn gebleven echtgenoten.

Als u zich in deze categorie bevindt, kan een "VA-lening" een geweldige manier zijn om uw volgende huis te kopen. Houd er echter rekening mee dat deze lening alleen voor "eigenaar bewoner" woningkredieten is - dat wil zeggen het huis waarin u gaat wonen (sorry verhuurders!). Zie de Afdeling Veteranenzaken website voor meer informatie over VA-leningen.

Leningen van het Amerikaanse ministerie van landbouw

Als u zich niet in de VA bevindt, is er nog een minder bekende leningoptie die u kunt bekijken en waarvoor geen geld nodig is, gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van landbouw. Dat klopt: landbouw.

U hoeft echter geen boer te zijn om deze lening te krijgen. De USDA biedt dit product aan aan iedereen die in een gebied buiten een grootstedelijk gebied woont. Met andere woorden, als u niet in een van de grote Amerikaanse steden woont, is de kans groot dat u in aanmerking komt voor dit leningprogramma.

Net als het VA-programma is de USDA-lening ook alleen van toepassing op eigenaar-bewoners. Bovendien moet u onder een aantal maximale inkomensvereisten vallen om te profiteren van de USDA-lening, die verschilt afhankelijk van de individuele provincie waarin u koopt.

Voor meer informatie over de USDA-lening, zie de USDA-website of spreek met een gekwalificeerde hypotheekspecialist. Bekijk hier de actuele hypotheekrente.

De Fannie Mae HomePath-lening

U hebt ongetwijfeld gehoord van de faillissementen die overal zijn - u kunt waarschijnlijk een tiental huizen in de markt opnoemen waar u elke dag langs rijdt. Vastgoedinvesteerders profiteren van de lage prijzen en vinden elke dag geweldige deals - en dat kunt u ook.

Veel van deze huizen zijn eigendom van de Federal National Mortgage Association (FNMA), of Fannie Mae – een door de overheid gesponsorde onderneming die koopt leningen van veel van de nationale banken en andere financiële kredietverstrekkers om het werkkapitaal vrij te maken in deze financiële instellingen.

Om de huizen die ze momenteel bezitten te verkopen, heeft Fannie Mae de HomePath-lening gecreëerd. Hoewel alleen van toepassing op de huizen die door Fannie Mae te koop worden aangeboden, biedt de HomePath-lening financiering voor slechts 3% korting en omvat de mogelijkheid om huisreparaties in de lening te financieren.

Dit betekent dat u een huis kunt kopen, de kosten van nieuwe verf, tapijt en een keukenrenovatie kunt opnemen en slechts 3% van het totale bedrag kunt betalen voor een aanbetaling. Dit kan u helpen veel te winnen en onmiddellijk een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen op te bouwen door het onroerend goed te verbeteren.

HomePath biedt ook financiering voor vastgoedinvesteerders met slechts 10% aanbetaling, dus als u dat bent geïnteresseerd in investeren in onroerend goed met weinig geld - dit kan een geweldige optie voor u zijn. Voor meer informatie over de HomePath-lening, zie www. Homepath.com

FHA Leningen

Als u niet voldoet aan de kwalificaties van de VA-, USDA- of HomePath-lening, is er nog een ander leningproduct dat u kan helpen bij het kopen van uw eerste eigenwoninglening: de populaire FHA-lening. De FHA-lening is een lening die wordt aangeboden door veel kredietinstellingen en wordt gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling.

Net als de HomePath-lening is de FHA geen lening van $ 0, maar redelijk dichtbij - waarvoor slechts 3,5% nodig is, wat betekent dat u bij een aankoop van $ 100.000 slechts ongeveer $ 3.500 hoeft te bedenken om de deal te sluiten gebeuren.

De FHA-lening heeft nog een ander bijkomend voordeel dat vergelijkbaar is met de HomePath-lening: de mogelijkheid om reparaties in de lening te financieren. Deze functie staat bekend als de lening van 203K en stelt u in staat om items zoals verf, tapijt, verbouwing, een nieuw dak of vrijwel elke "normale" huisreparatie in uw geleende bedrag op te nemen. Net als bij de HomePath-lening kan dit u helpen om direct eigen vermogen op te bouwen.

Hoewel er afsluitingskosten zijn verbonden aan elk leningprogramma, kunt u met elk van deze leningproducten: vraag de verkopers om de meeste (of alle) van hen voor u te betalen - wat uw contante kosten zelfs kan maken minder.

Het grootste nadeel van het gebruik van de FHA-lening is een extra betaling die bekend staat als "particuliere hypotheekverzekering" of PMI. PMI is in wezen gewoon een "verzekering" op de lening die overal van $ 50 tot $ 200 kan toevoegen aan de kosten van uw maandelijkse betaling, afhankelijk van de grootte van de lening. Houd hier rekening mee als u uw berekeningen maakt en bepaalt hoeveel

Bonusidee: Unison HomeBuyer

Er doorheen Unison's HomeBuyer-programma u kunt tot de helft van uw aanbetaling ontvangen in ruil voor overwaarde in de toekomstige waardegroei van uw huis. Dit programma is niet voor iedereen, dus zorg ervoor dat je bestudeer de voor- en nadelen in onze volledige recensie om echt te begrijpen waar je aan begint.

Moet u een huis kopen zonder (of weinig) geld?

Misschien had ik het gesprek moeten beginnen met deze vraag: zou je zelfs een huis moeten kopen zonder geld neer te leggen? Het gebruik van leningen zonder geld is een uitstekende manier om in een huis te komen als je niet veel geld hebt - of als je geld vastzit aan andere investeringen.

Maar - kopen zonder enige aanbetaling betekent natuurlijk dat u geen eigen vermogen in het onroerend goed hebt ingebouwd. Als de markt verder daalt, kunt u merken dat u meer aan het huis verschuldigd bent dan het waard is.

Wees voorzichtig om je onderzoek te doen en geef niet te veel uit (bekijk het geweldige artikel over PTMoney op "10 dingen die u moet doen voordat u een bod op een huis doet”

De prijzen zijn echter door de massale verkoop naar het laagste niveau gedreven, dus veel beleggers denken dat we de bodem van de vastgoedmarkt voorbij zijn en naar boven gaan. Zoals het grote Orakel van Omaha vaak heeft gezegd: om rijkdom op te bouwen, moet je gewoon 'kopen als iedereen verkoopt'.

Over Brandon Turner

Brandon Turner is de voormalige Senior Editor en Community Manager voor BiggerPockets.com, de toonaangevende community voor online beleggen in onroerend goed. Brandon is een actieve vastgoedinvesteerder die graag op lange termijn investeert, huizen omgooit en schrijft over alles wat met onroerend goed te maken heeft, zoals faillissementen, korte verkopen en bankrepo's. Volg hem op Twitter op @BrandonatBP.