052: Beheers uw geld (en uw bijkomstigheid) met PT • Parttime geld®

Ik kan gerust zeggen dat deze aflevering van de podcast anders is dan alle andere die ik heb gedaan.

Als je hebt geluisterd naar minstens één andere aflevering, je weet dat ik elke week iemand nieuw interview en alles te weten kom over wanneer ze besloten om de baas over hun geld te worden, welke tools ze gebruiken om hun financiën te beheren, en het enige dat ze hebben gedaan dat de grootste impact heeft gehad op hun financiële succes.

Maar vandaag zit PT in de hot seat. Ik vroeg mijn vriend en voormalige gast op de podcast, Rob Berger, oprichter van de website Deegroller, om in mijn plaats te komen en mij dezelfde vragen te stellen die ik aan anderen heb gesteld in de voorgaande 51 afleveringen van deze podcast.

Als je je ooit hebt afgevraagd wanneer ik besloot om controle te krijgen over mijn geld of de persoonlijke hulpmiddelen die mijn vrouw en ik gebruiken om met onze financiën om te gaan, blijf dan in de buurt. Dit zou interessant moeten zijn.

Luister naar deze aflevering met PT

• Luister ernaar op iTunes.

Delen op Twitter

Eigendom en intentie

Als het gaat om financieel succes, ben ik er vast van overtuigd dat er twee dingen zijn die ik heb gedaan die de grootste rol hebben gespeeld.

1. Eigendom kiezen. De eerste 27 jaar van mijn leven 'bestond' geld gewoon voor mij. Ik heb het verdiend, ik heb het uitgegeven, ik heb het geleend, ik heb het bewaard. Ik heb die jaren niet te veel op mijn geld gelet.
2. opzettelijk zijn. Rond mijn 27e besloot ik mijn geld iets te geven dat het verdiende: een eigen huis. Ik wist dat ik meer op geld moest letten en dingen niet meer moest laten gebeuren. Het was tijd om mijn geld te vertellen wat ik moest doen en niet alleen maar te wachten om te zien wat er gebeurde.

Ik ben eigenlijk afgestudeerd met een graad in Accounting en kreeg mijn eerste baan in de bedrijfsboekhouding. Je zou denken dat ik zou weten hoe ik met persoonlijke financiën om moet gaan, klopt dat?

Nou, dat deed ik niet. Ik maakte fouten, zoals schulden maken, zelfs creditcardschulden. Ik had ook een studieschuld. Wat ik wel wist, was dat ik niet vooruit kwam, ondanks een goed salaris en een goede opleiding.

Ik vond jongens zoals David Bach en Dave Ramsey rond die tijd en dat stelde me in staat om echt grip te krijgen op sommige dingen. Ik worstelde echter nog steeds, vooral met sparen.

Dingen automatisch maken

ik wist hoe opslaan. ik wist waarom Ik moest sparen. Ik heb zelfs gered. Dus wat was het probleem?

Ik kon het niet laten plakken. Ik had een geweldig salaris, en met een super mager leven, slaagde ik erin om aan het einde van de maand een paar duizend over te houden die ik op mijn spaargeld zou zetten. De volgende maand zou ik het opnieuw doen.

En toen kwam het deel dat niet werkte. Omdat ik geen spaarsysteem had, vergat ik soms gewoon het geld over de derde maand te schuiven. Of ik deed iets doms, zoals geld uit het spaargeld halen om op reis te gaan, zonder dat ik van plan was het te vervangen.

Zodra ik mijn automatisch sparen en het opzetten van verschillende accounts voor verschillende doelen, begon ik vooruitgang te zien.

Het echte probleem was dat ik een vertekend beeld had van wat financiële vrijheid was. Ik dacht dat financiële vrijheid betekende dat ik kon kopen wat ik wilde wanneer ik maar wilde, zolang ik het geld maar had. Ik had het helemaal mis.

Dat soort uitgaven heeft me nooit enige mate van vrede of geluk gebracht. Meer spullen was niet wat ik wilde. Ik moest gaan zitten en uitzoeken wat mijn doelen waren. Mijn echte doelen. Want kopen wat je wilt wanneer je maar wilt, is geen lonend doel.

De kinderen van de schoenmaker

Je hebt het oude verhaal gehoord; de kinderen van de schoenmaker hebben geen schoenen om te dragen omdat hun vader het altijd te druk heeft met schoenen maken voor anderen om schoenen voor zijn eigen kinderen te maken.

Lange tijd was ik dat. Oke. Tot op zekere hoogte ben ik het nog steeds.

Ik merkte dat ik me zo sterk concentreerde op het laten groeien van mijn bedrijf dat ik dingen in mijn persoonlijke financiën heb laten schuiven. Het voordeel hiervan is dat het me tot grote vereenvoudiging heeft gedwongen. Ik moest letterlijk in bijna alles richting automatisering gaan om de zaken op één lijn te houden.

Het mooie voor mij is dat mijn vrouw, Teresa, van nature zuinig is. Ik ben niet. We vormen een geweldig team omdat ze helpt om houd me in de gaten met de uitgaven terwijl ik hard werk om onze bedrijven op te bouwen.

Mijn vrouw is echt een groot compliment voor mijn benadering van geldbeheer. Tegenwoordig heb ik de neiging om me te concentreren op de grote winsten (de hypotheek, alternatieve inkomstenstromen, beleggen), evenals het opzetten van geautomatiseerde systemen om ons te helpen onze doelen te bereiken. Als die grote dingen eenmaal op hun plaats zijn en op zichzelf werken, ben ik meestal tevreden om gewoon "de rest uit te geven".

Mevr. PT daarentegen is uitstekend met de dagelijkse keuzes die ons helpen levensstijlinflatie en ons budget te voorkomen. Deze vaardigheid komt goed van pas nu we leven van één inkomen. Hier zijn een paar manieren waarop ze ons helpt onze financiële doelen te bereiken, op een zuinige manier:

1. Profiteren van gratis aanbiedingen – Uit eten gaan is een grote kostenpost van ons. Mevr. PT helpt die kosten te halveren door plaatsen voor te stellen waar we 2 voor 1 kunnen dineren of zelfs gratis kunnen eten met een coupon. Ze gaat hier niet overboord. Ze vindt ons alleen de freebies die van toepassing zijn op de plaatsen waar we al geld uitgeven. Ze is niet goedkoop (hoewel ze niet beledigd zou zijn door de opmerking), ze wil gewoon de beste prijs krijgen voor de dingen waar we al voor betalen.

2. Dingen retourneren die we niet gebruiken - Eerlijke waarschuwing voor alle winkels: alleen omdat mevrouw M. PT iets van je koopt, betekent niet dat het een definitieve verkoop is. Ze geeft elk kledingstuk de at-home fashionshow-test (ik ben verplicht om deze "shows" bij te wonen). Ze doet geweldig werk door bonnen en verpakkingen vast te houden voor de dingen die we kopen voor het geval het product niet werkt of past. En ze doet de moeite om de retouren te doen en ons geld terug te krijgen. Ik realiseer me dat de meeste mensen niet zoveel moeite doen en dat dingen gewoon blijven zitten totdat ze worden weggegooid of naar Goodwill worden verscheept.

3. Voor onze spullen zorgen – Mijn vrouw houdt onze spullen schoon en in goede staat. Trots zijn op de dingen die je bezit en ervoor zorgen dat ze lang meegaan, is naar mijn mening een belangrijk onderdeel van een zuiniger leven.

4. Repareer dingen als ze kapot gaan – Als dingen verslijten of kapot gaan, zoekt ze snel naar een manier om hun leven te verlengen of te repareren. Zo werkt onze oude zakcamera onlangs niet meer. Ze vond het reparatiebeleid op de Sony-website en besloot dat ze het kon krijgen gratis gerepareerd (minus verzendkosten). We hebben nu de opgeknapte camera en kunnen deze verkopen of blijven gebruiken als tweede camera.

5. Waardeer tijd met anderen boven dingen - Dit punt is zeker iets abstracter dan de 4 specifieke punten hierboven. Maar dit is enorm om ons te helpen binnen onze mogelijkheden te leven. Het is deze algemene houding die haar in staat stelt de andere bovenstaande keuzes te maken. Ze geeft om de andere mensen in haar leven en steekt haar tijd en energie in hen, zoekt daar geluk in plaats van zich op dingen te concentreren.

Hulpmiddelen om het werk gemakkelijker te maken

Ik noemde al het gebruik van geautomatiseerde besparingen om dingen zo eenvoudig mogelijk te houden, maar er zijn nog een paar andere tools die we gebruiken om op de hoogte te blijven van onze financiën en om zowel Teresa als ik snel toegang te geven tot alles wat we moeten weten.

Persoonlijk kapitaal is de #1 tool die we dagelijks gebruiken. Personal Capital verzamelt al uw rekeningen, zowel de positieve als de negatieve, om u een echt dagelijks beeld van uw vermogen te geven. Het plaatst het grote geheel in perspectief. Het is niet nodig om elke cent te bekijken en het dat niveau van aandacht te geven, maar in welke richting is uw vermogen om in te gaan? U wilt positieve groei zien en deze tool stelt u in staat om dat te doen.

Voordat we naar Personal Capital verhuisden, hebben we een tijdje Mint gebruikt. En we zijn momenteel aan het overleggen experimenteren met Mvelopes. Met mevr. Omdat PT de meer zuinige partner in ons huwelijk is, en ik de vrije (re) spender, is het gebruik van een tool als Mvelopes misschien wat we nodig hebben om onze uitgaven strakker te controleren en te beheersen.

Maar vóór al deze online tools gebruikte ik gewoon Excel. Ik had een spreadsheet die ik had ontworpen met ons maandbudget erop en hierdoor konden we meer dan $ 30K aan schulden afbetalen in slechts 3 jaar nadat we getrouwd waren en voordat we kinderen kregen.

Het is duidelijk dat het automatiseren van sparen en pensioen meer technologie vereist dan een spreadsheet, dus begonnen we te gebruiken Capital One 360-accounts voor alle automatische spaarrekeningen. Over de spreadsheet gesproken, je kunt die nog steeds downloaden op de blog, dus als je een eenvoudige budgettracker nodig hebt, zorg dan dat je pak dat.

PT's persoonlijk gezinsbudget

Ik dacht erover om dit gedeelte leeg te laten, aangezien Teresa en ik eigenlijk geen maandbudget gebruiken. Ik weet het, dat kun je niet geloven, toch? Daarom dacht ik dat ik dit gedeelte beter kon gebruiken om het uit te leggen.

We betalen onszelf eerst uit ons inkomen. Dat betekent dat al onze spaardoelen als eerste hun deel krijgen. Weet je nog dat ik het in het begin had over bewust worden van mijn geld? Dit is hoe ik dat doe. We gebruiken onze Capital One 360-rekeningen voor de specifieke spaardoelen die we hebben en Vanguard voor onze pensioenrekeningen.

Nadat aan die dingen is voldaan, zetten we de rest op onze betaalrekening en leven ervan en maken ons voor het grootste deel geen zorgen over de uitgaven. Soms komt die gratis spender in mij naar boven en moeten we een klein beetje geld verplaatsen van sparen naar controleren. En nu begrijp je waarom we Mvelopes checken.

Bedrijfsfinanciën beheren

In deze podcast praten we vooral over persoonlijke financiën, maar deze podcast over persoonlijke financiën is eigenlijk mijn zaak.

Ik heb het geluk dat ik een bedrijf heb dat locatieonafhankelijk is, wat betekent dat ik overal kan werken. Dus als school uit is, reist mijn familie veel. We gebruiken weekends en schoolvakanties om zoveel mogelijk uitstapjes te maken.

Ik heb ook het geluk dat mijn vader mijn CPA is. Hij regelt mijn belastingen en helpt me elk jaar met mijn financiële projecties. Hij geeft de voorkeur aan Quickbooks, dus dat is wat we gebruiken. Eerlijk gezegd, ik gooi gewoon alles erin en hij handelt het af.

Hier is de kijk van een accountant op Quickbooks Online versus de desktopversie.

Sparen, schulden afbetalen en beleggen

Ik zei eerder dat mijn vrouw en ik een ton aan schulden hebben afbetaald in onze eerste 3 jaar van ons huwelijk. Wat ik niet vermeldde, was dat wij ook meer dan $ 40K bespaard voor ons eerste huis ook in die tijd.

Een slank leven gecombineerd met onszelf eerst betalen heeft ons echt geholpen om in die 3 jaar een aantal behoorlijk grote doelen te bereiken. We gebruikten een eenvoudige spaarrekening om het geld opzij te zetten, zodat het zowel volledig liquide als veilig was.

Als het op beleggen aankomt, regel ik mijn eigen rekeningen. Het maximaliseren van mijn pensioenrekeningen is elk jaar mijn eerste prioriteit. Ik begrijp al het investeringsadvies dat er is, omdat mijn diploma in financiën is.

Maar vanaf het begin is mijn doel geweest om elk jaar mijn spaargeld te maximaliseren. Elke belegging die ik doe, is via de aandelenmarkt met behulp van goedkope indexfondsen.

En laat me dit toevoegen... de huidige trends vertellen ons dat we 5-10% van uw inkomen moeten sparen. Daar ben ik het niet mee eens. Ik denk dat het meer in de buurt van 30-40% zou moeten zijn. Als u vooruit wilt komen en dit eerder wilt doen, moet besparing uw eerste prioriteit zijn.

Wat is de toekomst voor PT?

Mijn vrouw en ik zijn zeker van plan om onze financiën te blijven stroomlijnen en vereenvoudigen en nog meer doelbewust te worden, dus het opzetten van onze Mvelopes is een prioriteit voor ons.

Een ander ding waar ik erg in geïnteresseerd ben, is een fonds aangeboden door Vanguard genaamd a fonds schenken. Ik zou er graag een opzetten en meer kunnen geven.

Natuurlijk is sparen voor het studiegeld van onze kinderen een grote prioriteit voor ons. Een advies dat ik wil geven, is om alle universiteitsplannen te bekijken voordat je daarvoor begint te sparen. Als inwoners van Texas, waar geen onroerendgoedbelasting wordt geheven, zou het voor ons niet voordelig zijn om ons eigen spaarplan voor staatscolleges te gebruiken. Ken uw staat en de voor- en nadelen voordat u een plan kiest.

Ik heb enorm veel geluk dat ik geobsedeerd raakte door persoonlijke financiën en dat ik er een bedrijf van heb kunnen maken. Ik voel me gezegend dat ik zoveel andere mensen heb ontmoet die me hebben geholpen dit bedrijf en deze passie te laten groeien tot wat het nu is. Ik ben dankbaar voor een vrouw die een geweldige partner is en mij helpt bij het bereiken van onze doelen.

Nu we dit seizoen van de podcast afsluiten, wil ik jullie allemaal bedanken voor het luisteren en voor jullie feedback. Ik kijk uit naar het volgende seizoen en zou het leuk vinden als jullie me allemaal laten weten wat jullie van mij en deze podcast hopen te zien.

Laat notities zien

• Intro – Ontmoet de gast van vandaag….me.
• 01:07 Natuurlijk heb ik 2 dingen gekozen die ik heb gedaan die het meest hebben bijgedragen aan mijn financiële succes
• 02:30 Toen ik erachter kwam dat ik niet alles doorhad
• 04:00 Ik had een vertekend beeld van wat financiële vrijheid betekende (ik dacht dat het betekende dat ik kon kopen wat ik maar wilde. Tip: dat is het niet.)
• 06:15 Hoe mevr. PT (Tƒeresa), en ik regel onze persoonlijke uitgaven, schulden, en wie van ons is zuiniger
• 11:15 Mijn favoriete offline en online tools om mijn geld te beheren
• 13:00 PT leeft niet van een maandelijks budget!!! Wat zeg je???
• 16:09 De tools die ik gebruik om mijn zakelijke financiën te beheren
• 16:30 Hoe we in anderhalf jaar meer dan $ 40K hebben bespaard terwijl we hetzelfde bedrag aan schulden hebben afbetaald
• 18:16 Beheert PT zijn eigen investeringen?
• 22:00 heeft PT aangekomen? Zijn er nog doelen om te halen?
• 26:45 Hoeveel spaarrekeningen heeft PT?
• 27:30 Hoeveel vindt PT het eigenlijk leuk om over persoonlijke financiën te praten?

Links/Voorwaarden/Concepten van de Show

• Verbetering
• Vanguard Donor Geadviseerd Fonds
• Hoofdstad Een 360
• Mvelopes
• Munt
• Persoonlijk kapitaal
• Snelboeken
• Motief Investeren Uitdaging

Volledig transcript

Komt binnenkort…

Wat is het volgende?

Heb je een vraag? Laat hieronder een reactie achter of gebruik mijn contactformulier.

Bedankt voor het luisteren naar deze aflevering. Als je het leuk vindt wat je hoort, alsjeblieft abonneer op de show op iTunes. Ik wil de show verbeteren, dus laat een beoordeling en recensie achter. Vertel me wat je leuk vindt en hoe ik kan verbeteren.

Deze show maakt deel uit van het FinCon Podcast Network en is geproduceerd door Steve Stewart.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.