Persoonlijk kapitaaloverzicht: zie al uw geld in één keer • Parttime geld®

ik hou van Persoonlijk kapitaal voor alle gratis tools die ze aanbieden. Het is een geweldige plek om al uw rekeningen samen te voegen en echt te zien wat er met uw geld gebeurt. Van budgettering tot beleggingsadvies, Personal Capital kan echt een one-stop-shop voor uw geld zijn.

Dit is wat u moet weten over hoe Personal Capital werkt, hoe het zijn geld verdient en of het voor u de beste manier is om uw maandbudget en uw pensioenportefeuille te beheren:

Hoe persoonlijk kapitaal werkt

Het proces van het opzetten met Persoonlijk kapitaal is redelijk rechttoe rechtaan. Nadat je je hebt aangemeld voor een account (dat gratis is en 60 seconden duurt), kun je inloggen en beginnen het koppelen van uw financiële rekeningen, inclusief uw bankrekeningen, investeringen, hypotheek, creditcard en andere rekeningen.

Op deze manier vind ik persoonlijk kapitaal een beetje anders dan de rest, omdat ze een onderdeel voor geldbeheer hebben toegevoegd aan gewoon regulier persoonlijk beleggen.

Het koppelen van accounts is net zo eenvoudig als het invoeren van uw beveiligde informatie en de software de rest laten doen. Net als bij alle andere webgebaseerde persoonlijke financiële programma's,

Persoonlijk kapitaal gebruikt dezelfde beveiliging en encryptie die u van online bankieren mag verwachten, dus het leveren van het programma met uw beveiligde accountgegevens is niet riskanter dan enig ander online bankieren of geldbeheer dat u doen.

Naarmate u doorgaat met het toevoegen van accounts, zal uw aantal "belegbare activa" blijven groeien. Zodra je het $ 100.000-nummer hebt bereikt, verwacht je te horen van het Personal Capital-team - waar we zo op terugkomen. Eerst moeten we kijken naar alle gratis programma's die je krijgt, zelfs zonder te investeren.

Gratis software van Personal Capital

Een manier om te beschrijven: De gratis budgetteringssoftware van Personal Capital is een "accountaggregator". Met dit programma kunt u elke cent in al uw financiële rekeningen volgen en begrijpen. Zodra u al uw verschillende rekeningen hebt gekoppeld, geeft Personal Capital een overzicht van uw financiën en biedt het u basisbeleggingsbegeleiding.

Dit programma biedt een uitgebreidere (en gratis!) service dan een vergelijkbare concurrent Munt. Het programma genereert grafieken en diagrammen om u een beter inzicht te geven in uw financiële plaatje, waaronder:

• Netto waarde
• Saldi
• Inkomensrapporten
• Uitgavenrapporten
• Asset Allocatie
• Beleggingsrendementen
• Verwachte investeringskosten

Wat zijn De beste gratis tools van Personal Capital? Laten we kijken:

Budgettering

Basis budgetteren is een fluitje van een cent met dit programma, omdat de interface u inzicht geeft in al uw uitgaven en rekeningsaldi, en stelt u in staat uw uitgaven te categoriseren op datum, verkoper en type kosten.

Nettowaarde bijhouden

Een van de beste functies binnen Personal Capital is het bijhouden van de nettowaarde. Persoonlijk kapitaal geeft u de mogelijkheid om uw rekeningsaldi, contanten en beleggingen, kredieten, hypotheken en leningen tegelijkertijd te bekijken. U kunt ook de waarde van uw huis toevoegen door de hypotheekfunctie van Zillow te gebruiken.

De mobiele app van Personal Capital

Met al deze financiële informatie die beschikbaar is via Personal Capital, zou het geweldig zijn als u er altijd toegang toe zou hebben, waar u ook bent. Gelukkig kan dit via De bekroonde mobiele app van Personal Capital. Nu hebt u altijd toegang tot al uw rekeningen en kunt u uw financiën in realtime volgen. Nu heeft u vanaf elke mobiele telefoon, tablet of desktop toegang tot uw Personal Capital-account. U hebt zelfs toegang tot sommige functies van Personal Capital vanaf uw Apple Watch en andere compatibele smartwatches.

Vermogensbeheer met persoonlijk kapitaal

De grootste claim op roem van Personal Capital is natuurlijk het beleggingsadvies - daarom bent u dat ook een persoonlijke adviseur toegewezen zodra uw belegbaar vermogen $ 100.000 bereikt, wat het minimum is investering. Als u ervoor kiest om te beleggen met Persoonlijk kapitaal, wordt uw geld geplaatst in een gediversifieerde portefeuille van exchange-traded funds (ETF's) met toegang tot hun "Smart Weighting"-technologie die voor meer diversificatie zorgt.

Als u een high roller bent met meer dan $ 200.000 om te investeren, stapt u over naar de vermogensbeheerservice van Personal Capital. Zo heeft u toegang tot twee toegewijde Financieel Adviseurs en een financieel plan op maat. Op dit niveau heeft u ook toegang tot het oogsten van belastingverliezen.

Dit alles maakt natuurlijk nog steeds deel uit van de robo-advisering dat Personal Capital biedt, maar er is meer aan de investeringskant van het programma dan dit.

Financieel advies van persoonlijk kapitaal

Klanten die beleggen met Personal Capital hebben toegang tot financiële adviseurs die telefonisch bereikbaar zijn, e-mail of videochat voor vragen over alles, van pensioenplanning tot hypotheken tot herfinancieren leningen. Als u minder dan $ 200.000 investeert, heeft u toegang tot een adviesteam. Investeer meer dan $ 200.000 en u krijgt twee adviseurs toegewezen.

Om u zo goed mogelijk te helpen uw investeringen toewijzen, Personal Capital past uw portefeuille aan op basis van uw leeftijd, risicotolerantie, doelen en investering tijdsbestek, en het is goed voor verschillende dingen, zoals betalen voor de hbo-opleiding van uw kinderen of het kopen van een huis.

Uw adviseurs helpen u bij het beheer van uw vermogen in combinatie met het op maat gemaakte programma, hoewel u het laatste woord hebt bij elke investeringsbeslissing. Ook, in tegenstelling tot andere robo-adviseurs, zijn de financiële adviseurs van Personal Capital beschikbaar om u te helpen bij marktvolatiliteit.

Innovatieve technologie van persoonlijk kapitaal 

Personal Capital gelooft heilig in de kracht van technologie om uw geld goed te beheren. Het programma maakt met name gebruik van geautomatiseerde herbalancering wanneer uw portefeuille uit de pas loopt. Een portefeuille met een investering van 15% in technologieaandelen kan bijvoorbeeld uit balans raken als technologieaandelen plotseling stijgen, waardoor uw investering van 15% in een investering van 25% verandert. De geautomatiseerde herbalancering van Personal Capital bewaakt uw portefeuille dagelijks en brengt de nodige wijzigingen aan om uw portefeuille binnen de door u gewenste balans te houden.

Belastingvermindering

Bovendien werkt het programma om uw belastingdruk te verminderen door gebruik te maken van beide fiscaal voordelige investeringen evenals het oogsten van belastingverliezen door het gebruik van individuele effecten. Personal Capital werkt ook om investeringen correct toe te wijzen aan de fiscaal meest efficiënte rekeningen die mogelijk zijn.

Tariefstructuur

Natuurlijk moeten menselijke financiële adviseurs worden betaald, wat betekent dat de vergoedingenstructuur van Personal Capital hoger is dan die van veel van zijn concurrenten:

• Tot $ 1 miljoen geïnvesteerd: 0,89%
• $1 miljoen tot $3 miljoen geïnvesteerd: 0,79%
• $ 3 miljoen tot $ 5 miljoen geïnvesteerd: 0,69%
• $ 5 miljoen tot $ 10 miljoen geïnvesteerd: 0,59%
• Meer dan $ 10 miljoen geïnvesteerd: 0,49%

Om deze vergoedingen in perspectief te plaatsen: een belegger met minder dan $ 1 miljoen aan activa betaalt $ 89 per jaar jaar voor elke geïnvesteerde $ 10.000 - wat een beetje hoog is, vooral in vergelijking met andere robo-adviseurs.

Financiële instrumenten van persoonlijk kapitaal

Dat gezegd hebbende, Persoonlijk kapitaal werkt echt om de alfa en omega van uw financiële behoeften te zijn. Naast het bovenstaande aanbod heeft het programma ook de volgende functies, waarvan u er waarschijnlijk niet veel zult vinden:

Investeringscontrole

Behaalt u uw pensioendoelen? Dit is wat simplistisch vergeleken met andere planners, maar een goed uitgangspunt. Maak een basisrisicoprofiel, kies een beoogde pensioendatum en uw verwachte inkomstenbronnen, en het programma zal een portefeuille voor u aanbevelen.

Pensioenplanner

Pensioenplanner van Personal Capital kan u helpen bij het opbouwen, beheren en voorspellen van uw pensioensparen op dezelfde plaats waar u uw normale budgettering beheert.

Analysator pensioenkosten

Deze gratis tool kan u helpen inzicht te krijgen in de kosten die u betaalt voor uw huidige beleggingen. Veel mensen weten niet hoeveel ze betalen aan vergoedingen, dus dit is een tool die je moet gebruiken.

andere populaire Hulpmiddelen voor persoonlijk kapitaal erbij betrekken:

Aandelenoptie Tracker: Volg de waarde van aandelenopties van het bedrijf waar u werkt.

Universeel chequeboek: Stort cheques via hun mobiele app. Maak een foto van uw cheque en het geld wordt gestort.

Belastingoptimalisatie: Zijn uw beleggingen volledig fiscaal geoptimaliseerd?

Fondskosten: Hoeveel aan belastingen en onkosten kost het u met elk fonds dat u bezit.

Doel voor activatoewijzing: Bent u overwogen of onderwogen in een van de belangrijkste aandelencategorieën?

Voor wie is persoonlijk kapitaal geschikt?

Persoonlijk kapitaal is perfect voor iedereen die zijn financiële overzicht wil zien en cijfers wil volgen, zoals uitgaven, spaargeld en investeringen. De meeste mensen zullen tevreden zijn met het gebruik van de gratis tools van Personal Capital, omdat ze een scala aan opties bieden die zo ongeveer alles dekken. De budgetteringstools van Personal Capital kunnen worden gebruikt als uw enige budgetteringsoptie, maar kunnen het beste worden gebruikt in combinatie met andere budgetteringsmethoden. Wat gratis financiële tools betreft, verslaat niemand persoonlijk kapitaal.

Is persoonlijk kapitaal de moeite waard?

Als robo-adviseur Persoonlijk kapitaal is duurder dan zijn concurrenten, en met een minimale investering van $ 100.000, heeft het een hoge toetredingsdrempel. Het is echter een programma dat veel biedt aan zowel niet-investeerders die gewoon profiteren van de gratis tools, en de beleggers die de gemoedsrust van een financieel adviseur willen hebben, samen met de geautomatiseerde aanpak van a robo-adviseur.

Gezien het feit dat beleggen met Persoonlijk Kapitaal zowel goedkoper is dan de meeste fysieke financiële adviseurs en veel uitgebreider dan de meeste robo-adviseurs, is het een goede best-of-both-worlds-optie voor de passieve langetermijnbelegger die een holistisch beeld van zijn financiën wil.