NSigt (digit.co) is een dienst die u helpt automatiseren en scheiden uw spaargeld (jullie weten dat dit in mijn stuurhut is). Door spaargeld te automatiseren, kunt u sparen voor financiële doelen zonder dat u weet dat het gebeurt.
Digit maakt verbinding met uw betaalrekening en gebruikt een algoritme om om de paar dagen automatisch geld op te nemen (afhankelijk van op uw saldo en bestedingspatroon), en stort het geld op een apart, maar niet-rentedragend spaargeld rekening.
In de eerste vijf maanden van het gebruik van deze service, Cijfer heeft 48 overschrijvingen gedaan en ik heb $ 1.191,90 bespaard.
Hoe kunt u geld besparen met een app?
Als het gaat om sparen voor de toekomst, falen de meesten van ons jammerlijk. We hebben de neiging om geld uit te geven en dan proberen we onze spaardoelen te financieren als er nog iets over is.
Door geldbesparende apps te gebruiken die besparingen automatiseren, betalen we onszelf eerst, wat ons dichter bij onze doelen brengt. Het zet ons geld aan het werk in de gebieden waar we echt willen dat het gaat.
Apps, zoals Digit, doen wat onze hersenen niet doen. Beoordeelt de situatie objectief en bespaart in realtime. Regelmatig kleine bedragen sparen is veel gemakkelijker dan proberen af en toe een forfaitair bedrag te sparen. Andere apps, zoals Chime, ronden uw aankopen af en slaan uw "wisselgeld" op telkens wanneer u uw kaart gebruikt.
Deze apps zijn een geweldige manier om uw spaargeld een vliegende start te geven op een manier die u misschien niet eens merkt. Als u problemen ondervindt bij het starten van uw noodfonds, raad ik dit soort apps ten zeerste aan om te beginnen met sparen.
Waarom zou je dit doen?
- Geld besparen is belangrijk
- U wilt een noodfonds, vakantiefonds, kerstcadeaufonds of wat dan ook op gang brengen
- Je hebt moeite om vooruitgang te boeken met je huidige spaarmethodes (handmatige overschrijvingen, wachten tot het einde van de maand, enz.)
- U geeft op dit moment meer om resultaten dan om rentetarieven. Hoewel Digit wel een jaarlijkse bonus van 1% (elke drie maanden uitbetaald) op uw saldo betaalt
- Uw spaargeld automatiseren en scheiden werkt! En je jongen PT predikt het regelmatig
Wat is Digit?
Cijfer is een geautomatiseerde geldbesparende app. Het is ontworpen voor mensen die geen natuurlijke spaarders zijn, dus dat kunnen ze wel passief geld besparen. Digit werd gelanceerd in 2014 en is snel uitgegroeid tot een van de meer populaire apps voor persoonlijke financiën op de markt. Deze micro-spaar-app kan mensen helpen financiële doelen te bereiken terwijl ze rustig op de achtergrond van hun financiële leven rennen.
Hoe werkt DigiD echt?
Wanneer u Digit koppelt aan uw betaalrekening, begint het uw saldo en uitgaven in de loop van de tijd te analyseren. Na enkele dagen maakt Digit een klein bedrag over van uw betaalrekening naar uw Digit-rekening.
"In mijn geval opende ik mijn Digit-account op 15 januari en mijn eerste overschrijving ($ 14) vond plaats op 22 januari. In de loop van vijf maanden heb ik gemiddeld elke 2,62 dagen een overschrijving van $ 25 gedaan.”
Digit gebruikt een algoritme om te bepalen hoeveel veilig van uw betaalrekening kan worden overgemaakt. Vanuit mijn ervaring begint het langzaam en klein en naarmate het comfortabeler wordt met je bestedingspatroon, begint het de zaken op te voeren.
U heeft te allen tijde volledige controle over Digit. Je kunt het op elk moment vertellen om te pauzeren, op te slaan, terug te trekken (van je Digit-account).
Digit gebruikt de berichten van uw telefoon om u op de hoogte te houden van de voortgang en om u in staat te stellen het account te beheren. Digit heeft nu zowel een iPhone- als een Android-app.
U hebt nog steeds toegang tot een browsergebaseerd dashboard waar u het sparen kunt pauzeren, uw account kunt sluiten of uw gekoppelde bankrekeningen kunt wijzigen.
Is Digit veilig?
Beveiliging is belangrijk voor Digit. Ze gebruiken de nieuwste beveiligingsmaatregelen om ervoor te zorgen dat u beschermd bent. Al uw persoonlijke informatie wordt geanonimiseerd en versleuteld. Consumenten kunnen ontspannen, wetende dat Digit er alles aan doet om gebruikers te beschermen.
Je geld is ook veilig met Digit. Alle fondsen die binnen Digit zijn beveiligd, zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000. Je financiële rekeningen koppelen aan een app kan een enge gedachte zijn. Digit werkt er hard aan om ervoor te zorgen dat zowel uw identiteit als uw geld worden beschermd.
Is Digit legitiem?
Cijfer is legitiem. Ze houden uw geld en persoonlijke informatie veilig en bieden een waardevolle service waar veel mensen baat bij zullen hebben. Het is een geweldige optie voor mensen die het moeilijk hebben om geld te besparen. Er is een maandelijkse vergoeding van $ 5 verbonden aan het gebruik van Digit, dus zorg ervoor dat u weegt of de investering de moeite waard is om hun service te gebruiken om geld te besparen. Als je moet helpen of het gewoon te druk hebt om het zelf te doen, kan Digit een verstandige keuze zijn.
Het gebruik van Digit zal u niet rijk maken, maar het kan u helpen gezonde spaargewoonten te ontwikkelen terwijl u honderden, zo niet duizenden opzij zet. U kunt dit geld gebruiken om een noodfonds op te zetten of te sparen voor een ander financieel doel. Als u uw financiën al onder controle heeft en regelmatig geld bespaart, past Digit misschien niet goed bij u. Maar als u een consistent bestedingspatroon heeft, vindt Digit extra geld en zet het automatisch opzij. Dankzij Digit ben je op weg met je spaargeld.
Kun je op cijfers vertrouwen?
Ik heb geen problemen ondervonden. Wat nog belangrijker is, de bankrekening die Digit gebruikt om uw spaargeld vast te houden, is FDIC-verzekerd tot een saldo van $ 250.000.
Als Digit rood staat op uw betaalrekening, betalen zij de vergoeding.
Hoe ga je aan de slag?
Ga om te beginnen naar Digit.co en meld u aan. U moet uw huidige betaalrekening koppelen en Digit uw telefoonnummer en e-mailadres geven. Ga aan de slag en laat me weten wat je ervan vindt in de reacties hieronder.
Opmerking: na de eerste 30 dagen heeft Digit een maandelijkse vergoeding van $ 5 en betalen ze elke 3 maanden een jaarlijkse bonus van 1%. Houd $ 6.040 op het account en de bonus doet de maandelijkse vergoeding teniet.
Cijferalternatief: empowerment
Als Digit niet voor u werkt, is een andere app om uit te checken: Machtigen. Het is meer dan alleen een automatische spaar-app. Het combineert sparen met budgettracering en zelfs een betaalrekening.
Machtigen kunt u uw spaargeld automatiseren. Bedenk een doel en stel een doel in dat je wekelijks of maandelijks wilt sparen. Empower analyseert continu uw inkomsten en uitgaven om op het juiste moment het juiste bedrag opzij te zetten.
Al uw gespaarde geld gaat naar een AutoSave-account.* Empower maakt wekelijks maximaal vier overschrijvingen naar uw AutoSave-account. Lukt het je de ene week niet om je spaardoel te halen, dan probeert Empower het de volgende week opnieuw. Er zijn geen overschrijvings- of rekening-courantkosten en u krijgt onbeperkte opnames, wat maximale flexibiliteit voor u betekent.
Ook ontvang je praktische realtime alerts van Empower wanneer je je financiële rekeningen koppelt. Hoe meer accounts u koppelt, hoe meer Empower u kan helpen bij het maken van betere financiële keuzes. Meldingen omvatten rekeningsverhogingen, bankkosten, gemiste betalingen, kredietgebruik en meer.
Download hier de Empower-app.
Met Empower kunt u een budget maken dat voor u zinvol is, met behulp van aangepaste bestedingscategorieën. Ik heb het over daadwerkelijke aangepaste categorieën, zoals koffie, ridesharing, kleding kopen, drankjes en nog veel meer. Als u er geld aan uitgeeft, kunt u er een bestedingstracker voor maken.
Terwijl u geld uitgeeft, houdt Empower het bij en houdt u op de hoogte als dat nodig is. Klanten kunnen meldingen en waarschuwingen instellen, zodat u weet wanneer u bijna de bestedingslimieten bereikt. Je hebt zelfs toegang tot maandelijkse rapporten om je voortgang bij te houden om op schema te blijven.
Voor degenen die geïnteresseerd zijn in een betaalrekening, Empower heeft u gedekt. Hun betaalrekening is FDIC-verzekerd tot $ 250.000.* Het wordt geleverd met een bankpas en heeft geen rekeningminima en onbeperkte overboekingen.
De eerste 14 dagen zijn gratis. Na 14 dagen wordt er maandelijks $ 8 in rekening gebracht voor uw Empower-account, dat alle geweldige functies bevat die ik noemde.
Kasvoorschot mogelijk maken
Empower gaat een stap verder dan het automatiseren van sparen en budgetteren. Je kunt ook een Empower Cash Advance krijgen via de app. Soms gaan je leven en je financiën niet zoals gepland. Hierdoor geeft Empower abonnees de mogelijkheid om tot $ 250^ in contanten te ontvangen, die u later kunt terugbetalen.
Om uw voorschot te ontvangen, hoeft u alleen maar een voorschot in de app aan te vragen.
Om een voorschot te ontvangen is er geen kredietcontrole, geen rente en geen late vergoedingen, maar er zijn enkele kwalificaties waaraan u moet voldoen voordat u in aanmerking komt voor een voorschot, zoals regelmatige directe stortingen, rekeninggeschiedenis en uw gemiddelde maandelijkse directe storting borg. In sommige gevallen kunt u worden goedgekeurd voor minder dan $ 250 op basis van uw geschiktheid.
De terugbetaling van uw voorschot begint bij uw volgende directe storting, zoals Empower bepaalt op basis van uw directe stortingscycli.
Machtigen is zeker een geldbesparende app, maar het werkt ook hard om uw algehele financiële gezondheid te verbeteren.
* Bankdiensten voor nieuwe rekeningen aangeboden door nbkc bank, Member FDIC.
^ Geschiktheidsvereisten zijn van toepassing. Minimale directe stortingen op een Empower Betaalrekening, naast andere voorwaarden, zijn noodzakelijk om in aanmerking te komen voor voorschotten van meer dan $50. Gratis directe levering is beschikbaar voor in aanmerking komende klanten van Empower Betaalrekening.
Andere geldbesparende apps
eikels
eikels is een app voor micro-investeringen die 'round-ups' gebruikt om automatisch geld voor u te beleggen. Als u een aankoop doet voor $ 4,15, rondt Acorn het bedrag af naar $ 5 en maakt vervolgens het verschil over naar uw Acorns-account. Wanneer u $ 5 bereikt, wordt het geld overgemaakt naar de robo-adviseur van Acorns. Het geld wordt geïnvesteerd en beheerd door Acorns.
Acorns heeft nu ook een Acorns Spend-rekening. Zo kunt u investeren terwijl u uitgeeft. U krijgt een debetkaart, gratis overboekingen van bank naar bank en gratis of betaalde geldautomaten in het hele land. Acorns Spend spaart en investeert direct voor u terwijl u uw bankpas doorhaalt. Door de maandelijkse vergoeding van $ 3 te betalen voor de uitgebreide Core-, Later- en Spend-accounts bij Acorns, krijgt u alle basis- en geavanceerde functies die hier worden vermeld.
Bekijk onze volledige recensie van Acorns hier.
klokkenspel
klokkenspel is een app voor mobiel bankieren die sparen automatiseert door middel van 'round-ups'. Met Chime kun je je aankopen afronden en het extra wisselgeld overboeken naar je Chime-spaarrekening. Chime-klanten kunnen ook automatische overschrijvingen van een deel van hun salaris rechtstreeks naar hun Chime-spaarrekening instellen.
Chime heeft geen maandelijkse kosten, minimumsaldi of rekening-courantkredieten. Uw Chime-account wordt ook geleverd met een Chime Visa-betaalpas.
Kapital
Kapital biedt doelgericht bankieren. Klanten kunnen een betaalrekening koppelen aan hun Qapital-rekening en vervolgens doelen stellen die ze willen bereiken, zoals sparen voor school of een gezinsvakantie.
Zodra de doelen zijn vastgesteld, kunnen klanten kiezen uit acht spaarregels die automatisch geld doorsluizen om uw doelen te financieren.
Voor het gebruik van Qapital is wel een betaalrekening vereist. Het brengt ook een maandelijkse lidmaatschapsbijdrage tussen $ 3 en $ 12 met zich mee, afhankelijk van het accounttype.
Gemakkelijk
Gemakkelijk is een andere app voor mobiel bankieren die afrondingsregels gebruikt om automatisch spaargeld op te bouwen. Nadat u afrondingsregels heeft ingesteld, wordt elke debettransactie afgerond naar de dichtstbijzijnde dollar en wordt het extra wisselgeld automatisch overgemaakt naar een op doelen gebaseerde subrekening met hoog rendement.
Simple wordt geleverd met een gratis betaalrekening en betaalpas. Het beschikt ook over verschillende budgetteringstools en spaarsubrekeningen.
Een andere coole functie is 'Safe To Spend'. Terwijl u naar uw accountgegevens kijkt, ziet u uw accountsaldo, maar ook vermeldingen voor aankomende uitgaven, doelen en geplande betalingen. Met Safe to Spend kunt u zien hoeveel geld er beschikbaar is na al die uitgaven, zodat u kunt uitgeven zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over uw budget.
Klik hier voor meer informatie over Simple.
Stash
Stash is een micro-beleggen-app waarmee u kunt beginnen met beleggen zonder minimumsaldo. Stash biedt een beleggingssjabloon van exchange-traded funds (ETF's) en individuele aandelen voor uw beleggingen.
Stash heeft ook bankfuncties, zoals een bankpas en bankpas. Er is zelfs een Stock-Back-beloningsprogramma waarmee u aandelen en geld kunt terugverdienen voor aankopen die zijn gedaan met uw Stash-betaalpas. Er zijn kosten verbonden aan een Stash-account, variërend van $ 1 tot $ 9 per maand.
Bekijk onze volledige recensie van Stash hier.
Varo
Varo is een geldbesparende app en betaalrekening in één. Varo-klanten kunnen een gratis betaalrekening aanmaken via Varo. Het controleren van rekeningen heeft geen minimale saldovereisten en geen kosten voor zo ongeveer alles. Er is ook een Varo Visa-betaalpas die bij uw account wordt geleverd.
Varo's hoogrentende spaarrekening heeft geen minimum en verdient 1,92% APY. Klanten kunnen 2,80% APY verdienen door aan een paar vereisten te voldoen:
- Doe elke maand minimaal vijf Varo-betaalpasaankopen
- Ontvang in dezelfde maand totale directe stortingen van $ 1.000 of meer
- Spaarrekeningsaldo tot $ 50.000.
Varo automatiseert sparen op twee specifieke manieren: "Save Your Pay" neemt een percentage van uw eventuele directe stortingen en maakt het over naar uw Varo-spaarrekening. Via "Save Your Change" worden al uw pinbetalingen naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde dollar en wordt het extra wisselgeld overgemaakt naar uw Varo-spaarrekening.
Klik hier voor meer informatie over Varo.
Krijg controle over uw financiën
Hoewel het geweldig is dat deze apps bestaan en dit soort functies bieden, is het ook belangrijk om je financiën niet te beheren op "automatische piloot". Deze apps kunnen wat besparingen opleveren, maar actief bezig zijn met uw financiën is nog meer belangrijk. Dit is hoe u echt geld kunt besparen en uw financiële doelen kunt bereiken.
Gebruik deze apps als een duwtje in de rug om aan de slag te gaan, maar als u zich sterker voelt en de voordelen van sparen ziet, neem dan meer controle.
Hheb je ooit dit soort spaar-apps gebruikt? Hoe is het voor jou uitgepakt?
