Het volgende is een fragment uit het boek De vijf jaar voordat u met pensioen gaat door Emily Guy Birken.
Er zijn veel verschillende soorten financiële planners en adviseurs - en slechts enkele van de titels die verschillende financiële adviseurs kunnen gebruiken, zijn gereguleerd. Iemand ontmoeten die zichzelf een financieel planner noemt, kan betekenen dat u een verzekeringsagent, een effectenmakelaar, een beleggingsadviseur of een gecertificeerde financiële planner (CFP) de hand hebt geschud.
Als dat niet verwarrend genoeg is, worden verschillende soorten adviseurs op verschillende manieren betaald, wat uw bedrijfsresultaten ernstig kan beïnvloeden. Zelfs degenen met een goed begrip van de financiën kunnen worden verontschuldigd voor het gevoel een beetje overweldigd te zijn.
Met dit alles in gedachten, kan het vinden van een betrouwbare financieel adviseur een onmogelijke taak lijken. Maar het alleen doen is geen goede strategie om met uw pensioen om te gaan. Samenwerken met een financieel adviseur die goed thuis is in alle regels, voorschriften, opties en kansen waarmee u wordt geconfronteerd, is veel logischer dan proberen uzelf vanaf het begin te onderwijzen.
Dus hoe bepaalt u precies wie u kunt vertrouwen met uw financiële beslissingen? Hoewel het proces van het interviewen van potentiële adviseurs wat tijd en moeite van uw kant kan vergen, is het veel minder overweldigend dan: ofwel ontdekken dat u uw vertrouwen hebt gesteld in iemand die u niet zou moeten hebben of proberen al uw complexe pensioenbeslissingen te nemen zonder alle hulp.
De volgende checklist met interviewvragen kan u helpen de adviseur te vinden die uw bondgenoot zal zijn bij het creëren van een pensioen waar u dol op bent:
1. Wat is je achtergrond en ervaring?
Over het algemeen zult u willen zien dat uw toekomstige adviseur al enkele jaren ervaring heeft en verschillende ups en downs van de markt heeft meegemaakt. Als u erachter komt wat uw adviseur de afgelopen jaren heeft gedaan, kunt u erachter komen of haar strategieën en risicotoleranties goed bij die van u passen.
2. Leg uit welke licenties en certificeringen u bezit.
Deze vraag helpt u te begrijpen met welk type adviseur u precies te maken heeft. Zoals ik hierboven al zei, is het heel goed mogelijk dat uw adviseur meerdere licenties en certificeringen heeft, wat betekent dat ze kunnen worden beheerd door verschillende regelgevende instanties.
3. Hoe wordt u vergoed?
Als je maar één vraag stelt tijdens je gesprek met potentiële adviseurs, laat het dan deze zijn. Als u precies begrijpt hoe een adviseur wordt betaald, kunt u haar vergelijken met anderen die u interviewt. Bovendien kan het stellen van deze vraag potentiële oplichters echt afschrikken, omdat iemand die je als een teken ziet, niet wil dat je weet hoe ze wordt betaald.
4. Wat is uw beleggingsfilosofie? Welke strategieën gebruik je?
Dit zijn goede vragen om te stellen, zelfs als u niet zeker bent van uw eigen beleggingsfilosofie en -strategieën. Uw potentiële adviseur moet kunnen uitleggen wat hij belangrijk vindt bij beleggen, en op basis daarvan bij zijn antwoord, zou je kunnen merken dat je met je hoofd knikt of denkt dat het tijd is om naar een andere te gaan kandidaat. Als een aspect van het antwoord van de adviseur op deze vraag onduidelijk is, vraag dan om opheldering. Het is beter je dwaas te voelen door vragen te stellen dan je dwaas te voelen door je shirt te verliezen.
5. Beschrijf je ideale klant.
Als je de juiste adviseur hebt gevonden, hoor je een beschrijving die opmerkelijk veel op jou lijkt. Als u anders bent dan elke andere klant onder de klanten van uw adviseur, is het onwaarschijnlijk dat hij goed aan uw behoeften kan voldoen.
6. Wat is jouw expertisegebied?
Sommige adviseurs richten zich op investeringen om nieuwe werknemers te helpen bij het bouwen van hun nestei, anderen helpen hun klanten met universiteitsplanning, en nog anderen verdienen hun brood met het plannen van de overgang naar pensioen. Hoewel een aanstaande gepensioneerde die werkt met een adviseur die meer gericht is op het helpen van jonge professionals om te beginnen met sparen voor hun pensioen, niet net zo'n grote mismatch als naar uw tandarts gaan voor een gebroken arm, u hoeft geen genoegen te nemen met een adviseur die niet gespecialiseerd is in uw behoeften.
7. Kun je me wat voorbeeldportfolio's laten zien?
Uw adviseur zou u een aantal zeer specifieke ideeën moeten kunnen geven over wat u van zijn werk kunt verwachten. Met voorbeeldportefeuilles kunt u precies begrijpen hoe uw adviseur u zal aanraden activa toe te wijzen en met volatiliteit om te gaan.
Als uw adviseur u enkele voorbeelden niet wil geven en u in plaats daarvan probeert gerust te stellen dat hij elk jaar X% verdient voor zijn klanten, bedank hem dan voor zijn tijd en verlies zijn visitekaartje. Geruststelling klinkt misschien goed, maar u wilt de specifieke dollars en centen zien van wat hij heeft gedaan. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten (een zin die volgens mij alle beleggers hadden moeten borduren op een kussen), maar als u ziet hoe een adviseur specifiek verschillende portefeuilles heeft behandeld, kunt u bepalen of u goed zult werken samen.
8. Vertel me alstublieft wat u ziet als mijn financiële doelen en doelstellingen.
Dit is een soort strikvraag, omdat je adviseur je al heeft gevraagd wat je hoopt te bereiken en theoretisch in staat zou moeten zijn om te herhalen wat je al hebt gezegd. Het is echter een belangrijke vraag om te stellen, omdat uw adviseur veel aanwijzingen over uw financiële doelen uit andere aspecten van uw gesprek, en zou in staat moeten zijn om uw doelen. Veel nieuwe klanten zijn niet in staat om hun doelstellingen in duidelijke bewoordingen te formuleren, omdat hun doelen vaak wat amorf kunnen zijn als ze nadenken over hun hoop op pensioen. Als uw toekomstige adviseur u vertelt wat hij heeft gehoord over die doelen en doelstellingen, kan dit u niet alleen vertellen hoe goed hij was luisteren, maar het kan je ook helpen om beter te begrijpen wat je precies wilt als je het niet hebt kunnen verwoorden jezelf.
Alles bij elkaar zetten
Het advies inwinnen van een professional is een belangrijk onderdeel van het vertrouwen in uw keuzes. Omdat velen van ons zich echter geïntimideerd voelen door financiën in het algemeen, kan het heel gemakkelijk zijn om ofwel te proberen het alleen te doen uit angst om dom te lijken in het bijzijn van een adviseur, of het advies aan te nemen van de eerste competent klinkende persoon die aanbiedt het. Geen van beide opties zal u op het pad naar een veilig en plezierig pensioen brengen - en geen van beide is nodig, hoe timide u ook bent over uw begrip van financiën. De tijd nemen om te begrijpen wie uw potentiële adviseurs zijn, wat ze kunnen doen en hoe ze een vergoeding ontvangen, is net zo belangrijk als het interviewen van een potentiële oppas.
Met behulp van deze interviewvragen zou u een adviseur moeten kunnen vinden die u zal helpen het meeste uit uw financiën te halen.