De ultieme gids voor het kopen van een huis • Parttime geld®

Sjaren geleden heb ik me eindelijk gevestigd en besloot ik een huis te kopen na 10 jaar als huurder te hebben doorgebracht (en op 10 verschillende plaatsen te hebben gewoond!). Mijn vrouw en ik waren opgewonden om eindelijk "onze eigen plek" te hebben. Achteraf gezien waren er dingen waarvan ik wou dat we ze hadden geweten voordat we begonnen met het kopen van een huis.

Het kopen van een huis is een intensief en vaak emotioneel beladen proces. Als u niet oppast, is het gemakkelijk om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven. Of u kunt een langlopende hypotheek afsluiten en duizenden dollars aan sluitingskosten betalen om te ontdekken dat uw nieuwe huis niet aan uw behoeften voldoet.

Hoewel het kopen van een huis eng kan zijn, kunt u uw angsten verlichten door uw spullen te kennen. In dit artikel leer je hoe je kunt beslissen of het het juiste moment is om te kopen. U leert hoe u een huis kunt vinden dat u zich kunt veroorloven en een geschikt hypotheekproduct selecteert.

Als u verwacht dat er binnenkort een grote verandering in uw leven gaat plaatsvinden, kunt u beter wachten met het kopen van een huis. Maar als u denkt dat uw huis gedurende ten minste vijf jaar aan uw behoeften kan voldoen, kan het verstandig zijn om nu te kopen. Zorg ervoor dat uw financiën op orde zijn door uw credit score te verbeteren en te sparen voor uw aanbetaling en sluitingskosten. Overweeg ook de voor- en nadelen van een 15-jarige vs. een hypotheek van 30 jaar. Vraag ten slotte meerdere offertes aan of gebruik een vergelijkingsplatform zoals

uitleenboom.

Moet ik zelfs een huis kopen?

Ik las onlangs het nieuwe boek van Doug Warshauer, Als ik zo slim ben, waar is dan al mijn geld gebleven?, en hij wees me op iets waar ik moeilijk over kan discussiëren.

Hij zegt in wezen (in het fictieve verhaal van het boek) dat de volgende mensen hun huizen moeten huren. Iemand die:

• Is niet getrouwd, maar van plan om te trouwen
• Heeft geen kinderen, maar is van plan om binnenkort (zoals we waren in 2007)
• Heeft kinderen, maar wil meer
• Plannen om binnenkort te verhuizen
• Heeft een baan met verhuisverwachtingen

De rode draad in al deze scenario's is: verandering. Verandering in uw leven kan soms een verandering betekenen in het type of de locatie van de woning die u nodig heeft. Wanneer u onroerend goed koopt en verkoopt, maakt u redelijk wat aanzienlijke transactiekosten.

Ga daarom niet van huren naar kopen als u verwacht dat er binnenkort iets voor u verandert. Wacht tot het stof is neergedaald. En dan, als er geen andere veranderingen aan de horizon zijn, doe dan uw aankoop. Als je dat patroon volgt, zul je je blij voelen dat je geen huis hebt gekocht.

Gevolgen van te snel kopen

Als u te vroeg koopt, volgen hier enkele mogelijke negatieve gevolgen:

1. Geld verliezen op de transactie

Tenzij je een zeldzame markt tegenkomt waar huizen met de snelheid van het licht stijgen, zul je een paar jaar in uw huis moet blijven voordat de verbeterde waarde de aankoopkosten overstijgt en verkoop. (Een huis is doorgaans geen goede kortetermijninvestering).

Als u een huis koopt vlak voor een ingrijpende verandering in uw leven, kunt u op een punt komen te staan ​​waar u gemak boven geld moet kiezen. Kies je voor gemak (d.w.z. iets anders verkopen en kopen), dan is de kans groot dat je geld verliest.

2. De toevallige verhuurder

Als u te vroeg koopt en slechts een paar jaar later moet verkopen, kan het zijn dat u het huis niet kunt verkopen zonder veel geld te verliezen. Dit soort scenario dwingt mensen tot wat ik een toevallige verhuurdersituatie zou noemen. In plaats van uw huis te verkopen, maakt u er een verhuureenheid van.

Lees verder:Mijn eerste huurwoning: niet echt een geweldige investering

3. Vast in een ongemakkelijk huis

Als u er niet voor kiest om te verkopen en geld te verliezen of om verhuurder te worden, dan is uw laatste optie om in het huis te blijven. Als je huis te klein is voor je gezin of te ver van je nieuwe baan, dan kan het zijn dat je je even ongemakkelijk voelt. In het boek van Doug raadt hij aan om het zo lang mogelijk uit te houden en al je extra spaargeld in je hypotheek te stoppen.

Wanneer moet je kopen?

Na dit alles lijkt het misschien alsof het kopen van een huis alleen is weggelegd voor de meest saaie mensen (d.w.z. mensen die zelden of nooit verandering in hun leven ervaren). Maar de waarheid is dat de meesten van ons het grootste deel van onze verhuizing vroeg in de volwassenheid doen voordat we ons in onze carrières vestigen en een gebied kiezen om onze kinderen op te voeden.

In zijn boek geeft Warshauer een algemene aanbeveling om 10 jaar in uw huis te blijven voordat u verkoopt. Hij heeft gelijk dat te vaak verhuizen je rijkdom kan vernietigen. Maar 10 jaar vind ik een beetje extreem.

Andere experts raden aan om alleen een huis te kopen als je van plan bent er minimaal 5 jaar in te wonen. Ik neig meer naar deze vuistregel. De kans is groot dat uw huis na vijf jaar meer waard is dan waarvoor u het heeft gekocht. En dat betekent dat de kans klein is dat u geld moet "eten" bij de verkoop.

Maar een huis kopen is soms meer dan alleen vermogen opbouwen. Een huis kopen brengt wensen en behoeften met zich mee. Als u een huis koopt terwijl u dat financieel niet zou moeten doen, wees dan bereid om de financiële gevolgen hiervan te aanvaarden.

Als u besluit te blijven huren, houd er dan rekening mee dat dit waarschijnlijk de beste financiële beslissing is die u kunt nemen.

Begrijp uw financiën voordat u een huis koopt

We hebben de algemene soorten mensen besproken die een huis zouden moeten kopen of huren. Laten we vervolgens dieper ingaan op hoe u zich financieel kunt voorbereiden op wat waarschijnlijk een van de grootste aankopen van uw leven zal zijn.

Verbeter uw kredietscore

Als zelfstandig gezin hebben we onze kredietscore nodig, en schuld/inkomen ratio om zo solide mogelijk te zijn bij het aanvragen van een hypotheek. Daarom gebruiken we drie maanden voordat we beginnen met het invullen van een hypotheekaanvraag onze pinpas alleen om aankopen te doen.

Leer meer:Verbeter uw kredietscore met onze ultieme gids voor krediet

Waarom doen we dit? Zoals ik al zei, moeten we onze kredietscore en schuldratio optimaliseren. Ironisch genoeg helpt het gebruik van onze creditcards zoals wij ons om een ​​goede score te behouden. Maar in dit geval zou het melden van een groot saldo ons pijn doen. Laat het me uitleggen.

Hoe creditcardsaldi van invloed kunnen zijn op uw hypotheekaanvraag

Wanneer u (of een geldschieter) vraagt ​​om uw kredietscore te zien, wordt de huidige informatie in uw rapport aangesloten op een kredietscoreformule. Het probleem voor zwaar belaste - maar verder verantwoordelijke - kaarthouders is precies wanneer verschillende geldschieters informatie aan de bureaus rapporteren.

Financiële instellingen melden uw gegevens op verschillende tijdstippen gedurende de maand aan de kredietbureaus. De rapportdatum van uw kaartuitgever ligt volledig buiten onze controle. Voor iedereen die ons geld wil lenen, als ze onze rapporten ophalen voordat ons saldo is betaald, kan het lijken alsof we een flink bedrag aan creditcardschuld hebben.

Verwant:17 Winnende tips en trucs om creditcardschulden legaal te elimineren (voorgoed!)

Dit alles kwam afgelopen zomer om de hoek kijken toen we onze huidige plek herfinancierden. Zelfs nadat we de geldschieter hebben verteld hoe we de creditcard elke maand hebben afbetaald (en zelfs onze afschriften) vroeg de geldschieter ons om de rekening volledig te sluiten om aan de benodigde inkomsten-naar-schuld te voldoen verhouding.

Ik lachte om hen, maar realiseerde me toen dat ze serieus waren. Om dit niet te hoeven doen, hebben we onze laagrentende autolening afgelost. Maar toen ik verder ging, besloot ik dat ik geen enkel risico nam. Dus stoppen we met het gebruik van onze creditcard een paar maanden voordat we een woonkrediet aanvragen en ik zou je aanraden dat ook te doen.

Hoeveel kunt u zich veroorloven voor een huis?

Veel mensen denken dat alleen al omdat ze een goede baan hebben met een vast inkomen, ze de komende 30 jaar een hypotheek kunnen aflossen, geen probleem. Maar het kopen van een huis dat u zich niet kunt veroorloven, is een gevaarlijke val die u duur kan komen te staan.

Hoewel een hypotheek over het algemeen als een 'goede schuld' wordt beschouwd, aangezien het een lening is die door uw huis wordt gedekt en die in de loop van de tijd overwaarde opbouwt, is schuld nog steeds een schuld. En met schulden komen bepaalde risico's.

Te veel huis kopen kan duur zijn

Te veel huis kopen is een trefzekere manier om uw volwassen leven "rijk aan vermogen" en "arm aan contant geld" te beginnen.

Veel aspirant-starters van een huis hebben geen geld gespaard voor een aanbetaling. En vaak hebben we niet eens een duidelijk idee van hoeveel we ons kunnen veroorloven. Voor velen van ons weten we gewoon dat we volwassen willen zijn en onze financiële onafhankelijkheid willen verklaren door een huis te kopen!

De bank kan u 'vooraf goedkeuren' voor een hypotheekbedrag. En je mag denken dat betekent dat u de maandelijkse betaling kunt betalen. Maar als u niet de tijd neemt om uw uitgaven bij te houden en u aan een realistisch budget houdt, hoe weet je echt zeker wat je aan een hypotheek kunt betalen?

Je zult veel meer kans hebben om te veel huis te kopen en uiteindelijk een zeer dure les te leren. Je wilt niet in de twintig of dertig zijn, vastzitten in een huis zonder geld over om uit te gaan en dingen te doen.

Het is beter om een ​​kleiner huis te kopen, met een kleinere maandelijkse betaling. Dan heb je nog geld over om van je leven te genieten.

De bank is niet uw budget

De waarheid is dat de bank alleen geld wil verdienen aan de rente op uw lening. En de makelaar wil de commissie van de verkoop halen.

U bent degene die aan het begin van de maand de hypotheek moet betalen – niemand anders. Laat u dus niet aanpraten over een hypotheek die u niet kunt betalen!

Neem de tijd om uw opties te onderzoeken en de beste beslissing te nemen voor uw eigen situatie. Dat kan al dan niet het kopen van een huis op dit moment omvatten. Het is ook van vitaal belang dat u een budget maakt dat realistisch is voor uw levensstijl.

Leer meer:Budgetteren - een eenvoudigere, slimmere manier

Hoeveel moet u besparen voordat u koopt?

Om te voorkomen dat u verstrikt raakt in het kopen van te veel huis, moet u een samenhangend plan en budget maken voor alles wat het aangaan van een hypotheek omvat.

In het ideale geval wilt u ten minste 20% of meer besparen voor een aanbetaling op uw nieuwe huis. U betaalt uiteindelijk veel minder geld aan rentebetalingen en hoeft niet te betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI).

Lees verder:Eerste keer? Verlaag de kosten van uw eerste huis

Er moet echter op worden gewezen dat u een conventionele lening kunt krijgen met slechts 5% korting. En met FHA-, VA- en USDA-leningen komt u mogelijk in aanmerking om nog minder (of zelfs helemaal niets) neer te leggen.

Nadat u hebt besloten hoeveel u van plan bent neer te leggen, vergeet dan niet om rekening te houden met de sluitingskosten. Deze variëren doorgaans tussen 3% en 5% van de leningsprijs.

En dan zijn er onroerendgoedbelastingen en huiseigenarenverzekeringen die al dan niet vooraf vereist zijn. Zo niet, dan wordt het opgeteld bij uw totale hypotheekbetaling.

Waar geld te vinden voor een aanbetaling

Dus waar ga je heen om al dit geld te vinden? Er is een heel spectrum aan methoden om uit te kiezen, elk met hun voor- en nadelen.

• Aanbetalingshulpprogramma's (DPA): Er zijn meer dan 2.000 van deze programma's in het hele land. Voor meer informatie over deelnamevereisten, voorwaarden en beschikbaarheid in uw regio, bekijk deze gids van Freddie Mac.
• "Piggyback"-hypotheken: Hier sluit je twee leningen af ​​in plaats van één. Uw eerste lening is voor 80% van uw huisaankoop, de tweede lening voor 10% en u zet 10% af. Deze leningen halveren in wezen de aanbetaling die u moet betalen om PMI te vermijden. Lees meer over piggyback-hypotheken van het CFPB.
• Zelf lenen: Je zou kunnen lenen van je 401K. Maar dat is een riskant idee, want je zou winst kunnen mislopen. Dezelfde regel geldt voor een noodfonds. U wilt voorkomen dat u erop tikt voor een aanbetaling, anders kunt u in een onzekere financiële positie terechtkomen.
• Een geschenk in contanten ontvangen voor de aanbetaling: Als je vrienden of familie hebt die je willen helpen bij je zoektocht naar huiseigendom, overweeg dan zeker om ze op te nemen! Maar de geldschieter zal een cadeaubrief moeten zien als bewijs dat het geld geen lening is.
• De ouderwetse methode: De beste keuze die ik zie is om geld op te bouwen met een combinatie van het verminderen van schulden en uitgaven en het verhogen van inkomsten. Deze langzame en gestage methode kan wat tijd en moeite kosten, maar zou op de lange termijn het beste resultaat moeten opleveren.

Verwant:Een huis kopen zonder (of weinig) geld?

Voors en tegens van de 15-jarige versus 30-jarige hypotheek

Hoe bepaal je of je voor 15 of 30 jaar gaat? De meeste mensen gaan van nature in op de 30-jarige hypotheek. Maar dit was niet altijd het geval. Eigenlijk waren hypotheken met een looptijd van 15 jaar de norm. En dat zijn ze nog steeds in veel andere landen.

De 30-jarige hypotheek kwam er na de Grote Depressie toen de huizenmarkt instortte. Destijds waren hypotheken met een looptijd van 30 jaar logisch omdat mensen zo lang in hun huis woonden en 30 jaar de typische verdienjaren van de gemiddelde Amerikaanse werknemer dekten.

Tegenwoordig kun je mensen niet langer dan 5-10 jaar in een huis laten wonen. Maar de hypotheek is er nog steeds en nog steeds de meest populaire. Hier zijn de voordelen van elk.

Voordelen van de 15-jarige hypotheek

Als u overweegt een hypotheek voor 15 jaar af te sluiten of te herfinancieren, zijn hier enkele van de voordelen die u zult genieten:

• Betere tarieven: Omdat u geld leent over een kortere periode, zullen kredietverstrekkers een veel lagere rente op uw hypotheek verstrekken. Dit resulteert natuurlijk in een besparing op het bedrag aan rente dat u betaalt in vergelijking met een 30-jarige hypotheek.
• Betaal hoofdsom sneller: Met een hypotheek van 15 jaar zal uw eerste hypotheekbetaling veel meer hoofdsom bevatten dan een hypotheekbetaling van 30 jaar zou bieden. En in 5 jaar heb je eigenlijk een behoorlijk bedrag aan hoofdsom afbetaald. Bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar betaal je eigenlijk alleen de eerste 5 jaar rente.
• Minder betaald in totale rente: Als alles gelijk is, betaalt u meer rente over de langere looptijd. Door met een hypotheek van 15 jaar te gaan, verkort u de looptijd van uw lening. En dus betaalt u gedurende de looptijd van de lening minder rente.
• Komt het over met: Een laatste voordeel dat ik ken, is de emotionele voldoening die gepaard gaat met het bezitten van je huis. Een hypotheek van 15 jaar kan ervoor zorgen dat je geen hypotheek hebt voordat je kinderen niet naar school gaan. Stelt u zich eens voor wat u met het extra geld zou kunnen doen nadat uw hypotheek is afgelopen.

Voordelen van de 30-jarige hypotheek

Terwijl hypotheken met een looptijd van 15 jaar veel voordelen bieden, hebben hypotheken met een looptijd van 30 jaar twee belangrijke voordelen:

• Lagere betalingen: Door uw aflossingstermijn te verdubbelen, geniet u bij een 30-jarige hypotheek doorgaans aanzienlijk lagere maandlasten, ondanks de hogere rente.
• Flexibiliteit: Op korte termijn heb je meer cashflow door lagere betalingen. Maar u kunt er altijd voor kiezen om later te herfinancieren naar een hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Beginnen met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar geeft u direct een budgetvoordeel, terwijl u de deur openlaat voor het later verlagen van uw leningsvoorwaarden (en hopelijk de rentevoet).

Ik heb zeker de optie van 15 jaar gewogen toen we ons huis kochten. We hadden de betaling kunnen betalen. Maar uiteindelijk wilden we de flexibiliteit die hoort bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar.

We zeiden ook dat we elk jaar gewoon meer hoofdsom zouden betalen om onze lening over 15 jaar effectief te beëindigen (hoewel we die belofte niet al te goed nakwamen).

Een lening met variabele rente begrijpen

Een variabele rente is precies hoe het klinkt: een rente die varieert in de tijd. Het is het tegenovergestelde van een vaste rente, die in de loop van de tijd hetzelfde blijft.

Vanuit het perspectief van de consument zijn variabele rentetarieven niet inherent slecht. Ze zijn gewoon riskanter. Met een product met variabele rente loopt u het risico dat de rente zo sterk verandert dat uw hypotheek niet meer betaalbaar is.

Om het verhoogde kredietnemersrisico op te vangen, bieden kredietverstrekkers lagere starttarieven voor hun leningen met variabele rente dan hun vastrentende producten. Doorgaans zijn leningen met variabele rente alleen het overwegen waard als u verwacht dat de tarieven binnenkort zullen dalen. Maar aangezien we momenteel historisch lage hypotheekrentes zien, is het waarschijnlijk het meest logisch om uw tarief vast te leggen.

Verwant:Beste hypotheekrente voor zelfstandigen

Als u echter niet van plan bent langer dan 5 tot 7 jaar in uw huis te blijven wonen, kunt u overwegen een 5/1 ARM of 7/1 ARM af te sluiten. Bij deze hypotheken staat uw rente de eerste 5 of 7 jaar vast, daarna wordt de hypotheek omgezet naar een variabele rente.

ARM-leningen bieden lagere rentetarieven dan vaste leningen met een looptijd van 30 jaar, dus ze kunnen zeker het overwegen waard zijn voor starters die voor het eerst op zoek zijn naar een "startershuis".

Hoe een goede geldschieter te vinden?

Vaak heeft uw makelaar een of meer kredietverstrekkers die hij of zij aanbeveelt. Maar hoewel persoonlijke verwijzingen een geweldige plek kunnen zijn om te beginnen, wilt u toch wat van uw eigen tarief-shopping doen. Als je een veel betere rente zou kunnen krijgen van een geldschieter van gelijke kwaliteit, zou je dat willen weten, toch?

Helaas kan het een tijdrovend proces zijn om elke geldschieter afzonderlijk op te roepen voor prijsoffertes. Gelukkig zijn er nu online vergelijkingsplatforms zoals uitleenboom dat kan je veel tijd schelen.

Met Lending Tree vergelijk je meerdere hypotheekverstrekkers tegelijk. Binnen enkele minuten kan Lending Tree u de tarieven, voorwaarden, vergoedingen, sluitingskosten en meer van elke geldschieter laten zien.

U kunt ook het aanbevelingspercentage van elke geldschieter zien en eventuele 'badges' die deze mogelijk heeft verdiend. En u kunt zelfs onpartijdige klantrecensies lezen. Start uw zoektocht naar hypotheekverstrekkers met Lending Tree.

Ontvang een pre-goedkeuringsbrief voor de hypotheek

Voordat u op zoek gaat naar een nieuwe woning, is het verstandig om voor een pre-approval letter te gaan. Uw makelaar kan zelfs eisen dat u er een heeft voordat hij met u in zee gaat. En hetzelfde kan gelden voor de verkopende partij.

De meeste voorafgaande goedkeuringsbrieven zijn 90 dagen geldig. En de meeste van hen zijn onderworpen aan een volledige, formele acceptatiebeoordeling zodra een huis onder contract staat. Dus het krijgen van een pre-goedkeuringsbrief voor een hypotheek garandeert niet volledig dat uw lening doorgaat. Maar het is de beste stap vooruit, behalve dat je 100% contant geld hebt.

Om uw kansen op voorafgaande goedkeuring te vergroten: bespaar een grote aanbetaling, verbeter uw kredietscore, en verbeter uw schuld-inkomensratio door schulden af ​​te lossen, schulden te herfinancieren en uw inkomen.

Ik moet ook vermelden dat dingen moeilijker kunnen zijn als je als zelfstandige werkt, omdat je geen W-2 of salaris hebt om de geldschieter te laten zien. In de meeste gevallen willen ze twee jaar belastingaangifte zien als bewijs van het vermogen van uw bedrijf om u te ondersteunen.

Dingen om te overwegen bij het kopen van uw huis

Voordat je valt voor de originele hardhouten vloeren en granieten aanrechtbladen en een bod doet op dat nieuwe huis, moet je ervoor zorgen dat je de tijd neemt om echt te bepalen of het huis goed bij je past.

3 dingen om op te letten bij het kopen van een huis

Neem de tijd om echt te bepalen of een woning nu en in de toekomst goed bij je past. Je beschermt jezelf tegen de verleiding van een "glanzend" huis waardoor je je later ontevreden zult voelen. Hier zijn drie dingen waar u op moet letten bij het kopen van een huis.

Structurele problemen

De professionele inspectie is bedoeld om eventuele grote problemen met een huis op te sporen. Maar het probleem met het vertrouwen op de inspectie voor deze informatie is dat je tegen die tijd al hebt besloten om een ​​bod uit te brengen.

Dat betekent dat je je misschien al inbeeldt dat je in het huis woont en dat je geïnvesteerd hebt om ervoor te zorgen dat je de plek krijgt. Dat kan ertoe leiden dat u grote structurele problemen van u afschudt die een dealbreaker zouden moeten zijn.

In plaats daarvan is het belangrijk om ervoor te zorgen dat je tour niet alleen naar de beste eigenschappen van het huis kijkt. Jullie moeten allemaal aandacht besteden aan de nadelen van het huis. Zelfs een leek kan enkele belangrijke waarschuwingssignalen herkennen, zoals scheuren in de fundering en watervlekken op plafonds of muren.

Het is ook een goed idee om te kijken naar slordige reparatiewerkzaamheden (ducttape is over het algemeen een goede indicator) en tekenen van achterstallig onderhoud. Is er breeuwwerk dat loskomt in de badkamer? Zijn de goten vol? Deze kunnen er allemaal op duiden dat de eigenaren niet goed voor hun huis hebben gezorgd.

Lees verder:Dingen om te overwegen voordat u uw volgende huis sluit

Leefbaarheidsproblemen

Dus hoewel sommige van de problemen van leefbaarheid bijna onmogelijk te voorspellen zijn terwijl je door het huis toert, zijn veel dat niet. Stel je bijvoorbeeld voor dat je het huis moet schoonmaken terwijl je door het huis loopt. Dat zou je kunnen doen nadenken over de schoonheid van de twee verdiepingen tellende entreehal met de enorme kroonluchter. Dat zal vrijwel zeker een grote pijn zijn om mee om te gaan.

Denk daarnaast aan het onderhoud van de woning. Als het idee om je nieuwe huis te schilderen je depressief maakt, is het misschien een goed idee om naar een ander huis te gaan. Zelfs als je nooit van plan bent om zelf een penseel te hanteren, zullen moeilijk te schilderen (en te onderhouden) huizen ook duurder zijn om uit te besteden.

Een laatste denkoefening om door te nemen is om je voor te stellen wat het gaat kosten om het huis te verwarmen of te koelen. Over het algemeen geldt: hoe groter het huis, hoe duurder het is om te verwarmen. U kunt ook kijken naar het isolatieniveau op de zolder en de leeftijd van het huis en het HVAC-systeem. Dat alles kan een beter idee geven van hoeveel een beetverwarming van uw budget zal kosten.

Buurtproblemen

Hoewel we allemaal een idee hebben over wat voor soort buurtvragen we moeten stellen voordat we naar een nieuw huis verhuizen, betekent dat niet dat we altijd op plaatsen terechtkomen die we leuk vinden.

Nadat je de kans hebt gehad om door het huis te toeren, kun je een rondleiding door de buurt maken. Ga een blokje om. Kijk hoe uw toekomstige buren hun huis hebben ingericht.

Zoek naar bewijzen van nabuurschap en vriendelijkheid. Enkele goede indicatoren zijn zaken als stoepkunst voor kinderen, mensen die aan het tuinieren zijn of op hun veranda zitten, hondenbezitters die gaan wandelen, enz.

Krijg ook een gevoel voor de bedrijven van de buurt. Weerspiegelen ze het soort plaatsen dat u graag zou willen bezoeken? Kunt u uw wensen dicht bij huis regelen?

Zorg er ten slotte voor dat u de misdaad in uw buurt controleert met behulp van een tool zoals SpotCriminaliteit.

Tips voor beginnende huizenkopers

Met de altijd lage rentetarieven die momenteel worden aangeboden, is er waarschijnlijk nooit een beter moment geweest om uw eerste huis te kopen (ik ben zo jaloers).

Maar alleen omdat u dat in uw voordeel heeft, betekent dit niet dat u gewoon uw gezond verstand moet weggooien als het gaat om het laag houden van andere kosten. Hier zijn een paar manieren waarop u minder kunt uitgeven aan uw eerste huis.

• Betaal jaarlijks een aantal kosten: Het is in het belang van de kredietverstrekker om te eisen dat u al uw kosten (onroerendgoedbelastingen, verzekeringen, enz.) maandelijks betaalt. Maar misschien heeft u de mogelijkheid om deze kosten jaarlijks zelf te betalen. Op die manier kunt u uw geld het hele jaar door behouden en voor u laten werken. Ook kunt u mogelijk termijnbetalingen vermijden.
• Streef naar een grote aanbetaling: Hoe meer u op de prijs van het huis zet, hoe minder rentelasten u betaalt over de looptijd van de lening. En door minimaal 20% te verlagen, vermijdt u die vervelende particuliere hypotheekverzekering (PMI).
• Overweeg om het huis onderweg in te richten: U hoeft niet naar buiten te gaan en een hoop hoge renteschulden op te bouwen om elke kamer van uw huis met meubels te vullen. Neem de tijd om de kamers in te vullen. Gebruik goedkope of oude meubels totdat je genoeg hebt gespaard voor de spullen die je wilt.
• Ontmoet een vertrouwde makelaar: Vraag uw vrienden en familie om aanbevelingen voor makelaars. Of kijk gewoon eens rond om te zien welke makelaar de meeste aanbiedingen in uw regio heeft.
• Doe je eigen onderzoek: Lees boeken over het koopproces van een huis. Stel Zillow-waarschuwingen in om nieuws of verkoop- en verhuuraanbiedingen in onze buurt te volgen. En zorg ervoor dat u de beste hypotheekrentes in uw regio onderzoekt.
• Shop voor echt lage hypotheekrentes: Gebruik vergelijkingstools zoals uitleenboom om ervoor te zorgen dat u het laagst mogelijke tarief krijgt. Slechts een paar procentpunten kunnen duizenden dollars aan rente besparen gedurende de looptijd van de lening.

Zorg er ook voor dat u rondkijkt voor de beste tarieven voor woningverzekeringen. Bekijk onze gids voor verzekeringen om te leren hoe u de beste deal voor de verzekering van de huiseigenaar kunt vinden.

Een moeilijke vraag om te stellen nadat u uw huis heeft gekocht

De pandemie van het coronavirus heeft in de hele Verenigde Staten enorme werkloosheid veroorzaakt en veel huiseigenaren voelen het knelpunt. Ja, er zijn tijdelijke federale verdraagzaamheidsprogramma's. Maar veel mensen beginnen zich zorgen te maken over wat de toekomst biedt.

Sommige huiseigenaren staan ​​onder water op hun huizen. Ze maken zich zorgen over hoe lang het zal duren om van negatief eigen vermogen naar positief eigen vermogen te gaan. Anderen hebben niet alleen een negatief eigen vermogen, maar hebben ook problemen met het doen van betalingen.

Met moeilijke keuzes voor de boeg, kan het vooruitzicht van strategische wanbetaling (d.w.z. weglopen van uw hypotheek) steeds aantrekkelijker worden. Maar is het iets wat je moet doen?

Moet je ooit overwegen om van je hypotheek af te stappen?

Vanuit strikt financieel oogpunt kan strategische wanbetaling in sommige gevallen zinvol zijn. Als u moeite heeft om uw hypotheekbetalingen te doen en u uw hypotheek niet kunt herfinancieren of een wijziging kunt krijgen, lijkt afscherming onvermijdelijk.

Als gevolg hiervan kiezen sommigen ervoor om te stoppen met het betalen van hypotheken. Met de achterstand kan het tussen de drie maanden en meer dan een jaar duren voordat een executie doorgaat. Dat betekent dat u een paar maanden gratis in uw huis zou kunnen wonen en sparen wat u aan uw hypotheek zou hebben betaald.

Anderen, die zich zorgen maken over hoe lang het kan duren voordat de huizenmarkt zich herstelt, kunnen besluiten te snijden hun verliezen nu door weg te lopen, in plaats van door te gaan met hypotheekbetalingen zonder te bouwen eigen vermogen. Weer anderen willen niet te maken krijgen met het gedoe om te proberen het huis te verkopen (of te verhuren) als ze zich in een positie bevinden waarin ze moeten verhuizen. Een strategisch gebrek kan hen van het huis verlossen.

Het is echter belangrijk om te beseffen dat een afscherming een grote impact kan hebben op uw credit score. Afscherming kan uw credit score met maar liefst 200 of 300 punten verlagen. Het kan twee of drie jaar na uw afscherming duren voordat uw kredietscore terugkeert naar een niveau waarop u zelfs zou kunnen overwegen een nieuw huis te kopen.

Morele overwegingen bij strategisch verzuim

Als je eenmaal hebt nagedacht over de financiële gevolgen van het weglopen van je huis, moet je onderzoeken of je strategische wanbetaling al dan niet als een morele optie beschouwt. Voor sommigen is het een goed idee als weglopen het grotere financiële voordeel heeft.

Voor anderen wordt het niet betalen van een verplichting echter als een moreel probleem gezien. Als je wegloopt, verbreek je immers een contract. U komt uw einde van een overeenkomst niet na. Is het moreel juist om zo'n grote som geld te lenen en ermee in te stemmen om het terug te betalen, alleen om af te zien omdat je spijt hebt van je beslissing?

De meeste mensen lijken echter te denken dat een afscherming acceptabel is als je echt geen andere haalbare optie hebt. Als u ertoe gedwongen wordt, ontstaat er een situatie waarin u eerlijk kunt zeggen dat u er alles aan hebt gedaan om afscherming te voorkomen, maar het mocht niet baten.

Het komt neer op

Tussen de onroerendgoedbelasting, de vergoedingen van de Vereniging van Eigenaren (VvE), reparaties en gazononderhoud, kunnen de werkelijke kosten van het bezitten van een huis schokkend zijn als u niet financieel voorbereid bent. En niet iedereen is geschikt om huiseigenaar te zijn.

Als u besluit om verder te gaan met het bezit van een eigen huis, kan het nadenken over alles wat in dit artikel wordt behandeld u helpen het juiste huis te vinden voor uw financiële situatie en persoonlijke behoeften. Zorg ervoor dat u de tijd neemt om rond te kijken voor de beste deal of gebruik een vergelijkingstool voor kredietverstrekkers zoals uitleenboom.

Foto door Gus Ruballo op Unsplash