Ga aan de slag met aandelencrowdfunding om een ​​passief inkomen op te bouwen• Parttime geld®

Passive inkomen is de heilige graal van persoonlijke financiën. Geld verdienen zonder er voor te hoeven knokken klinkt als een goede deal.

U kunt er echter van uitgaan dat passief inkomen alleen beschikbaar is voor mensen die hoger op de sociaaleconomische ladder staan ​​dan u. Als je niet in de financiële positie bent om durfkapitalist te worden, zou je kunnen denken dat je voor altijd voor elke dollar zult moeten zwoegen.

In het verleden was het misschien waar dat het vermogen om passief inkomen te genereren een bepaald welvaartsniveau vereiste. Maar tegenwoordig zijn er verschillende manieren om uw meer bescheiden investeringen te gebruiken in een passieve inkomstenstroom.

Equity crowdfunding biedt een lage toetredingsdrempel voor iedereen die geïnteresseerd is in passief inkomen.

Verwant: De beste ideeën voor passief inkomen die echt werken

Dit is wat u moet weten om aan de slag te gaan met equity crowdfunding voor passief inkomen:

Wat is aandelencrowdfunding?

Equity crowdfunding is een moderne manier voor ondernemers om financiering te krijgen voor hun startende bedrijven.

Banken aarzelen al lang om geld te lenen aan nieuwe bedrijven die zich nog niet hebben bewezen. In het verleden moesten startups financiering zoeken bij private equity-bedrijven en durfkapitalisten. Maar geld krijgen uit dergelijke bronnen is niet altijd gemakkelijk.

Ondernemers hebben nu echter een andere mogelijke bron van durfkapitaal: equity crowdfunding.

Equity crowdfunding werkt zoals platforms zoals Kickstarter en GoFundMe. Een bedrijf adverteert zichzelf op een eigen vermogen crowdfundingplatform en een grote groep individuen dragen elk een klein bedrag bij om de nodige fondsen te werven.

In tegenstelling tot gewone crowdfundingsites, is het geld dat u in equity crowdfunding steekt een investering in plaats van een donatie.

In wezen investeert u geld in een bedrijf voordat het naar de beurs gaat. Je stapt in op de begane grond, wat van oudsher tegen de regels was voor een gemiddelde belegger.

Stel je voor wat je nu waard zou zijn als je $ 1.000 in Amazon had geïnvesteerd toen het niets meer was dan een slordige online boekwinkel in Seattle. Zo'n vroege belegger worden is nu een mogelijkheid via equity crowdfunding.

Hoewel straight crowdfunding bijna vanaf het begin deel uitmaakt van het internet, bestaat equity crowdfunding pas een paar jaar. Dat komt omdat het nog maar kort wettelijk is toegestaan.

De geschiedenis van aandelencrowdfunding

In 2012 versoepelde de goedkeuring van de JOBS-wet veel van de federale beperkingen die bepalen hoe bedrijven fondsen mogen werven. Vóór 2012 verhinderde de SEC-regelgeving dat startups crowdfundingplatforms gebruikten. Maar tot 2016 beperkten de regels investeerders in equity crowdfunding tot ‘geaccrediteerde investeerders’.

Volgens de SEC moet u als geaccrediteerde belegger een inkomen verdienen dat hoger is dan $ 200.000 per jaar of $ 300.000 als u samen met een echtgenoot indient. Als u niet aan de inkomensvereisten voldoet, kunt u een vermogen hebben dat individueel hoger is dan $ 1 miljoen, exclusief eigen vermogen in uw hoofdverblijfplaats.

Hier is de volledige lijst van de kwalificaties vereist voor accreditatie.

Maar vanwege de JOBS-wet mogen niet-geaccrediteerde beleggers nu ook beleggen via equity crowdfunding. Met name Titel III van de JOBS Act, Regulation Crowdfunding, en Titel IV, Regulation A+, staan ​​niet-geaccrediteerde investeerdersfinanciering toe in equity crowdfunding.

De verordening Crowdfunding (CF) van de JOBS Act specificeert dat bedrijven die tot $ 1.070.000 willen inzamelen, dit nu kunnen doen via crowdfundingportals.

De Regeling A+ van de JOBS-wet is iets complexer. Het specificeert dat in aanmerking komende entiteiten in een periode van 12 maanden tot $ 50 miljoen kunnen inzamelen.

Er zijn twee niveaus van crowdfunding beschikbaar voor deze in aanmerking komende entiteiten:

Tier 1-bedrijven

Deze bedrijven kunnen in een periode van 12 maanden tot $ 20 miljoen ophalen.

Om dit te doen, is het bedrijf verplicht om alle potentiële investeerders een formele aanbiedingscirculaire te bezorgen waarin: is beoordeeld door en ingediend bij de SEC, evenals alle staatsregelgevers die de entiteit in haar huis besturen staat.

Behalve de circulaire is er geen aanvullende rapportagevereiste of doorlopende auditvereiste.

Tier 2-bedrijven

Deze bedrijven kunnen in een periode van 12 maanden tot $ 50 miljoen ophalen.

Ze zijn ook verplicht om formele aanbiedingscirculaires te verstrekken aan potentiële investeerders. Ze moeten echter ook voldoen aan verschillende andere lopende rapportagevereisten. Deze omvatten halfjaarlijkse rapporten, jaarverslagen en rapporten die worden geactiveerd door bepaalde 'opgesomde gebeurtenissen', zoals een wijziging in de controle van het bedrijf.

Daarnaast worden Tier 2-entiteiten onderworpen aan externe, onafhankelijke audits.

Investeringslimieten

Hoewel niet-geaccrediteerde beleggers nu mogen beleggen via equity crowdfunding, heeft de SEC nog steeds enkele limieten voor de hoeveelheid geld die ze kunnen investeren. Concreet heeft de SEC de volgende regels opgesteld over beleggen in Regulation CF-entiteiten:

• Iedereen kan tot $ 2.200 investeren.
• Beleggers wiens vermogen of jaarinkomen lager is dan $ 107.000 mag legaal maximaal 5% van het lagere aantal beleggen. (Als u bijvoorbeeld $ 65.000 per jaar verdient en uw nettowaarde $ 100.000 is, mag u maximaal $ 3.250 investeren, wat 5% is van $ 65.000).
• Beleggers wiens vermogen en inkomen zijn beide boven $ 107.000 mag legaal maximaal 10% van het lagere aantal beleggen. (Als u bijvoorbeeld $ 110.000 per jaar verdient en een nettowaarde van $ 400.000 hebt, mag u maximaal $ 11.000 investeren, wat 10% is van $ 110.000).
• Niemand mag meer dan $ 107.000 investeren, zelfs geaccrediteerde investeerders niet.

Voor Regulation A+ entiteiten zijn de regels een beetje anders. Iedereen mag zoveel investeren als hij wil in Tier 1-entiteiten, maar niet-geaccrediteerde beleggers kunnen niet meer investeren dan 10% van hun netto-inkomen of 10% van hun nettowaarde (exclusief hun hoofdverblijfplaats) in Tier 2 aanbod.

Deze limieten zijn ingesteld om dezelfde reden waarom de SEC heeft bepaald dat sommige beleggingen alleen toegankelijk zijn voor geaccrediteerde beleggers: om potentiële beleggers te beschermen tegen risicovolle beleggingen. De gedachte is dat geaccrediteerde beleggers zowel de investeringskennis als de overtollige fondsen hebben die nodig zijn om een ​​slechte investering te vermijden of te doorstaan. Niet-geaccrediteerde beleggers zijn kwetsbaarder.

Passief inkomen met Equity Crowdfunding

Dus hoe kun je precies passief inkomen creëren door te investeren in equity crowdfunding? Dat hangt onder meer af van de investeringsmogelijkheden die het crowdfundingplatform biedt. Dit zijn de meest voorkomende opties waarin u mogelijk kunt investeren:

Eenvoudige overeenkomst voor toekomstige aandelen (SAFE)

Met een Simple Agreement for Future Equity-overeenkomst hebben beleggers het recht om eigen vermogen te verkrijgen in een startup wanneer het bedrijf aandelen op een toekomstige datum verkoopt. In dit geval geeft het bedrijf doorgaans aandelen uit wanneer een institutionele belegger binnenkomt en een waarde voor het bedrijf vaststelt.

Aandelen kunnen echter ook worden verkocht als een andere entiteit het bedrijf overneemt. Met een SAFE kunt u aandelen kopen tegen een lagere prijs dan een belegger die later in het proces aandelen koopt. Het is ook mogelijk om al uw geld in een SAFE te verliezen als niet aan de voorwaarden van de SAFE wordt voldaan.

Dit is ook geen crowdfunding-optie die u een passief inkomen oplevert.

Converteerbare notitie

Converteerbare obligaties zijn het meest voorkomende type belegging in aandelencrowdfunding. De converteerbare obligatie begint als een schuldinstrument dat na een bepaald tijdsbestek of na een specifieke triggergebeurtenis zal worden omgezet in eigen vermogen.

Dergelijke bankbiljetten hebben een rentepercentage en vervaldatum, vergelijkbaar met traditionele leningen, maar in plaats van contant geld terug te ontvangen, ontvangt u het equivalente bedrag aan eigen vermogen. Als het bedrijf niet in staat is om nog een financieringsronde aan te trekken, is het geleende bedrag plus rente verschuldigd op de vervaldatum. De rente op de lening loopt op en kan in contanten worden betaald of worden toegevoegd aan het bedrag van de nota dat moet worden omgezet in eigen vermogen.

Dit is ook geen optie die passief inkomen kan bieden.

Inkomstenaandeelleningen

In tegenstelling tot typische leningen hebben inkomstenaandelenleningen geen vast terugbetalingsbedrag of schema. In plaats daarvan betaalt het bedrijf een vast percentage van hun maandelijkse inkomsten terug aan investeerders. Dit gaat elke maand door totdat ze een vooraf bepaald aflossingsbedrag hebben bereikt.

Als u bijvoorbeeld $ 10.000 investeert in een lening met inkomstenaandeel met een inkomstenaandeel van 3% en een terugbetalingsveelvoud van 1,2x (of $ 12.000), zal het bedrijf u elke maand 3% van zijn inkomsten betalen totdat het u in totaal $ 12.000 heeft betaald. Dit betekent dat u meer ontvangt in de maanden dat het bedrijf floreert, en minder in de maanden dat het het moeilijk heeft.

Dit soort leningen kunnen je een mooie passieve inkomstenstroom bieden.

Verwant:Mijn $ 10.000 Crowdfuding-experiment voor onroerend goed met PeerStreet [Review] 

Gewenste aandelen

Preferred Equity voorziet beleggers van aandelen in het bedrijf, hetzij rechtstreeks, hetzij via een tussenpersoon. De beleggers kunnen met dit instrument mogelijk na een bepaalde periode regelmatige dividendbetalingen ontvangen, waardoor het een potentiële optie voor passief inkomen is.

Leningen

De traditionele lening is altijd een veelgebruikte optie, zelfs via equity crowdfunding. U ontvangt de hoofdsom en rentebetalingen volgens een vast schema. Het is een andere goede optie om passief inkomen te creëren.

Hoe te beginnen

Er zijn verschillende equity crowdfunding-sites, die elk gericht zijn op een ander type startup. De volgende platforms staan ​​allemaal open voor niet-geaccrediteerde investeerders:

Investeren in lokale bedrijven met slechts $ 10. De beleggingen komen in de vorm van een Small Business Bond™ die een rendement tot 9% kan opleveren. Iedereen met een bankrekening in de VS kan deelnemen. Rente en hoofdsom worden maandelijks uitbetaald.

Minimale investering: $10

Dit is een van de grootste online crowdfundingplatforms voor aandelen. Hoewel het platform open staat voor niet-geaccrediteerde investeerders, zijn de meeste deals voor Rule 506(b) en 506(c) onder Regulation D, die meestal beperkt is tot geaccrediteerde investeerders. Maar niet-geaccrediteerde beleggers kunnen zich nog steeds aanmelden en op de hoogte worden gehouden wanneer er aanbiedingen voor hen beschikbaar zijn.

Minimale investering: varieert, over het algemeen niet lager dan $ 5.000

Dit populaire platform werkt samen met MicroVentures om equity crowdfunding aan te bieden aan iedereen ouder dan 18 jaar. Het aanbod is gevarieerd, inclusief alles van het maken van films tot een organisatie die prothetische ledematen maakt met een 3D-printer.

Minimale investering: niet lager dan $ 100, hoewel elke campagne zijn eigen minima stelt.

Wefunder wil de scrappy startup helpen de Amerikaanse droom te redden door middel van equity crowdfunding. Met een aantal aanbiedingen die zowel sociaal bewust als technisch onderlegd zijn, draait het bij Wefunder om het verbinden van de kleine belegger met de startup die zal uitgroeien tot een gigant.

Minimale investering: niet lager dan $ 100, hoewel elke campagne zijn eigen minima stelt.

Dit platform bevat over het algemeen kleine bedrijven met een focus op de consument, zoals brouwerijen, restaurants en kledingproductie. Het doel is om lokale investeerders in contact te brengen met lokale bedrijven.

Minimale investering: $ 250 tot $ 500

StartEngine heeft zowel kleine als grote startups in de aanbieding voor investeerders. De focus ligt op het stimuleren van innovatie in veel verschillende industrieën, van landbouw tot toerisme.

Minimale investering: $500

Voorbehoud Investeerder:

Hoewel aandelencrowdfunding veel te bieden heeft, is een dergelijke investering niet zonder risico's. En deze zijn anders dan de risico's die gepaard gaan met traditioneel beleggen. Iedereen die passief inkomen wil creëren met equity crowdfunding, moet rekening houden met de volgende mogelijke nadelen:

Verliespotentieel

Als het bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd mislukt, ben je al je geld kwijt. En de meeste kleine bedrijven gaan failliet. Volgens de Administratie kleine bedrijven, bestaat na vijf jaar nog maar ongeveer de helft van de nieuwe bedrijven.

Gebrek aan liquiditeit

Als je eenmaal hebt geïnvesteerd via equity crowdfunding, zit je er voor de lange termijn in. Over het algemeen is er geen secundaire markt voor het verkopen van uw aandelen, wat betekent dat u in geval van nood geen toegang heeft tot uw geld. U moet geen geld beleggen dat u zich niet kunt veroorloven om voor een lange tijd vast te zitten.

Behoefte aan due diligence

Het is belangrijk om na te denken over waarom deze bedrijven zich in de eerste plaats tot crowdfunding wenden. Hoewel de platforms hun best doen om alleen haalbare opties aan te bieden, is het uiteindelijk jouw geld. U bent degene die zeker moet zijn van uw investering.

Het komt neer op

Aandelencrowdfunding kan een slimme methode zijn om een ​​passieve inkomstenstroom voor uzelf te creëren, maar het zou niet uw enige passieve inkomsten- of investeringsplan moeten zijn. Tussen de investeringslimieten en de risico's die inherent zijn aan equity crowdfunding, zou dit slechts een deel van uw passieve investeringsstrategie moeten zijn. Dit kan echter een geweldige plek zijn om een ​​passief inkomen in uw financiële leven te beginnen (of toe te voegen).

Altijd al willen beleggen in aandelen? Denk je dat crowdfunding een goede optie is?