Experian Boost™ Review 2021: krijg krediet voor het op tijd betalen van uw reguliere rekeningen

Lage kredietscores kunnen voorkomen dat u de beste rentetarieven krijgt of een betere baan krijgt. Het duurt enkele jaren om uitstekende kredietscores op te bouwen terwijl u maandelijkse creditcard- en leningbetalingen doet.

Gelukkig is er een nieuwe manier om krediet op te bouwen zonder geld te lenen of een creditcard te krijgen. Experian® Boost™ is een gratis manier om uw kredietscores te verbeteren door maandelijkse factuurbetalingen bij te houden die normaal niet op uw kredietrapport terechtkomen, zoals hulpprogramma's, telefoons en streamingdiensten.

Als u deze rekeningen op tijd betaalt, toont u aan dat u verantwoordelijk bent voor uw geld, maar deze betalingen hebben meestal geen invloed op uw kredietwaardigheid omdat het geen schuldbetalingen zijn. Experian Boost™ lijkt daar verandering in te brengen. Het kan tot 24 maanden in het verleden rapporteren en rapporteert alleen positieve informatie. Gemiste of te late betaling van facturen voor deze facturen worden genegeerd.

Het maakt niet uit of u geen krediet, uitstekende kredietwaardigheid of ergens tussenin hebt, deze Experian Boost™-beoordeling kan u helpen te zien hoeveel een boost uw kredietscores kunnen krijgen.

Inhoudsopgave

1. Hoe werkt Experian Boost™?
1. Welke rekeningen kunnen Experian Boost™ volgen?
2. Welke rekeningen worden niet bijgehouden door Experian Boost™?
3. Rapporteert Experian Boost™ negatieve informatie?
4. Hoeveel punten geeft Experian Boost™ u?
5. Helpt Experian Boost™ alle drie kredietbureaus?
6. Wie kan meedoen?
7. Kosten
2. Extra Experian Boost™-voordelen
1. Gratis Experian kredietrapport
2. Kredietbewakingswaarschuwingen
3. Dark Web Surveillance Rapport
3. Deelnemen aan Experian Boost™
1. Account aanmaken
2. Maandelijkse facturen inschrijven
3. Kredietscores controleren
4. Positieve en negatieve punten
1. Pluspunten
2. nadelen
5. Werkt Experian Boost™ echt?
6. Andere manieren om krediet op te bouwen
1. Kredietopbouwleningen
2. Beveiligde creditcards
3. Op tijd betalen
4. Houd een lage kredietbenuttingsratio
5. Spaarzaam krediet aanvragen
7. Overzicht

Hoe werkt Experian Boost™?

Experian Boost™ is een gratis functie van kredietbureau Experian. U kunt Experian uw maandelijkse nuts-, telecom- en streamingplanbetalingen laten toevoegen aan uw Experian-kredietrapport en waarschijnlijk een onmiddellijke FICO® Score-boost zien.

De gemiddelde Experian Boost™-gebruiker ziet een toename van 13 punten, volgens de website van Experian. Het is echter mogelijk dat u een hogere of lagere stijging ziet, afhankelijk van uw huidige kredietgeschiedenis en het aantal rekeningen dat u toevoegt.

Experian Boost™ heeft ook de volgende kenmerken:

• toegang tot uw Experian kredietrapport
• uw FICO®-score bekijken
• Experian kredietbewaking
• dark web surveillance

Het gebruik van Experian Boost™ is geheel gratis. Het voert ook geen "harde kredietcontrole" uit die uw kredietscores schaadt, zoals het aanvragen van een lening of creditcard.

Welke rekeningen kunnen Experian Boost™ volgen?

Je kunt gebruiken Experian Boost™ om kwalificerende nuts-, telecom- en streamingdiensten tot 24 maanden in het verleden te volgen. Experian Boost™ rapporteert alleen de positieve betalingsgeschiedenis voor de gekoppelde accounts en negeert de maanden waarin u betalingsvervaldata mist.

In aanmerking komende facturen zijn onder meer:

• Elektrisch
• Gas
• Water
• Afval
• Telefoon (vast en mobiel)
• internet
• Kabel- of satelliet-tv
• In aanmerking komende streamingdiensten

ik heb Experian Boost™ het bijhouden van mijn elektriciteits-, mobiel- en internetrekeningen. Mijn plaatselijke waterbedrijf biedt geen automatische betaling of creditcardbetaling, dus ik ontvang geen krediet voor het betalen van mijn waterrekening.

U kunt uw bankrekeningen en creditcards koppelen en Experian Boost™ zoekt naar in aanmerking komende terugkerende betalingen. Na het scannen van uw gekoppelde accounts, geeft Experian weer welke accounts u kunt toevoegen.

Automatisch betalen voor uw energierekeningen met een gekoppeld account is de gemakkelijkste manier voor Experian om rekeningen te vinden.

Meer dan 8.000 banken kunnen verbinding maken met Experian Boost™ – inclusief "tweedekans" banken. Maar kredietverenigingen linken mogelijk niet naar Experian, wat betekent dat u geen rekeningen kunt toevoegen die u van die rekeningen betaalt.

Om uw privacy te beschermen, heeft Experian alleen alleen-lezen toegang tot uw bankrekening en gebruikt het 256-bits codering die standaard is voor de meeste financiële apps. Experian Boost™ slaat de gebruikersnaam en wachtwoorden van uw bank ook niet op hun server op.

Welke rekeningen worden niet bijgehouden door Experian Boost™?

Experian Boost™ volgt niet elke terugkerende factuur. Een voorbeeld zijn rekeningen die u betaalt met online factuurbetalingen en uw bank stuurt een papieren cheque naar het hulpprogramma. Door u in te schrijven voor automatisch betalen, waarbij het hulpprogramma maandelijks automatisch van uw bankrekening afschrijft, kan Experian Boost™ uw rekening volgen.

U ontvangt ook geen krediet voor terugkerende rekeningen zoals huurbetalingen of medische rekeningen.

Rapporteert Experian Boost™ negatieve informatie?

U kunt uw kredietscores niet schaden door te gebruiken Experian Boost™. In tegenstelling tot banken die rapporteren late lening en creditcardbetalingen, Boost™ rapporteert geen late of gemiste betalingen van uw gekoppelde accounts.

Maar Experian Boost™ belet niet dat het hulpprogramma negatieve informatie rapporteert aan uw Experian-kredietrapport als uw account achterstallig wordt. Maar dat is waar, of u nu Experian Boost™ gebruikt of niet.

Hoeveel punten geeft Experian Boost™ u?

Eerst en vooral, Experian Boost™ garandeert geen minimale verhoging van de kredietscore. Experian vermeldt dat de gemiddelde gebruiker een stijging van 13 punten ziet op hun FICO® Score 8.

De FICO®-score 8 is een van de meest gebruikte kredietscoremodellen voor kredietverstrekkers. Als gevolg hiervan kan de score die Experian Boost™ deelt nauwkeuriger zijn dan andere gratis creditscore-sites die de VantageScore gebruiken. Sommige kredietverstrekkers kunnen een branchespecifieke kredietscore gebruiken die uw eerdere ervaring met vergelijkbare leningen, zoals autoleningen, benadrukt.

Mensen zonder kredietgeschiedenis of lage kredietscores kunnen de hoogste stijging zien. Een getuigenis (Nora V.) vermeldt een stijging van 47 punten. Deze grote stijging komt minder vaak voor, maar het is mogelijk als u geen lange kredietgeschiedenis heeft.

Als u al goede kredietscores heeft in de 700 of lage 800, ziet u mogelijk slechts een stijging van een paar punten. Mijn Experian-kredietscore steeg bijvoorbeeld met vijf punten, van 807 naar 812 na het toevoegen van een hulpprogramma en twee telecombetalingen.

FICO® Score 8 Kredietscorebereiken

Experian Boost™ berekent een FICO®-score tussen 300 en 850. Een hogere score duidt op een robuustere kredietgeschiedenis.

Hieronder staan ​​de kredietscorebereiken voor de FICO® Score 8:

• Zeer slecht: 300-579
• Beurs: 580-669
• Goed: 670-739
• Zeer goed: 740-799
• Uitstekend: 800-850

Hoewel Experian Boost™ u misschien niet van de ene op de andere dag helpt om van redelijk krediet naar uitstekend krediet te gaan, kan de FICO® S-verhoging u helpen dichter bij het volgende niveau te komen. Naast de verhoging van de FICO®-score, kan de potentiële geldschieter uw positieve betalingsgeschiedenis voor in aanmerking komende facturen zien.

Het kan tot zes maanden aan betalingsgeschiedenis duren om kredietscores te krijgen. Door uw maandelijkse rekeningen te koppelen, kunt u sneller een betalingsgeschiedenis opstellen, zodat u in aanmerking kunt komen voor kredietrekeningen die rapporteren aan de kredietbureaus.

Kijk wat de gemiddelde kredietscore in Amerika is om je score te vergelijken.

Helpt Experian Boost™ alle drie kredietbureaus?

Experian Boost™ verbetert alleen uw FICO® Score 8 van Experian. U kunt uw factuurbetalingen niet delen met de andere twee kredietbureaus - Equifax en TransUnion.

Experian Boost™ is echter niet nuttig als de kredietverstrekker geen Experian-kredietscore aanvraagt. Er valt niet veel te verliezen, behalve de paar minuten om je in te schrijven, want Experian Boost™ is gratis.

Wie kan meedoen?

Elke Amerikaanse volwassene van 18 jaar of ouder kan lid worden van Experian Boost™. U moet een gratis Experian-account maken door uw naam, adres en e-mailadres in te voeren.

Deze service is ideaal voor mensen met een kredietscore van minder dan 670, wat het begin is van een goede kredietwaardigheid. Ook degenen die geen leningbetalingen of creditcards hebben, kunnen profiteren van Experian Boost™. Het typische kredietscoremodel geeft de voorkeur aan het consequent lenen en terugbetalen van leningen om de hoogste kredietscores te krijgen.

Kosten

Experian Boost™ is 100% gratis om mee te doen en te gebruiken. Experian heeft geen creditcard nodig, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over verborgen kosten.

Als u besluit om enkele van de andere premiumdiensten van Experian te gebruiken, moet u daarvoor betalen. Experian kan ook creditcards aanbevelen die overeenkomen met uw huidige kredietscore. Het is optioneel om deze kaarten aan te vragen, maar Experian kan een kleine smeergeld krijgen als je er een hebt goedgekeurd.

Extra Experian Boost™-voordelen

De beste reden om Experian Boost™ te gebruiken, is om uw credit score direct gratis te verhogen. Je krijgt er ook gratis een aantal extra voorzieningen bij.

Gratis Experian kredietrapport

U kunt uw Experian-kredietrapport zien dat uw kredietscore berekent. Het is mogelijk om krijg gratis toegang tot uw kredietrapporten minstens één keer per jaar bij AnnualCreditReport.com. Terwijl u een gratis kredietrapport krijgt, krijgt u uw kredietscore niet te zien.

Uw Experian-kredietrapporten en FICO®-score worden eens in de 30 dagen bijgewerkt.

Elk maandelijks rapport bevat deze details:

• FICO®-score
• Aantal open, gesloten en zelfgerapporteerde rekeningen
• Accounts gemeld als ooit te laat of in collecties
• Algemeen kredietgebruik (d.w.z. kredietgebruiksratio)
• Schuldoverzicht
• Harde kredietaanvragen in de afgelopen 24 maanden
• openbare registers
• Persoonlijke naam- en adresgeschiedenis

U kunt het kredietrapport van Experian gebruiken om eventuele rapportagefouten op te sporen. Neem ook de tijd om op zoek te gaan naar frauduleuze accounts.

Als u een fout vindt, moet u een geschil indienen bij elk betrokken kredietbureau. Het is gratis om fouten te betwisten, maar het proces kan vervelend zijn.

Kredietbewakingswaarschuwingen

Naast het ontvangen van een nieuw rapport om de 30 dagen, stuurt Experian monitoringwaarschuwingen wanneer het bureau ongebruikelijke activiteiten detecteert. Deze waarschuwingen zijn alleen voor uw Experian-kredietrapport. U kunt een melding krijgen als u een nieuwe lening, creditcard, bankrekening aanvraagt ​​of als er een adreswijziging is.

Om verdachte activiteiten te voorkomen, kunt u met Experian uw Experian-kredietrapport online of de mobiele Experian-app vergrendelen met een enkele tik op de knop. Door uw kredietrapport te vergrendelen, hebben banken en anderen die een kredietcontrole uitvoeren toegang tot uw kredietrapport of kredietscore. U moet uw kredietrapport ontgrendelen voordat u een harde krediettrekking van een potentiële geldschieter, verhuurder of werkgever autoriseert.

Dark Web Surveillance Rapport

Omdat er veel datalekken en gelekte wachtwoorden zijn, kunnen uw persoonlijke gegevens online te koop zijn op het 'donkere web'. Experian doorzoekt de illegale plaatsen van de interwebs en kan u waarschuwen voor mogelijke werkzaamheid. De gratis dark web-surveillance controleert uw burgerservicenummer, e-mailadres en telefoonnummer.

Deelnemen aan Experian Boost™

Je hebt maar een paar minuten nodig om mee te doen Experian Boost™ en geniet altijd van gratis toegang tot uw Experian kredietrapport en FICO® Score.

Account aanmaken

De eerste stap is een Experian-account aanmaken door op de knop "Start je Boost™" te klikken. U voert uw naam, huidige adres en de laatste vier cijfers van uw burgerservicenummer in. Een e-mailadres is ook nodig om uw account te verifiëren.

Maandelijkse facturen inschrijven

U kunt meerdere banken koppelen en Experian Boost™ zoekt naar alle in aanmerking komende rekeningen op uw bankrekeningen en creditcards.

Na het scannen van elk account, geeft Experian een overzicht van de rekeningen die Experian Boost™ kan volgen. U kunt kiezen op welke rekeningen de positieve betalingsgeschiedenis van maximaal 24 maanden in het verleden moet worden opgenomen.

Kredietscores controleren

Experian Boost™ geeft weer met hoeveel punten uw kredietscores toenemen na het koppelen van uw kwalificerende facturen. Deze rekeningen verschijnen als "zelfgerapporteerde rekeningen" op uw Experian-kredietrapport. U ontvangt herinneringen van Experian wanneer uw kredietrapport en FICO®-score veranderen.

Probeer Experian Boost™ gratis

Positieve en negatieve punten

Hier zijn enkele voor- en nadelen van Experian Boost™:

Pluspunten

• Altijd gratis te gebruiken
• Rapporteert alleen positieve betalingsgeschiedenis
• Houdt rekeningen voor nutsvoorzieningen, telecom en streamingabonnementen bij
• Heeft toegang tot FICO® Score 8 met behulp van het Experian-kredietrapport

nadelen

• FICO® Score-boost is voor sommigen klein
• Rapporteert niet aan kredietbureaus van Equifax of TransUnion
• Nuttig als kredietverstrekkers geen Experian kredietrapport vragen

Werkt Experian Boost™ echt?

De meeste mensen kunnen een kleine stijging van de kredietscore zien. Als u al een goede kredietscore (670+) heeft, kan de verhoging uw goedkeuringskansen voor een nieuwe kredietrekening minimaal verhogen of in aanmerking komen voor een lagere rente. Tegelijkertijd doet Experian Boost™ geen pijn.

Degenen die geen leningen of creditcard hebben, maar wel betalingen voor nutsvoorzieningen, telecom en streamingplannen hebben, zien de grootste stijging. Het rapporteren van een positieve betalingsgeschiedenis op een leeg kredietrapport kan een bovengemiddelde stijging van de kredietscore zien.

Andere manieren om krediet op te bouwen

Experian Boost™ is een gemakkelijke en moeiteloze manier om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Voor jou is deze gratis tool misschien het begin en zijn er andere producten die je score voor alle drie de bureaus kunnen verhogen.

Kredietopbouwleningen

Geld lenen aan jezelf met een Self Credit Builder-account kunt u krediet opbouwen voor maximaal 24 maanden. Je doet maandelijkse betalingen in een certificaat van storting account en Self rapporteert elk aan de drie bureaus. Wanneer de leentermijn afloopt, ontvangt u uw betalingssaldo minus kosten.

Lees onze Beoordeling van Self Credit Builder meer leren.

Beveiligde creditcards

Wanneer uw kredietscores in de hoge 500s of lage 600s zijn, overweeg dan om een beveiligde creditcard. In tegenstelling tot een onbeveiligde creditcard, vereist een beveiligde kaart een restitueerbare borg. In de meeste gevallen is de borg gelijk aan uw kredietlimiet. Dus een aanbetaling van $ 500 betekent dat je een bestedingslimiet van $ 500 hebt.

U kunt in aanmerking komen voor een beveiligde kaart als u krediet moet opbouwen of een beschadigde score opnieuw moet opbouwen. Zoek naar een kaart zonder jaarlijkse vergoeding en van een bank die rapporteert aan alle drie de kredietbureaus. Sommige banken die u als eerste moet overwegen, zijn Discover, Capital One of Citi.

Naarmate uw score stijgt, zal de bank uw rekening beoordelen en u aanbieden om te upgraden naar een onbeveiligde kaart.

Op tijd betalen

Voor uw bestaande leningen en creditcards, betaal elke maand ten minste de minimale maandelijkse betaling op tijd.

Houd een lage kredietbenuttingsratio

Verschillende kredietscorewebsites raden aan om uw kredietgebruiksratio onder de 30% van uw totale kredietlimiet te houden. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 10.000 op een creditcard heeft, blijft uw kaartsaldo lager dan $ 3.000.

Als je elke maand extra geld hebt, overweeg dan: uw leningen vervroegd afbetalen. Overweeg eerst uw doorlopende rekeningen, zoals creditcards, af te betalen. Deze kaarten hebben niet alleen hogere rentetarieven dan de meeste bankleningen, maar het hebben van meer beschikbaar krediet vermindert uw kredietgebruiksratio.

Spaarzaam krediet aanvragen

U dient ook alleen krediet aan te vragen wanneer u het nodig heeft. Elk harde kredietcontrole verlaagt tijdelijk uw kredietscore. Harde vragen blijven ook twee jaar op uw kredietrapport staan.

Meerdere onderzoeken kunnen kredietverstrekkers ook ontmoedigen om een ​​kredietbeslissing goed te keuren. Het openen van te veel nieuwe accounts in een korte periode kan ervoor zorgen dat u riskant lijkt en meer kans maakt om in gebreke te blijven.

Als u wilt zien hoe verschillende acties uw tegoed kunnen beïnvloeden, bekijk kredietscoresimulatoren.

Overzicht

Zoals Experian Boost™ is gratis en meldt alleen een positieve betalingsgeschiedenis, de service kan geen kwaad en is het proberen waard als een goede kredietscore belangrijk is. De meesten van ons hebben rekeningen voor nutsvoorzieningen, telecom en streaming die Experian Boost™ moeiteloos uw tijdige betalingen kan volgen en belonen.

Probeer Experian® Boost™ gratis