Ben je het zat om zelf je slechte kredietwaardigheid te herstellen? Als doe-het-zelf-methoden hebben gefaald, heb je twee keuzes: ermee leven of professionele hulp inroepen.
De professionele hulp waar ik het over heb heet krediet reparatie, wat betekent dat u een professioneel bedrijf moet betalen om uw kredietrapport op te schonen met legitieme, legale middelen.
Kredietreparatie krijgt een slechte reputatie, maar hier is de waarheid: het is net als elk ander bedrijf. Er zijn een paar schetsmatige bedrijven, maar er zijn er ook enkele gerenommeerde, hoogwaardige exemplaren. Het probleem is dat het moeilijk kan zijn om de edelstenen te vinden als je niet weet waar je op moet letten.
Maak je geen zorgen, ik heb je gedekt. Blijf bij me en ik zal je laten zien waar je op moet letten bij een kredietherstelbedrijf.
Wat is Kredietreparatie?
Kredietreparatie is het proces waarbij mogelijk onnauwkeurige negatieve items uit uw kredietrapport worden verwijderd. Denk aan dingen als:
- Late betalingen
- Afboekingen
- Collecties
- Faillissementen
- vonnissen
Deze nare dingen slepen uw credit score naar beneden. En als u met een lage kredietscore leeft, weet u wat een barrière het kan zijn.
Hoe werkt kredietherstel?
In een notendop, het kredietreparatiebedrijf trekt uw kredietrapporten op en beoordeelt ze tot in de kleinste details. Ze zoeken naar tekenen van onnauwkeurigheden. Als ze iets vinden dat mogelijk een fout is, betwisten ze het met het kredietbureau dat het heeft gemeld. Het doel is om het item te verwijderen of de fout te corrigeren.
Dit werkt om een aantal redenen.
De eerste is dat fouten in kredietrapporten schrikbarend vaak voorkomen. Een studie van de Federal Trade Commission vond het foutenpercentage zo hoog als 1 op 5. Denk daar eens over na.
De tweede is dat onder de Fair Credit Reporting Act, moeten kredietinformatiebureaus betwiste items binnen 30 dagen verifiëren. Als ze dat niet kunnen, dan moet het item verwijderen.
Maar wat als uw slechte kredietscore niet te wijten is aan "onnauwkeurigheden?"
Wat als de negatieve items in uw kredietrapport echt van u zijn? Wat veel kredietherstelbedrijven doen, is hun klanten gedetailleerde vragen stellen over de items in hun rapport.
“Weet je het zeker was dat de datum waarop u een betaling miste?”
“Weet je het zeker dat was het exacte bedrag?”
Aangezien de meeste mensen doorgaans nergens zeker van zijn in hun kredietrapport, geeft dit het reparatiebedrijf een legale redenen om een verificatiebrief naar de kredietbureaus te sturen om te verzekeren dat het item toebehoort aan hun cliënt. Nogmaals, als het niet binnen 30 dagen kan worden geverifieerd, moet het worden verwijderd.
Dit is hoe kredietherstelbedrijven op legale wijze items uit uw rapport kunnen laten verwijderen die mogelijk van u zijn. Als u specifiek medische schulden heeft, vindt u hier: hoe medische collecties te verwijderen van uw kredietrapport.
Wat voor soort resultaten kan ik verwachten?
Niet iedereen heeft professionele kredietreparatie nodig. U kunt en moet uw rapporten regelmatig bekijken; en als u een fout of twee opmerkt, kunt u uw eigen geschilbrieven indienen.
Als uw rapporten echter een puinhoop zijn en u niet weet waar u moet beginnen, is de kans groot dat een kredietherstelbedrijf u kan helpen.
En over wat voor hulp hebben we het dan?
In oktober 2019, Credit Knocks ondervroeg 500 Amerikanen die betaalden voor professionele kredietreparatiediensten. Ze ontdekten dat 43% van alle respondenten een stijging van de kredietscore van ten minste 75 punten zag. Van de respondenten die 6 maanden of langer kredietreparatieservices gebruikten, zag 48% een stijging van ten minste 100 punten.
De belangrijkste afhaalmaaltijd? Kredietreparatie werken.
Hoe de GOEDE kredietreparatiebedrijven te spotten?
Niet alle kredietreparatiebedrijven zijn gelijk gemaakt. Er zijn er die ronduit vaag zijn, maar dat zou u niet moeten afschrikken om een gerenommeerde, professionele dienstverlener te zoeken.
Wanneer u op zoek bent naar een kredietreparatiebedrijf, wilt u met deze factoren rekening houden:
- Prijs
- Functies
- Klantenservice
- Beoordelingen
Prijs
De meeste kredietherstelbedrijven rekenen opstartkosten die de tijd dekken die ze besteden aan het analyseren van uw rapporten om te zien of ze u kunnen helpen. Als ze vaststellen dat u een goede kandidaat bent voor kredietherstel, betaalt u elke maand terwijl zij werken aan het opschonen van uw rapport. U wilt een bedrijf kiezen dat u zich kunt veroorloven en dat redelijk geprijsd is.
De meeste bedrijven rekenen tussen $ 79 en $ 119 per maand.
Functies
Ga er niet vanuit dat alle kredietreparatieservices hetzelfde bieden. Als dat waar was, zou je waarschijnlijk direct naar degene met de beste prijs gaan!
Een belangrijk kenmerk om te overwegen is hoeveel geschillen het reparatiebedrijf voor u zal indienen (en hoe vaak). Sommige bedrijven bieden onbeperkte geschillen aan. Sommige bieden een maximum van, laten we zeggen, 15 per maand. Als u een lange, gecompliceerde kredietgeschiedenis heeft, wilt u misschien wat meer betalen voor onbeperkte geschillen.
Enkele andere functies om naar te zoeken zijn gratis kredietbewaking, bescherming tegen identiteitsdiefstal, parenkortingen en een geld-terug-garantie.
Als u alleen uw credit score wilt opbouwen, overweeg een bedrijf als Self. Ze bieden persoonlijke leningen aan voor de uitdrukkelijke interesse in het opbouwen van krediet.
Klantenservice
U wilt ook een bedrijf kiezen waarmee u zich prettig voelt. Hoe is hun klantenservice? Hoe responsief zijn ze? Meestal kun je dit achterhalen met een snelle Google-zoekopdracht, maar ik test het bedrijf graag uit.
Bel ze en stel je vragen voordat je meldt je aan. Vraag hen om contact met u op te nemen door u per e-mail informatie over hun bedrijf te sturen. U zult snel ontdekken welke bedrijven gewoon een snelle verkoop via de telefoon willen doen, en welke de extra stap zullen zetten om met u samen te werken.
Beoordelingen
Het kan moeilijk zijn om te bepalen of een kredietherstelbedrijf legitiem is. Daarom is het belangrijk om hun beoordelingen te bekijken.
Ik heb het niet alleen over de getuigenissen op hun website - ze plaatsen natuurlijk alleen de gloeiende. Het Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com en ConsumerAffairs.com zijn goede bronnen voor externe beoordelingen, evenals vrienden en familie die ervaring hebben met kredietherstel.
Mijn 3 favoriete kredietreparatiebedrijven
Als kredietreparatie-expert die veel onderzoek heeft gedaan naar dit onderwerp, ben ik blij om deze drie hoogwaardige, professionele kredietreparatiebedrijven aan te bevelen:
- Hemelsblauw
- Krediet Heilige
- De kredietprofessionals
Hemelsblauw
Hemelsblauw is mijn nummer 1 aanbeveling voor kredietreparatie. Ze bieden één eenvoudig plan voor één prijs. Ze brengen alleen hun initiële vergoeding van $ 79 in rekening nadat ze uw situatie hebben bekeken om te zien of ze kunnen helpen. Daarna is hun maandelijkse vergoeding $ 79 - de laagste in de branche.
Hun huidige 5-sterren klantbeoordeling op de BBB en hun 90-dagen garantie spreken voor de superieure service van Sky Blue.
Krediet Heilige
Krediet Heilige richt zich op eenvoudige tot complexe kredietreparatiebehoeften met drie plannen: Credit Polish, Credit Remodel en Clean Slate. Prijzen beginnen met een initiële vergoeding van $ 99 en daarna $ 79,99 per maand voor het Credit Polish-abonnement.
Credit Saint biedt elke 45 dagen onbeperkte geschillen en een garantie van 90 dagen. Hun professionele reputatie wordt ondersteund door een A+ BBB-rating.
De kredietprofessionals
De kredietprofessionals bieden vier verschillende abonnementen en prijspunten om aan de behoeften van elke klant te voldoen. Prijzen beginnen bij slechts $ 19 per maand voor kredietbewaking en variëren tot $ 149 per maand (plus de opstartkosten) voor hun meest uitgebreide kredietreparatieplan, het Success Package.
Onbeperkte geschillen, een A+ BBB-rating en kredieteducatietools zijn nog drie redenen om The Credit Pros te overwegen.
Gevolgtrekking
Slecht krediet kan u zwaar belasten. Het voorkomt dat u goedgekeurd wordt voor auto- en woningleningen (of zorgt ervoor dat u hogere rentetarieven betaalt), maar niet iedereen heeft tijd om te duiken in het repareren van zijn eigen krediet. Als dat klinkt zoals jij, raad ik je aan een paar van de bovenstaande bedrijven te bellen om te zien of ze je situatie kunnen helpen. En zoals altijd, doe eerst je huiswerk. Koppelen met een kredietreparatiebedrijf kan een onderneming van meerdere maanden zijn, dus het is logisch om wat tijd te besteden aan het vergelijken van hun prijs, service, functies en beoordelingen.
Veel geluk!