Kunt u de gemiddelde kosten van een autoverzekering raden?
Ik weet dat het een breed scala kan zijn - een 40-jarige met een smetteloos rij-record zal goedkoper zijn dan een 20-jarige met weinig geschiedenis. Iemand met een geschiedenis van spatbordbuigers en snelheidsboetes en een dure auto gaat meer betalen dan iemand met een smetteloos record en een 10 jaar oude zuinige auto.
Maar zou je raden dat de? de gemiddelde kosten van een autoverzekering zijn $ 1.062,23?
Hoe zijn we aan dit nummer gekomen? We gebruikten gegevens van de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en deelden eenvoudig het totale bedrag aan autoverzekeringen dat in een staat werd betaald door het aantal bestuurders. Een beetje simplistisch maar het werkt!
Hoewel er zoveel factoren zijn die bepalen hoeveel u voor uw dekking betaalt, zoals welke auto verzekeringsmaatschappij als je meegaat, lijkt je premie misschien helemaal niet op het gemiddelde, maar het is nog steeds een interessante statistiek om te weten, want als je meer betaalt, wil je weten waarom.
We gaan in dit artikel kijken naar gemiddelden, maar we gaan ook kijken naar de specifieke factoren die van invloed zijn op de premie die u voor uw polis betaalt.
Inhoudsopgave
- Autoverzekering Dekking “Niveaus”
- Extra dekkingsopties
- Uw woonland
- Je leeftijd
- Uw rijgeschiedenis
- Je geslacht
- Het bedrijf waarmee u een autoverzekering afsluit
- Uw voertuigtype
- Bottom Line
Autoverzekering Dekking “Niveaus”
Elke staat legt een minimum aansprakelijkheidsniveau op voor bestuurders met een vergunning binnen hun rechtsgebied. Aansprakelijkheidsdekkingsniveaus worden uitgedrukt in een reeks van drie cijfers, weergegeven als XX/XX/XX. Het kan er ongeveer 25/50/15 uitzien.
Elk nummer vertegenwoordigt een specifiek aansprakelijkheidsdekkingsbedrag in duizenden dollars:
Het eerste nummer staat voor het bedrag van de dekking voor een ongeval waarbij één persoon gewond raakt of om het leven komt. Als dat aantal "25" is, is de minimale dekking in uw land $ 25.000 voor dit deel van de aansprakelijkheidsdekking.
Het tweede nummer is het bedrag dat nodig is om letsel of overlijden van twee of meer mensen bij een ongeval door schuld te dekken. Als dat aantal "50" is, is de minimale dekking in uw land $ 50.000 voor dit deel van de aansprakelijkheidsdekking.
Het derde nummer is het maximale dekkingsbedrag dat u hebt voor materiële schade als gevolg van een ongeval door schuld. Als dat aantal "15" is, betaalt uw verzekeringsmaatschappij maximaal $ 15.000.
De minimale dekking per staat kan variëren van een laag van 10/20/10 in Florida, tot een maximum van 50/100/25 in Alaska en Maine.
Natuurlijk kan het minimumbedrag van de aansprakelijkheidsdekking voldoen aan het wettelijke minimum in uw land, maar dat is niet noodzakelijk het bedrag dat u zou moeten hebben.
Als u bijvoorbeeld een jonge bestuurder bent met weinig vermogen, is de minimale dekking in uw land misschien alles wat u nodig heeft. Maar als u aanzienlijke activa heeft, bent u beter gediend door uw dekking te verhogen tot bijvoorbeeld 100/300/50. Dit zorgt voor een hoger niveau van aansprakelijkheidsdekking als het bedrag van de claim tegen u hoger is bij een ongeval door schuld. Als u activa heeft die de hogere dekking overschrijden, kunt u overwegen een overkoepelende voorziening aan uw polis toe te voegen. Dat kan $ 1 miljoen of meer aan dekking toevoegen voor een aansprakelijkheid bij schuld.
De verhoging van uw premie voor een hogere aansprakelijkheidsdekking is vaak minder dan verwacht, vooral als u een goed rijgedrag heeft.
Extra dekkingsopties
Er zijn andere dekkingsopties die u mogelijk wilt toevoegen aan de basisaansprakelijkheid. In sommige staten, en onder bepaalde omstandigheden, kunnen ze vereist zijn - hetzij volgens de staatswet, hetzij door uw geldschieter.
In sommige staten moet u bijvoorbeeld: dekking onverzekerde/onderverzekerde automobilist. Deze voorziening dekt de kosten van a auto ongeluk veroorzaakt door een andere bestuurder die helemaal geen autoverzekering heeft of niet genoeg heeft om de schade te dekken. Zelfs als uw staat deze optie niet vereist, wordt dit ten zeerste aanbevolen.
Een ander type dekking dat in uw land mogelijk vereist is, is: persoonlijk letsel bescherming (PIP). Deze bepaling is vaak vereist in staten die verzekeringswetten buiten de schuld hebben. No-fault betekent in feite dat elke bestuurder zal herstellen van zijn eigen verzekeringsmaatschappij, ongeacht welke bestuurder de schuld heeft.
Twee andere bepalingen die doorgaans door kredietverstrekkers worden vereist, zijn onder meer: botsing en uitgebreide dekking. Een aanrijding is het deel van een polis dat schade aan uw voertuig dekt door een ongeval waarbij de schuld is ontstaan terwijl het voertuig in beweging is. U moet weten dat de basisaansprakelijkheid geen dekking biedt voor schade aan uw voertuig als u de schuldige bent bij een ongeval. Dat is het doel van een aanrijdingsverzekering.
Uitgebreid dekt schade aan uw voertuig terwijl het niet beweegt. Denk aan schade door storm, vallende bomen of boomtakken of zelfs diefstal van het voertuig. Lenders vereisen dat u zowel een aanrijding als een uitgebreide dekking heeft, aangezien beide de waarde van uw voertuig beschermen, dat als onderpand dient voor uw lening of autolease. Maar u moet beide dekkingsopties willen hebben, zelfs als u geen lening of lease voor uw voertuig heeft. Ze zijn de enige bescherming die u krijgt als uw voertuig wordt gestolen of beschadigd terwijl het geparkeerd staat of beschadigd raakt bij een ongeval dat uw schuld is.
Nog een andere dekkingsoptie die vaak door kredietverstrekkers wordt vereist, is gegarandeerde automatische bescherming, gewoonlijk GAP genoemd. Het is meestal vereist wanneer u een voertuig leaset of een lening aangaat voor 100% van de waarde van de auto of iets dat in de buurt komt. Omdat met name nieuwe auto's de neiging hebben om direct na aankoop in waarde te dalen, is het mogelijk dat de verzekering terugbetaling op uw voertuig na totale vernietiging is mogelijk niet voldoende om de lening of lease op de auto. Maar als u GAP-dekking heeft, wordt het lening- of leasetekort gedekt.
Er zijn veel andere opties die u aan uw polis kunt toevoegen, en welke precies beschikbaar zijn, hangt af van het bedrijf waarbij u solliciteert. Voorbeelden hiervan zijn huurvergoeding - die betaalt voor de huur van een voertuig terwijl uw voertuig wordt gerepareerd na een ongeval - pechhulp en wegslepen.
Houd er echter rekening mee dat elk van deze opties de kosten van uw polis zal verhogen. Maar de kosten van de aanvullende dekking zijn de extra premie zeker waard als u een van de situaties ervaart die elke optie moet dekken.
Als u bijvoorbeeld een onverzekerde/onderverzekerde dekking voor automobilisten heeft, kan dit $ 200 of meer aan uw jaarlijkse premie toevoegen. Maar als u betrokken bent bij een ongeval met iemand die geen verzekeringsdekking heeft, bespaart u vele duizenden dollars door de optie toe te voegen.
Uw woonland
Dit is een van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de kosten van een autoverzekering. Omdat zowel wetten als rijactiviteiten per staat verschillen, wordt het bedrag dat u betaalt grotendeels bepaald door waar u woont.
Staten met grote stedelijke bevolkingsconcentraties hebben bijvoorbeeld doorgaans hogere autoverzekeringskosten. De reden hiervoor is dat de nabijheid meer verkeer betekent en een grotere frequentie van ongevallen. Gemiddelde premies kunnen zelfs aanzienlijk variëren van het ene deel van dezelfde staat tot het andere. In een grootstedelijk gebied zullen de premies hoger zijn dan in landelijke gebieden binnen dezelfde staat.
De onderstaande tabel toont de gemiddelde jaarlijkse premie in elke staat, evenals de premie voor minimale dekking. Elke staat legt een minimumdekking op waaraan alle gelicentieerde chauffeurs moeten voldoen. U kunt echter een hoger dekkingsniveau kiezen (meestal het aansprakelijkheidsgedeelte), wat resulteert in een hogere premie.
De tabel toont alleen de gemiddelden. De gemiddelde jaarlijkse premie is afkomstig van gegevens verzameld door de Nationale Vereniging van Verzekeringscommissarissen (NAIC), terwijl de premie voor minimumdekkingscijfers wordt getrokken uit Banktarief.
| Staat | Gemiddeld jaarlijks Premie |
Premie voor Minimale dekking |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Californië | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| District van Colombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgië | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| New Mexico | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Noord Carolina | $836.71 | $396 |
| Noord-Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| zuid Carolina | $1,046.70 | $529 |
| zuid Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| West Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Amerikaans gemiddelde | $1,062.23 | Nvt |
Je leeftijd
Leeftijd is een belangrijke factor in de tarieven van autoverzekeringen, maar vooral als u jonger bent dan 25 of ouder dan 65.
Onderstaande tabel geeft een overzicht van de gemiddelde premies landelijk naar leeftijd. De informatie komt van autoverzekering.comen weerspiegelt premiekosten op basis van een aansprakelijkheidspolis met dekkingen van 50/100/50 op elk leeftijdsniveau.
| Leeftijd | Jaarpremie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Zoals u aan de bovenstaande cijfers kunt zien, beginnen de premies voor autoverzekeringen in de stratosfeer op de leeftijd van 16 tot 21 jaar. Maar tegen 25 nemen ze een grote daling en gaan dan geleidelijk verder naar beneden tot ze een dieptepunt bereiken rond de leeftijd van 55 of 60.
Na 60 jaar beginnen de gemiddelde premies te stijgen, omdat bestuurders worden geacht minder goed te kunnen reageren op gevaarlijke situaties rijomstandigheden, en kan ook worden aangetast door afnemend gezichtsvermogen, gehoor of afhankelijkheid van medicijnen die de oordeel.
Uw rijgeschiedenis
Voor de meeste bestuurders is uw persoonlijke rijgeschiedenis de belangrijkste factor die van invloed is op de premie van uw autoverzekering. Sommige overtredingen, zoals het rijden met minder dan 15 mph boven de aangegeven snelheidslimiet, of een ongeval zonder schuld, resulteren doorgaans in slechts een kleine verhoging van uw premie. Maar bij ernstigere overtredingen, zoals een at-fault ongeval, rijden onder invloed, of de dader zijn van een ongeval met een aanrijding, kunnen uw premies gemakkelijk verdubbelen (of meer).
Onderstaande screenshot toont de impact van verschillende overtredingen op uw autoverzekeringspremies. Het is overgenomen van De zebra, en geeft een globaal idee hoeveel u kunt verwachten dat uw premie zal stijgen op basis van bepaalde veelvoorkomende overtredingen.
In de meeste staten blijven verkeersovertredingen en ongevallen bij schuld minimaal drie jaar op uw rijrecord staan - of zelfs vijf jaar in sommige staten. Zolang de overtreding of het ongeval in uw dossier staat, blijven uw premies hoog. Het moet ook vanzelfsprekend zijn dat als u meerdere overtredingen heeft binnen dezelfde tijdspanne, uw premies aanzienlijk hoger zullen zijn dan wat hierboven is gepost. U kunt zelfs worden beëindigd door uw huidige verzekeringsmaatschappij en worden verplaatst naar een toegewezen risicopool waar u een minimale dekking heeft tegen hogere premiekosten.
Er kunnen bepaalde stappen zijn die u kunt nemen om uw autoverzekeringspremie te verlagen na een overtreding. Voorbeelden zijn:
- Het volgen van een door uw verzekeringsmaatschappij geautoriseerde cursus veilig rijden.
- Bestrijding van een bewegende overtreding of een ongeval bij schuld in de rechtbank. U wint misschien niet, maar u kunt de ernst van de overtreding verminderen, waardoor uw premie wordt verlaagd.
- Verhoog uw eigen risico. Het verhogen van bijvoorbeeld $ 500 tot $ 1000 of meer, kan een merkbaar verschil maken in uw premie.
- Koop een nieuwe koerier. Niet alle bedrijven behandelen bewegende overtredingen en at-fault ongevallen op dezelfde manier.
Om de premies laag te houden, moet u in de toekomst zowel verplaatsingsovertredingen als ongevallen bij de fout vermijden.
Je geslacht
Mannen betalen over het algemeen meer aan autoverzekeringspremies dan vrouwen. Dit is te danken aan ervaringsclassificaties waaruit blijkt dat mannen over het algemeen meer risicovolle rijpatronen vertonen dan vrouwen.
Het verschil is groter bij jongere bestuurders, onder de 25 jaar. Bij bestuurders tussen de 16 en 21 jaar kan het verschil oplopen tot 15%. Maar dat verschil wordt kleiner vanaf ongeveer 25, waarna het voor mannen over het algemeen niet meer dan 5% hoger is dan voor vrouwen.
Het bedrijf waarmee u een autoverzekering afsluit
De premies voor autoverzekeringen kunnen sterk verschillen van bedrijf tot bedrijf. Onderstaande screenshot, van The Zebra, toont de verschillen in gemiddelde premies van acht grote autoverzekeraars:
Maar vergeet niet dat dit slechts gemiddelden zijn, gebaseerd op nationale statistieken. Er is geen enkele autoverzekeringsmaatschappij die landelijk de laagste autoverzekeringspremies heeft. Hoewel Progressive bijvoorbeeld op nationale basis een hogere gemiddelde premie heeft, zijn er verschillende staten waar hun premies over het algemeen lager zijn dan die van State Farm.
Om deze reden moet u altijd tussen autoverzekeringsmaatschappijen controleren wanneer u op zoek bent naar dekking. Ga er nooit vanuit dat één bedrijf de laagste premies heeft, ook al hebben ze zeer overtuigende advertenties. U bent het aan uzelf verplicht om premium offertes te krijgen van ten minste drie of vier bedrijven wanneer u op zoek bent naar dekking.
Uw voertuigtype
Dit is een andere belangrijke factor die van invloed is op de premies van autoverzekeringen die niet altijd goed wordt begrepen door consumenten. Maar het kan een dramatisch effect hebben op wat u betaalt voor dekking, met name botsing en uitgebreid.
Bovenaan de kostengrafiek staan speciale voertuigen, luxe auto's, lichte vrachtwagens en grote sport-utility-voertuigen. De premieverschillen zijn hoog genoeg om, als u van plan bent, zo'n voertuig kopen, moet u een autoverzekeringsofferte krijgen voordat u dit doet. De hogere premie kan u overtuigen om een andere voertuigkeuze te maken.
Over het algemeen hebben middengeprijsde sedans de laagste premies, vooral als ze bepaalde veiligheidsuitrusting hebben, zoals antiblokkeerremmen, passagierszijde airbags, elektronische veiligheidsgordels en andere apparatuur die een ongeval minder waarschijnlijk maakt of u en uw passagiers meer bescherming biedt.
Bottom Line
Zoals u kunt zien aan de vele verschillende factoren die van invloed zijn op de premies van autoverzekeringen, zijn gemiddelde premies niet beter dan schattingen. Hoeveel u precies voor uw premie betaalt, hangt af van een aantal factoren waarover u geen controle heeft, zoals uw woonstaat, uw leeftijd en uw geslacht. Maar andere factoren zijn goed binnen uw controle.
Bovenaan de lijst staat het bijhouden van een goede rijgeschiedenis. Dat is de enige factor die de grootste impact zal hebben op de premie die u voor een auto betaalt. U kunt ook voorzichtig zijn bij het selecteren van het volgende voertuig dat u koopt. Dat omvat niet alleen het type voertuig, maar ook de veiligheidsvoorzieningen die het voertuig bevat.
De belangrijkste grijze zone zijn de optionele dekkingen. Als u een lening of lease op uw voertuig heeft, zal de geldschieter of verhuurder u een aanrijding en uitgebreide dekking, evenals GAP-dekking als de kans bestaat dat u meer aan het voertuig verschuldigd bent dan het is waard. Mogelijk wilt u ook meer kopen dan het minimumbedrag aan dekking dat in uw land vereist is, en andere opties toevoegen, zoals een onverzekerde/onderverzekerde automobilist. Beheers wat je kunt en maak het beste van wat je niet kunt.
En tenslotte, denk er altijd aan om rond te shoppen! Dat betekent niet dat u offertes moet krijgen van elke autoverzekeringsmaatschappij in de stad, maar u zou er op zijn minst een paar moeten krijgen. U zult waarschijnlijk grote verschillen vinden in identieke dekking van het ene bedrijf naar het andere.